Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Долговая яма

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

  • потеря работы;
  • отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
  • уменьшение зарплаты;
  • неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
  • взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
  • постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

  • если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
  • перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
  • при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
  • ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

  • перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

  • реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

  • отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

  • консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

  • составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
  • начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
  • увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
  • планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Последние вопросы по теме «долговая яма»

Фильтры
Банкротство
Коллекторы звонят всем, знакомым, бывшим работадателям, стучатся в съемную квартиру, из которой в ближайшее время я буду съезжать и не знаю что делать в таком случае
Здравствуйте, у меня долговая яма. Получилось так, что назанимала 12 займов в мфо и выплачивала продления, думала погашу постепенно, но в один момент лишилась работы и сейчас даже на хлеб денег нет. Коллекторы звонят всем, знакомым, бывшим работадателям, стучатся в съемную квартиру, из которой в ближайшее время я буду съезжать и не знаю что делать в таком случае. Может, собственники ещё в суд подадут, если коллекторы продолжат ходить и не дай бог будут портить подьезд, как они это любят. Не знаю, что делать. Банкротство или можно иначе как-то эту проблему решить. В ближайшее время не смогу работать, а они продолжают отбивать желание жить.
, вопрос №4179582, Анжела, г. Краснодар
Банкротство
Коллекторы звонят всем, знакомым, бывшим работадателям, стучатся в съемную квартиру, из которой в ближайшее время я буду съезжать и не знаю что делать в таком случае
Здравствуйте, у меня долговая яма. Получилось так, что назанимала 12 займов в мфо и выплачивала продления, думала погашу постепенно, но в один момент лишилась работы и сейчас даже на хлеб денег нет. Коллекторы звонят всем, знакомым, бывшим работадателям, стучатся в съемную квартиру, из которой в ближайшее время я буду съезжать и не знаю что делать в таком случае. Может, собственники ещё в суд подадут, если коллекторы продолжат ходить и не дай бог будут портить подьезд, как они это любят. Не знаю, что делать. Банкротство или можно иначе как-то эту проблему решить. В ближайшее время не смогу работать, а они продолжают отбивать желание жить.
, вопрос №4179584, Анжела, г. Краснодар
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Банкротство не подходит, сумма около 100-150 тысяч…
Лишена работы, беременна. Нет возможности оплатить займы, их порядка 10. Начали приходить судебные приказы. Что делать? Я их отменяю. Но что дальше? Это долговая яма. Банкротство не подходит, сумма около 100-150 тысяч….
, вопрос №4047989, Юлия, г. Москва
Трудовое право
Или можно его оплатить в банкротстве?
Здравствуйте! Ситуация такая, я сейчас подала на банкротство. Сегодняшним числом договор. Но забыла в недавнем времени до банкротства брала срочный займ (жизненное обстоятельство). Изначально я не хотела идти на такие меры, но знакомая о ситуации своей котооой я рассказала стала прям настаивать, сказала там выгодная рассрочка, платить удобными платежами. Я ей объясняла что у меня долговая яма и так, сумма мне нужна была 30 тысяч рублей. Сказала что что процентов одобрят в ем одобряют. Так вот, знакомая которая там работает, воспользовавшись моим состоянием и беспомощностью, пригласила к себе домой, и мы оформили займ. Дала мне анкету чтобы я заполнила только имя фамилию и телефон остальное говорит заполню сама. Адрес регистрации и работа в анкете указана мной. А адрес проживания сказала укажу свой, (так как там специфика оформления выезд сотрудника на дом) а я проживаю с мамой и я не хотела чтобы мать знала. По итогу договора или анкеты на руках у меня нет. На следующий день мне позвонил начальник службы безопасности этой конторы и спросил какая у меня зарплата я сказала как есть без преувеличений и стаж работы на моем месте. А я сейчас открыла анкету и прочла все условия. Оказывается там написано что зарплату будто я 100 тысяч получаю и стаж будто на этом месте 10 лет. Кредит одобрили на конских условиях. Плачу каждые 2 недели 2 тысячи рублей. Остаток сейчас 80 тысяч. Если досрочно погашать то 40. Вопрос, если оставить это в банкротство этот займ то меня могут привлечь по 159? Записи разговора с сотрудником как он спрашивал у меня мои действительные данные нет. Или можно его оплатить в банкротстве? Юристы сказали что до суда ещё 2 месяца..
, вопрос №3657504, Юлия, г. Петрозаводск
Взыскание задолженности
Как можно выйти из этой ситуации?
У меня много действующих мфо.пошли как долговая яма-одним гасила другой. Просрочек пока нет, но хочется выбраться из этой дыры. Хотелось бы взять кредит или как то рефинансировать, но в лице банков из за имеющихся Долгов я не надежный плательщик, а предоставить в залог нечего. Как можно выйти из этой ситуации?
, вопрос №3590480, Михаил, г. Екатеринбург
Гражданское право
Действительно ли будет оформлен на меня кредит?
Добрый день. Позвонили из как финпрогресс банк, сказали что одобрено 360000 руб но чтобы их получить дистанционно необходимо открыть счёт и внести туда сумму первого платежа как гарантию оплаты. Внести все суммы необходимо через Сбербанк онлайн на счёт в другом банке и диктуют счёт или номер карты в киви банке . После просят оплатить ещё 36000 руб так как у меня большие фин риски и нужно показать оборот по карте . Далее говорят что необходимо с курьером согласовать дату привоза документов с Москвы в другой регион , позвонил распределительный центр логистики и сказал что данная услуга будет стоить 18000 руб. Надо оплатить на киви банк по номеру телефона. После позвонили сказали что доставка в этот день не возможна и что в банк они сообщат об этой проблеме. Звонят сново с финпрогресс и говорят что мы может отозвать данную сумму и создать электронную подпись но нужно доплатить 22000 руб и создать кодовое слово и продиктовать почту электронную. После этого позвонил операционист и сказал чтобы перевести вам денежные средства по займу вместе с суммами который я уже оплатила на мою карту сбер необходимо оплатить комиссию за перевод 21500, далее позвонили и сказали что ваши деньги застряли и что необходимо внести 36000 рублей для зеркальной транзакции , все это одир и тот же счёт в киви банке. Далее они говорят что операционный день закончился и что сделку завершим завтра. На след день звонят и говорят что необходимо внести 14000 руб по согласованию 11000 гос пошлина какая то. Далее говорят что отправлено на перечеслиние. Спустя минут 15 звонят и говорят что необходимо создать ячейку она стоит 24000. И только после этого перечисление пройдет. Если я не оплачу данную ячейку. То все равно займ будет оформлен но деньги не переведут , и что платить я по нему должна буду. И должна буду приехать в течении 2 раб дней для заполнения отказа иначе кредит все равно будет на мне. И что будут проблемы и долговая яма. Что мне делать? Это правда, документы они у меня никакие не запрашивали, номер телефона знают. Эл. Почту, кодовое слово создавали. Документы по займу я тоже не видела. Что мне делать? Действительно ли будет оформлен на меня кредит??? Деньги уплаченные не вернут. А платить я все равно должна.
, вопрос №3586174, Алина Шматова, г. Москва
Недвижимость
Что будет если я буду проходить процедуру банкротства?
У меня долговая яма. Есть жилой дом в родителями, так же родители взяли в ипотеку 1комнатную квартиру, где присутствует маленькая моя доля. Что будет если я буду проходить процедуру банкротства?
, вопрос №3539837, Рустам, г. Москва
Банкротство
Добрый день, у меня микрозаймы в 18 лет на сумму 130000, не могу закрыть полнейшая Долговая яма, есть ли смысл делать через мфц упрощенное банкротство?
Добрый день , у меня микрозаймы в 18 лет на сумму 130000 , не могу закрыть полнейшая Долговая яма , есть ли смысл делать через мфц упрощенное банкротство ?
, вопрос №3516742, Данил, г. Москва
Гражданское право
Но нужна помощь чтобы разобраться в кредитной истории
Здравствуйте. Есть долги в мфц. Прошло много времени и их много. Запуталась в кредитной истории. Возможно ли с кем то проконсультироваться, кто мог бы сказать четко что и кому должна и как лучше оплачивать. Долговая яма очень мешает жизни с появоением ребёнка. Хотелось бы все оплатить и закрыть. Но нужна помощь чтобы разобраться в кредитной истории.
, вопрос №3301060, Екатерина, снт. Волга
Гражданское право
Долговая яма, банки, мфо
Долговая яма , банки , мфо. Нужна помощь специалиста
, вопрос №3137004, Антон, г. Санкт-Петербург
Гражданское право
Возможно как то оспорить данный момент?
Здравствуйте, у меня есть кредит который я брала на 5 лет "сумма 200тыс". Плачу его уже 4 года. Сейчас в связи с тем, что скоро буду уходить в декрет, решили закрыть кредит полностью. Но не тут то было, оказывается мой платёж увеличился ещё на три года, я за четыре года выплатили 312тыс и ещё должна выплатить теперь 362 тыс. Я у почта банка спрашиваю почему так, они мне отвечают, что я брала услугу пропускаю платёж несколько раз, я с эти согласна, должно быть увеличение около года выплат, а не на три. Были ещё просрочки в начале кредитования, так как попала под сокращение, НО я заплатила все штрафы, как мне и сказали. Мне говорят, что из за того что тогда была просрочка и вы пользовались услугой пропускаю платёж, У вас выплат ещё будет на четыре года, это мой основной и три добавленных. Скажите, что мне с эти можно сделать? Возможно как то оспорить данный момент? так как это, долговая яма, не выносимо ещё 4 года платить 8232 рубля.
, вопрос №3099097, Tim, г. Иркутск
Банкротство
Как произвести процедуру банкротства, если не знаю кому и сколько я должен?
Добрый день. Моя ситуация я думаю как и многих сейчас, долговая яма. Куча МФО один брал другой закрывал, в итоге у меня сейчас куча кредитов, многие уже у коллекторов, я даже сейчас уже вспомню где и какие долги. Сумма долга думаю уже более 300 000, сначала пытался платить но это безрезультатно. Как то консультировался по этому поводу с адвокатом он сказал что мой случай подходит под процедуру банкротства. Но дело в том я просто уже не знаю кому уже должен, , я даже уже не знаю каким МФО должен , но сумма общего долга уже более 300 000. Как начинать процедуру если я не знаю кому и сколько должен и узнать не могу
, вопрос №2594369, Сергей, г. Уфа
Банкротство
Как начать процедуру банкротства, если я не знаю кому и сколько должен?
Добрый день. Моя ситуация я думаю как и многих сейчас, долговая яма. Куча МФО один брал другой закрывал, в итоге у меня сейчас куча кредитов, многие уже у коллекторов, я даже сейчас уже вспомню где и какие долги. Сумма долга думаю уже более 300 000, сначала пытался платить но это безрезультатно. Как то консультировался по этому поводу с адвокатом он сказал что мой случай подходит под процедуру банкротства. Но дело в том я просто уже не знаю кому уже должен, , я даже уже не знаю каким МФО должен , но сумма общего долга уже более 300 000. Как начинать процедуру если я не знаю кому и сколько должен и узнать не могу
, вопрос №2594370, Сергей, г. Уфа
Кредитование
Что делать, если не могу оплатить долг МТС?
Добрый вечер, у меня долговая яма( МТС банк передал дело коллекторам, мне очень страшно...а на встречу ко мне не пошли( каждый день живу в страхе...не спится ночами(
, вопрос №2572753, Регина, г. Самара
Взыскание задолженности
Смогу ли я в таком случае обжаловать постановление?
Здравствуйте, уважаемые юристы. Вообщем ситуация следующая. несколько лет назад брал кредит и не один на бизнес. Бизнес не получился, долг остался. Была работа, сократили и началась долговая яма. Были суды по каждому кредиту и исполнительные производства. Далее банк предложил мировое, но при этом по условиям я должен был уже заплатить, но другой отдел банка снял все деньги с карты в этот момент в счет долга, но условия мирового были нарушены и снова начались производства и снятие средств полностью со счетов. Думал что пройдет срок исковой давности, но нет. Снова пришло письмо о том что я должен в течении пяти дней заплатить. Разумеется платить нечем, в том числе нанимать юриста для оформления банкротства и т п поэтому я могу рассчитывать только на себя. Имущества никакого не имею, но проживаю в квартире не один по прописке и разумеется документов на телевизор стиралку и холодильник тоже нет, которые подтверждают что сие имущество не моё. и у меня вот такие вопросы есть. Должны ли приставы оповестить заранее о своем визите? потому что если должны и оповестят то могу хоть с соседями договориться чтобы временно всю технику к ним оттащить. И второй вопрос. Что вообще можно предпринять в данной ситуации,договориться с банком? Кроме кредита выплачиваю долг по ЖКХ по соглашению, поэтому если договариваться то на своих условиях, на что банк врядли согласится. Или может попробовать самостоятельно через суд решить данный вопрос, написать какую-то бумагу, или еще что-нибудь? Честно сказать нахожусь в отчаянии, готов удариться во все тяжкие, что далеко не лучший вариант и проблемы не решит, а только усугубит. Работаю соответственно неофициально, доход 17500р, из них 6500 уходят на оплату долга по ЖКХ. Обжаловать постановление скорее всего уже не успею.....
, вопрос №2524300, Никита, г. Стерлитамак
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 07.07.2024