Под термином "кредитная амнистия" понимается программа, направленная на улучшение плохой кредитной истории заемщиков, которые в полном объеме погасили сумму имеющихся кредитных задолженностей, но имеют при этом фактически просроченные платежи. Новый законопроект вменит в обязанность банков и микрофинансовых организаций удаление негативной информации из кредитной истории клиента, а также частичное уменьшение суммы, образовавшейся по причине просрочки долга, включающего в себя штрафы и пени. Начало действия закона было запланировано на январь 2016 года, однако, в настоящее время нормативно-правовой акт находится на доработке, и точная дата вступления его в законную силу не оглашается.
Суть кредитной амнистии
В условиях нестабильной экономической ситуации большинство граждан, являющихся заемщиками, оказалось в непростой финансовой ситуации на фоне отсутствия возможности своевременного погашения имеющихся задолженностей по кредитам. Такая ситуация ведет к стабильному росту суммы долга, которая рассчитывается путем прибавления к фактическому размеру задолженности и процентам за пользование кредитом различных штрафов и пеней, начисленных по факту отсутствия своевременных выплат. Нередко данные суммы в совокупности могут в разы превышать сумму первоначального займа.
В качестве приоритетной цели кредитной амнистии называется строгое разграничение граждан, имеющих фактически просроченные платежи по кредитам, на добросовестных и мошенников. Рассчитывать на помощь законопроекта о кредитной амнистии могут именно лица, отнесенные к первой категории. Таковыми признаются граждане, взявшие на себя кредитные обязательства по своевременной оплате долга, но не имеющие возможности выполнить их в связи с отсутствием необходимого количества денежных средств. Нередко для погашения одного кредита заемщики оформляют другой, так как не имеют источников постоянного дохода, в связи с чем оказываются втянутыми в бесконечную финансовую каббалу.
Введение в действие кредитной амнистии позволит несколько защитить граждан, являющихся заемщиками, от начисления неоправданно высоких сумм в качестве штрафных санкций за фактически имеющиеся просрочки по оплате взятого кредита.
Механизмы кредитной амнистии
В качестве основных постулатов законопроекта можно назвать следующие:
Наложение ряда ограничений на размер сумм, которые начисляются должнику, имеющему просрочку по кредиту в качестве штрафных санкций.
Наложение ограничений на возможность требования банков немедленного погашения должником не только суммы основного долга, но и начисленных процентов, пеней и штрафов.
В соответствии с новым нормативно-правовым актом, при условии погашения заемщиком суммы долга, а также дополнительных процентов за пользование полученными в качестве займа, средствами, факт имеющихся просрочек будет удален из кредитной истории.
Несмотря на то, что законопроект еще дорабатывается, некоторые его положения, выгодные для заемщиков, действуют и в настоящее время.
На портале Правовед.ru можно задать любой интересующий вопрос юристам, которые помогут разобраться в ситуации с кредитами. Услуги предоставляются как на платной, так и на бесплатной основе. Получить консультацию можно в режиме реального времени, задав вопрос через онлайн-форму на сайте.
Добрый день, Столкнулся с такой ситуацией Есть задолженность по карте мтс банка, Мне позвонили из банка и сказали что я попадаю по акцию "амнистия" т.е. по их словам я погашаю часть кредита и накрученый процент банк мне так сказать прощает. Скажите пожалуйста есть ли сейчас такое в нашем законодательстве и прав до ли это?
Правда ли что с 1 января 2016 года действует амнистия по кредитам, мне предложили заплатить 80 900 руб., Я брала 100 000 руб., со всеми пенями и штрафами долг вырос до 180 000 руб., реально ли это всё? Если заплатить сумму в размере 80 900 руб. до весь долг спишется?
Добрый день! Везде говорили и писали, что с 1 января 2016 года в России начнется кредитная амнистия. Вот уже март и тишина...сначала пишут одно, потом другое..так будет ли кредитная амнистия или нет в 2016 году? Ведь получается даже уголовников амнистируют, а тут полстраны вылезти из долгов не могут. Пора бы уже помочь своим согражданам
У МЕНЯ МНОГО КРЕДИТОВ ВЫПЛАЧИВАТЬ ИХ НЕЧЕМ УСУД. ПРИСТАВА ЕСТЬ РЕШЕНИЯ СУДОВ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА .НО У МЕНЯ НА РУКАХ ТАКОВЫХ НЕТ ТАК КАК Я НЕ ЯВЛЯЮСЬ ПО ВЫЗОВУ. КАК МНЕ МОЖЕТ ПОМОЧЬ КРЕДИТНАЯ АМНИСТИЯ И ПОМОЖЕТ ЛИ ВОВСЕ?
, вопрос №1173923, Лариса Улейская, г. Ростов-на-Дону
я взяла кредит(карточку) банка россгострах, на сумму 80000 рублей. Ежемесячный платеж состовляет 6500 рублей, 6 месяцев я не могла платить вообще, а сейчас уже 2 месяца платить могу по 2000 рублей.Каким образом мне поможет кредитная амнистия?
Здравствуйте.Брали в ВТБ 24 375000, платили полгода,потом не смогли,суд присудил 425000, банк предложил через третье лицо заплатить85000 и пообещал дать справку об отсутствии задолженности.Какие могут быть последствия? И какая в этом выгода банку? Бесплатный сыр в мышеловке бывает,денег таких в наличии нет,сын обещал взять кредит чтобы помочь,платить все равно мы будем,но не хотелось бы рисковать и портить ребёнку кредитную историю,если на нас лягут дополнительные принудительные платежи в случае возникновения подводных камней.
Здравствуйте 10.11.2013 брала кредит в банке. Не платила. В ноябре 2015 года был суд, где мне присудили к оплате 50000 рублей. На данный момент банк предложил мне погасить часть долга в размере 1/3. А остальную часть долга они спишут, но оформив это таким образом. Со мной придет родственник, который "выкупит" у банка остаток долга и заключат договор, по которому я буду должна остаток долга своему родственнику. Действительно ли можно воспользоваться данным предложением. И не перейдет ли долг на родственника
Добрый день) у меня такая ситуация. Брала кредитную карту Мтс с лимитом 30 тысяч. Год пользовалась, вовремя все погашала до ноября 2013 года,а потом перестала погашать долг и по сегодняшний день не плачу вообще. И как то позвонили озвучили сумму задолженности 210 тысяч. А сегодня позвонив с банка, предложили оплатить только 17600 тысяч, якобы я попала на акцию "амнистия банка"
Не нашла в интернете текст закона о банковской амнистии, который, якобы, вступил в силу с января 2016. Но в консультациях читала, что амнистия состоит в том, что банк списывает долг и подает в суд иск о признании суммы долга доходом должника, с которого тот платит НДФЛ. Таким образом, должник освобождается от долга, а банк от неликвидных ресурсов.Так ли это?
, вопрос №1102481, Наталья Владимировна, г. Волгодонск
здравствуйте будет ли кредитная амнистия 2016 у меня 2 кредита в сбербанке один 90000 другой 160000 в хоум банке 160000 и кредитная карта отп 50000 как мне попасть под кредитную амнистию выплачиваю регулярно
получается, если имеются просрочки по кредитам и микрозаймам то нужно дождаться когда передадут дело в суд, чтоб не платить бешенные проценты и штрафы?
Здравствуйте, хочу получить консультацию по "кредитной амнистии". Получила кредит в банке Хоум Кредит, имела задолженность по кредитным платежам. По постановлению УФССП по Пермскому краю задолженность удерживают в размере 50% из зарплаты. Основной долг погашен, но еще удерживают проценты, превышающие сумму кредита. Что мне нужно сделать и куда обратиться, чтобы я смогла воспользоваться "кредитной амнистией"???
Мой долг превышает мой доход, просила в банке реструктурировать мой долг, путем увеличения срока кредита, но Банк мне отказал, в силу моего возраста (63 года), я не прошу аннулировать мой долг, прошу растянуть его на более больший срок...Могу ли я рассчитывать на положительный результат в 2016 году в связи с принятием закона о кредитной амнистии?
Есть задолженность перед банком потр.кредит 300тыс(долг 200 без %) и кредитная карта вносились мин платежи.
2 года я не платила и мне звонили коллекторы
сейчас со мной связался сотрудник банка(прикреплен к моему договору,общались с ним не раз) и предложил погасить эти два продукта до конца года,внести 113 тыс по договору который оформляется через москву.
но есть одно но.Он сказал чтобы банковская программа не съела мои деньги как платеж лучше переуступить кредитный договор третьему лицу и это лицо должно погасить этот долг.
что делать??я в жутком смятении
