Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый день. в 2013 году, было взято 2 кредита на 200 и 300 тысяч рублей. В течении года платили все два исправно, затем когда денег не стало, все два кредита не платим на протяжении почти двух лет.. Вопрос первый - если начать платить по 100 р в месяц, в суд я так понимаю не подадут? Вопрос номер 2 - Если уехать в другой город на пмж, и прописаться там, работать официально. то все равно найдут коллекторы и будут сыпаться звонки на телефон? Вопрос номер 3 - после трех лет неуплаты кредита он аннулируется или нет?
Здравствуйте! Банк подал в суд за неуплату кредита и мне присудили выплатить долг, в течении 10 дней я написала иск, рассмотрев мой иск, судья отказал банку в иске. Что делать дальше.
Вечер добрый ,возникла проблема с банком ,я в течении года не оплачиваю долг ,причиной того является того ,что после того как у банка отозвали лицензию,связи с банком нету ,никакой связи нету . Нашла в интернете какое то страховое агенство которое занимается всеми банками у которых нет лицензии.Нашла в интрнете номера дозвонилась чз два месяца(линия всегда занята,или недоступна)сумма кредита была 30 тысяч,но почему то сумма долго составила почти 100 тысяч. О начислении штрафов ,о повышении процентов за неплату банк мен я не информировал и никаким образом не пытался со мной связаться. Что делать???Стоит ли подавать в суд???Догорвор переуступки я в глаза не видела .
Подскажите пожалуйста,что делать если пришла повестка в суд за неоплаченный кредит?В имуществе имеется автомобиль(старая иномарка) и квартира которая в залоге по ипотеке.Ипотеку выплачиваю в сбербанк,а вот россельхозбанку уже давно не платил,нет возможности.Что делать и чего ожидать от суда?Как облегчить своё положение?Спасибо...!
Брат оформил кредит под залог имущества и не платил.Но собственник хозяйства(частный дом,участок,домашняя живность) отец.Когда делали документы на дом каждому распределили по 25%(отец,мать,я и брат).На что в данном случае может претендовать банк который кредитовал брата?
Брал телевизор в рассрочку,полностью сумма вышла где то 40000.По началу работал и платил,сейчас где то 8 месяцев без работы и не плачу кредит,банк говорит или выплатить полностью сумму или дело передадут в суд(оставшаяся сумма 32000)что будет если дело передадут в суд?в банке говорят что пока не каких пений нет.
Брал телевизор в рассрочку,полностью сумма вышла где то 40000.По началу работал и платил,сейчас где то 8 месяцев без работы и не плачу кредит,банк говорит или выплатить полностью сумму или дело передадут в суд(оставшаяся сумма 32000)что будет если дело передадут в суд?в банке говорят что пока не каких пений нет.
Мы с мужем разошлись. Но остались кредиты, которые мы брали будучи еще женаты.Выплачивает кредиты он, без залога и поручительства. Ситуация сейчас у него критическая есть задолженности по платежам. Могут ли меня привлечь к выплатам по кредиту?
1 В мае суд постановил взыскать исполнительный сбор по неуплате кредита.
Узнал об этом 12 сентября. У меня беременная жена и двое детей + сьемное жилье. Куда мне обратиться для уменьшения платежа в месяц и снятия накрутки процентов от банка?
2 судебный пристав снимал у меня полностью зарплату в течении двух месяцев пока карта была заблокирована. За сентябрь зп получил. А за октябрь жду до сих пор.
Здравствуйте. В 2010 году оформила автокредит. В 2014 банк обонкротился (тихоокеанский внештогбанк) На протяжении 1,5 лет не плачу кредит. Сейчас хочу возобновить оплату. Но была информация что все проценты с момента банкротства перестают начисляться. Должен ли банк пересчитать сумму минус проценты? Что делать в данной ситуации продолжать платить или обратиться в суд?
, вопрос №1425469, Габайдулина Юлия Генриховна, г. Южно-Сахалинск
Добрый день!
Нет возможности выплачивать платежи по кредиту и транспортному налогу тк все заработанное уходит на питание и аренду жилья.
Кредит был оформлен на 5 лет по реальным документам,год выплачивался в соответсвии с графиком. Поручителей нет.Транспортный налог не уплачивался ни разу в течение 5 лет.
В данный момент в собственности нет никакого имущества, ни недвижимости, ни машин.
Проживаю в квартире в другом городе, не по месту прописки.
Из ценностей есть золотые украшения,одежда, обувь, 1 ноутбук,1 телефон,1 шуба.
Скажите, пожалуйста
1-могут ли меня привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита или налога
2-могут ли изъять имущество 2-х человек, которые проживают и прописаны по месту моей прописки
3-могут ли изъять имущество в квартире, в которой я проживаю но которая мне не принадлежит и я там не прописана.
4-могут ли изъять украшения шубу телефон и ноутбук
5-открыто ИП на мое имя, могут ли изъять имущество, необходимое для его функционирования (мебель и техника в салоне) и средства на расчетном счете и как этого избежать? (пока он работает с очень маленькой прибылью).
Большое спасибо за ответ.
Здравствуйте! У меня банк арестовал карту за неуплату кредита . я позвонила в сбербанк мне сообщили , что сам банк наложил арест, у судебных приставов я не числюсь. Плдскажите какие последствия будут дальше. Что мне делать
