Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
добрый день!забрали машину за кредит. кредит вскоре был погашен (за 1,5 мес). сейчас машину не отдают, говоря, что нужно еще что то оплатить, якобы за судебные дела (банк передал дело в суд по неуплате кредита в срок)
Добрый день! Проблема заключается в неуплате кредита перед банком Хоум кредит с моей стороны. банк в одностороннем порядке подал на меня в суд. Насколько мне известно, меня должны были как минимум об этом уведомить, если не ошибаюсь заказным письмом, чего не было. В итоге на мою зарплатную карту, единственный источник дохода наложен арест в размере 45000 руб и списано 10642 зарплата, при этом карта находится в дебетовом состоянии, т.е о закону списания не могут превышать 50% от официального источника дохода, повторюсь - единственного источника дохода, при этом ни судебного постановления, ни исполнительного листа, ни дела у приставов нет. Вопрос, имею ли я право требовать возврата списанных дс, снятия ареста с моей зарплатной карты Сбербанка и передачи дела приставам? т.е я не планирую уклоняться от оплаты, но все же хочу чтобы меня оставляли как минимум со средствами к существованию.
На меня банк подаёт в суд, за неуплату кредитов,на общую сумму 100 000. Я брала кредиты в 2013 году,платила 4 года,из детских пособий,т.к.не работала.Теперь платить нечем.Может ли суд смягчить приговор учитывая что у меня четверо несовершеннолетних детей,я живу за гранью нищеты, за это время похоронила и свекровь и свёкра,я нахожусь в законном браке.
здравствуйте! решением суда за неуплату кредита присудили взыскать 106 тыс с меня. кредит не платил по причине поломки автомобиля на котором работаю. у меня ип по грузоперевозкам. могут ли забрать автомобиль в счет этих 106 тыс? автомобиль -единственное средство зарабатывания
Подали в суд за неуплату по кредиту, не могла платить, так как снимала квартиру (в доме где прописан невозможно было жить из-за психологического давления супруга), по кредиту нужно выплачивать 20т.р, два года платила 20, выплатила в чуть меньше половины, потом по 2 какое-то время, потом платила по маленькой сумме каждый месяц, потом перестала, прошел год с последней уплаты. Супруг умер в прошлом году, в наследство ушло пол дома (сейчас всё наследство на дочери), так что фактически имущества нет.
Бывший Муж не платит кредит, квартира у нас в ипотеке. Двое несовершеннолетних детей. Квартира единственное жилье. Какие могут быть последствия для детей и бывшей жены.
Банк в виду неуплаты кредита заемщиком банк потребовал досрочно погасить кредит. По решению суда, судебным приставам заемщиком были выплачены просроченная задолженность по основному долгу, по начисленным процентам, проценты за пользование кредитом, ссудная задолженность, размер неустойки. Через 1,5 года приходит письмо поручителям с банка с требованием погасить проценты за пользование кредита и пени. Сам кредитный договор закончился в сентябре 2016 года.
В 2012 году взяла кредитную карту в Связном на сумму 80000 руб. Платежей не совершала, т.к. не работала и на данный момент также не могу платить. Сейчас долг составляет 140000 руб. Пришёл участковый, составил заявление о мошенничестве. Какие могут быть последствия? Можно ли не платить проценты? Подали заявление на развод, ребёнок остаётся со мной. Прошу полную информацию, как быть и что сделать?
Здравствуйте! С нас банк снял 100% суммы с заработной карты за неуплату кредита, т.к не было возможности платить но потом у нас все возобновилось и мы платили, из суда извещения не было что банк имеет право снимать все сумму, можем ли мы подать на них в суд?
У меня кредиты в банках+ипотека. Платить кредиты больше нет возможности (потеря работы). Ипотеку плачу. В ипотечной квартире не прописана, прописана в квартире матери. Что мне грозит за неуплату кредитов? Могут ли отобрать ипотечную? Арестовать или конфисковывать имущество ? Спасибо за ответ.
Если человек не оплачивал кредит в течении года,объявили в розыск,что грозит? Какие штрафы и санкции могут применить? Ему грозит срок или какое наказание он понесет?
Добрый день, так получилось что будучи безработным я оформил несколько кредитов онлайн в интернете на карту, отдавать нечем, имею долю в квартире и дачном участке, могут ли мфо через суд их отнять?
Здравствуйте, взяла кредит 300000 р., из них 60 т. страховка, на руки 240000 дали. Выплачивать сумму с процентами 600000 р... Пол года платила, потом потеряла работу, пришлось переехать в другой город, сейчас нахожусь в декрете ... в банк отправила письмо с прошением отсрочки без начисления процентов, приложила документы о смене регистрации( копии паспорта),письмо банком получено, ответ сказали пришлют на старый адрес но так и не прислали не на тот и не другой адрес, что мне теперь грозит? не плачу 7 мес., работать в ближайшее время тоже не смогу..
