Консультируйтесь с юристом онлайн

296 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Категории
  2. Страхование

Расторжение договора страхования

Нередко после заключения договора страхования одна из сторон, в первую очередь страхователь, по каким-то причинам пытается прекратить этот документ до истечения срока его действия. Насколько реально расторжение договора страхования и можно ли вернуть за страховку деньги? Сделать это можно, но в большинстве случаев с финансовыми потерями.

Что предусматривает законодательство

Возвратить часть уплаченной страховой премии позволяет Гражданский кодекс РФ.
Это можно сделать пропорционально неиспользованному периоду в случаях:

  • отпавшей возможности наступления страхового случая;
  • прекращения существования страхового риска по причинам, не связанным со страховым случаем, – ликвидация страховщика или гибель застрахованного имущества.

В этом случае закон предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования. Инициативу должен проявить страхователь.

Следует иметь в виду, что если в договоре страхования такая возможность досрочного расторжения обязательств не была предусмотрена, то уплаченная страховая премия возвращена не будет.

Причины и условия расторжения договора

Кроме двух основных причин, существует и несколько дополнительных. К ним относятся:

  • невозможность дальнейших страховых выплат;
  • желание изменить страховую компанию на другую, предлагающую более выгодные условия;
  • нарушение закона страхователем, недостоверность предоставленных им данных;
  • желание сторон изменить первоначальный срок заключенного договора.

Независимо от намерений сторон причина расторжения страхового договора должна быть уважительной. Если же страховщик согласился с доводами страхователя, то возвратить все деньги не получится. Любое соглашение составляется таким образом, чтобы страховая компания потеряла по минимуму.

Способы расторжения

Законодательство предусматривает несколько способов расторжения договора страхования жизни и возврата денежных средств. Все зависит от того, кто стал инициатором процедуры.

Сделать это может страховщик в случае неуплаты взносов страхователем или несоблюдения им иных условий договора, а также застрахованное лицо, подав заявление о прекращении действия страховки.

Каждый из предусмотренных законом вариантов имеет свои, специальные формы обращения. Кроме заявления о расторжении договора страхования, необходимо будет подготовить копию полиса и предоставить документы, подтверждающие личность застрахованного лица.

Каким образом расторгается страховка, оформленная при получении кредита

В большинстве случаев у физических лиц возникает желание прекратить договор страхования жизни, который ему навязали при заключении кредитного соглашения. Переплата в этом случае может быть достаточно большой.

Сам страховой договор расторгается непосредственно в страховой компании, но об этом факте должен знать банк. В противном случае на основании соглашения кредитная организация будет и дальше взимать переплату за уже несуществующую услугу.

Отказ от такого договора начинается путем подачи заявления (образец приведен ниже) в адрес страховой компании. В нем страхователь указывает свои личные паспортные данные, адрес, реквизиты и наименование страховой компании. Далее излагается просьба о возвращении части премии. После подачи такого заявления договор считается расторгнутым. Но для этого обе стороны обязаны заключить письменное соглашение.

Деньги возвращаются на указанный страхователем банковский счет. За дни действия страховки по кредитному договору вернуть деньги будет невозможно. После досрочного расторжения соглашения возвращается только часть выплаченных средств.

Как расторгается договор добровольного страхования

Если вы хотите расторгнуть договор страхования жизни, после оформления которого прошло более 5 дней, и вернуть деньги, нужно руководствоваться правилами страхования. Во время заключения соглашения большинство страховщиков стараются прописать условие, предусматривающее возврат только части уплаченного взноса. Возврат осуществляется пропорционально неиспользованному периоду с учётом расходов, использованных на ведение дел. Такие расходы могут составлять от 20% до 80%.

Нужно убедиться в процессе заключения страхового соглашения в наличии в нем положения о том, что в случае его прекращения возможен вычет из возвращаемой суммы. Если такого пункта в договоре нет, то уплаченный взнос можно вообще не получить.

При расторжении договора инвестиционного или накопительного страхования страхователь имеет возможность возвратить себе часть затраченных на страховку денег, но по факту это будет не возврат страхового взноса, а возврат суммы страхового резерва, который был сформирован на момент прекращения соглашения. Размер этого резерва устанавливается на день заключения договора страхования и должен быть указан в документации.

Для обязательных договоров страхования порядок расторжения указывается в законе или подзаконных актах.

Расторжение в одностороннем порядке

При заключении страхового соглашения в нем может быть предусмотрен пункт, позволяющий страховщику расторгать договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке. Это регламентировано п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Страховщик с целью соблюдения своих интересов вправе после напоминания о необходимости уплатить очередной взнос расторгнуть договор со страхователем. Это указано в информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» № 75 от 28.11.2003 г.

В своих интересах страховщик может внести в соглашение условие о возможности отказа от договора и в иных случаях. Если страхователь согласился на эти условия, то он не вправе обжаловать решение страховщика об одностороннем расторжении соглашения. Страхователь же имеет право прекратить в одностороннем порядке договор в том случае, если такая возможность предусмотрена в самом соглашении или если страховщик грубо нарушает взятые на себя обязательства.

Расторжение по соглашению сторон

При заключении страхового соглашения стороны могут предусмотреть автоматическое прекращение его действия при наступлении определенных обстоятельств. Для этого не нужно будет подписывать дополнительных документов.

К таким условиям относятся, к примеру, последствия неуплаты страхователем в срок премии или очередного взноса. Расторгнуть отношения по соглашению сторон можно и в том случае, если страховщик нашел более выгодные условия и пытается прекратить договор страхования жизни по ОСАГО. Но страхователь очень редко соглашается с такими условиями и не желает отражать в договоре условия, которые будут противоречить его интересам.

Особенности возврата денег

Возврат уплаченной премии возможен в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ в том случае, если это предусмотрено правилами страхования или договором страхования жизни.

После 2 марта 2016 года у страховой компании появилась обязанность в течение 90 дней предусмотреть в договоре условие о возврате уплаченной суммы заключаемым соглашениям добровольного страхования. В документе должно быть предусмотрено обязательное условие о возврате уплаченной суммы в случае отказа от договора в течение 5 рабочих дней с момента его заключения. Главное, чтобы в этот срок не произошел страховой случай. Эти условия оговорены в пп. 1, 2, 10 Указаний Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20.11.2015 г. (далее – Указания № 3854-У).

При отказе страхователя от договора в этот срок премия возвращается в полном размере. Если страхователь отказался от заключенного соглашения в этот срок, но после того как начали действовать условия страхования, то страховщик имеет право удержать пропорционально сроку действия соглашения часть уплаченной суммы, как это предусмотрено пп. 5 и 6 Указаний № 3854-У.

Сумма возвращается в течение 10 рабочих дней с момента получения от страхователя письменного заявления об отказе от договора, согласно п. 8 Указаний № 3854-У.

Таким образом, расторгнуть договор страхования можно несколькими способами. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена самим документом или нормами законодательства.

Помочь разобраться во всех этих нюансах и правильно расторгнуть договор страхования смогут юристы нашей компании.

Похожие темы

296 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «расторжение договора страхования»

расторжение договора страхования
Искать

Между мной и страховой компанией в 2017 году был заключен договор на страхование ипотечной квартиры: страхование жизни, имущества и права собственности

Добрый вечер. Между мной и страховой компанией в 2017 году был заключен договор на страхование ипотечной квартиры:страхование жизни, имущества и права собственности. В 2018 году, к данному договору было заключено доп.соглашение на 2018 год. Больше в...

24 Апреля 2020, 20:14, вопрос №2754337 Татьяна, г. Самара

Есть ли возможность вернуть через суд деньги за страховку кредита?

Есть ли возможность вернуть через суд деньги за страховку кредита? Мне позвонил по телефону сотрудник Сбербанка и предложила оформить кредит. Кредит мне не был нужен, но по просьбе сотрудника Сбербанка я дал согласие. По телефону я получил личный...

07 Февраля 2020, 11:46, вопрос №2676269 Михаил, г. Екатеринбург
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

296 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Правомерен ли отказ менеджера, либо мне стоит обратится к руководству автосалона?

Здравствуйте! Купили автомобиль в салоне в кредит, менеджер перед продажей предложил скидку в 105000 руб., при условии страховании жизни и имущества (КАСКО), заверив нас в том, что сумма скидки будет равна стоимости полисов, после подписания всех...

04 Февраля 2020, 09:57, вопрос №2671887 Вета, г. Санкт-Петербург
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Как вернуть деньги за страхование после получения кредита?

Добрый день! Оформил потреб. кредит и заявление комплексного страхования заёмщиков по которому я являюсь застрахованным по договору страхования заключенному между Банком и Страховой компанией. Сумма страховой премии уплачена мной в день подписания...

15 Января 2020, 14:00, вопрос №2646973 Юрий, г. Москва

Возврат остатка страховой премии при расторжении полиса страхования ответственности арендатора

Здравствуйте! Я был арендатором в ТЦ, для этого мне требовалось застраховать ответственность арендатора. Полис был оформлен на год, но примерно через 6 месяц договор аренды в ТЦ закончился и я съехал, прекратил деятельность на застрахованном...

03 Декабря 2019, 13:28, вопрос №2608221 Дмитрий, г. Казань

Правомерно ли данное снятие скидки в таком случае?

Здравствуйте, сдали машину по Трейдену в салон, При условии взятия машины в кредит, предоставили скидку в размере 100000 , банк дал кредит со страховкой, автосалон дал доп.соглашение к договору, в котором сказано, что скидка будет с нас снята(...

02 Декабря 2019, 00:54, вопрос №2606552 Екатерина, г. Армавир

То есть, возврат страховки производится после оплаты, а тут ситуация, мне кажется, иная, так как есть договор о страховании, но оплаты ещё не было

Расторжение договора страхования по рассрочке. Здравствуйте, 1 день назад я взяла в рассрочку смартфон, на 36 месяцев, при оформлении рассрочки менеджер банка, который одобрил заявку, сказала, что нужна страховая программа. Страховка, то есть,...

26 Ноября 2019, 22:11, вопрос №2601393 Marina, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Можно ли вернуть часть страховой премии пропорционально сроку пользования кредитом?

Добрый день! Покупала а/м в кредит, при покупке было предложено заключить договор страхования жизни на срок действия кредитного договора. Кредит был погашен досрочно за 2 года (вместо 3х). Хочу вернуть часть страховой премии, уплаченной...

04 Ноября 2019, 13:07, вопрос №2575068 Мария, г. Москва

Как вернуть деньги при расторжении договора страхования жизни?

Как вернуть деньги за страховку по договору страхования жизни, которая бы ла оформлена 07.10.2019 в банке при оформлении депозитного счета? 14 дней по закону ЦБ РФ еще не прошли

09 Октября 2019, 16:51, вопрос №2542748 Юлия Георгиевна, г. Санкт-Петербург

Как вернуть всю уплаченную сумму при досрочном расторжении договора страхования жизни?

Мы заключили договор страхования жизни в Росгосстрах на 5 лет. Проплатили 3 года и хотели бы расторгнуть договор досрочно и вернуть всю уплаченную сумму (54000), но нам сказали что выплатят только 26000. Как вернуть деньги и почему я должна отдавать...

06 Сентября 2019, 10:03, вопрос №1679657 Ксения, г. Нижний Новгород
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Должны ли вернуть все деньги за страховку при расторжении договора страхования через год?

Здравствуйте, я заключила договор с АльфаСтрахованием - жизнь прошёл год, я направила заявление на расторжение, мне сказали что из моего взноса снимут какую-то часть суммы. Это возможно? Или они обязаны вернуть всю сумму, до окончания договора ещё 2...

03 Июля 2019, 14:45, вопрос №2422375 Дарья, г. Горно-Алтайск

Возврат страховки финансовая защита

Добрый вечер. Купил авто в кредит, 10го мая, 8 июня кредит закрыл. Так же написал заявление на расторжение страховки до окончания периода охлаждения. На что получил вот такое письмо от автосалона: Константин, добрый день. Поступила информация от...

10 Июня 2019, 00:17, вопрос №2391774 Константин, г. Москва

Судебное разбирательство относительно отказа в расторжении договора страхования по кредиту

Здравствуйте, товарищи юристы. У меня к Вам есть несколько вопросов. Предисловие: дано банк ВТБ24, кредит, коллективное страхование. Был получен кредит в 2017, при получении написано заявление о включении к договору коллективного страхования, в...

18 Мая 2019, 10:42, вопрос №2362438 Сергей, г. Чебоксары

Положен ли возврат денежных средств по навязанной банком страховке?

Добрый вечер. Банк навязал страховку по кредиту 13.04.19. 18.04.19 я написал в страховую заявление на расторжение договора страхования. 24.04.19 страховая получила моё письмо и уже 02.05.19 я получил смс от банка чт принято положительное решение в...

16 Мая 2019, 20:04, вопрос №2360913 Сергей, г. Михайловск

Отказ в возврате денег при расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней

Добрый день, при оформлении автокредита. добровольно-принудительно был оформлен договор страхования от несчастных случаев и болезней с компанией страховой дом ВСК. Автокредит был досрочно погашен через полгода, сражу же я обратилась и в страховую за...

16 Мая 2019, 13:55, вопрос №2360460 Юлия, г. Екатеринбург

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

296 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут