Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Дом куплен по ипотеке в браке. Есть несовершеннолетний ребёнок 7 лет. Основной заёмщик муж, я - созаемщик.
Мы развелись. Он набрал много других кредитов и не платит их. И ипотеку тоже не платит. И алименты не платит. И нигде не работает больше 2 лет и не собирается.
Приобретенный дом по договору поделён на 3 части. Моя доля, доля дочери и доля мужа.
Ипотеку я плачу сама полностью без долгов и просрочек. Я хочу забрать себе его долю. Что мне для этого надо сделать?
Банк предварительно одобрил вывод из сделки заёмщика и передачу прав и обязательств мне. Сам муж тоже согласился заключить соглашение о разделе имущества у натариуса. Я готова купить ему комнату, лишь бы нас оставили в покое все его кредиторы.
Но на его доле наложен арест. Сначала это были алименты. Я отозвала заявление на алименты, но на следующей же день на его долю снова наложили ограничения - уже другие банки за его долги по кредитам.
Я не хочу платить ипотеку за имущество, которое, возможно у меня заберут. Что мне делать, чтобы забрать себе его долю?
Здравствуйте.Имеются долги по кредитам,был суд,плачу по исполнительному листу. Банк списал все деньги с карты, не приставы,а именно банк в счёт долга.Но на эти деньги долг у приставов не уменьшился.Где мне теперь искать эти деньги,что списали с карты?Приставы ничем помочь не могут,а банк говорит,что в счёт долга,но долг на эту сумму не уменьшился.Как быть?
как списать все долги по кредитам 438000 долга с2012 года как можно улигулировать сетуацию имущество нет работаю не официально приходится работать не официально
Что делать, если нет возможности платить за ЖКХ?
В квартире (неприватизированной) проживает сейчас три человека: женщина-пенсионер (мать), мужчина (на протяжении полугода лежит в больнице, без работы) и студентка (очное обучение). Долги по квартире копятся, уже много судебных приказов о взыскании задолженностей + на пенсионерке и мужчине есть долги по кредитам, пенсия взыскается в 100%-ом размере, средства на проживание добываются подработками. Совсем не понятно, что делать в такой ситуации. Может стоит обратиться к судебным приставам о предоставлении рассрочки?
У супруга арестовали зарплату за долги по кредитам, 50%, куда обращаться и какие документы необходимы для снижения процентов вычета, так как на иждивении 2 несовершеннолетних детей?
Добрый день. Так как у меня были и сейчас есть долги по кредитам, была продана квартира и куплен дом в ноябре 2020 и оформлен другого человека, чтобы банки его не отобрали. Возможно ли осуществить перерегистрацию на тетю, или нужно ждать три года?
Добрый вечер. Как правильно оформить следующую сделку: я оплачиваю долги по кредитам своей знакомой, а она передаёт права на квартиру. Для минимизации рисков знакомой, она бы хотела чтобы права ко мне перешли после ее смерти. А я в свою очередь закрепить эти гарантии.
Здравствуйте. У меня были долги по кредитам 1200000. Все находились у приставов. Сегодня пришло уведомление с гос услуг что долги оплачены, судебное дело прекращено. И теперь у меня осталось 90 тыс только по услугам приставов. Как может прекратиться дело если я его не оплачивала? Надо ли оплачивать 90 т за работу приставов и можно ли это сделать в рассрочку? Какая теперь у меня кредитная история? Могу ли я оформлять на себя движемое и недвижимое имущество и открывать счета в банках? Могу ли я устроиться официально?
Здравствуйте. Есть долги по кредитам на сумму ~426 354,43, еще не оплачен долг за уже закрытый ИП 37 617,46(Страховые взносы за год).
По ИП был оборот(через меня прокатывали суммы). Часть от оборота (9%) оставалось мне(6% на налог от прибыли и 3% в карман). Сумма «прибыли» была около 1 млн. руб.
Естественно все деньги (9%) я пускал на погашение кредитов, на оплату налога даже ничего не осталось. Налоговую декларацию за 2020 год пока не сдавал, ибо платить сейчас все равно нечем.
Сейчас официально трудоустроен с 11 декабря 2020 года. Официальная ЗП 25-28 оклад + премия 25 (суммарно в среднем 50-52 т.р.)
Ранее во время действия ИП также официально работал в салоне Сотовой связи(там тоже ИП), ЗП была ~ 12-13т.р.
По самому ИП лично мой доход не покрывал и части кредитов(оборота за исключением «прокатки» сумм) не было.
Возможно ли доказать данный факт, что деньги были не моими и денег у меня сейчас нет, транзакции переводов есть, переписки с человеком, кому передавались деньги тоже есть. Переводы были от Страховой компании «Согласие» (пытался заниматься продажей ОСАГО и КАСКО). Работник СК оформлял через мой личный кабинет страховки.
Сегодня пришло СМС от Альфа банка что Банк может инициировать Моё банкротство.
Чувашия
День добрый! За долги по кредитам брату наложили запрет на регистрацию ТС (т.
к.это единственное, что есть в его собственности). Сегодня его остановили на посту ГИБДД, а вместе с ними и рейды ФССП. ФССП составили акт об наложении ареста на транспортное средство. На руки ни экземпляр акта, ни копии не дали, сославшись на то, что они физически не могут. Стоимость автомобиля определили сами.
Звонки в ФССП не увенчались успехом - никто не отвечает.
Его автомобиль это единственное, чем он зарабатывает, да и маму, которая является инвалидом второй группы возит на лечение...
Что в данном случае делать?
И где брать теперь этот акт или его копию?
Банкротство.
Есть долги по кредитам с 2013 года примерно, на данный момент все исполнительные производства завершены по ст. 46, 1, 4.
- с 2015 в браке - на себя за все время ничего не оформлял, в браке на жену были оформлен были 2 авто и наша квартира, купленная в ипотеку - единственное наше жилье, куда использовался материнский капитал. Брачный договор мы не заключали - офиц дохода за все время у меня лично не было. Сейчас продаем нашу единственную квартиру, купленную в браке, в которой был использован мат капитал, как мне лучше поступить, если планирую банкротство в будущем? Долги в регионе, сам живу и зарегистрирован в Москве.
Здравствуйте, я госслужащий (работник суда). Сейчас в декрете. За это время образовались долги по кредитам и сейчас на исполнении у приставов. Могут ли меня за это уволить по выходу из декрета?
Здравствуйте. У меня имеются долги по кредитам и займам, оформленным до брака. По кредитам я плачу, а по займам просрочки появились ещё до замужества. Имущества на мне нет. В данный момент я замужем и у мужа имеется имущество , купленное до брака, то есть совместно нажитого у нас нет. Я хочу банкротиться, Вопросы вот в чем, при процедуре банкротства имеют ли право реализовывать имущество мужа которое было им приобретено до брака со мной?
Он планирует приобрести недвижимость, но я так понимаю что это уже будет совместно нажитым, соответственно попадёт под реализацию. Поможет ли тут брачный договор? Если мы его оформим до покупки недвижимости? Или кредиторы могут потребовать признать его недействительным ?
