Консультируйтесь с юристом онлайн

260 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Займ под залог

Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
  • заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
  • имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

  • на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
  • из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
  • для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие обязательного страхования возможных рисков.

Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

  • жилой дом;
  • квартира или комната;
  • участок земли;
  • дачный или садовый дом;
  • флигели и хозпостройки;
  • автомобиль;
  • коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
  • нежилые помещения (склады и промышленные здания);
  • гаражи;
  • спецоборудование и спецтехника;
  • золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
  • шубы и иные дорогие предметы одежды;
  • электроника, цифровая и бытовая техника;
  • мотоцикл и иные транспортные средства;
  • доли в уставном капитале;
  • ценные документы;
  • продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявления;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
  • страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.

Похожие темы

260 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «займ под залог»

Все темы
Искать

Долг под залог

НА ДВА МЕСЯЦА ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДАТЬ В ДОЛГ ДЕНЬГИ, В ЗАЛОГПОД ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДОЛГА ОН ПРЕДЛАГАЕТ ГАРАЖ ИЛИ МАШИНУ ,КАК ОФОРМИТЬ

27 Июня 2017, 22:11, вопрос №1680316 антонина, г. Нижний Новгород
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Собираемся брать займ под залог квартиры. Нужна консультация опытного специалиста о возможных рисках для нас

Договор Залога: https://docs.google.com/document/d/1z1AKzz0srMUpBK86leVxPHsU-ZRg4Ff3OQL-RymRjGQ/edit?usp=sharing Договор Займа: https://docs.google.com/document/d/1BVYffAZ0WxrM2tpjZc-zUz-l6d474gxA2UhfuNILElU/edit?usp=sharing 1. Какие есть...

09 Июня 2017, 18:38, вопрос №1661941 Иван, г. Москва
900 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

260 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Кредит под залог недвижимости

Добрый вечер! Хочу взять кредит под залог недвижимости. - Сколько и какие есть минусы/риски?! - Как избежать обмана или как не обмануться самому? - На что обращять внимание в договоре!? Да и вообще, расскажите на что обращать внимание?!

05 Мая 2017, 20:52, вопрос №1630305 евГЕНИЙ, г. Санкт-Петербург
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Можно ли прописаться в доме, который является залогом по займу у частного лица?

Дом под залогом, т.е взял займ у частного лица под залог дома. Но документы на дом на руках. На данный момент никто не прописан. Могу ли я прописатья тут, прописать жену и детей?

08 Апреля 2017, 20:56, вопрос №1602038 Ильшат, г. Учалы

Какое количество займов под залог недвижимости, может быть оформлено между физическими лицами?

Какое количество займов под залог недвижимостм может выдать фичическое лицо другому физическому лицу ( в год, в месяц или сумма)???

05 Декабря 2016, 22:50, вопрос №1463924 Марат, г. Казань

Могу ли я составить договор займа с залогом?

Здравствуйте.Хочу купит квартиру по переуступке врава собственности и погасив долг продавца по ипотеке в банке-дать займ в 1млн.МОГУ ЛИ Я без участия нотариуса составить договор займа с залогом и что я могу потребовать в залог? Насколько это...

25 Ноября 2016, 17:08, вопрос №1453170 марина, г. Великий Новгород

Могу ли я запретить копать ЖКХ на моем, приватизированном земельном участке?

Здравствуйте,ЖКХ приехала и хотите мою землю перекопать в поисках отстойника . Как запретить это им сделать.Земля приватизирована .

22 Ноября 2016, 12:38, вопрос №1449186 Сергей, г. Чехов

Какие есть тонкости при оформлении займа под залог?

Здравствуйте.Появилась необходимость взять кредит под залог недвижимости у частного лица/предпринимателя.Я-начинающий заёмщик.Как я могу обезопасить сделку с ним,и что я должен предусмотреть?Интересует в частности такой момент.Как проверить...

04 Ноября 2016, 15:40, вопрос №1430717 сергей, г. Санкт-Петербург

Какие еще меры может применить заимодавец?

29 апреля 2016 г. я взял деньги (оформил договор займа) у физ.лица под залог моего зем. участка в сумме 1 250 000 р. Оформили обременение. По договору я должен был ежемесячно оплачивать проценты за пользование займом - 50 000 р. (4% в мес). Срок...

21 Октября 2016, 02:28, вопрос №1414916 Вадим, г. Геленджик

Как взять займ под залог дома, чтобы не остаться без жилья?

Хотим взять кредит в жилищном кооперативе под залог дома предлагают,оформить дом на кооператив пока не выплатим ,как лучше это сделать на что нужно обратить внимание в договоре чтобы не остаться без жилья

28 Сентября 2016, 17:28, вопрос №1391311 Татьяна, г. Калининград

Хотим заняться под залог автомобиля\ПТС, (Займы под залог Автомобилей\ПТС)

Нам нужен грамотный человек в данном направлении, Составить договор залога, договор займа, подсказать как регистрировать в нотариальной палате. И дальнейшее сопровождение (Если человек продал авто которое как он не мог не знать находится в залоге...

15 Сентября 2016, 06:15, вопрос №1377896 Александр, г. Владивосток
2000 стоимость
вопроса
вопрос решен

Какими могут быть последствия, при займе денег у частного лица, под залог ПТС?

Необходима определенная сумма денег. Есть возможность только взять займ под залог ПТС. Заимодавец - частное лицо. Будет заключен договор между сторонами. Какие в этом случае могут быть "подводные камни" и на что следует обратить внимание при...

30 Августа 2016, 12:27, вопрос №1361464 Дарья, г. Севастополь

Займ под залог квартиры, как не остаться без жилья?

здравствуйте.я взяла займ под залог квартиры купленную за материнский капитал брала у частного лица через рек.палату. сейчас на меня подают в суд за не уплату.подскажите что мне делать чтоб не остаться без жилья?

15 Августа 2016, 11:12, вопрос №1345726 александр, г. Красноярск

Как правильно оформить займ в кредитной организации под залог земельного (дачного) участка?

Здравствуйте! Хочу оформить займв кредитной организациипод залог земельного (дачного) участка. На что необходмимо обратить внимание при оформлении документов?

03 Августа 2016, 09:50, вопрос №1334314 Надежда, г. Новосибирск

Можно ли оформить автомобиль в потребительский кредите под залог?

Моя близкая знакомая (почти родственница) просит помочь ей в получении кредита, а именно взять его для него на 100 00 рублей. Я непротив ей помочь, но хочу юридической безопасности. Как мне поступить в этом случае? Надежнее оформить договор между...

28 Июля 2016, 22:30, вопрос №1329275 Елена, г. Москва

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25