Консультируйтесь с юристом онлайн

568 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Просрочены кредиты

Просрочки по кредитам могут возникнуть в силу разных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, негативные жизненные обстоятельства и т.д.

Многих заемщиков интересует, на сколько можно просрочить займ в 2017 году, и что будет, если возникла задолженность. Последствия зависят от того, как долго вы не платили. Подробнее о них расскажем в этом материале.

Что делать, если просрочил кредит?

Просрочки могут быть техническими или возникшими в результате неблагоприятной ситуации у должника. Общая рекомендация и в том, и в другом случае — поддерживайте контакт с банком и пытайтесь вести переговоры. Если вы не будете отвечать на звонки сотрудников и полностью «уйдете в подполье», то на благоприятное разрешение в вашей ситуации не стоит рассчитывать.

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата, во многом зависит от вида займа (ипотека, потребительский кредит, на развитие бизнеса), а также от количества дней, которые пошли с момента внесения последней суммы в счет оплаты долга.

До 5 дней

Как правило, просрочки на 2-3 дня (а в некоторых банках — до 5 дней) считаются техническими. Они главным образом связаны со сбоями в работе систем при перечислении денег с одного счета на другой.

Если заемщик направляет деньги в банк почтовым переводом, то ему следует заранее позаботиться о том, чтобы отправить очередной платеж. Лучше это сделать за 2-3 дня до того момента, как подойдет срок.

Если просрочить платеж по кредиту на пару дней, последствия, скорее всего, не наступят, но лучше проинформировать банк, что вы уже перевели деньги, и поинтересоваться, дошел ли платеж. Так вы покажете, что задержку допустили не намеренно. Возможно, банк не будет применять санкции, поскольку через некоторое время получит необходимую сумму в счет погашения долга.

До месяца

Более серьезной является ситуация, если вы просрочили кредит на 10 и более дней. Как правило, в такой ситуации банк начинает делать звонки должнику с целью выяснения причин неуплаты и сроков погашения суммы задолженности. Не стоит игнорировать такие телефонные звонки. Гораздо лучше поговорить с представителем банка и сообщить ему конкретную дату (если вы ее знаете), когда просроченный ежемесячный платеж будет внесен. Учтите, что к данной сумме добавится штраф за задержку выплаты, а также пени. Сумма штрафа обычно составляет около 1000 рублей, в то время как размер пени может варьироваться от 0,5 до 2 процентов за день от суммы долга (в зависимости от условий, указанных в вашем договоре).

При оформлении кредита внимательно читайте договор перед его подписанием, включая условия по погашению займа. Последствием невнимательности может стать заключение договора на невыгодных для вас условиях.

В течение трех месяцев

Как правило, просроченная задолженность по кредиту сроком на три месяца возникает в результате наступления внезапных и серьезных обстоятельств: болезнь, потеря работы и т.п. Если не взаимодействовать с банком, надеясь, что все решится само, то через три месяца можно ожидать прихода коллекторов.

Зачастую в своих действиях они выходят за рамки закона: начинают угрожать, портить двери квартиры должника и/или его соседей, звонят на работу и сообщают начальнику о проблемах заемщика с выплатой просроченного кредита. Конечно, можно обжаловать такие действия в прокуратуру или полицию.

Однако вместо того, чтобы думать, как избавиться от коллекторов, заемщику стоит первому предпринять шаги, а именно подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности. Как только вы понимаете, что не сможете заплатить очередную сумму, не медлите. Обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации сразу же, как только наступили неблагоприятные обстоятельства. Если вы сможете подтвердить факт увольнения, болезни и т.п., то вполне вероятно, что финансовое учреждение пойдет на уступки.

Ежемесячный платеж может быть уменьшен за счет того, что общий срок кредита увеличится. Конечно, это не лучший вариант для заемщика, поскольку итоговая сумма долга перед банком возрастет. Но все-таки это лучше, чем испорченная кредитная история, война с коллекторами и последующие размышления о том, как взять займ с просроченной задолженностью.

В течение года и больше

Если вы просрочили кредит на год и более, то вести переговоры с банком, скорее всего, уже бесполезно. Как правило, при таком сроке задолженности банки подают на заемщиков в суд.

Перенос дела о задолженности в суд — это не худший вариант, поскольку:

  • начисление процентов, штрафов и пени прекращается;
  • устанавливается фиксированная сумма долга, которую придется погасить;
  • при грамотной работе юриста можно снизить штрафы и пени и даже списать часть долга.

Списание кредита возможно в случае признания физического лица банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (далее — Закон № 127-ФЗ).

Возможно, юрист посоветует использовать эту процедуру. Однако учтите, что перед списанием производится реструктуризация долгов гражданина. Долги кредиторам (в число которых входит и банк) раздаются за счет продажи имущества должника (за исключением того, что не может быть продано в силу запрета, установленного ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ).

Суд по просроченному кредиту

Не всегда банки торопятся подавать в суд по просроченной задолженности. Дело в том, что при подаче искового заявления начисление процентов приостанавливается, а это банкам невыгодно.

Как только вы узнаете о судебном производстве в отношении вас, проверьте, не истек ли срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд. Для дел данного типа устанавливается общий срок, определенный в ст. 196 ГК РФ. Он равен трем годам. Отсчет может осуществляться по-разному:

  • с того момента, как банк узнал о нарушении своего права (т.е. со дня первой просрочки), — в том случае, если в договоре не был указан срок окончания исполнения обязательств;
  • со дня окончания договора, если в нем был указан такой срок.

Банки подают исковое заявление на физическое лицо в районный суд, а на юридическое — в арбитражный. В иске содержатся требования по выплате суммы основного долга с процентами, а также неустойки. Последнюю сумму можно существенно снизить, об этом говорится в ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки может быть уменьшена, если суд посчитает, что она несоразмерна тем последствиям, которые наступили в результате неисполнения должником своего обязательства по кредитному договору.

Суд в редких случаях самостоятельно снижает сумму неустойки. Если вы хотите добиться этого, то обратитесь с письменным ходатайством либо заявите о своем желании снизить неустойку устно в ходе судебного разбирательства.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, в котором определяет размер долга и порядок его выплаты.

Погашение

Если после решения суда заемщик не сможет погасить долг вовремя, то сделать это ему придется по исполнительному листу.

При невозможности выплатить всю сумму сразу рекомендуем подать судебным приставам заявление о рассрочке долга. Во многих случаях они идут навстречу.

Денежные суммы на банковских картах в счет оплаты долга могут блокироваться судебными приставами с определенным ограничением.

Согласно п. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ), с зарплаты и иных источников дохода гражданина не может быть удержано более 50 процентов.

Если вы не знаете, как оплатить потребительский или ипотечный кредит, и вам нужна помощь в его погашении или списании долга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем рассчитать сумму задолженности, избавиться от чрезмерно высокой неустойки, узнать расчет просроченных процентов, добиться снижения штрафов и пени. Наши специалисты предоставят бесплатную юридическую консультацию всем, кто не знает, как закрыть кредит с просрочками и не платить при этом огромные штрафы. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

568 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «просрочены кредиты»

Все темы
Искать

Как начисляют штраф на просроченную задолженность по кредиту?

Здравствуйте.2 года назад взял кредит,сроком на 2 года.процентная ставка 58,9% годовых.итого вернуть должен был 60057,00 руб.срок кредита на данный момент истёк.оператор банка сказала,что сейчас начисляются штрафы в размере до 20%годовых.от общей...

20 Июня 2017, 11:01, вопрос №1672675 кальченко тимур, г. Снежногорск

Что делать, если нет возможности оплатить просроченные задолженности по кредитам?

Добрый день! У меня такая ситуация брала кредит на 289 тыс в 2012 году год платила потом не смогла платит, сейчас дело находится у приставов. Прописана у родителей к ним приехали и описали их имущество. (У родителей есть документы на имущество) у...

05 Июня 2017, 13:34, вопрос №1657948 Анна, г. Пермь

Получите совет юриста за 15 минут!

568 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Как закрыть просроченный реструктурированный кредит с минимальными потерями?

Была произведена реструктуризация 4 кредитов в 1 договор с поручителем в марте 2013 года, сроком на 10 лет, на сумму 471 тыс., с ежемесячным платежом 13 500 (я мать одиночка заработок составлял 18-19 тыс.) После заключения производила оплату в...

24 Апреля 2017, 09:29, вопрос №1618757 Анна, г. Охотск
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Должен ли банк убрать проценты на просроченный кредит, а также пени, штрафы и комиссии?

Здравствуйте.Банк запросил у меня документы(копии св-ва о праве на наследство)для перерасчета процентов.Получила от них распечатку перерасчета,который так и не был сделан.Сотрудницы нашего филиала банка сказали,что проценты на просроченный...

11 Апреля 2017, 05:54, вопрос №1604295 ольга, г. Железногорск-Илимский

Арест с кредитного счета теперь не снимают в пользу оплаты другого банка по суду

Это уже не актуально-Счет, который открыт в соответствии с условиями кредитного договора, не подлежит аресту и, соответственно, блокированию, так как денежные средства, находящиеся на кредитном счете, не являются доходом должника. Однако иногда...

09 Января 2017, 12:11, вопрос №1494043 Ольга, г. Киров

Просроченная задолженность по кредиту

Добрый день! Ситуация такая: В январе 2012 года брала кредит наличными для дочери (она должна была платить) 30000 т. р. на 24 месяца. В субботу, 10 декабря, мне поступило сообщение, что мой долг продан коллекторам. В банке я запросила выписку по...

13 Декабря 2016, 11:04, вопрос №1471965 Мария, г. Омск

Можно ли избежать пени за просроченный договор страховки?

Здравствуйте! Взял в ВТБ авто кредит, плачу 1год и 8 месяцев без просрочек, договор каско на второй год не заключил, так как не было денег и не знал про пени. В данный момент выясняется что за 8 месяцев набежало пени, за просрочку каско аж 520...

03 Декабря 2016, 21:50, вопрос №1461835 олег, г. Нижний Новгород

Как нам выйти из ситуации с просрочкой платежа по кредиту?

Здравствуйте !!!Мой отец купил в 2013 году машину за 700000 в кредит , первый взнос он внес 300000 , нам на руки было выдано ПТС оригинал без отметок , и не каких мы бумаг не подписывали о залоге имущество!!!эту машину он подарил мне на свадьбу...

28 Ноября 2016, 18:39, вопрос №1455916 Настя, г. Уфа

Кредит в ПЛЮС БАНКЕ. Устали уже

Мы с мужем брали кредит в ПЛЮС БАНКЕ. Два года назад 420 000 рублей. Платили по 17 500 два года, посчитали что машину выплатили уже а три года нам платить проценты грубо говоря миллион. У нас трое детей и уже не получается платить. Просрочка...

25 Ноября 2016, 17:58, вопрос №1453211 анастасия, г. Самара
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Какова ответственность за просроченную задолженность по кредиту, если она составляет более 100 тысяч рублей?

Здравствуйте! В свое время набрала много кредитов, все платила без просрочек, но последние пол года возникли проблемы с выплатой, оплачиваю по меленько на каждый кредит. Резко упал доход, из за этого неуплаты. На данный момент Тинькофф банку должна...

20 Ноября 2016, 16:16, вопрос №1447186 Марина, г. Казань

Как юридически оформить возобновление выплат по просроченному кредиту?

Добрый день!Брала 200 тысяч в кредит,год платила исправно,затем последовало сокращение на работе,2 года не могла выплачивать. Сейчас появилась возможность возобновить платежи.Обратилась в банк,сначала мне специалист кредитного отдела озвучила сумму...

18 Ноября 2016, 15:03, вопрос №1445521 Татьяна, г. Екатеринбург

Как рассчитываются сроки давности по просроченному кредиту, если долг продан коллекторам?

кредит перестали платить в июле 2013г, в мае 2014 банк продал долги коллекторам ,а в мае 2016 агенство просудило долг. можно ли применить срок давности?

30 Октября 2016, 19:17, вопрос №1425245 Ольга, г. Иваново

Кому платить за просроченный кредит и стоит ли ждать истечения срока давности по платежам?

Добрый день ! 2 года как не платил по кредиту кредитной карты . Пришло письмо от коллекторов ,требуют заплатить большую сумму . Если банк продал кредит коллекторам ,то с банком не решить уже проблемму ? Может уже не платить и ждать еще 1 год до...

28 Октября 2016, 14:17, вопрос №1423330 Дмитрий, г. Санкт-Петербург

Если просрочен кредит взятый до брака, какие последствия могут быть у супруги?

Добрый вечер. Брал кредит в 2011 году. По личным обстоятельствам не смог погасить. Просрочка на данный момент 250 дней. Примерно недели 2 назад позвонили жене с мба финансы и просили чтобы я позвонил. Я перезвонил, просят погасить кредит. Я...

13 Сентября 2016, 20:57, вопрос №1376392 Сергей, г. Балаганск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25