Выдавая кредит на потребительские нужды, практически все банки настаивают на приобретении страховки. В противном случае заемщику могут без всяких объяснений отказать в выдаче денег или повысить процентную ставку. Законно ли данное действие, и как вернуть деньги, рассмотрим в представленном материале.
Навязали страховку по кредиту
В законе нет строгих норм, которые бы предусматривали обязательное заключение договора страхования при получении банковского займа. Исключением являются кредиты под залог имущества.
Статья 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование имущества, которое находится под залогом. Это дает право любому банку, в случае выдачи заемщику кредита на приобретение автомобиля или ипотечного кредита, потребовать оплатить страховой полис. В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)» также предусмотрено обязательное страхование предмета ипотеки.
Возврат страхового взноса возможен в нескольких случаях:
в кредитном договоре предусмотрен пункт о возможности отказа и возврата денег. Сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени, которое осталось неиспользованным по полису;
банк навязал страхование и гражданин это может доказать в суде.
Во всех случаях, кроме целевого кредитования, навязывание банком страховки при выдаче займа будет незаконным, что позволит получателю кредита возвратить уплаченные за нее деньги.
Как вернуть?
Страховку можно оспорить, но делать это лучше поэтапно. Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. При наличии в договоре неточностей или непонятных пунктов стоит обратиться к юристу за разъяснениями.
Заемщик вправе:
отказаться от услуги и получить большую часть денег, которые были выплачены на страховку;
в течение пяти дней воспользоваться возможностью отказа от оказанной услуги;
изучить условия страхования и найти способ расторжения договора для возврата потраченных денег;
обратиться в Роспотребнадзор, деятельность которого связана с защитой прав потребителей;
обратиться с иском в суд для оспаривания навязанных условий договора.
Если проблема будет решена на одном из вышеуказанных этапов, то использование остальных вариантов будет нецелесообразным.
В какой суд обращаться?
Исковое заявление на обжалование страховки необходимо подавать в суд общей юрисдикции по месту регистрации ответчика, расположения отделения банка или заключения договора на получение кредита.
Как доказать?
Чтобы доказать, что страховка была кредитным учреждением навязана, и затем оспорить эти действия банка, необходимо предоставить соответствующие доказательства.
К ним относятся:
неумение отличать предлагаемые кредитным учреждением услуги и отсутствие знаний в области банковского дела;
неполная информация, которая была предоставлена банком;
отказ в оформлении кредитного договора на том основании, что заемщик не захотел покупать страховку;
предложение подписания страхового договора под видом основного кредитного соглашения.
Сложнее всего доказать, что банк отказал в выдаче займа по причине отказа гражданина купить страховку. Поэтому перед подачей судебного иска следует проанализировать ситуацию и проконсультироваться у опытного юриста.
Наши компетентные специалисты рассмотрят ситуацию в индивидуальном порядке и установят основания, по которым можно правильно оспорить навязанную банком страховку в судебном органе.
Добрый день. Получив кредит, сотрудники банка навязали страховку. В течение 2 дней написал отказ от договора страхования, банк мне вернул все сумму страховки. Но через 1,5 месяца в личном кабинете увидел, что банк повысил сумму ежемесячного платежа. В договоре ничего не прописано об изменении процентной ставки в односторонне порядке. Единственное, что прописано в договоре " Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору".
Возможно ли это положение договора считать как условие изменения процентной ставки и увеличения ежемесячного платежа?
Здравствуйте. В феврале покупали автомобиль в кредит в автосалоне на 5 лет. Навязали страховку, вариантов предложено не было. Страховка 160000 не возвратная. Сейчас имеем возможность погасить кредит полностью (перекредитование без Каско). Можно ли вернуть хотя бы часть страховки? Страховались в ООО «СК „РГС-Жизнь“ .
При оформлении кредита в МФО мне была "навязана страховка". Где я, являясь инвалидом 1 группы, нерабочей-застраховался от потери работы, трудоспособности и прочее.
Могу ли я на законных основаниях не выплачивать кредит из за жадности и невнимательности сотрудников компании?
Добрый времени суток! 05.12 взяли потреб.кредит, навязали страховку, но деньги все равно взяли, 06.12 осознав на сколько большая переплата, решили отказаться. Составили претензию и заявление о расторжении договора с полным возвратом средств+проценты. 07.12 Заявление и претензию отнесли в банк, в банке брать не отказались но и поставить отметку о принятии с фио принявшего датой и подписью не стали,лишь расписался кредитный специалист, после визита в банк, через почту заказным отправили копии заяв. притензии. Так же претензия и заявление отправились с уведомлением и в страховую 08.12 внесли на счет всю сумму кредита+проценты, т.к. 08.12 была суббота ни чего больше сотрудники банка делать не стали, отправили ждать понедельника.Какие дальнейшие действие с моей стороны? И на что может пойти банк?
, вопрос №2192341, Илья Сергеевич Масленников, г. Кузнецк
Здравствуйте. Ситуация такова, подали заявление в банк на кредит, после определенного времени нам звонит менеджер и говорит , что вам одобрен такой то кредит под такие то проценты. После чего менеджер говорит, что если все устраивает к нам пришлют курьера для выдачи карты и подписи заявления. С курьером встретились, в заявлении (электроном) расписались, карту получили. Через пару часов добравшись до дома, увидела письмо от банка, в котором лежал договор, заявление подписанные якобы мной (электронная подпись), с завышенной процентной ставкой и просто смешной суммой гораздо ниже чем я просила. Соответственно, и карта та , что мне выдали оказалась кредитной, хотя я и спрашивала у менеджера и говорила ему, что кредитные карты меня не интересуют. Прочитав договор внимательно меня насторожила , что они мне навязали страховку жизни и подключение я так понимаю платных услуг.Что делать в такой ситуации. Картой мы пользоваться не собираемся, такие условия нас не устраивают.
Здравствуйте! Оформила кредит в ВТБ навязали страховку Финансовый резерв, программа "Лайф +" стоимость страховой премии 75,701 рубль, но 14 дней прошло и я имею страховку в другом банке, как мне вернуть эту сумму, кредит получился 525,701 я плачу но очень трудно, как мне вернуть???
С уважением, Татьяна Николаевна. По телефону я на незнакомые номера не отвечаю, так как подверглась мошенническим действиям!
Здравствуйте!могу ли отказаться от кредита в мтс банк,взяла телефон,мало того ,что навязали страховку на 22 тыс,так еще и телефон не соответствует запрошенной суммы,дата заключения 23.11.2018
Здравствуйте, буквально пару дней назад муж взял в м.видео рассрочку (мобильный телефон). До этого у него не было ни одного кредита. Первый одобрил восточный банк.. ему навязали страховку по кредиту (около 6 000₽). Девушка которая всё оформляла шепнкла, что в течение двух недели нужно сходить в банк и отказаться от этой самой страховки так как она является навязанной.
Уважаемые юристы, подскажите пожалуйста как отказаться от страховки и вправе ли банк банк отказать? Какие следует после этого изменения и будут ли кроме того что общая сумма уменьшится и соответственно и ежемесячный платеж?
Спасибо вам
Добрый вечер! Есть ли шансы вернуть сумму, уплаченную на страхование жизни при получении кредита, если кредит был получен в ноябре 2012г., в ноябре 2015г. реструктуризирован и на сегодняшний день ещё платится. Кроме того у банка отозвана лицензия. Спасибо.
В автосалоне приобрели авто в кредит. В процессе покупки навязали страховку жизни. Кредит погасил через 6 дней. Хотел вернуть стоимость страховки, но смущает, что в процессе оформления документов был подписан мной документ(который мне после подписания не дали, сославшись на внутренний документ) о том, что в случае расторжения страховки я должен буду вернуть автосалону стоимость скидки по программе "лада финанс" + стоимость доп. оборудования. Стоимость страховки 39тр. Стоимость скидки 40тр + доп. обслуживание 40тр.
Добрый день!
Брал потреб. кредит в Сбербанке на 5 лет, навязали страховку.
Досрочно погасил за 10 месяцев и написал заявление на возврат (перерасчет) страховки, на что получил отказ.
Возможно ли через суд оспорить, и какие шансы на положительный результат?
Спасибо!
Здравствуйте! Год назад оформляла кредитную карту в банке Восточный, мне навязали страховку. За нее было списание около 10 т.р. Сейчас я безработная не могу выплачивать кредит, в банке мне предлагают либо реструктизацию, либо новый кредит-рефенансирование. Если мне поменяют условия или сам кредит, возможно ли будет вернуть деньги за навязанную страховку? Спасибо
Здравствуйте. Взял автокредит. Навязали страховку жизни автозаемщика. В данный момент расторгаю с ними договор страхования. В кредитном договоре написано если я отказываюсь от страховки, то они мне повышают ставку на 3.5 % по кредиту. Вопрос: Реально ли они мне могут повысить процент и законно ли это?
, вопрос №2159967, Денис Астафьев, г. Магнитогорск
