Консультируйтесь с юристом онлайн

184 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Коммерческая ипотека

Под коммерческой ипотекой понимают целевой кредит, взятый для приобретения недвижимости, которая предназначается для ведения предпринимательской деятельности. Как правило, в таком случае залогом является приобретенный объект.

К особенностям заключения данного договора можно отнести:

  • более жесткие условия в сравнении с ипотечным кредитом на приобретение жилья (больший размер ответственности за нарушение обязательств);
  • размер процентов за пользование кредитом составляет 13-14% годовых и более, что гораздо выше, чем при обычном жилищном займе;
  • в некоторых случаях, особенно когда приобретаются дорогие объекты коммерческой недвижимости, необходимо проводить аудит деятельности компании;
  • срок погашения кредита достаточно короткий и составляет минимум 5 лет, максимум - 10-12;
  • первоначальный взнос по такому кредиту может составлять 20% и более от стоимости объекта;
  • приобрести можно только то помещение, на которое был выдан кредит;
  • необходимость проведения оценки предмета договора. Поскольку спрос на коммерческую недвижимость на рынке меньше, чем на жилую, то банку для оценки ликвидности такого помещения необходимо оценить возможность его продажи в короткие сроки в случае, если заемщик нарушает свои обязательства. Как правило, такая оценка влечет за собой дополнительные расходы.

Экономический смысл заключения договоров подобного рода для предпринимателя состоит в том, что он не зависит от воли арендодателя и от размера арендной платы, который может существенно колебаться, например, из-за скачков курса валюты.

Требования к заемщику

Законодательство РФ не устанавливает никаких ограничений, которые могли бы помешать юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю заключить договор ипотечного кредитования с банком.

Такие ограничения устанавливает сам банк исходя из своей ценовой политики и внутренних нормативно-правовых документов.

Набор типовых требований к юридическим лицам, желающим приобрести коммерческую недвижимость в кредит, выглядит следующим образом:

  • отсутствие у компании задолженности перед бюджетом или контрагентами;
  • отсутствие в отношении компании возбужденных в арбитражном суде дел о банкротстве;
  • положительный результат финансовой деятельности (отсутствие убытков);
  • размер годовой выручки не должен быть ниже определенного значения;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • размер штата сотрудников;
  • компания должна быть зарегистрирована в том же регионе, где и банк, который выдает кредит;
  • руководители либо акционеры заемщика не должны в прошлом руководить юридическими лицами, которые признаны банкротами;
  • необходимо предоставить поручителей - либо собственников компании, либо супруга (если речь идет об индивидуальном предпринимателе);
  • необходимо открыть расчетный счет компании а банке, который выдает ипотечный кредит;
  • предприятие не должно осуществлять коммерческую деятельность не менее определенного срока;
  • компания должна быть резидентом РФ;
  • стоимость активов компании должна быть не меньше определенного значения;
  • отсутствие негативной деловой репутации (возбужденных уголовных дел за экономические преступления).

Перечень требований в каждом отдельном банке может быть свой, он продиктован не действующим законодательством РФ, а стремлением кредитного учреждения обезопасить себя от возможных убытков.

Документы

Практически всегда банк при заключении ипотечного договора требует довольно обширный перечень документов. От заемщика, как правило, требуют следующие документы:

  • учредительные бумаги;
  • документы, подтверждающие у компании наличие ликвидных активов (товара, недвижимости и т.д);
  • баланс предприятия;
  • выписку из расчетного счета предприятия;
  • справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • справку о семейном положении (для индивидуальных предпринимателей);
  • справку об отсутствии судимости;
  • выписку из реестра юрлиц;
  • документы, содержащие информацию о собственниках либо бенефециарах компании.

В силу особенностей законодательного регулировании ипотеки в РФ банк может попросить фактически любой документ, который, по мнению учреждения, подтверждает добросовестность и надежность заемщика.

Без первоначального взноса

Практически всегда банк при заключении ипотечного договора для приобретения коммерческой недвижимости просит от заемщика внести первоначальный взнос. Размер такого взноса зависит от нескольких факторов, таких как репутация заемщика, характер объекта приобретаемой недвижимости, кредитной истории заемщика, результатов аудита его деятельности.

Размер первоначального взноса, как правило, колеблется от 10 до 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Некоторые кредитный организации выдают подобные займы и без первоначального взноса, но их крайне мало.

В некоторых банках с заемщика могут взимать дополнительные комиссии, которые составляют от 0,1 до 2% стоимости приобретаемого объекта

Под залог коммерческой недвижимости

В силу положений ст. 334 ГК РФ банк имеет право в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения обязательства залогодателем (покупателем недвижимости) обратить взыскание на заложенное имущество.

По общему правилу, установленному в ст. 339 ГК РФ, договор залога должен быть заключен в письменной форме.

Если договор залога обеспечивает обязательство, которое удостоверено нотариально, то договор должен быть заключен в простой письменной форме, противном случае залог будет признан недействительным (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

В ст. 339.1 ГК РФ установлены случаи, когда договор подлежит обязательной государственной регистрации, к таким случаям закон относит:

  • если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ)
  • если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ)

ГК РФ напрямую не обязывает регистрировать договор залога недвижимости.
Однако в соответствии с положениями ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре.

В случае, если вы столкнулись с вопросом оформления ипотечного кредита на недвижимость для осуществления бизнеса, особенно если он обеспечивается залогом, необходимо обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта, которые помогут вам в кратчайшие сроки решить возникшие проблемы.

184 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «коммерческая ипотека»

Все темы
Искать

Может ли коммерческая недвижимость быть залогом, при наличии обременения по ипотеке?

Добрый вечер, могу ли я поставить под залог комерческое недвижимость когда на свидетельстве написано обременение прав ипотека в силу закона?

29 Января 2017, 22:52, вопрос №1517846 Эдгар, г. Москва

Какое имущество заберут приставы за просрочки по коммерческой ипотеке?

Я ИП.У меня идут просрочки по коммерческой ипотеке,и по другим кредитам,как физ.лица. Скоро начнутся действия по взысканию имущества.Я разведён,с 2012 года,но проживаю в одной квартире с бывшей женой.Когда придут приставы описывать имущество.то...

17 Января 2017, 16:28, вопрос №1502443 Александр, г. Углич

Получите совет юриста за 15 минут!

184 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Поручитель без подтверждения доходов

Здравствуйте! мой супруг 2013 году стал поручителем без подтверждения дохода! прошло 2 года, сейчас заемщик не может платить. кредит коммерческая ипотека. сейчас супруг работает, какой процент могут удержать от зарплаты, если банк подаст в суд , и...

01 Августа 2015, 23:30, вопрос №926630 Галина, г. Омск
800 стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Коммерческая ипотека

Добрый день! У нас с мужем коммерческая ипотека, имеется шести летний сын. Мы развелись ипотеку платим, осталась небольшая сумма. Доли по 1/2 между супругом и мной. У ребёнка нет доли, но он прописан в этой квартире. Могу я через суд поделить...

18 Мая 2015, 11:43, вопрос №841000 Юлия, г. Нижневартовск

Покупка коммерческой недвижимости физическим лицом в кредит

Добрый вечер! Могу ли я купить в кредит (ипотека) коммерческую недвижимость, как физ. лицо? Сотрудники банка утверждают, что ипотека оформляется только на жилое помещение.

04 Марта 2015, 00:43, вопрос №749569 Нина, г. Усинск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Коммерческая недвижимость

Здравствуйте, уважаемые юристы! Хочу приобрести коммерческую недвижимость в своем городе без привлечения риэлторов. Был опыт самостоятельного приобретения жилой недвижимости, пока искал свой объект разобрался во многих нюансах, в т.ч. благодаря...

03 Марта 2015, 21:16, вопрос №749355 Сергей, г. Томск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25