8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Займ под залог

Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
  • заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
  • имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

  • на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
  • из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
  • для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие обязательного страхования возможных рисков.

Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

  • жилой дом;
  • квартира или комната;
  • участок земли;
  • дачный или садовый дом;
  • флигели и хозпостройки;
  • автомобиль;
  • коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
  • нежилые помещения (склады и промышленные здания);
  • гаражи;
  • спецоборудование и спецтехника;
  • золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
  • шубы и иные дорогие предметы одежды;
  • электроника, цифровая и бытовая техника;
  • мотоцикл и иные транспортные средства;
  • доли в уставном капитале;
  • ценные документы;
  • продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявления;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
  • страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.

Последние вопросы по теме «займ под залог»

Фильтры
Недвижимость
Какие могут быть риски и могу ли я лишиться квартиры?
Хочу взять займ под залог недвижимости. Какие могут быть риски и могу ли я лишиться квартиры?
, вопрос №3317647, Павел, г. Москва
Гражданское право
Но не знаем, как это правильно провести юридически?
Я выдал займ под залог недвижимости (зем.участок), человек оплатила полгода и уже более полгода не платит. От обязательств не отказывается. Говорит готов отказаться от залога в счет оплаты долга. Но не знаем, как это правильно провести юридически?
, вопрос №3260265, Сергей, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Материнский капитал
Добрый день подскажите пожалуйста, можно ли взять займ под залог квартиры купленной на мат капитал
Добрый день подскажите пожалуйста, можно ли взять займ под залог квартиры купленной на мат капитал. Квартира в собственности, доли не выделены. Спасибо.
, вопрос №3248474, Илона, г. Москва
Уголовное право
Я фрилансер, оказывал услуги МКК (займ под залог недвижимости, авто, птс) настраивал рекламу в интернете (Яндекс, Google) закон не нарушал
Добрый день! Подскажите пожалуйста, такая ситуация. Я фрилансер, оказывал услуги МКК (займ под залог недвижимости, авто, птс) настраивал рекламу в интернете (Яндекс, Google) закон не нарушал. Но в один прекрасный день ко мне приехали с полицейские и сделали выемку (изъяли) компьютер и телефон. Прошло 7 месяцев и не хотят не чего отдавать, но я же работал в рамках закона! Как вернуть технику? я на ней же работал... Ежегодно через меня проходит десяток компаний я не могу быть за всех в ответе
, вопрос №3227001, Влад, г. Москва
Земельное право
Могу ли я обжаловать сейчас данное решение, по истечению двух лет?
Здравствуйте, в 2018 году мною был взят займ под залог земельного участка, сумма займа была 70000 первые 4 месяца я оплачивала, после временно не смогла но (кредитор) не принял предложение подождать месяц и начал угрожать что подаст в суд, общая сумма долга была 40000. Он подал в суд, мне оповещение не приходило и в декабре 2019 года мне присудили выплатить ему 500000. Могу ли я обжаловать сейчас данное решение , по истечению двух лет?
, вопрос №3224047, Юлия, г. Москва
Автомобильное право
Беру займ под залог авто, хотят взять второй комплект ключей, ПТС и поставить маячок на машину, нормально ли это?
Беру займ под залог авто, хотят взять второй комплект ключей, ПТС и поставить маячок на машину, нормально ли это?
, вопрос №3171468, Павел, г. Москва
Недвижимость
Вопрос: может ли дочь признать договор дарения недействительным и покаким основаниям?
Здравствуйте. Ситуация такова: В 2014 г.Мать и дочь приобрели в долевую собстенность дом по 1/2. В 2018 г. дочь подарила свою 1/2 метери (по договору дарения в простой письменной форме) после этого мать получила займ под залог этого дома. По займу не платила, с нее взыскали и дом выставили на торги. Отчуждение долги не было нотариально удостоверено. Вопрос: может ли дочь признать договор дарения недействительным и покаким основаниям?
, вопрос №3155927, Наталья, г. Москва
Договорное право
Какие документы нужно подписать когда берешь займ под залог кв
День добрый.Какие документы нужно подписать когда берешь займ под залог кв.?
, вопрос №3121277, Клиент, г. Москва
1000 ₽
Вопрос решен
Предпринимательское право
Если нужно, то договор займа заключать с ИП, а залога с физлицом?
Я являюсь физическим лицом, хочу дать займ другому физическому лицу под залог его недвижимости. Согласно п.6.1 353-ФЗ физическое лицо не может давать займ под залог недвижимости другому физическому лицу, кроме случая предоставления займа в целях осуществления им предпринимательской деятельности. Достаточно ли в договоре просто указать, что займ предоставляется в целях, связанных с предпринимательской деятельностью? Нужно ли, чтобы заемщик был обязательно ИП или может Самозанятым на момент заключения договора? Если нужно, то договор займа заключать с ИП, а залога с физлицом?
, вопрос №3104164, Виктор, г. Москва
Автомобильное право
Как быть Не оставаться же на улице
Здравствуйте ,дело в том что в 19 году взяли займ под залог единственного жилья на 2 года В договоре написано было 1400000 а на руки подучили 500 000 В течение двух лет платили по 25 000 Но доказательств нету,даже договора на руках нету и документы на квартиру у нас забрали Пришло письмо притязания в течение 5 дней оплатить 7300000 либо же дело будет передано в суд Что делать ?как быть Не оставаться же на улице
, вопрос №3076000, Юлич, г. Москва
Автомобильное право
Нужна ли независимая автомобиля для внесения его в реестр залогов?
Добрый день! Может ли мужчина старше 60 лет получить займ под залог автомобиля от физ. лица? Нужна ли независимая оценка автомобиля для внесения его в реестр залогов? Спасибо.
, вопрос №3058010, Алексей, г. Воронеж
289 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости
Здравствуйте. Могу я дать займ под залог недвижимости как физ лицо другому физ. лицу? И обязательно в договоре цель займа прописывать " на осуществление и ведение предпринимательской деятельности?"
, вопрос №3051224, Владимир, г. Челябинск
1200 ₽
Вопрос решен
Приватный вопрос
Гражданское право
Странный залог имущества
Приватный вопрос.
, вопрос №3043436, Suwp, г. Москва
Уголовное право
Мошеннические действия в отношении квартиры
Гражданин-пенсионер оформил займ под залог своей квартиры. Деньги не перечислили, а долги потребовали. Так как денег у пенсионера нет, то злоумышленники пытаются отобрать квартиру. Что здесь можно сделать? Имеет ли смысл подавать заявление в судебно-медицинскую экспертизу? Есть ли какая-либо успешная практика по подобным делам?
, вопрос №3043389, Анастасия, г. Пермь
Приватный вопрос
Все
Как вернуть автомобиль?
Приватный вопрос.
, вопрос №3031491, Кристина, г. Краснодар
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 21.06.2022