8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Расторжение договора страхования

Нередко после заключения договора страхования одна из сторон, в первую очередь страхователь, по каким-то причинам пытается прекратить этот документ до истечения срока его действия. Насколько реально расторжение договора страхования и можно ли вернуть за страховку деньги? Сделать это можно, но в большинстве случаев с финансовыми потерями.

Что предусматривает законодательство

Возвратить часть уплаченной страховой премии позволяет Гражданский кодекс РФ.
Это можно сделать пропорционально неиспользованному периоду в случаях:

  • отпавшей возможности наступления страхового случая;
  • прекращения существования страхового риска по причинам, не связанным со страховым случаем, – ликвидация страховщика или гибель застрахованного имущества.

В этом случае закон предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования. Инициативу должен проявить страхователь.

Следует иметь в виду, что если в договоре страхования такая возможность досрочного расторжения обязательств не была предусмотрена, то уплаченная страховая премия возвращена не будет.

Причины и условия расторжения договора

Кроме двух основных причин, существует и несколько дополнительных. К ним относятся:

  • невозможность дальнейших страховых выплат;
  • желание изменить страховую компанию на другую, предлагающую более выгодные условия;
  • нарушение закона страхователем, недостоверность предоставленных им данных;
  • желание сторон изменить первоначальный срок заключенного договора.

Независимо от намерений сторон причина расторжения страхового договора должна быть уважительной. Если же страховщик согласился с доводами страхователя, то возвратить все деньги не получится. Любое соглашение составляется таким образом, чтобы страховая компания потеряла по минимуму.

Способы расторжения

Законодательство предусматривает несколько способов расторжения договора страхования жизни и возврата денежных средств. Все зависит от того, кто стал инициатором процедуры.

Сделать это может страховщик в случае неуплаты взносов страхователем или несоблюдения им иных условий договора, а также застрахованное лицо, подав заявление о прекращении действия страховки.

Каждый из предусмотренных законом вариантов имеет свои, специальные формы обращения. Кроме заявления о расторжении договора страхования, необходимо будет подготовить копию полиса и предоставить документы, подтверждающие личность застрахованного лица.

Каким образом расторгается страховка, оформленная при получении кредита

В большинстве случаев у физических лиц возникает желание прекратить договор страхования жизни, который ему навязали при заключении кредитного соглашения. Переплата в этом случае может быть достаточно большой.

Сам страховой договор расторгается непосредственно в страховой компании, но об этом факте должен знать банк. В противном случае на основании соглашения кредитная организация будет и дальше взимать переплату за уже несуществующую услугу.

Отказ от такого договора начинается путем подачи заявления (образец приведен ниже) в адрес страховой компании. В нем страхователь указывает свои личные паспортные данные, адрес, реквизиты и наименование страховой компании. Далее излагается просьба о возвращении части премии. После подачи такого заявления договор считается расторгнутым. Но для этого обе стороны обязаны заключить письменное соглашение.

Деньги возвращаются на указанный страхователем банковский счет. За дни действия страховки по кредитному договору вернуть деньги будет невозможно. После досрочного расторжения соглашения возвращается только часть выплаченных средств.

Как расторгается договор добровольного страхования

Если вы хотите расторгнуть договор страхования жизни, после оформления которого прошло более 5 дней, и вернуть деньги, нужно руководствоваться правилами страхования. Во время заключения соглашения большинство страховщиков стараются прописать условие, предусматривающее возврат только части уплаченного взноса. Возврат осуществляется пропорционально неиспользованному периоду с учётом расходов, использованных на ведение дел. Такие расходы могут составлять от 20% до 80%.

Нужно убедиться в процессе заключения страхового соглашения в наличии в нем положения о том, что в случае его прекращения возможен вычет из возвращаемой суммы. Если такого пункта в договоре нет, то уплаченный взнос можно вообще не получить.

При расторжении договора инвестиционного или накопительного страхования страхователь имеет возможность возвратить себе часть затраченных на страховку денег, но по факту это будет не возврат страхового взноса, а возврат суммы страхового резерва, который был сформирован на момент прекращения соглашения. Размер этого резерва устанавливается на день заключения договора страхования и должен быть указан в документации.

Для обязательных договоров страхования порядок расторжения указывается в законе или подзаконных актах.

Расторжение в одностороннем порядке

При заключении страхового соглашения в нем может быть предусмотрен пункт, позволяющий страховщику расторгать договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке. Это регламентировано п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Страховщик с целью соблюдения своих интересов вправе после напоминания о необходимости уплатить очередной взнос расторгнуть договор со страхователем. Это указано в информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» № 75 от 28.11.2003 г.

В своих интересах страховщик может внести в соглашение условие о возможности отказа от договора и в иных случаях. Если страхователь согласился на эти условия, то он не вправе обжаловать решение страховщика об одностороннем расторжении соглашения. Страхователь же имеет право прекратить в одностороннем порядке договор в том случае, если такая возможность предусмотрена в самом соглашении или если страховщик грубо нарушает взятые на себя обязательства.

Расторжение по соглашению сторон

При заключении страхового соглашения стороны могут предусмотреть автоматическое прекращение его действия при наступлении определенных обстоятельств. Для этого не нужно будет подписывать дополнительных документов.

К таким условиям относятся, к примеру, последствия неуплаты страхователем в срок премии или очередного взноса. Расторгнуть отношения по соглашению сторон можно и в том случае, если страховщик нашел более выгодные условия и пытается прекратить договор страхования жизни по ОСАГО. Но страхователь очень редко соглашается с такими условиями и не желает отражать в договоре условия, которые будут противоречить его интересам.

Особенности возврата денег

Возврат уплаченной премии возможен в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ в том случае, если это предусмотрено правилами страхования или договором страхования жизни.

После 2 марта 2016 года у страховой компании появилась обязанность в течение 90 дней предусмотреть в договоре условие о возврате уплаченной суммы заключаемым соглашениям добровольного страхования. В документе должно быть предусмотрено обязательное условие о возврате уплаченной суммы в случае отказа от договора в течение 5 рабочих дней с момента его заключения. Главное, чтобы в этот срок не произошел страховой случай. Эти условия оговорены в пп. 1, 2, 10 Указаний Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20.11.2015 г. (далее – Указания № 3854-У).

При отказе страхователя от договора в этот срок премия возвращается в полном размере. Если страхователь отказался от заключенного соглашения в этот срок, но после того как начали действовать условия страхования, то страховщик имеет право удержать пропорционально сроку действия соглашения часть уплаченной суммы, как это предусмотрено пп. 5 и 6 Указаний № 3854-У.

Сумма возвращается в течение 10 рабочих дней с момента получения от страхователя письменного заявления об отказе от договора, согласно п. 8 Указаний № 3854-У.

Таким образом, расторгнуть договор страхования можно несколькими способами. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена самим документом или нормами законодательства.

Помочь разобраться во всех этих нюансах и правильно расторгнуть договор страхования смогут юристы нашей компании.

Последние вопросы по теме «расторжение договора страхования»

Фильтры
Страхование
Поступление денежных средств до сих пор нет, какие мои дальнейшие действия?
Здравствуйте, расторжение договора страхования с СК Гелиос произошло 01.07.2021 года, о чем они уведомили меня по электронной почте. Поступление денежных средств до сих пор нет, какие мои дальнейшие действия?
, вопрос №3069399, татьяна, г. Ижевск
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Страхование
Так как страховку включили в сумму кредита то соответственно сумма кредита выросла до 763 000 рублей
Добрый день! Такой вопрос оформил кредит на 609 000 рублей навязали страховку почти на 162 000 рублей. Так как страховку включили в сумму кредита то соответственно сумма кредита выросла до 763 000 рублей. Я воспользовался периодом охлаждения и подал заявление на расторжение договора страхования. Вопрос такой в случай положительного решения и возврата мне страховой премии 162 000 у меня сумма кредита уменьшиться до 609 000 рублей или останется так же 763 000 рублей?
, вопрос №3050259, Андрей, г. Ноябрьск
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Все
Возврат страховки по кредиту
Добрый день! подскажите пожалуйста при получении потребительского кредита,мне была навязана страховка -300000,00 страховая премия,но у меня ничего не списывалось.В течение 14 дней я делаю страховку такую же,но в другой страховой.Пишу заявление на расторжение договора страхования где 300000,00 и предоставляю в банк новую страховку.Вопрос кому страховая должна вернуть деньги и если мне,то банк может потом затребовать сумму? спасибо!
, вопрос №2977246, Александр, г. Калининград
1 ответ
Автомобильное право
Между мной и страховой компанией в 2017 году был заключен договор на страхование ипотечной квартиры: страхование жизни, имущества и права собственности
Добрый вечер. Между мной и страховой компанией в 2017 году был заключен договор на страхование ипотечной квартиры:страхование жизни, имущества и права собственности. В 2018 году, к данному договору было заключено доп.соглашение на 2018 год. Больше в данную страховую я не обращалась. Сегодня мне пришла повестка явиться в суд, истец-данная страховая компания, суть дела-расторжение договора страхования. У меня вопрос:почему данный договор расторгается в суде, а не просто преращает свое действие. И обязана ли я явиться в суд? Я сейчас беременна, и лишний раз, в условиях пандемии, из дома выходить не хочу.
, вопрос №2754337, Татьяна Сошилова, г. Самара
1 ответ
289 ₽
Вопрос решен
Страхование
Есть ли возможность вернуть через суд деньги за страховку кредита?
Есть ли возможность вернуть через суд деньги за страховку кредита? Мне позвонил по телефону сотрудник Сбербанка и предложила оформить кредит. Кредит мне не был нужен, но по просьбе сотрудника Сбербанка я дал согласие. По телефону я получил личный номер сотрудника и оформил с приложения онлайн Сбербанк кредит и поставил галочку о страховке. Все операции я выполнял под диктовку сотрудника Сбербанка . Меня очень сильно просили не гасить кредит раньше 37 дней. Деньги пролежали на моем счете более месяца и я закрыл кредит полностью. Брал я 200 000 рублей и отдал 236 000 рублей т к была оформлена страховка кредита на пять лет. Я написал заявление в Сбербанк о расторжении договора страхования и получил ответ ( Михаил Владимирович, ваше обращение №200131-0018-773300 от 31.01.2020 рассмотрено. Согласно условиям страхования, возврат денежных средств по программе добровольного страхования жизни осуществляется в случае подачи письменного заявления в течение 14 дней со дня подключения. По информации базы данных банка, заявление на отказ от программы страхования в срок 14 дней от вас не поступало. При досрочном погашении кредита сумма платы за подключение к страхованию не возвращается. В связи с вышесказанным, основания для возврата денежных средств отсутствуют. Сбербанк).
, вопрос №2676269, Михаил, г. Екатеринбург
1 ответ
Страхование
Правомерен ли отказ менеджера, либо мне стоит обратится к руководству автосалона?
Здравствуйте! Купили автомобиль в салоне в кредит, менеджер перед продажей предложил скидку в 105000 руб., при условии страховании жизни и имущества (КАСКО), заверив нас в том, что сумма скидки будет равна стоимости полисов, после подписания всех документов, уже дома, я перечитав договор и доп.соглашение, понимаю, что страхование жизни обошлось в 140000 руб., страховка КАСКО в 105000 руб., общая сумма всех страховок 245000 руб., т.е. явно больше, чем сумма скидки, и соответсвенно сумма кредита увеличилась, из за этих страховых продуктов. Сейчас в «период охлаждения» я хочу отказаться от всех страховок, вернуть деньги и оплатить ими часть автокредита, тем самым уменьшить срок и переплату банку по кредиту. Но автосалон начинает выставлять требования, доплатить сумму скидки 105000 руб. в случае аннулирования страховых полисов. Я обратилась к менеджеру автосалона, с предложением, что если я заключу договор страхования жизни и КАСКО на своих условиях (с меньшей франшизой и намного дешевле, т.е. две страховки обойдутся мне в 110 тыс., а не в 245000 руб.) в той, страховой компании, с кем у них партнёрский договор, нужно ли мне будет возвращать сумму скидки, на что мне был дан категорический отказ, объяснив это тем, что любое расторжение договора страхования влечёт аннулирование скидки и не важно где я буду перезаключать страховой полис. Правомерен ли отказ менеджера, либо мне стоит обратится к руководству автосалона? Либо стоит написать письмо в автосалон, с просьбой пересмотреть доп. соглашение? Спасибо
, вопрос №2671887, Вета, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Страхование
Как вернуть деньги за страхование после получения кредита?
Добрый день! Оформил потреб. кредит и заявление комплексного страхования заёмщиков по которому я являюсь застрахованным по договору страхования заключенному между Банком и Страховой компанией. Сумма страховой премии уплачена мной в день подписания кредитного договора. Через 5 дней я обратился в банк с заявлением о расторжении договора страхования. Банк отказал ссылаясь на то, что я не являюсь страхователем, а страхователем является банк, поэтому я не могу отказаться от страхования и соответственно мне отказались вернуть деньги за страхование 65тр. Как вернуть деньги за страхование?
, вопрос №2646973, Юрий, г. Москва
2 ответа
Страхование
Возврат остатка страховой премии при расторжении полиса страхования ответственности арендатора
Здравствуйте! Я был арендатором в ТЦ, для этого мне требовалось застраховать ответственность арендатора. Полис был оформлен на год, но примерно через 6 месяц договор аренды в ТЦ закончился и я съехал, прекратил деятельность на застрахованном объекте. В связи с этим мною было написано заявление в страховую о расторжении договора страхования и возврата остатка премии, заявление было принято. Через несколько дней меня пригласили подписать Доп.соглашение о расторжении и возврате (прикрепляю его). С этого момента прошло уже более двух месяцев, возврата нет, центральный офис просит обращаться в мой филиал, мой филиал отвечает, якобы всё в работе в центральном офисе, и когда будет возврат, сказать не могут, якобы это очень сложная операция, нужно ждать. Вопрос, есть ли установленные срок на возврат в этом случае? Знаю, что при возврате ОСАГО - это 14 дней, распространяется ли этот срок на мой случай? Что делать и как ускорить процесс?
, вопрос №2608221, Дмитрий, г. Казань
1 ответ
Страхование
Правомерно ли данное снятие скидки в таком случае?
Здравствуйте, сдали машину по Трейдену в салон, При условии взятия машины в кредит, предоставили скидку в размере 100000 , банк дал кредит со страховкой, автосалон дал доп.соглашение к договору, в котором сказано, что скидка будет с нас снята( должны будем вернуть) в случае досрочного расторжения договора страхования, законно ли это
, вопрос №2606552, Екатерина, г. Армавир
8 ответов
289 ₽
Вопрос решен
Страхование
То есть, возврат страховки производится после оплаты, а тут ситуация, мне кажется, иная, так как есть договор о страховании, но оплаты ещё не было
Расторжение договора страхования по рассрочке. Здравствуйте, 1 день назад я взяла в рассрочку смартфон, на 36 месяцев, при оформлении рассрочки менеджер банка, который одобрил заявку, сказала, что нужна страховая программа. Страховка, то есть, входит в сумму кредита, то есть за 36 месяцев получается плюсом 21000 руб. Каким образом я могу расторгнуть договор о страховании, если я не выплачивала эту страховку, а только должна буду её выплатить. То есть, возврат страховки производится после оплаты, а тут ситуация, мне кажется, иная, так как есть договор о страховании, но оплаты ещё не было.
, вопрос №2601393, Marina, г. Москва
4 ответа
Страхование
Можно ли вернуть часть страховой премии пропорционально сроку пользования кредитом?
Добрый день! Покупала а/м в кредит, при покупке было предложено заключить договор страхования жизни на срок действия кредитного договора. Кредит был погашен досрочно за 2 года (вместо 3х). Хочу вернуть часть страховой премии, уплаченной СК,пропорционально сроку пользования кредитом. Мной в СК было направлено письмо о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора и выплате ден.средств. Получен официальный отказ. Насколько это правомерно и есть ли шансы получить выплату?
, вопрос №2575068, Мария, г. Москва
2 ответа
Страхование
Как вернуть деньги при расторжении договора страхования жизни?
Как вернуть деньги за страховку по договору страхования жизни, которая бы ла оформлена 07.10.2019 в банке при оформлении депозитного счета? 14 дней по закону ЦБ РФ еще не прошли
, вопрос №2542748, Юлия Георгиевна, г. Санкт-Петербург
2 ответа
600 ₽
Вопрос решен
Страхование
Как вернуть всю уплаченную сумму при досрочном расторжении договора страхования жизни?
Мы заключили договор страхования жизни в Росгосстрах на 5 лет. Проплатили 3 года и хотели бы расторгнуть договор досрочно и вернуть всю уплаченную сумму (54000), но нам сказали что выплатят только 26000. Как вернуть деньги и почему я должна отдавать им остальные деньги?
, вопрос №1679657, Ксения, г. Нижний Новгород
4 ответа
Страхование
Должны ли вернуть все деньги за страховку при расторжении договора страхования через год?
Здравствуйте, я заключила договор с АльфаСтрахованием - жизнь прошёл год, я направила заявление на расторжение, мне сказали что из моего взноса снимут какую-то часть суммы. Это возможно? Или они обязаны вернуть всю сумму, до окончания договора ещё 2 года
, вопрос №2422375, Дарья, г. Горно-Алтайск
1 ответ
Все
Возврат страховки финансовая защита
Добрый вечер. Купил авто в кредит, 10го мая, 8 июня кредит закрыл. Так же написал заявление на расторжение страховки до окончания периода охлаждения. На что получил вот такое письмо от автосалона: Константин, добрый день. Поступила информация от банка - о нарушении условий кредитного договора, а именно возврата финансовой защиты платежей по кредиту (расторжение договора страхования жизни и гарантии сохранения стоимости автомобиля) Уведомляем вас, что в данном случае, банк: - повышает процентную ставку по вашему автокредиту - аннулирует полученную субсидию - также банк вправе потребовать от вас - полный досрочный возврат по кредиту Если вы согласны на это, тогда ждем вас в Автосалон Авилон Хендэ для довнесения скидки предоставленный на ваш а/м в размере 169 000 руб. Согласно пункту 2.1.1. вашего Договора купли - продажа № Х-0051809 от 10.05.2019 г.:
, вопрос №2391774, Константин, г. Москва
4 ответа
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 15.07.2021