8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Долговая яма

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

  • потеря работы;
  • отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
  • уменьшение зарплаты;
  • неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
  • взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
  • постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

  • если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
  • перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
  • при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
  • ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

  • перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

  • реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

  • отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

  • консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

  • составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
  • начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
  • увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
  • планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Последние вопросы по теме «долговая яма»

Фильтры
Гражданское право
Возможно как то оспорить данный момент?
Здравствуйте, у меня есть кредит который я брала на 5 лет "сумма 200тыс". Плачу его уже 4 года. Сейчас в связи с тем, что скоро буду уходить в декрет, решили закрыть кредит полностью. Но не тут то было, оказывается мой платёж увеличился ещё на три года, я за четыре года выплатили 312тыс и ещё должна выплатить теперь 362 тыс. Я у почта банка спрашиваю почему так, они мне отвечают, что я брала услугу пропускаю платёж несколько раз, я с эти согласна, должно быть увеличение около года выплат, а не на три. Были ещё просрочки в начале кредитования, так как попала под сокращение, НО я заплатила все штрафы, как мне и сказали. Мне говорят, что из за того что тогда была просрочка и вы пользовались услугой пропускаю платёж, У вас выплат ещё будет на четыре года, это мой основной и три добавленных. Скажите, что мне с эти можно сделать? Возможно как то оспорить данный момент? так как это, долговая яма, не выносимо ещё 4 года платить 8232 рубля.
, вопрос №3099097, Tim, г. Иркутск
3 ответа
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Банкротство
Как произвести процедуру банкротства, если не знаю кому и сколько я должен?
Добрый день. Моя ситуация я думаю как и многих сейчас, долговая яма. Куча МФО один брал другой закрывал, в итоге у меня сейчас куча кредитов, многие уже у коллекторов, я даже сейчас уже вспомню где и какие долги. Сумма долга думаю уже более 300 000, сначала пытался платить но это безрезультатно. Как то консультировался по этому поводу с адвокатом он сказал что мой случай подходит под процедуру банкротства. Но дело в том я просто уже не знаю кому уже должен, , я даже уже не знаю каким МФО должен , но сумма общего долга уже более 300 000. Как начинать процедуру если я не знаю кому и сколько должен и узнать не могу
, вопрос №2594369, Сергей, г. Уфа
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Банкротство
Как начать процедуру банкротства, если я не знаю кому и сколько должен?
Добрый день. Моя ситуация я думаю как и многих сейчас, долговая яма. Куча МФО один брал другой закрывал, в итоге у меня сейчас куча кредитов, многие уже у коллекторов, я даже сейчас уже вспомню где и какие долги. Сумма долга думаю уже более 300 000, сначала пытался платить но это безрезультатно. Как то консультировался по этому поводу с адвокатом он сказал что мой случай подходит под процедуру банкротства. Но дело в том я просто уже не знаю кому уже должен, , я даже уже не знаю каким МФО должен , но сумма общего долга уже более 300 000. Как начинать процедуру если я не знаю кому и сколько должен и узнать не могу
, вопрос №2594370, Сергей, г. Уфа
1 ответ
Кредитование
Что делать, если не могу оплатить долг МТС?
Добрый вечер, у меня долговая яма( МТС банк передал дело коллекторам, мне очень страшно...а на встречу ко мне не пошли( каждый день живу в страхе...не спится ночами(
, вопрос №2572753, Регина, г. Самара
2 ответа
Взыскание задолженности
Смогу ли я в таком случае обжаловать постановление?
Здравствуйте, уважаемые юристы. Вообщем ситуация следующая. несколько лет назад брал кредит и не один на бизнес. Бизнес не получился, долг остался. Была работа, сократили и началась долговая яма. Были суды по каждому кредиту и исполнительные производства. Далее банк предложил мировое, но при этом по условиям я должен был уже заплатить, но другой отдел банка снял все деньги с карты в этот момент в счет долга, но условия мирового были нарушены и снова начались производства и снятие средств полностью со счетов. Думал что пройдет срок исковой давности, но нет. Снова пришло письмо о том что я должен в течении пяти дней заплатить. Разумеется платить нечем, в том числе нанимать юриста для оформления банкротства и т п поэтому я могу рассчитывать только на себя. Имущества никакого не имею, но проживаю в квартире не один по прописке и разумеется документов на телевизор стиралку и холодильник тоже нет, которые подтверждают что сие имущество не моё. и у меня вот такие вопросы есть. Должны ли приставы оповестить заранее о своем визите? потому что если должны и оповестят то могу хоть с соседями договориться чтобы временно всю технику к ним оттащить. И второй вопрос. Что вообще можно предпринять в данной ситуации,договориться с банком? Кроме кредита выплачиваю долг по ЖКХ по соглашению, поэтому если договариваться то на своих условиях, на что банк врядли согласится. Или может попробовать самостоятельно через суд решить данный вопрос, написать какую-то бумагу, или еще что-нибудь? Честно сказать нахожусь в отчаянии, готов удариться во все тяжкие, что далеко не лучший вариант и проблемы не решит, а только усугубит. Работаю соответственно неофициально, доход 17500р, из них 6500 уходят на оплату долга по ЖКХ. Обжаловать постановление скорее всего уже не успею.....
, вопрос №2524300, Никита, г. Стерлитамак
1 ответ
Взыскание задолженности
Могут ли судебные приставы наложить арест на мою долю недвижимости?
У меня образовалась "долговая яма" ( 5 займов , два кредита) общая сумма с процентами составляет около 200 т.р., я не в состоянии погасить долги разом, так как я снимаю жильё, финансовой помощи со стороны отца не могу получить, потому что у него тоже кредит, просрочка уже большая около 60 дней по одному займу, и около года по одному кредиту, в принципе я с ним бы расплатился, если бы не займы. Займы оформлял онлайн. Что предпринять и с чего начать не знаю, если честно, займы платить не хочется только потому, что накапали проценты. Я хотел продать долю отцу в целях безопасности, можно ли в моем случае? Стоит ли хотя бы немного успокоиться и не бояться действий со стороны коллекторов? Могут ли наложить арест на мою долю, и какие последствия для меня будут? Слышал про три года, по истечении этого периода списываются долги автоматически, это миф? Какому юристу, адвокату довериться не знаю. На связь с МФО больше не выхожу. Приходят только письма на Эл. Почту. Дайте совет, что-нибудь, пожалуйста.
, вопрос №2472493, Владислав, д. Кудрово
1 ответ
Взыскание задолженности
Как в данном случае поступить при взыскании долгов в МФО?
Здравствуйте. Взяла займ в одной организации со 100% уверенностью что оплачу вовремя. Однако у мужа возникли проблемы с переводом денег - пошли проценты. Сначала я общалась с МФО, взяла ещё займы чтобы перекрыть. Но с переводом денег все затянулось на месяц. Долг вырос такой что оплатит его нет возможности. Платить по частям это долговая яма. Я официально не работаю, двое детей, имущества нет, в декрете. МФО взяли где то номера телефонов, которые я им не представляла и начинают звонить родственникам. Что мне делать? Как сделать так, чтобы они не надоедали и выплачивать долг постепенно в пределах разумных.
, вопрос №2386993, Анна, г. Новосибирск
1 ответ
Взыскание задолженности
Как можно выбраться из этой долговой ямы?
Доброе утро. Скажите пожалуйста, есть 18 микрозаймов общая сумма с процентами 318тыс. Оплачивала одни проценты,чтобы не шла просрочка. На данный момент уже нет средств платить и идет просрочка по микрозаймам, есть выход с этой ситуации???
, вопрос №2253067, Светлана, г. Комсомольск-на-Амуре
3 ответа
Взыскание задолженности
Что предпринять, если образовалась долговая яма?
Здравствуйте,набрал долгов в мфо на меня подали в суд выплачивать через судебных приставов 50 процентов от заработной платы,1 раз уже удержали на дипозит в фссп,зарплата моя 20000 рублей,так как я плачу кредит 4200 рублей вместе с этим выходит 14200,нужно платить за коммунальные платежи,я обратился к приставам о снижении до 30 процентов ,но у меня образавалась задолженность по газу в размере 15000,как мне с этим всем быть,работаю в семье один
, вопрос №2241448, Алексей, х. Камышинский
2 ответа
Взыскание задолженности
Как можно выбраться из долговой ямы, в которую попала по глупости?
По глупости набрала кредитов и займов, сейчас понимаю, что тяжело платить. Есть ли выход, как можно сделать, чтобы платить только в одном место?
, вопрос №2215874, Тома, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Взыскание задолженности
Как выбраться из долговой ямы при большом долге?
День добрый.Попала в огромную долговую яму в МФО. Платить больше нечем,просрочки по три месяца и больше.Коллекторы превратили мою жизнь в кошмар ,как быть если выхода совсем не вижу
, вопрос №2214043, Людмила, Ямполь
1 ответ
Взыскание задолженности
Каковы последствия, если просрочена кредитная карта?
Добрый день! Подскажите как поступить, просрочила оплату кредитной карты, стали начислять бешеные проценты, в итоге образовалась не маленькая сумма в размере 170.000. С коллекторами банка Тинькоф уже не удаётся договориться. Нет возможности оплатить даже 30% от суммы, платить не отказываюсь, но они ежемесячно не останавливают проценты, и в итоге образовывается долговая яма. Есть ли возможность как то решить этот вопрос, например убрать проценты, оставить основной долг, и ежемесячно выплачивать ту сумму, которую я реально могу платить?
, вопрос №2202058, Екатерина, г. Москва
2 ответа
Кредитование
Как действовать при поступлении угроз со стороны МФО?
ДОЛГИ ПЕРЕД МФО. Сложилась тяжёлая ситуация, увлёкся ставками на спорт, потребовались деньги для того что бы отыграть проигрыши, взял множество займов в мфо порядком 12 организаций, сейчас общий долг займов примерно 250 т. р. сумма долга растёт на глазах, понимаю что виноват, НО ЧТО сделать в этом СЛУЧАЕ? не платить вообще и ждать судебных разбирательств? Пробывал закрыть займы не получилось, закрываешь один, появляется другой, вообщем долговая яма.Начали поступить угрозы со стороны мфо
, вопрос №2196685, Александр, г. Омск
1 ответ
Взыскание задолженности
Что делать, если не могу погасить долги МФО?
Сложилась тяжёлая ситуация, увлёкся ставками на спорт, потребовались деньги для того что бы отыграть проигрыши, взял множество займов в мфо порядком 12 организаций, сейчас общий долг займов примерно 250 т. р. сумма долга растёт на глазах, понимаю что виноват, но сделать в этом случае, не платить вообще и ждать судебных разбирательств? Пробывал закрыть займы не получилось, закрываешь один, появляется другой, вообщем долговая яма.
, вопрос №2190891, Александр, г. Омск
1 ответ
Взыскание задолженности
Я оплатила долг перед банком по ИЛ, а он требует еще денег и не прекращает начислять проценты
Здравствуйте! В 2011 году траст банк дал кредитную карту на 75 тысяч рублей. По необходимости пришлось воспользоваться этой картой. Так вот платила в течении 3-х лет, но сумма не уменьшалась, а только увеличивалась. Не отрицаю были и просрочки. Потом перестала платить, сказала чтобы передали документы в суд и когда суд решит какую сумму надо оплатить я оплачу. В июне этого года оплатила по исполнительному листу 16тыс и буквально на днях снова звонят мне с банка и просят оплатить задолженность по кредиту в сумме 170тыс рубл. Ссылаются на статью801 гражданского кодекса, только никак не могу понять при чем здесь транспортная экспедиция. Также сказали, что банк имеет право подать в суд только на часть суммы, а остальную часть надо оплачивать без решения суда. Также из разговора с ними поняла, что я оплачиваю задолженность, но при этом капают проценты, это же чистой воды долговая яма и в их банке не предусмотрена фиксированная сумма. Т.е оплата той суммы которую должна. Прошу вас помочь, как мне быть в этом случае.
, вопрос №2075622, Елена, г. Москва
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 17.09.2021