Консультируйтесь с юристом онлайн

1180 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Проблемы с кредитами

Если у гражданина возникла просроченная задолженность или другие проблемы с кредитом, то первое, что ему надо сделать, это обратиться в банк. В случае с просрочкой следует получить там справку о размере долга и произведенных платежах. Эта информация даст возможность планировать дальнейшие действия и выработать тактику поведения, которая позволит должнику выбраться из трудной ситуации.

Как решить проблему с задолженностями по кредиту?

Существуют следующие способы:

  • внесудебный – заемщик пишет банку претензию о нарушении его прав либо иным образом проводит переговоры с банком для урегулирования возникших разногласий;
  • судебный – если банк игнорирует досудебный порядок разрешения спора, заемщик подает иск в суд;
  • обжалование действий банка в государственные органы – в случае, если банк нарушает права заемщика, например, навязывает ему ненужный договор страхования, гражданин имеет право обратиться в прокуратуру для привлечения должностных лиц финансового учреждения к административной ответственности. Еще одним ведомством, куда можно обращаться при сложностях с кредитом, является Роспотребнадзор.

Оформление банкротства

Одним из способов решения проблем с просрочкой является банкротство. В соответствии с ч. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ для того, чтобы гражданин был признан банкротом, необходимо наличие следующих признаков:

  • долги не менее 500 тысяч рублей (не имеет значения, нескольким банкам человек должен или одному);
  • невозможность выплатить свои долги на протяжении трех месяцев и более.

Гражданин может самостоятельно подать заявление о банкротстве при трудностях с кредитами, также это могут сделать банки или государственные органы. Заявление о банкротстве необходимо подавать в арбитражный суд по месту проживания должника.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией долга понимают одну из процедур в рамках банкротства физического лица. По сути, она представляет собой изменение условий выдачи, например, процентной ставки или срока займа.

Применяется данная мера арбитражным судом только в отношении должников, имеющих стабильный доход.

Кроме того, реструктуризация может применяться и по договоренности должника и банка в процессе проведения переговоров во внесудебном порядке. Если вы не знаете, как решить проблему с кредитом, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации.

Погашение кредита через страховую

Достаточно часто при заключении договора с банковской организацией заемщику предлагают в добровольном порядке застраховать свои риски. К ним могут быть отнесены банкротство, потеря работы и т.д. В таком случае при наступлении определенных событий кредит вместо должника будет погашать страхования компания.

Если вы понимаете, что в будущем могут возникнуть проблемы с долгами, то стоит застраховать риски.

Оспаривание кредитного договора

Под оспариванием договора понимается процедура признания соглашения недействительным в судебном порядке. Это один из способов выхода из сложной ситуации с оплатой кредита.

Для признания сделки недействительной необходимо произвести анализ условий, при которых она заключалась, и выявить возможные нарушения закона. Если такие нарушения будут найдены, то должник будет обязан вернуть сумму долга, но без процентов, что существенно облегчит его положение.

Куда обращаться при проблемах с кредитами?

Все зависит от характера конфликта, который возник между банком и гражданином. Можно пойти к юристу, который поможет отстоять ваши права в суде, либо в Роспотребнадзор, если вы считаете, что договор нарушает ваши права как потребителя.

Кроме того, если трудности возникли по вине банка, например, если он нарушил процедуру оформления договора, то можно подать жалобу в Центральный Банк.

Споры с банками относительно заключенных договоров кредитования относятся к категории сложных дел, судебная практика по одним и тем же вопросам постоянно меняется.

Мы рекомендуем перед заключением договора оценить все проблемы и недостатки кредитов. Если сложная ситуация уже наступила, вы можете обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут вам отстоять права в споре с банком.

Похожие темы

1180 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «проблемы с кредитами»

Все темы
Искать

Как можно разрешить проблемы, связанные с кредитами?

Здравствуйте. Я живу в не большом городе с женой и дочкой (10 лет) У меня такая проблема : В одно время мы взяли кредит , расплачивались с женой и в один момент меня уволили и денег стало не хватать на оплату кредита, в итоге взяли еще кредит ,что...

20 Июля 2018, 08:57, вопрос №2057264 Олег, г. Яранск

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

Здравствуйте. МФО PAYs не принимает досрочной оплаты кредита, пишет "Во время обработки платежа произошла ошибка на стороне банка.Ваши деньги не были списаны." Хотя перед этим нормально погасил задолженности в других МФО.Явно хотят наживиться, что...

03 Июля 2018, 22:36, вопрос №2042914 Айрат, г. Уфа

Получите совет юриста за 15 минут!

1180 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Погашение кредита

Добрый день! Суть вопроса такова. Брал кредит в Банке Москва, 150000₽+ карту в подарок к основной сумме 60000₽, перемены в жизни дали збой в погашении, банк подал в суд, в 2013 году суд присудил к выплате по основному долгу 175000₽ и по карте...

26 Июня 2017, 10:49, вопрос №1678413 Алексей, г. Москва
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Расписка займа между физ. Лицами и максимальная сумма

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, могу ли я как физ лицо дать в долг беспроцентный займ другому физ лицу на сумму 1 000 000 руб по расписке на срок 2-3 года? Если нет, то какая максимальная сумма по расписке может быть может быть и срок?...

07 Июня 2017, 18:02, вопрос №1660784 Андрей, г. Саратов
800 стоимость
вопроса
вопрос решен

Какие применяются меры при образовании задолженности во время выплаты кредита?

здравствуйте,у меня вот какая ситуация,брала деньги в компании мистер займ,не оплатила,набежали проценты,совсем недавно позвонили представились как прокурор мказали чтобы на меня подали заявление,что если я не урегулирую вопрос то вечером он...

22 Мая 2017, 15:17, вопрос №1643637 алена, г. Нижний Новгород

Как решить проблему с кредитами, если сократился заработок?

брали кредит в нескольких банках на опирацию и лечение родственника на общюю сумму 120000 плотили регулярно пока не сократили мужу зарплату почти в половину у нас два сына платить стало невозможно пошли к юристу кроме того что вы что дебилы столько...

28 Апреля 2017, 23:31, вопрос №1624427 мария, г. Шахты

Как отсрочить погашение кредитов, если должник находится в декретном отпуске?

здравствуйте я нахожусь в дикретном отпуске. до зтого были взяты кредиты. все платилось во время. но так получлось муж потерял работу. и теперь пока что живем на детское пособие. кредиты платить нечем. но суммы то остались небольшие. в одном банке...

31 Марта 2017, 09:08, вопрос №1591851 александра

Проблема с банком при досрочном погашении кредита

Скажите пожалуйста, позвонили в банк сказали, что хотим досрочно погасить кредит, они сделали перерасчёт назвали сумму и мы оплатили, прошло около 8 месяцев постоянные звонки ГОВОРЯТ, ЧТО НЕПРПВИЛЬНО ПЕРЕСЧИТАЛИ И ВЫ ЕЩЕ ДОЛЖНЫ, в ответ я спросил, а...

17 Ноября 2016, 13:28, вопрос №1444221 Сергей, г. Белогорск

Как решить проблему с задолженностью по кредиту, если коллекторы собираются описывать имущество?

Я в марте этого года брал кредит в смсфинанс пару рас платил потом платить нечем стало месяца 3,4 вообще неплатил по телефону говорили что коллекторам передадут и вот в октябре пришло письмо от примоколлектора без обратного адреса и контактных...

12 Октября 2016, 09:35, вопрос №1404975 Константин, г. Самара

Проблемы с выплатой кредитов, если они превышают зарплату

Добрый день! Так получилось,что платежи по кредитам и кредитным картам превышают мою зарплату, а также нужно содержать ребёнка и платить за съёмную квартиру. 3 кредитных карты и 2 кредита. По кредитам банк пошёл на встречу и сделал...

28 Августа 2016, 17:29, вопрос №1359477 Елена, г. Лахденпохья

Есть ли возможность расторжения ипотечного договора?

Здравствуйте! Столкнулись с такой проблемой... В июне 2015 года с супругой оформили ипотеку. Я - заемщик, супруга, соответственно, - созаемщик. По ДДУ срок сдачи дома с передачей квартиры - 4 квартал 2016 года. Отделка квартиры по ДДУ - чистовая....

09 Августа 2016, 19:13, вопрос №1340713 Дмитрий, г. Челябинск
Категория: Ипотека
3 ответа
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как вернуть "гарантийный платеж" и "страховой депозит" если ты добропорядочный арендатор?

Добрый день. Съезжаем из съемной квартиры и передаем ключи в ближайшие дни - очень беспокоит вопрос о возмещении гарантийного платежа и страхового депозита. договор был подписан на год до 3января2016г (не знаю имеет ли он еще силу?) Вопрос такой...

02 Июля 2016, 16:59, вопрос №1302561 ПАВЕЛ, г. Шушенское
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. В октября 2015 года взяла кредит в Сбербанке на сумму 1 300 000 и срок 48 месяцев. Естественно, как выразился сотрудник банка "без страховки банк кредиты не выдает больше", то я, как обычно,...

18 Июня 2016, 11:09, вопрос №1287986 Надежда, г. Москва
1000 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как решит проблему с кредитом, переданным по наследству?

Здравствуйте!1 год назад умерла мама,перешел кредит по наследству.Через месяц я обратился в банк со свидетельством о смерти за информацией по задолжности.Но мне отказали предоставлять какую-либо информацию .отметку о том что она умерла банк...

17 Июня 2016, 22:46, вопрос №1287757 роман, г. Санкт-Петербург

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам