8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Просрочены кредиты

Просрочки по кредитам могут возникнуть в силу разных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, негативные жизненные обстоятельства и т.д.

Многих заемщиков интересует, на сколько можно просрочить займ в 2017 году, и что будет, если возникла задолженность. Последствия зависят от того, как долго вы не платили. Подробнее о них расскажем в этом материале.

Что делать, если просрочил кредит?

Просрочки могут быть техническими или возникшими в результате неблагоприятной ситуации у должника. Общая рекомендация и в том, и в другом случае — поддерживайте контакт с банком и пытайтесь вести переговоры. Если вы не будете отвечать на звонки сотрудников и полностью «уйдете в подполье», то на благоприятное разрешение в вашей ситуации не стоит рассчитывать.

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата, во многом зависит от вида займа (ипотека, потребительский кредит, на развитие бизнеса), а также от количества дней, которые пошли с момента внесения последней суммы в счет оплаты долга.

До 5 дней

Как правило, просрочки на 2-3 дня (а в некоторых банках — до 5 дней) считаются техническими. Они главным образом связаны со сбоями в работе систем при перечислении денег с одного счета на другой.

Если заемщик направляет деньги в банк почтовым переводом, то ему следует заранее позаботиться о том, чтобы отправить очередной платеж. Лучше это сделать за 2-3 дня до того момента, как подойдет срок.

Если просрочить платеж по кредиту на пару дней, последствия, скорее всего, не наступят, но лучше проинформировать банк, что вы уже перевели деньги, и поинтересоваться, дошел ли платеж. Так вы покажете, что задержку допустили не намеренно. Возможно, банк не будет применять санкции, поскольку через некоторое время получит необходимую сумму в счет погашения долга.

До месяца

Более серьезной является ситуация, если вы просрочили кредит на 10 и более дней. Как правило, в такой ситуации банк начинает делать звонки должнику с целью выяснения причин неуплаты и сроков погашения суммы задолженности. Не стоит игнорировать такие телефонные звонки. Гораздо лучше поговорить с представителем банка и сообщить ему конкретную дату (если вы ее знаете), когда просроченный ежемесячный платеж будет внесен. Учтите, что к данной сумме добавится штраф за задержку выплаты, а также пени. Сумма штрафа обычно составляет около 1000 рублей, в то время как размер пени может варьироваться от 0,5 до 2 процентов за день от суммы долга (в зависимости от условий, указанных в вашем договоре).

При оформлении кредита внимательно читайте договор перед его подписанием, включая условия по погашению займа. Последствием невнимательности может стать заключение договора на невыгодных для вас условиях.

В течение трех месяцев

Как правило, просроченная задолженность по кредиту сроком на три месяца возникает в результате наступления внезапных и серьезных обстоятельств: болезнь, потеря работы и т.п. Если не взаимодействовать с банком, надеясь, что все решится само, то через три месяца можно ожидать прихода коллекторов.

Зачастую в своих действиях они выходят за рамки закона: начинают угрожать, портить двери квартиры должника и/или его соседей, звонят на работу и сообщают начальнику о проблемах заемщика с выплатой просроченного кредита. Конечно, можно обжаловать такие действия в прокуратуру или полицию.

Однако вместо того, чтобы думать, как избавиться от коллекторов, заемщику стоит первому предпринять шаги, а именно подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности. Как только вы понимаете, что не сможете заплатить очередную сумму, не медлите. Обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации сразу же, как только наступили неблагоприятные обстоятельства. Если вы сможете подтвердить факт увольнения, болезни и т.п., то вполне вероятно, что финансовое учреждение пойдет на уступки.

Ежемесячный платеж может быть уменьшен за счет того, что общий срок кредита увеличится. Конечно, это не лучший вариант для заемщика, поскольку итоговая сумма долга перед банком возрастет. Но все-таки это лучше, чем испорченная кредитная история, война с коллекторами и последующие размышления о том, как взять займ с просроченной задолженностью.

В течение года и больше

Если вы просрочили кредит на год и более, то вести переговоры с банком, скорее всего, уже бесполезно. Как правило, при таком сроке задолженности банки подают на заемщиков в суд.

Перенос дела о задолженности в суд — это не худший вариант, поскольку:

  • начисление процентов, штрафов и пени прекращается;
  • устанавливается фиксированная сумма долга, которую придется погасить;
  • при грамотной работе юриста можно снизить штрафы и пени и даже списать часть долга.

Списание кредита возможно в случае признания физического лица банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (далее — Закон № 127-ФЗ).

Возможно, юрист посоветует использовать эту процедуру. Однако учтите, что перед списанием производится реструктуризация долгов гражданина. Долги кредиторам (в число которых входит и банк) раздаются за счет продажи имущества должника (за исключением того, что не может быть продано в силу запрета, установленного ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ).

Суд по просроченному кредиту

Не всегда банки торопятся подавать в суд по просроченной задолженности. Дело в том, что при подаче искового заявления начисление процентов приостанавливается, а это банкам невыгодно.

Как только вы узнаете о судебном производстве в отношении вас, проверьте, не истек ли срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд. Для дел данного типа устанавливается общий срок, определенный в ст. 196 ГК РФ. Он равен трем годам. Отсчет может осуществляться по-разному:

  • с того момента, как банк узнал о нарушении своего права (т.е. со дня первой просрочки), — в том случае, если в договоре не был указан срок окончания исполнения обязательств;
  • со дня окончания договора, если в нем был указан такой срок.

Банки подают исковое заявление на физическое лицо в районный суд, а на юридическое — в арбитражный. В иске содержатся требования по выплате суммы основного долга с процентами, а также неустойки. Последнюю сумму можно существенно снизить, об этом говорится в ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки может быть уменьшена, если суд посчитает, что она несоразмерна тем последствиям, которые наступили в результате неисполнения должником своего обязательства по кредитному договору.

Суд в редких случаях самостоятельно снижает сумму неустойки. Если вы хотите добиться этого, то обратитесь с письменным ходатайством либо заявите о своем желании снизить неустойку устно в ходе судебного разбирательства.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, в котором определяет размер долга и порядок его выплаты.

Погашение

Если после решения суда заемщик не сможет погасить долг вовремя, то сделать это ему придется по исполнительному листу.

При невозможности выплатить всю сумму сразу рекомендуем подать судебным приставам заявление о рассрочке долга. Во многих случаях они идут навстречу.

Денежные суммы на банковских картах в счет оплаты долга могут блокироваться судебными приставами с определенным ограничением.

Согласно п. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ), с зарплаты и иных источников дохода гражданина не может быть удержано более 50 процентов.

Если вы не знаете, как оплатить потребительский или ипотечный кредит, и вам нужна помощь в его погашении или списании долга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем рассчитать сумму задолженности, избавиться от чрезмерно высокой неустойки, узнать расчет просроченных процентов, добиться снижения штрафов и пени. Наши специалисты предоставят бесплатную юридическую консультацию всем, кто не знает, как закрыть кредит с просрочками и не платить при этом огромные штрафы. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Последние вопросы по теме «просрочены кредиты»

Фильтры
Трудовое право
Подскажите пожалуйста, как можно поступить в этой ситуации?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста я увольняюсь с работы, организация не выплачивает месяц полную заработную плату по причине «нет денег». Моя зарплата составляет 40.000, аванс выдали 6.000, а зарплату 12.000 это за август. Сейчас я хочу уволиться, но какая у меня будет уверенность, что мне выдадут все мои деньги за август, сентябрь и неотгуленные отпускные. Подскажите пожалуйста, как можно поступить в этой ситуации? Все выплаты происходили с задержками, были просрочены кредиты и испорчена кредитная история. Есть ли какая-то компенсация?
, вопрос №3105309, Виктория, г. Санкт-Петербург
2 ответа
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Трудовое право
Подскажите пожалуйста, как можно поступить в этой ситуации?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста я увольняюсь с работы, организация не выплачивает месяц полную заработную плату по причине «нет денег». Моя зарплата составляет 40.000, аванс выдали 6.000, а зарплату 12.000 это за август. Сейчас я хочу уволиться, но какая у меня будет уверенность, что мне выдадут все мои деньги за август, сентябрь и неотгуленные отпускные. Подскажите пожалуйста, как можно поступить в этой ситуации? Все выплаты происходили с задержками, были просрочены кредиты и испорчена кредитная история. Есть ли какая-то компенсация?
, вопрос №3105307, Виктория, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Как заставить банк подать на меня в суд, если есть просрочки по кредитам?
Здравствуйте! Подскажите как поступить в данной ситуации, у меня просрочены кредиты в нескольких банках, так как мои доходы не позволяют мне платить все эти расходы, как подтолкнуть банк чтоб они подали на меня в суд? Спасибо
, вопрос №2733303, Ирина, г. Кодинск
2 ответа
Банкротство
Сколько месяцев должны быть просрочены кредиты, чтобы подать иск?
Можно ли признать себя банкротом перед банками с суммой 300 тыс. У моей мамы (она на пенсии). Пенсия 8.700. подскажите как и что делать?И нужен ли арбитражный управляющий, или это все проще проходит при самобанкротстве? В собственности на маме один дом, что будет потом после признания судом иска? И сколько месяцев должны быть просрочены кредиты чтобы подать иск?
, вопрос №2726382, Елена, г. Москва
2 ответа
Гражданское право
Ответственность учредителя сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива
Добрый день!Прошу Вас помочь в сложной ситуации.Мой муж в 2004 году стал одним из учредителей сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива.Заявление о приеме в члены кооператива он не писал,в Реестре членов кооператива его нет.Естественно,что он не занимался никакой хозяйственной деятельностью(не брал кредиты,не вкладывал деньги в кооператив под проценты),только участвовал в его регистрации.Он и не писал заявление о выходе,т.к. не входил в него.Выйти из учредителей до 2016 года не представлялось никакой возможности.Прошли годы и в 2015 году выяснилось,что этот кооператив не выплатил по договору одному из ассоциированных членов кооператива крупную сумму денег.Суд вынес решение удержать с учредителей(на основании выписки из ЕГРюл )всю сумму долга плюс проценты за пользование деньгами за 6 лет,хотя суду предоставлен Реестр членов кооператива,что не взято во внимание,т.к.по мнению суда "это затянет процесс".Апелляционные заявления в вышестоящие суды не изменили решение суда. Мы живем в небольшом районном центре,зарплаты низкие ,толкового адвоката нанять не можем.Муж на данный момент индивидуальный предприниматель(деятельность такси),машина взята в кредит.Заработанных денег хватает на погашение кредитов и на продукты питания.И вот 10.08.2018 года судебными приставами насильно (с применением наручников,попыткой удушения) отобрали машину,которая является единственным средством заработка,сотовые телефоны,необходимые для осуществления деятельности такси,все до копейки деньги,содрали обручальное кольцо,которое он не снимал с пальца с 1985 года.Муж находится в шоковом состоянии,лишен всякой возможности заработка,просрочены кредиты.Что делать? Помогите!Когда учредитель сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива становится членом кооператива,какова процедура его вступления?Какие действия сейчас можно предпринять ,чтобы доказать что не виноват. Спасибо.Ольга михайловна
, вопрос №2079361, Ольга Михайловна, г. Суровикино
1 ответ
Взыскание задолженности
Правомерно ли начисление процентов на уже просроченные проценты?
Банк Енисей лишен лицзензии, в просрочке платежа виновен новый кредитор ООО ВИПСТАЙЛ, дела которого по агентскому договору ведет РИТМ ФИНАНС.На заявление о реструктуризации долга прислали график погашения на сумму 2955568,23 17% договорных, но в сумму 2955568,23 входит 2410040,37-основной долг;422080,59-просроченные проценты; 123447,27-проценты на просроченную ссудную задолженность.Правомочно ли начисление 17% годовых на просроченные проценты и на проценты просроченной ссудной задолженности?
, вопрос №2043719, Нина, г. Краснодар
2 ответа
Взыскание задолженности
Могут ли начисляться пени на просроченные проценты за пользование кредитом?
Здравствуйте. В 2012 году был взят кредит в банке. Были просрочки. Банк подал в суд в 2015 году. Решение суда: Исковое заявление удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенный между..... Взыскать с ... в пользу ... задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере рублей копейки, из которых: рублей копейки в счет задолженности по неустойки; рублей копеек в счет процентов за кредит; рублей копеек в счет ссудной задолженности, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере рублей копеек, а всего взыскать рублей копеек. Решение отправили приставу, заблокировали карту, на которую приходила военная пенсия, все деньги списывались в уплату долга. Долг погасили в марте 2018. Приехали в банк, попросили выдать справку, что кредитный сет закрыт, что мы ничего не должны. В банке сказали, что оказывается еще не все погасили, выдали справку о задолженности за просроченные проценты за пользование кредитом. Через месяц пришло письмо, что банк привлекает третью сторону для взыскания задолженности и что сумма задолженности может отличаться от указанной в связи с начислением процентов и неустойки. Подскажите пожалуйста, правомерны ли действия банка?
, вопрос №2016170, Ольга, г. Петропавловск-Камчатский
1 ответ
Взыскание задолженности
Каковы последствия, если просрочен кредит?
Добрый день, девушка брала кредит авто,я на ней ездил платил Кридит но просрочил на месяц теперь она на писала на меня заявление
, вопрос №2012367, Алексей, г. Нижний Новгород
1 ответ
Взыскание задолженности
Как уменьшить просроченную задолженность по кредиту?
У меня просроченная задолженность перед несколькими (5) МФО (около 90 тысяч общая сумма долга, около 2 месяцев просрочки; большая часть - это проценты, начисление которых они не хотят приостанавливать). Платить по долгам денег нет. Реструктуризацию мне не дают, хотя просил. Работаю неофициально. Получаю пенсию по инвалидности (3 группа, 1 степень ограничения трудовой деятельности). Плачу серьёзные деньги (12 тысяч) за съёмную квартиру. Доходы упали из-за кризиса, но подтвердить это документально не смогу. 1. Можно ли обращаться в суд, апеллируя статье 179 ГК РФ? Есть ли перспективы? 2. Стоит ли пытаться поддавить на МФО и потребовать реструктуризации, в противном случае угрожая подасть иск о признании сделки недействительной? Дело в том, что мне не очень хочется ходить по судам. Заранее спасибо за ответ.
, вопрос №2007641, Сергей, г. Краснодар
2 ответа
Кредитование
Как начисляют штраф на просроченную задолженность по кредиту?
Здравствуйте.2 года назад взял кредит,сроком на 2 года.процентная ставка 58,9% годовых.итого вернуть должен был 60057,00 руб.срок кредита на данный момент истёк.оператор банка сказала,что сейчас начисляются штрафы в размере до 20%годовых.от общей суммы долга.подскажите.правильно ли я понял начисление идёт от общей задолжности в 60057,00 руб.,просроченные дни исчисляются от окончания срока кредита?и до 20% годовых это понимать мне что сейчас начисляют как то меньше 20%,смогут начислять больше до 20%?и если возможно напишите пожалуйста как и по какой формуле начисляются штрафы.на работе задержки по зарплате,а нужно посчитать как куда и сколько возвращать.большое спасибо,до свидания.
, вопрос №1672675, кальченко тимур, г. Снежногорск
1 ответ
Взыскание задолженности
Что делать, если нет возможности оплатить просроченные задолженности по кредитам?
Добрый день! У меня такая ситуация брала кредит на 289 тыс в 2012 году год платила потом не смогла платит, сейчас дело находится у приставов. Прописана у родителей к ним приехали и описали их имущество. (У родителей есть документы на имущество) у родителей в данный момент не живу только прописана. Имущества и каких либо денег нет. Платить нечем что делать и могу ли я признать себя банкротом
, вопрос №1657948, Анна, г. Пермь
3 ответа
Кредитование
Как закрыть просроченный реструктурированный кредит с минимальными потерями?
Была произведена реструктуризация 4 кредитов в 1 договор с поручителем в марте 2013 года, сроком на 10 лет, на сумму 471 тыс., с ежемесячным платежом 13 500 (я мать одиночка заработок составлял 18-19 тыс.) После заключения производила оплату в течении 1,5 лет. Далее расходы и доходы не соответствовали между собой, образовалась просрочка сроком на 1,8 месяцев. Далее был переезд в другой регион на заработки (перемена мест работы + поиск самой работы), в 2015 году платежи возобновились но по мере возможности (хотя ежемесячно). Были периоды безработицы, когда я вставала на учет в центр занятости населения. Набежали баснословные проценты. Все платежи, которые были уплачены за это время, а это 855 тыс!!! ушли в никуда + я еще должна банку сумму 758 тыс. вместе с просрочкой процентов и штрафами и пени (последние - штрафы и пени всего на 50 тыс.) Банк предлагает сделать еще одну реструктуризацию на сумму 750 - основной долг + проценты! Как быть крик души! Одна с ребенком, собственного жилья нет, чтобы продать и закрыть долги. подскажите пожалуйста...
, вопрос №1618757, Анна, рп. Охотск
4 ответа
Кредитование
Должен ли банк убрать проценты на просроченный кредит, а также пени, штрафы и комиссии?
Здравствуйте.Банк запросил у меня документы(копии св-ва о праве на наследство)для перерасчета процентов.Получила от них распечатку перерасчета,который так и не был сделан.Сотрудницы нашего филиала банка сказали,что проценты на просроченный кредит,задолженность по комиссиям и пени,штрафы должны были убрать.
, вопрос №1604295, ольга, г. Железногорск-Илимский
2 ответа
Кредитование
Арест с кредитного счета теперь не снимают в пользу оплаты другого банка по суду
Это уже не актуально-Счет, который открыт в соответствии с условиями кредитного договора, не подлежит аресту и, соответственно, блокированию, так как денежные средства, находящиеся на кредитном счете, не являются доходом должника. Однако иногда могут возникнуть случаи, когда происходит арест кредитного счета и списание с него денежных средств судебным приставом-исполнителем. Подробнее на Правовед.ru: https://pravoved.ru/question/627403/ Вышел новый закон с 1.10.2016 года-арест не снимают.Кредит второй просрочен ?!?!?!
, вопрос №1494043, Ольга, г. Киров
1 ответ
Кредитование
Просроченная задолженность по кредиту
Добрый день! Ситуация такая: В январе 2012 года брала кредит наличными для дочери (она должна была платить) 30000 т. р. на 24 месяца. В субботу, 10 декабря, мне поступило сообщение, что мой долг продан коллекторам. В банке я запросила выписку по счету, оказывается, последний платеж по кредиту был 31.08.2012. года. За все это время от банка ни писем ни звонков не было. Квитанций об оплате и сам кредитный договор не сохранился. Подскажите как быть?
, вопрос №1471965, Мария, г. Омск
2 ответа
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 28.09.2021