Консультируйтесь с юристом онлайн

476 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Долговая яма

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

  • потеря работы;
  • отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
  • уменьшение зарплаты;
  • неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
  • взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
  • постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

  • если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
  • перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
  • при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
  • ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

  • перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

  • реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

  • отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

  • консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

  • составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
  • начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
  • увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
  • планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Похожие темы

476 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долговая яма»

долговая яма
Искать

Как произвести процедуру банкротства, если не знаю кому и сколько я должен?

Добрый день. Моя ситуация я думаю как и многих сейчас, долговая яма. Куча МФО один брал другой закрывал, в итоге у меня сейчас куча кредитов, многие уже у коллекторов, я даже сейчас уже вспомню где и какие долги. Сумма долга думаю уже более 300...

20 Ноября 2019, 12:48, вопрос №2594369 Сергей, г. Уфа

Как начать процедуру банкротства, если я не знаю кому и сколько должен?

Добрый день. Моя ситуация я думаю как и многих сейчас, долговая яма. Куча МФО один брал другой закрывал, в итоге у меня сейчас куча кредитов, многие уже у коллекторов, я даже сейчас уже вспомню где и какие долги. Сумма долга думаю уже более 300...

20 Ноября 2019, 12:48, вопрос №2594370 Сергей, г. Уфа

Получите совет юриста за 15 минут!

476 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Что делать, если не могу оплатить долг МТС?

Добрый вечер, у меня долговая яма( МТС банк передал дело коллекторам, мне очень страшно...а на встречу ко мне не пошли( каждый день живу в страхе...не спится ночами(

01 Ноября 2019, 18:08, вопрос №2572753 Регина, г. Самара
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Смогу ли я в таком случае обжаловать постановление?

Здравствуйте, уважаемые юристы. Вообщем ситуация следующая. несколько лет назад брал кредит и не один на бизнес. Бизнес не получился, долг остался. Была работа, сократили и началась долговая яма. Были суды по каждому кредиту и исполнительные...

25 Сентября 2019, 21:12, вопрос №2524300 Никита, г. Стерлитамак

Могут ли судебные приставы наложить арест на мою долю недвижимости?

У меня образовалась "долговая яма" ( 5 займов , два кредита) общая сумма с процентами составляет около 200 т.р., я не в состоянии погасить долги разом, так как я снимаю жильё, финансовой помощи со стороны отца не могу получить, потому что у него...

14 Августа 2019, 23:57, вопрос №2472493 Владислав, г. Кудрово

Как в данном случае поступить при взыскании долгов в МФО?

Здравствуйте. Взяла займ в одной организации со 100% уверенностью что оплачу вовремя. Однако у мужа возникли проблемы с переводом денег - пошли проценты. Сначала я общалась с МФО, взяла ещё займы чтобы перекрыть. Но с переводом денег все затянулось...

06 Июня 2019, 00:30, вопрос №2386993 Анна, г. Новосибирск

Как можно выбраться из этой долговой ямы?

Доброе утро. Скажите пожалуйста, есть 18 микрозаймов общая сумма с процентами 318тыс. Оплачивала одни проценты,чтобы не шла просрочка. На данный момент уже нет средств платить и идет просрочка по микрозаймам, есть выход с этой ситуации???

08 Февраля 2019, 03:07, вопрос №2253067 Светлана, г. Комсомольск-на-Амуре

Что предпринять, если образовалась долговая яма?

Здравствуйте,набрал долгов в мфо на меня подали в суд выплачивать через судебных приставов 50 процентов от заработной платы,1 раз уже удержали на дипозит в фссп,зарплата моя 20000 рублей,так как я плачу кредит 4200 рублей вместе с этим выходит...

29 Января 2019, 17:28, вопрос №2241448 Алексей, г. Камышинский

Как можно выбраться из долговой ямы, в которую попала по глупости?

По глупости набрала кредитов и займов, сейчас понимаю, что тяжело платить. Есть ли выход, как можно сделать, чтобы платить только в одном место?

05 Января 2019, 21:42, вопрос №2215874 Тома, г. Санкт-Петербург

Как выбраться из долговой ямы при большом долге?

День добрый.Попала в огромную долговую яму в МФО. Платить больше нечем,просрочки по три месяца и больше.Коллекторы превратили мою жизнь в кошмар ,как быть если выхода совсем не вижу

02 Января 2019, 14:04, вопрос №2214043 Людмила, г. Ямполь

Каковы последствия, если просрочена кредитная карта?

Добрый день! Подскажите как поступить, просрочила оплату кредитной карты, стали начислять бешеные проценты, в итоге образовалась не маленькая сумма в размере 170.000. С коллекторами банка Тинькоф уже не удаётся договориться. Нет возможности оплатить...

18 Декабря 2018, 09:35, вопрос №2202058 Екатерина, г. Москва

Как действовать при поступлении угроз со стороны МФО?

ДОЛГИ ПЕРЕД МФО. Сложилась тяжёлая ситуация, увлёкся ставками на спорт, потребовались деньги для того что бы отыграть проигрыши, взял множество займов в мфо порядком 12 организаций, сейчас общий долг займов примерно 250 т. р. сумма долга растёт на...

12 Декабря 2018, 17:10, вопрос №2196685 Александр, г. Омск

Что делать, если не могу погасить долги МФО?

Сложилась тяжёлая ситуация, увлёкся ставками на спорт, потребовались деньги для того что бы отыграть проигрыши, взял множество займов в мфо порядком 12 организаций, сейчас общий долг займов примерно 250 т. р. сумма долга растёт на глазах, понимаю...

07 Декабря 2018, 03:25, вопрос №2190891 Александр, г. Омск

Я оплатила долг перед банком по ИЛ, а он требует еще денег и не прекращает начислять проценты

Здравствуйте! В 2011 году траст банк дал кредитную карту на 75 тысяч рублей. По необходимости пришлось воспользоваться этой картой. Так вот платила в течении 3-х лет, но сумма не уменьшалась, а только увеличивалась. Не отрицаю были и просрочки....

11 Августа 2018, 07:46, вопрос №2075622 Елена, г. Москва

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам