Что делать, если заблокировали счета из-за перевода криптовалюты по 161-ФЗ?

Здравствуйте Иван. Да, вы имеете право обжаловать решение Банка России об отказе в исключении сведений из базы данных в судебном порядке. Согласно ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона N 161-ФЗ, мотивированное решение об отказе может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством РФ.

Поскольку решение Банка России является административным актом, оспаривание осуществляется в порядке, предусмотренном главой 22 Кодекса административного судопроизводства (КАС) РФ. Наличие справки из полиции об отсутствии уголовных дел в отношении вас и переписка с отправителем являются важными доказательствами, которые суд обязан оценить при рассмотрении дела. Тот факт, что банк или ЦБ уже видели эти документы и отказали, не лишает вас права на судебную защиту. Суд является единственным органом, который может принять окончательное решение о необоснованности включения сведений в базу. Нотариально удостоверенный протокол осмотра переписки является наиболее надежным способом фиксации доказательств. Это исключает сомнения суда в достоверности скриншотов. 

1. Могу ли я обжаловать отказ ЦБ в суде, имея справку из полиции об отсутствии заявлений/дел и переписку с отправителем, где она указывает на третье лицо, даже если банк уже видел эту переписку и отказал?

Здравствуйте.

Действительно скорее всего Вы попали в мошенническую схему «треугольник», когда она используется мошенниками (ст. 159 УК РФ), то счет получателя средств в соответствии с положениями закона №161-ФЗ блокируется до выяснения ситуации или до возврата средств. И возврат средств это наиболее быстрый способ решить проблему, к сожалению.

Насколько я понял, Вы уже получили отказ Межведомственной комиссии (МВК) в исключении Вас из «черного списка». Если это так, то Вы можете обжаловать этот отказ. Если Банк России или банк отказываются удалять данные без законных на то оснований, есть два варианта — обжаловать бездействие ЦБ РФ, но лишь если он нарушил сроки рассмотрения Вашего заявления либо потребовать в судебном порядке признания незаконными действия банка, который передал сведения.
Судебная практика по таким делам уже существует, но значительное количество решений отказные.

Так например Дело № 33-3000/2025 было рассмотрено Ульяновским областным судом 29.07.2025 г.
Истец требовал исключить свои данные из базы данных о мошеннических операциях, утверждая, что он не совершал противоправных действий, однако облсуд оставил решение суда 1 инстанции в силе, пояснив, что для исключения данных недостаточно одного заявления — нужны весомые доказательства непричастности.

Правобережный районный суд г. Магнитогорска, 19.06.2025 принял отказное решение по делу № 2-1206/2025.
Истец, клиент банка требовала, чтобы он направил в ЦБ сведения о необоснованности включения ее реквизитов в базу. Отказ суда мотивирован тем, что банк действовал в рамках законодательства, обнаружив подозрительные операции. При этом бремя доказывания того, что операция не носит подозрительный характер лежит на истце.

Вы указываете, что подали заявление о совершении в отношении  Вас мошеннических действий, как я понял, т.к. у Вас есть номер КУСП. Что Вам известно по поводу Вашего заявления?

2. Имеет ли право банк удерживать меня в базе ЦБ, если правоохранительные органы не подтвердили мою причастность к мошенничеству, а сама отправительница указывает на то, что переводила деньги по наводке третьего лица?

Дело не только в МВД, что же касается того, что указывает отправительница, то это субъективное мнение банка, кроме того, он может не быть уверенным в том, что это именно та самая переписка.

3. Насколько переписка в мессенджере является допустимым доказательством в суде по таким делам? Стоит ли её нотариально заверять перед подачей иска?

Любые доказательства имеют значение, если они обладают признаками относимости, допустимости и являются законными.

4. Каковы мои шансы в суде против ЦБ и банков? И какие документы нужно собрать для иска?

О шансах Вам никто не скажет. Но судя по тому, что Вы описываете, шансы достаточно неплохие в отношении банка. Что касается доказательств, то как уже было сказано выше, любые доказательства правомерности Ваших действий подойдут. Обратите внимание на положения ст.ст. 131-132 ГПК РФ, где определены как форма искового заявления, так и перечень прилагаемых документов.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

         Добрый день.

        В данном  случае важно понимание на основании чего счет  попал под блокировку  по 161-ФЗ. Если речь шла о Р2Р  операция, то, как правило, блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе»  происходят если лицо  попадает в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(вариант  полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. 

       В любом случае стоит прежде всего обратиться в ЦБ, используя скажем   алгоритм действий изложенных  на  сайте ЦБ  - 

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных
 

   cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/,   Это позволит выработать стратегию дальнейшего поведения  с банком. Практика такова, что без возврата средств по платежу, что Вам был указан как совершенный без согласия, исключение из списков по 161 ФЗ на практике невозможно. 

1. Могу ли я обжаловать отказ ЦБ в суде, имея справку из полиции об отсутствии заявлений/дел и переписку с отправителем, где она указывает на третье лицо, даже если банк уже видел эту переписку и отказал?

4. Каковы мои шансы в суде против ЦБ и банков? И какие документы нужно собрать для иска?

3. Насколько переписка в мессенджере является допустимым доказательством в суде по таким делам? Стоит ли её нотариально заверять перед подачей иска?

Можете пробовать, но шансы на успех, исходя из складывающейся практики, не гарантированы. При этом результат рассмотрения предсказать невозможно. В качестве доказательств стоит собрать любые подтверждения Вашей добросовестности при проведении сделки и получении платежа, данные об обращении в правоохранительные органы, переписки с отправителем.

2. Имеет ли право банк удерживать меня в базе ЦБ, если правоохранительные органы не подтвердили мою причастность к мошенничеству, а сама отправительница указывает на то, что переводила деньги по наводке третьего лица?

Да, может. 

     Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Доброго времени суток.

Ответ ЦБ можете прикрепить к вопросу?