Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Страховые случаи
Страхование гарантирует финансовую поддержку в случае, если с вами или вашим имуществом произойдет какая-то неприятность.
Страховые случаи - это события, прописанные в договоре, при наступлении которых полагается выплата компенсации. Любая фирма в условиях договора прописывает свой перечень ситуаций, когда осуществляется возмещение.
Для того, чтобы происшествие было признано страховым событием, оно должно содержать следующие составляющие:
- возникновение опасности;
- причинение того или иного ущерба;
- взаимосвязь между первым и вторым элементом.
При ДТП страховым случаем будет считаться уже свершившаяся авария. При имущественном страховании - обстоятельства, которое послужили причиной снижения стоимости имущества, его потери или повреждения. При личном страховании - событие, повлекшее утрату трудоспособности, здоровья или смерть человека.
Виды страховых случаев
В зависимости от вида страхования все страховые случаи можно подразделить на несколько основных категорий:
- социальные;
- личные;
- имущественные;
- риски ответственности;
- риски предпринимательской деятельности.
Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан РФ в случае изменения их материального положения. К числу причин в данном случае можно отнести выход на пенсию вследствие инвалидности или за выслугу лет.
В случае смерти кормильца страховая компания оказывает помощь членам его семьи.
В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий для различных категорий населения.
Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.
Имущественное страхование защищает материальные ценности. К нему обращаются в целях получения компенсации за причинение ущерба объектам недвижимости, транспортным средствам, драгоценностям, предметам искусства и т.д.
Самый длинный список случаев включает страхование рисков. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации. Страховая компания выплатит компенсацию в случае, если бизнесмен не выполнил свои договорные обязательства, вовремя не погасил долг по кредиту и др.
Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг. В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.
Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:
- добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
- страхователь недооценивает важность возможных рисков;
- защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.
В России существуют следующие виды обязательного страхования:
- гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
- медицинское страхование (ОМС);
- страхование опасных промышленных объектов (ОПО);
- ответственность перевозчиков (ОСГОП);
- страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих).
Необходимые действия при страховом случае
При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:
- принять возможные меры для снижения убытков;
- сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
- как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
- составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
- получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.
Уведомление
После получения от пострадавшего уведомления о случившемся страховая компания:
- при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
- проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:
- соблюден ли срок страхования;
- дата начала и окончания ответственности страховщика;
- объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
- риски, установленные в страховом соглашении.
В течение 3 дней после получения извещения страховая компания приступает к оформлению специального акта (он составляется работниками фирмы) либо аварийного сертификата (он составляется работником аварийной службы).
Согласно установленным правилам такие документы составляются на протяжении 7-10 дней.
В случае необходимости для расследования происшествия и оформления страхового акта или аварийного сертификата страховая компания может привлечь независимых экспертов.
К страховому акту или аварийному сертификату прикладываются заключения экспертизы, документы по оценке объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размера ущерба и суммы страхового возмещения.
В некоторых ситуациях страховая компания может отказать в выплате:
- пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
- потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
- ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ);
- об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования;
- страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось);
- пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия;
- застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба;
- случай произошел не на территории, указанной в договоре;
- пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).
Документы
Для получения компенсации пострадавший должен предъявить страховщику следующие бумаги:
- заявление;
- оригинал страхового полиса;
- документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении страхового случая, где указываются его причины и обстоятельства.
Заключая с клиентом договор, страховая фирма обязуется компенсировать ущерб, возникший в связи с непредвиденными обстоятельствами. При наступлении страхового случая следует как можно скорее обратиться в страховую. После этого устанавливается сумма ущерба, а затем в течение периода, определенного договором, выплачиваются денежные средства.