Консультируйтесь с юристом онлайн

496 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Долговая яма

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

  • потеря работы;
  • отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
  • уменьшение зарплаты;
  • неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
  • взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
  • постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

  • если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
  • перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
  • при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
  • ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

  • перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

  • реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

  • отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

  • консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

  • составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
  • начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
  • увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
  • планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Похожие темы

496 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долговая яма»

Все темы
Искать

Не успеваю закрывать просрочки по кредитам

Здравствуйте у меня просрочки по кредитам и в микрофинансовых организациях не успеваю закрывать зарплата не большая кредитную историю испортил в кредитах отказывают думал все закрою одним кредитом на 350000руб все посчитал рефинансирования отказ...

08 Июня 2017, 16:59, вопрос №1661870 Вадим, г. Уфа

Как выбраться из долговой ямы, если отказывают в трудоустройстве из-за долгов?

Добрый день. Заранее прошу прощения, за столь, ОГРОМНЫЙ текст, но иначе, изложить свою, "сложную" ситуацию, я не могу! В большей степени, это, даже не вопрос, а крик о помощи или крик души.... Еще раз, простите! Ситуация моя, мягко говоря,...

26 Апреля 2017, 11:11, вопрос №1621437 Пётр Иванов, г. Краснодар

Получите совет юриста за 15 минут!

496 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Как урегулировать проблему с долгами по кредитам, если ежемесячные платежи превышают зарплату?

Здравствуйте! Как выбраться из долговой ямы. Есть большой кредит и много микрозаймов, все платежи ежемесячные превышают мою зарплату во много раз. Огромное количество просрочек, новый кредит хотела взять что бы закрыть все и оставить 1 кредит, но...

21 Апреля 2017, 19:08, вопрос №1616696 Наталья, г. Москва
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как расплатиться с кредитами и вылезти из долговой ямы?

Все мои кредиты уже с бородой. При пенсии 11000 рублей, я отдаю за кредиты 10500 рублей, потом опять снимаю с карточек деньги, чтобы жить. Т.е. я никогда не выплачу эти долги. Что мне делать?

22 Декабря 2016, 19:40, вопрос №1482648 татьяна, г. Южноуральск

Как выйти из долговой ямы, если сейчас не получается оплачивать кредиты?

Здравствуйте! Живу в Якутии в деревьне. Продукты по сровнению с городом на половину дороже фрукты не меньше 150руб.это сморщеные яблоки не хочу говорить о цитрусовых. У меня пятеро детей, ипотека,и два кредита. До этого (2016г.)года у меншил кредиты...

16 Декабря 2016, 22:51, вопрос №1476642 Нурбек, г. Москва

Можно ли что то сделать с долгом по кредиту?

Добрый день! Сложилась неприятная ситуация с банком. Активировала кредитную карту в 2013 году посредством телефона. До поры до времени платила исправно. Бывали небольшие задержки в пару дней, но минимальный платеж делала всегда. В 2015 году...

22 Ноября 2016, 12:25, вопрос №1449138 Анна, г. Москва

Что мне делать?

Как я попал в такую ситуацию сам не понял... Три года назад у меня был один кредит,платил за него около шести тысяч,работал дальнобойщиком и проблем ни каких с деньгами не было,пока я не купил авто,тёща взяла ссуду в Восточном банке 500 000 тысяч и...

10 Ноября 2016, 17:26, вопрос №1437063 Роман, г. Великий Новгород

Как решить проблему с кредитной картой, если нет возможности оплачивать огромные проценты?

Оформляла карту Тинькофф 5 лет назад, с начало это было 3 тыс рублей, теперь сумма 55 тыс руб, платила каждый месяц по 3300 руб с небольшой просрочкой, сейчас потеряла работу, стою на бирже труда, официально устроена не была, как остановить дикие...

15 Октября 2016, 17:19, вопрос №1408919 Ольга, г. Челябинск

Как выбраться из "кредитной ямы"?

Здравствуйте! У меня два кредита и несколько кредитных карт. Еще недавно я кое-как справлялась с выплатой платежей, но в последнее время материальное положение мое ухудшилось. Мне просто не хватает денег, скоро перестану вовремя платить. Подскажите...

11 Октября 2016, 18:08, вопрос №1404370 Валентина, г. Звенигород

Не могу вылезти из долговой ямы, как быть с такими показателями?

Работаю на заводе получаю зп наличными, приставы из месяц в месяц начали присылать исполнительные листы штрафы по гибдд , теперь взялись за кредиты и забирают по 50% с зп , очень сильно бьёт по карману, имея грудного ребенка на руках, на данный...

07 Октября 2016, 17:25, вопрос №1400528 Сергей Владимирович, г. Ижевск

МФОи банки. Как быть с долговой ямой?

Здравствуйте. Сложилась очень тяжёлая ситуация. Зарплата стала аленькая. Есть кредиты и МФО, по кредитам пока просрочек нет, брала в МФО, чтобы платит по кредитам. Теперь вот нет возможности даже делать пролонгации. Пошли штрафы, проценты растут с...

03 Октября 2016, 16:08, вопрос №1395715 Вика, г. Астрахань

Как выбраться из долговой ямы

Здравствуйте! По причине нехватки средств, для покрытия кредита в одном из крупных банков России, я воспользовался услугами одной из компаний онлайн микрозаймом. В последствии выстроилась цепочка, брал один два микрозайма чтобы покрыть...

03 Сентября 2016, 18:53, вопрос №1366036 Петр, г. Омск

Как выбраться из долговой ямы, если имущества нет и платить нечем?

Сложилась трудная жизненная ситуация кредит недали не в одном банке.Пришлось брать займы.Затянуло в долговую яму.Звонят коллекторы,пишут смс,что подадут в суд и приставы опишут имущество и что госпошлину и все затраты в суде платить мне.Пени растут...

01 Сентября 2016, 10:56, вопрос №1363751 Инга, г. Ксеньевка

Чего ждать дальше, если мировой суд написал отмену?

добрый день!был мировой суд с банком,написала отмену,пришла бумажка о том что отмена принята,чего теперь ожидать ?банк повторно пойдет в суд или передаст мое дело коллекторам ?? в отмене указывала что не согласна с суммой ,но и платить не...

15 Августа 2016, 15:29, вопрос №1346089 Виктория, г. Кирово-Чепецк

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25