Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека в Сбербанке

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

  • снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
  • предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
  • увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
  • увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
  • введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).

Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

  1. для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  2. в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  3. сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  4. после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

  • займы выдаются в рублях;
  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
  • наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

  • реструктуризация займа с изменением параметров;
  • рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
  • обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

  • несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
  • плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
  • ошибки в документах, искажающие информацию;
  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
  • невозможность подтвердить информацию заемщика;
  • подделка документов;
  • беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Последние вопросы по теме «ипотека в сбербанке»

Фильтры
500 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Как взять ипотеку по сниженной ставке
Здравствуйте! Рассматриваем покупку квартиры в ипотеку в сбербанке, есть ли возможность получить какую-либо помощь от государства. Мы - молодая семья, в браке 3,5 года, 25 и 26 лет, детей нет. (Больше всего интересует снижение процентной ставки по ипотеке)
, вопрос №1815056, Илья, г. Москва
Ипотека
Законно ли родственники просят предоставить им данные о доходах?
Добрый день! Родственники оформляют ипотеку в Сбербанке. Совокупный доход у них не очень большой и риэлтор предложила прибавить мой доход к своему. Я им являюсь племянником. Представитель агенства просит меня предоставить ему мой паспорт, снилс, данные о картах в Сбербанке. Прежде чем я это сделаю, хотелось узнать зачем агенству такие подробные мои данные и если я предоставлю, то каковы могут быть последствия для меня. Будут ли у меня какие-либо обязательства по ипотеке родственников в случае несчастного случая?
, вопрос №1796268, Дмитрий, г. Воронеж
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Ипотека
Может ли мать одиночка, не работающая, с мат капиталом взять ипотеку в Сбербанке?
Здравствуйте! Могу ли я мать одиночка, не работающая, без нескольких месяцев - многодетная, с мат капиталом взять ипотеку в Сбербанке (являюсь их клиентом, получаю пособие)? Заработок имеет гражданский муж, он же и его родители могут быть поручителями.
, вопрос №1784912, Светлана, г. Москва
Ипотека
Возможен ли выкуп ипотеки другим банком?
Здравствуйте! Действительно ли, возможно, что : Один банк может выкупить ипотеку у другого банка? Ипотека в Сбербанке. Возраст: до 75 лет Мужу, 70 лет Платёж: 100тр в месяц На момент оформления ипотеки, зарплата позволяла погашать каждый месяц эту сумму. В течение , двух лет, сокращение зарплаты на 40% Начались просрочки....... Хотим обратиться в Совкомбанк. Там возраст: до 85 лет Никому не советую связываться со Сбером! Грабёж!
, вопрос №1784650, Феликс, г. Владивосток
Ипотека
Имеет ли право банк отказывать в уменьшении процентной ставки по ипотечному договору?
Добрый день! У меня ипотека в сбербанке под 13,75%. Брали в декабре 2012. За это время было 2 реструктуризации в связи с рождением детей (детям на данный момент 2 и 4 года) срок на 1 и 0,5 года соответственно. В ипотеку внесли материнский капитал. Вопросы: 1) Банк половиной материнского капитала перекрыл % по реструктуризации - имел ли он на это право? 2) 3 месяца назад написал заявление в сбербанк с просьбой снизить % ставку по ипотеке в связи с появлением 2х детей, нахождением супруги в декретном отпуске. В уменьшении % ставки по ипотечному договору банком было отказано на основании того, что ранее мне была предоставлена реструктуризация (хотя % по реструктуризации полностью выплачен и банк ничего не потерял). Имеет ли право банк отказывать мне на этом основании? И как я могу добиться на законных основаниях от банка снижения % ипотеке? Кстати, ставка рефинансирования центробанком снижена значительно по сравнению с тем годом, когда брали ипотеку.
, вопрос №1784242, Сергей, г. Ессентуки
Ипотека
Как быть, если банк выставил требование?
Здравствуйте! У меня ипотека в сбербанке, 5 лет платили исправно, но потом возникли финансовые трудности, просрочили несколько платежей. Сейчас вернулись в график, но банк уже выставил требование о всей сумме и начисляет неустойку. Как можно решить этот вопрос, хочется остаться именно в этой квартире. В реструктуризации отказали, в рефинансировании скорее всего тоже откажут. Может на мужа попробовать взять ипотеку в другом банке и погасить здесь, или это незаконно?
, вопрос №1782760, Анна, г. Омск
Ипотека
Можно ли снова подать в Сбербанк документы на рефинансирование ипотеки?
У нас есть ипотека.Нам пришло письмо о том,что наша ипотека продана Сбербанком и теперь наш кредит принадлежит другой фирме.Платим мы так же в Сбербанк . Можно ли сейчас подать документы на рефинансирование ипотеки в Сбербанке?
, вопрос №1780458, Надежда, г. Москва
Ипотека
Как обезопасить себя, если есть неполная стоимость договора при ипотеке в Сбербанке?
Подскажите пожалуйста, собираемся купить квартиру в ипотеку в Сбербанке стоимостью 3,4 млн, первоначальный взнос 15%. У квартиры два собственника , в общей долевой по 1/2 каждый. Вступили в собственность в соответствии наследства по завещанию (вступление август 2017). Вследствие этого, они хотят занизить стоимость квартиры в ДКП (скорее это будет 70% от кадастра) , кадастровая стоимость квартиры 2952тыс. Подскажите какие риски это в себе несёт , как обезопаситься, и пропустит ли такой ДКП сбербанк? Спасибо
, вопрос №1779076, Кристина, г. Москва
Ипотека
Как правильно написать заявление в банк о снижении процентной ставки?
У меня взята ипотека в сбербанке в 2012г под 13,75% , т.к. сейчас идет всеобщее снижение процентной ставки по ипотеке , мною было подано заявление. В снижении процентной ставки мне было отказано , вернее даже не рассмотрено. Прошу вас подсказать мне , как правильно сформулировать вопрос в заявлении, чтобы его рассмотрели.
, вопрос №1777398, марина,
Ипотека
Можно ли по доверенности подписать документы в банке?
Здравствуйте! Оформляем ипотеку в Сбербанке. Моя мама основной заемщик, я и отчим - созаещики. Кредитный договор мы все уже подписали в банке, документы в мфц на перерегистрацию жилья сдали. Подскажите, можно ли по доверенности от мамы на меня подписать остальные документы в банке для перечисления ипотечных денег продавцу? Просто мама уезжает.
, вопрос №1754707, Елена, г. Краснодар
Заключение и расторжение брака
Как развестись с женой, если есть двое детей и совместная ипотека?
Здравствуйте. Собираемся с супругой разводится, у Нас 2 совместных детей (2 года и 4 года), ипотека в сбербанке, официальная з/п 47000р но на руки я получаю 41000р (за вычетом 13%) какова будет минимальная сумма алиментов? Как быть с Ипотекой (она зарегистрирована на меня но туда вложен материнский капитал, жена выступала поручителем.) Дети прописаны в квартире которая находится в залоге у банка.
, вопрос №1753989, Александр, г. Нижний Новгород
Ипотека
Как снизить процентную ставку по ипотеке, если закладные банк продал Фабрике ИЦБ?
У меня ипотека в Сбербанке под 15,25% годовых. Написала заявление по снижению ставки, мне отказали. Выяснилось, что наши закладные банк продал Фабрике ИЦБ. Теперь нам и проценты не снизить, и рефинансирование не произвести. Что нам делать?
, вопрос №1752929, Лидия, г. Барнаул
Ипотека
Возможно ли снижение процентной ставки при продаже ипотечному агенту?
Здравствуйте.На данный момент у нас ипотека в Сбербанке.Брали в ноябре 2015 года под 13.25%.Сейчас ставки существенно упали.В июле писали заявление на снижение процентной ставки.Пришел отказ из за того что оказывается наша ипотека продана Ипотечному агенту "Фабрика ИЦБ".Получается нам не процент не могут снизить,ни уйти в др банк мы не можем.Как выйти из этого тупика.
, вопрос №1750134, Гульназ, г. Нижнекамск
Ипотека
Списание 18 кв метров после рождения второго ребенка, при наличии ипотеки
Здравствуйте! У нас ипотека в Сбербанке, вид кредита: "молодая семья". Брали в декабре 2012 года, в этом году ожидается пополнение. Наш возраст 38 лет.Можем ли мы рассчитывать на гос. Поддержку по списанию 18 как метров при рождении второго ребенка?
, вопрос №1747875, Оксана, г. Липецк
Ипотека
Обязан ли я страховать свою жизнь, если у меня ипотека в Сбербанке?
Здравствуйте.Скажите пожалуйста обязан ли я страховать свою жизнь,если у меня ипотека в Сбербанке? Они говорят,что если я не застрахую жизнь,то ставка по ипотеке увеличится.Законо ли это?
, вопрос №1747665, Игорь, г. Санкт-Петербург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 16.11.2017