Консультируйтесь с юристом онлайн

172 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Проблемы с кредитами

Если у гражданина возникла просроченная задолженность или другие проблемы с кредитом, то первое, что ему надо сделать, это обратиться в банк. В случае с просрочкой следует получить там справку о размере долга и произведенных платежах. Эта информация даст возможность планировать дальнейшие действия и выработать тактику поведения, которая позволит должнику выбраться из трудной ситуации.

Как решить проблему с задолженностями по кредиту?

Существуют следующие способы:

  • внесудебный – заемщик пишет банку претензию о нарушении его прав либо иным образом проводит переговоры с банком для урегулирования возникших разногласий;
  • судебный – если банк игнорирует досудебный порядок разрешения спора, заемщик подает иск в суд;
  • обжалование действий банка в государственные органы – в случае, если банк нарушает права заемщика, например, навязывает ему ненужный договор страхования, гражданин имеет право обратиться в прокуратуру для привлечения должностных лиц финансового учреждения к административной ответственности. Еще одним ведомством, куда можно обращаться при сложностях с кредитом, является Роспотребнадзор.

Оформление банкротства

Одним из способов решения проблем с просрочкой является банкротство. В соответствии с ч. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ для того, чтобы гражданин был признан банкротом, необходимо наличие следующих признаков:

  • долги не менее 500 тысяч рублей (не имеет значения, нескольким банкам человек должен или одному);
  • невозможность выплатить свои долги на протяжении трех месяцев и более.

Гражданин может самостоятельно подать заявление о банкротстве при трудностях с кредитами, также это могут сделать банки или государственные органы. Заявление о банкротстве необходимо подавать в арбитражный суд по месту проживания должника.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией долга понимают одну из процедур в рамках банкротства физического лица. По сути, она представляет собой изменение условий выдачи, например, процентной ставки или срока займа.

Применяется данная мера арбитражным судом только в отношении должников, имеющих стабильный доход.

Кроме того, реструктуризация может применяться и по договоренности должника и банка в процессе проведения переговоров во внесудебном порядке. Если вы не знаете, как решить проблему с кредитом, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации.

Погашение кредита через страховую

Достаточно часто при заключении договора с банковской организацией заемщику предлагают в добровольном порядке застраховать свои риски. К ним могут быть отнесены банкротство, потеря работы и т.д. В таком случае при наступлении определенных событий кредит вместо должника будет погашать страхования компания.

Если вы понимаете, что в будущем могут возникнуть проблемы с долгами, то стоит застраховать риски.

Оспаривание кредитного договора

Под оспариванием договора понимается процедура признания соглашения недействительным в судебном порядке. Это один из способов выхода из сложной ситуации с оплатой кредита.

Для признания сделки недействительной необходимо произвести анализ условий, при которых она заключалась, и выявить возможные нарушения закона. Если такие нарушения будут найдены, то должник будет обязан вернуть сумму долга, но без процентов, что существенно облегчит его положение.

Куда обращаться при проблемах с кредитами?

Все зависит от характера конфликта, который возник между банком и гражданином. Можно пойти к юристу, который поможет отстоять ваши права в суде, либо в Роспотребнадзор, если вы считаете, что договор нарушает ваши права как потребителя.

Кроме того, если трудности возникли по вине банка, например, если он нарушил процедуру оформления договора, то можно подать жалобу в Центральный Банк.

Споры с банками относительно заключенных договоров кредитования относятся к категории сложных дел, судебная практика по одним и тем же вопросам постоянно меняется.

Мы рекомендуем перед заключением договора оценить все проблемы и недостатки кредитов. Если сложная ситуация уже наступила, вы можете обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут вам отстоять права в споре с банком.

Похожие темы

172 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «проблемы с кредитами»

Все темы
Искать

Погашение кредита

Добрый день! Суть вопроса такова. Брал кредит в Банке Москва, 150000₽+ карту в подарок к основной сумме 60000₽, перемены в жизни дали збой в погашении, банк подал в суд, в 2013 году суд присудил к выплате по основному долгу 175000₽ и по карте...

26 Июня 2017, 10:49, вопрос №1678413 Алексей, г. Москва

Расписка займа между физ. Лицами и максимальная сумма

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, могу ли я как физ лицо дать в долг беспроцентный займ другому физ лицу на сумму 1 000 000 руб по расписке на срок 2-3 года? Если нет, то какая максимальная сумма по расписке может быть может быть и срок?...

07 Июня 2017, 18:02, вопрос №1660784 Андрей, г. Саратов
800 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

172 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Какие применяются меры при образовании задолженности во время выплаты кредита?

здравствуйте,у меня вот какая ситуация,брала деньги в компании мистер займ,не оплатила,набежали проценты,совсем недавно позвонили представились как прокурор мказали чтобы на меня подали заявление,что если я не урегулирую вопрос то вечером он...

22 Мая 2017, 15:17, вопрос №1643637 алена, г. Нижний Новгород
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как решить проблему с кредитами, если сократился заработок?

брали кредит в нескольких банках на опирацию и лечение родственника на общюю сумму 120000 плотили регулярно пока не сократили мужу зарплату почти в половину у нас два сына платить стало невозможно пошли к юристу кроме того что вы что дебилы столько...

28 Апреля 2017, 23:31, вопрос №1624427 мария, г. Шахты

Как отсрочить погашение кредитов, если должник находится в декретном отпуске?

здравствуйте я нахожусь в дикретном отпуске. до зтого были взяты кредиты. все платилось во время. но так получлось муж потерял работу. и теперь пока что живем на детское пособие. кредиты платить нечем. но суммы то остались небольшие. в одном банке...

31 Марта 2017, 09:08, вопрос №1591851 александра

Проблема с банком при досрочном погашении кредита

Скажите пожалуйста, позвонили в банк сказали, что хотим досрочно погасить кредит, они сделали перерасчёт назвали сумму и мы оплатили, прошло около 8 месяцев постоянные звонки ГОВОРЯТ, ЧТО НЕПРПВИЛЬНО ПЕРЕСЧИТАЛИ И ВЫ ЕЩЕ ДОЛЖНЫ, в ответ я спросил, а...

17 Ноября 2016, 13:28, вопрос №1444221 Сергей, г. Белогорск

Как решить проблему с задолженностью по кредиту, если коллекторы собираются описывать имущество?

Я в марте этого года брал кредит в смсфинанс пару рас платил потом платить нечем стало месяца 3,4 вообще неплатил по телефону говорили что коллекторам передадут и вот в октябре пришло письмо от примоколлектора без обратного адреса и контактных...

12 Октября 2016, 09:35, вопрос №1404975 Константин, г. Самара

Проблемы с выплатой кредитов, если они превышают зарплату

Добрый день! Так получилось,что платежи по кредитам и кредитным картам превышают мою зарплату, а также нужно содержать ребёнка и платить за съёмную квартиру. 3 кредитных карты и 2 кредита. По кредитам банк пошёл на встречу и сделал...

28 Августа 2016, 17:29, вопрос №1359477 Елена, г. Лахденпохья

Есть ли возможность расторжения ипотечного договора?

Здравствуйте! Столкнулись с такой проблемой... В июне 2015 года с супругой оформили ипотеку. Я - заемщик, супруга, соответственно, - созаемщик. По ДДУ срок сдачи дома с передачей квартиры - 4 квартал 2016 года. Отделка квартиры по ДДУ - чистовая....

09 Августа 2016, 19:13, вопрос №1340713 Дмитрий, г. Челябинск
Категория: Ипотека
3 ответа
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как вернуть "гарантийный платеж" и "страховой депозит" если ты добропорядочный арендатор?

Добрый день. Съезжаем из съемной квартиры и передаем ключи в ближайшие дни - очень беспокоит вопрос о возмещении гарантийного платежа и страхового депозита. договор был подписан на год до 3января2016г (не знаю имеет ли он еще силу?) Вопрос такой...

02 Июля 2016, 16:59, вопрос №1302561 ПАВЕЛ, г. Шушенское
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. В октября 2015 года взяла кредит в Сбербанке на сумму 1 300 000 и срок 48 месяцев. Естественно, как выразился сотрудник банка "без страховки банк кредиты не выдает больше", то я, как обычно,...

18 Июня 2016, 11:09, вопрос №1287986 Надежда, г. Москва
1000 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как решит проблему с кредитом, переданным по наследству?

Здравствуйте!1 год назад умерла мама,перешел кредит по наследству.Через месяц я обратился в банк со свидетельством о смерти за информацией по задолжности.Но мне отказали предоставлять какую-либо информацию .отметку о том что она умерла банк...

17 Июня 2016, 22:46, вопрос №1287757 роман, г. Санкт-Петербург

Может быть ограничение выезда за границу при долге менее 1000 рублей?

Скоро еду отдыхать за границу. Могут ли возникнуть проблемы в связи с наличием исполнительного производства в моем отношении, где сумма долга составляет менее 1000 рублей?

25 Мая 2016, 17:08, вопрос №1264176 Германъ, г. Москва

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25