Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Долговая яма

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

  • потеря работы;
  • отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
  • уменьшение зарплаты;
  • неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
  • взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
  • постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

  • если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
  • перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
  • при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
  • ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

  • перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

  • реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

  • отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

  • консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

  • составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
  • начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
  • увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
  • планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Последние вопросы по теме «долговая яма»

Фильтры
Кредитование
Как рас­считаться со всеми МФО и выйти из этой д­олговой ямы?
Добрый вечер! Нуж­на ваша помощь,консультация.Меня зовут Г­ульнара.Работаю директором,получаю зарпл­ату 50000 т.р.Имею два потребительских к­редита в сбербанке, с 2013 года плачу св­оевременно без просрочек,а так же по сте­чению обстоятельств взяла займы в мфо,пр­оценты огромные,чтобы погасить в одном б­еру в другом,просрочек не было,но уже с1­6 июля не смогу расплатиться со всеми,та­ким образом долговая яма,и выбраться не ­знаю как.На рефинансирование банки требу­ют договора,которых у меня нет, все офор­млялось через онлайн личные кабинеты,ден­ьги переводили на карту,помогите как рас­считаться со всеми мфо и выйти из этой д­олговой ямы . Разумно ли и законно будет­, если я подам в суд заявление о рассро­чке кредитов с замораживанием процентов.­Спасибо!
, вопрос №1306710, Гульнара,
Кредитование
Как мне выбраться из долговой кредитной ямы?
Здравствуйте,у меня такая проблема:у меня кредитов на общую сумму 1700000 т.р. Из них 250000 т.р. это микрозаймы,750000 т.р оформлены на других людей.Из имущества у меня ничего нет,ни квартиры,ни машины.Воспитываю ребенка,живу одна.Пробовала обращаться на консультацию по банкротству,там мне сказали,что могут помочь,но это будут и звонки на работу и ближайшему окружению.Подавать в суд,обяжут выплачивать ползарплаты по моим кредитам,а как же те которые оформлены на других людей,я не могу их "кинуть".Квартиру я снимаю.Хочу решить мирным путем,я готова выплачивать ползарплаты,если мне это все соберут в кучу.Я уже не знаю,что мне делать,помогите мне пожалуйста!!!!Как вы думаете,могу я обратиться к руководству банка,смогут ли они мне помочь(собрать в один кредит,лет на десять)?
, вопрос №1262852, Евгения, г. Красноярск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Кредитование
Как выйти из кризиса, если я попал в долговую яму?
Какие могут быть грамотные законные пути выхода из кризиса, когда попал в долговую кредитную яму
, вопрос №1255147, Оксана, г. Краснодар
Взыскание задолженности
Попала в долговую яму с МФО. Как подать в суд для решения вопроса?
Попала в долговую яму в МФО. 8 займов. Как можно сделать реструктуризацию? МФО на успупки не идут, суммы выставляют нереальные.
, вопрос №1247056, Валентина, г. Прокопьевск
Кредитование
Как вылезти из долговой ямы по кредитной карте?
добрый день.по интернету заказали карту тинькофф. платим уже более 4х лет ежемесячно без просрочек. сумма не уменьшается. %% каждый мес все больше еще в личном кабинете посмотрела что платим -170р-прочее (что это прочее совсем не понятно) +1100 страховка. в общем конца и края нет(((уже решаем бросить платить
, вопрос №1246173, светлана, г. Белгород
Взыскание задолженности
Помогут ли антиколлекторы вылезти из долговой ямы?
просрочки в банках и мфо такой вопрос помогут ли антиколекторы решить проблемы с банками убрать просрочки и пени и сделать рекструктуризацию долга
, вопрос №1227769, сергей коновалов, г. Калининград
Кредитование
Как вылезти с долговой ямы мфо и убрать проценты?
такой вопрос юристам залез в долговую яму в мфо как из неё вылезти и убрать проценты и пени за просрочки
, вопрос №1227757, сергей коновалов, г. Калининград
Взыскание задолженности
Что делать если нечем платить кредиты, а мне постоянно угрожают?
здравствуйте .у меня много микрозаймов и два кредита в сбербанке .год назад все было хорошо высокая зарплата счастливая семья ,платили исправно без задержек когда было чтото нужно то мог взять и микрозайм плотили исправно ,но наступил кризис и зарплата упала до предела денег крайне стало не хватать не только на кредиты но и на жизнь ,прешлось брать в других микрофинансовых компаниях и оплачивать кредиты ,так и затянуло меня в долговую яму ,что делать и куда идти я не знаю перестал уже отвечать на звонки устал слушать угрозы и всякое подобное на работе из за этого тоже проблемы так как каждый день звонят на роботу и задают разные вопросы и угрожают ,что мне делать помогите.
, вопрос №1213504, василий, г. Киров
Взыскание задолженности
Долги по кредитам, есть ли у нас какой нибудь выход?
здравствуйте такая ситуация попали с женой долговую яму набрали микро кредитов чтобы закрыть просрочки в банке жена заболела сейчас не работает все кредиты плачу я а сейчачс в данный момент не чем платить хотел перекридотаваться но не один банк не дают кредит работаю официально хотел взять займу частного но оказались все мошенники заняли чтобы попробовать взять займ но нас обманули все деньги корые оставляли на жизнь отдали мошенникам у нас 2 детей что делать приходят сроки платить по займом а платить не чем что делать не знаю помогите советом как выйти с этой ситуации пожалуйста если у нас какой не будь выход за ранее благодарен
, вопрос №1205819, сергей коновалов, г. Калининград
Взыскание задолженности
Как составить мировое соглашение по выплате долгов по кредитам?
Здравствуйте. Мне нужно уменьшить платежи по кредитам, снизить штрафы и пени, и избавиться от коллекторов. Сумма долга 400000 рублейрублей. Банки: Хом кредит Отп Мтс Бин банк (Приват банк) Пробизнес банк Платил раньше стабильно. Связи работой и здоровьем не мог платить 10 месяцев. Сейчас готов платить но с учетом всех уменьшений сумм по кредитам и избавление каллекторов.
, вопрос №1199967, Денис, г. Лакинск
Кредитование
Как поступить на суде в решении вопроса по кредиту?
Здравствуйте!Меня зовут Чижова Валентина Михайловна,я влезла в долговую яму по кредитам и набрала в 7(семи)банках кредитов,крутилась как могла выплачивала всем этим банкам,но сейчас такая кризисная ситуация в нашей строне,работадатель где я работала обонкротился и потеряла работу!Банк Тинькофф подал в суд на 30.03.2016г.Что вы мне можете посоветовать?
, вопрос №1194217, валентина, г. Арзамас
Алименты
Как не попасть в долговую яму после увольнения?
Здравствуйте! Я развелся с женой два года назад, после чего она подала на алименты! Пока я работал официально на ОАО РЖД,алименты перечислялись! После этого я уволился с данной организации и я стал перечислять деньги на карту бывшей жены! Скажите,если она подаст в суд,суд учтет все эти платежи? Или у меня выросла задолженность???
, вопрос №1186284, Кашин Денис Федорович, г. Москва
Взыскание задолженности
Какие действия банка будут в дальнейшем, если у меня сейчас нет возможности вносить платежи?
Два года назад оформила карту Тинькофф на сумму 41 000 р. Ежемесячные платежи по сей день регулярно вносились , без просрочек, несколько раз гасила долг полностью, после чего обнулялся льготный период( 55 дней). Сейчас в связи с декретным отпуском и временного отсутствия работы у супруга внести минимальный платеж (2600)нет возможности. Банку об этом сообщила в письме по электронной почте, попросила дать на месяц отсрочку, писала, что ни в коем случае не уклоняюсь от уплаты долга, не накручивая штрафы и пени. Банк отказал.Как быть дальше, чего мне ждать от банка?Ведь заплатить я смогу только через месяц, но за месяц сумма увеличится в десять раз... и конечно же , внести ее мы не сможем...Соответственно, получится долговая яма..Имущества в собственности у меня нет, прописана у отца, он является собственником квартиры.В праве ли банк в случае дальнейшей задолженности взыскать что-либо у моего отца?Заранее спасибо.
, вопрос №1161157, Светлана, г. Москва
Взыскание задолженности
Попал в кредитную яму, могут ли меня признать банкротом?
кредитная яма..банки и микрофинансовые организации..не плачу год ни в банки ни в микрокредиты.. могут ли меня признать банкротом если нет имущества ни какого, но з/п составляет 13000 рублей. долгов уже со всеми просрочками шрафами и пени уже наверно около 400000..я незнаю что делать? некоторые компание продали долги коллекторам
, вопрос №1139073, Елена, г. Самара
Кредитование
Как выбраться из долговой ямы, если вся зарплата уходит на погашение кредита?
У меня 5 займов и один кредит в банке вся зарплата уходит на погашение процентов. Как выбраться из этой ситуации.
, вопрос №1126801, Мария Князева, г. Азов
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 07.07.2016