8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Займ под залог

Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
  • заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
  • имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

  • на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
  • из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
  • для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие обязательного страхования возможных рисков.

Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

  • жилой дом;
  • квартира или комната;
  • участок земли;
  • дачный или садовый дом;
  • флигели и хозпостройки;
  • автомобиль;
  • коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
  • нежилые помещения (склады и промышленные здания);
  • гаражи;
  • спецоборудование и спецтехника;
  • золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
  • шубы и иные дорогие предметы одежды;
  • электроника, цифровая и бытовая техника;
  • мотоцикл и иные транспортные средства;
  • доли в уставном капитале;
  • ценные документы;
  • продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявления;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
  • страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.

Последние вопросы по теме «займ под залог»

Фильтры
Автомобильное право
Как быть Не оставаться же на улице
Здравствуйте ,дело в том что в 19 году взяли займ под залог единственного жилья на 2 года В договоре написано было 1400000 а на руки подучили 500 000 В течение двух лет платили по 25 000 Но доказательств нету,даже договора на руках нету и документы на квартиру у нас забрали Пришло письмо притязания в течение 5 дней оплатить 7300000 либо же дело будет передано в суд Что делать ?как быть Не оставаться же на улице
01 августа, 17:17, вопрос №3076000, Юлич, г. Москва
8 ответов
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Автомобильное право
Нужна ли независимая автомобиля для внесения его в реестр залогов?
Добрый день! Может ли мужчина старше 60 лет получить займ под залог автомобиля от физ. лица? Нужна ли независимая оценка автомобиля для внесения его в реестр залогов? Спасибо.
21 июня, 09:23, вопрос №3058010, Алексей, г. Воронеж
3 ответа
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
289 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости
Здравствуйте. Могу я дать займ под залог недвижимости как физ лицо другому физ. лицу? И обязательно в договоре цель займа прописывать " на осуществление и ведение предпринимательской деятельности?"
07 июня, 11:34, вопрос №3051224, Владимир, г. Челябинск
9 ответов
1200 ₽
Вопрос решен
Приватный вопрос
Гражданское право
Странный залог имущества
Приватный вопрос.
22 мая, 05:50, вопрос №3043436, Suwp, г. Москва
3 ответа
Уголовное право
Мошеннические действия в отношении квартиры
Гражданин-пенсионер оформил займ под залог своей квартиры. Деньги не перечислили, а долги потребовали. Так как денег у пенсионера нет, то злоумышленники пытаются отобрать квартиру. Что здесь можно сделать? Имеет ли смысл подавать заявление в судебно-медицинскую экспертизу? Есть ли какая-либо успешная практика по подобным делам?
21 мая, 07:46, вопрос №3043389, Анастасия, г. Пермь
3 ответа
Приватный вопрос
Все
Как вернуть автомобиль?
Приватный вопрос.
22 апреля, 06:28, вопрос №3031491, Кристина, г. Краснодар
1 ответ
Недвижимость
В 2020 году муж взял займ под залог квартиры
Здравствуйте! В 2020 году муж взял займ под залог квартиры. Квартира была приобретена по военнной ипотеке. Собственник муж. Полгода назад муж потерял работу и платить стало нечем этот займ. Сейчас 4 месяца просрочка. Кредиторы предлагают продавать эту квартиру без суда, т.к в суде мы потеряем намного больше. В квартире прописаны я, муж и сын (12лет). Подскажите пожалуйста,как быть в этой ситуации. Фото договора с этой компанией,которая выдала займ прикрепила в файле
14 апреля, 14:10, вопрос №3027400, Елена, г. Москва
1 ответ
289 ₽
Вопрос решен
Исполнительное производство
Компания в 2016 году подала ещё раз в суд с требованием снова выплаты долга основного 50т плюс 50т проценты и
Добрый день .В 2015 году брала займ под залог авто но выплатить не смогла во время в связи с трудным положение ,компания подала в суд с требованием выплаты основного долга 50т плюс проценты 50т и требованием наложить взыскание еа авто и выставить на торги за 65т.О вынесенном решении я не знала тк жила уже на тот момент в другом городе. Компания в 2016 году подала ещё раз в суд с требованием снова выплаты долга основного 50т плюс 50т проценты и снова о наложении взыскания на авто и снова его удовлетворили .В 2018 году по исп лист суд приставы удерживали с моей зп по двум решением в 2020 одно из решений отменено .Но как мне снять с авто взыскания
13 апреля, 08:59, вопрос №3026545, Олеся, г. Москва
4 ответа
Автомобильное право
Могу ли я не платить пени и забрать птс
здравствуйте. у меня займ под залог машины. долгое время не платила займ. сейчас хочу погасить долг. есть пени. могу ли я не платить пени и забрать птс.оплатив только основной долг? спасибо
02 марта, 09:16, вопрос №2998402, Елена, г. Москва
2 ответа
Недвижимость
Правомерны его действия или нет и можно ли вернуть долю?
Здравствуйте! Меня зовут Ольга. Был займ под залог 1/3 доли в квартире.Потом был перезалог. В конечном итоге был перезалог у частного лица. Единственное жилье на мне.Остальные две доли у старшего сына 18 лет и моей матери. Были потом суды. В итоге приставы пытались продать долю и не смогли. Потом отдали ее этому лицу. Он с его слов переоформил ее на себя и предложил мне ее в аренду. Вот уже в мае будет год как я плачу аренду. Правомерны его действия или нет и можно ли вернуть долю? Спасибо
16 февраля, 02:26, вопрос №2986733, Ольга, г. Красноярск
1 ответ
Недвижимость
Инвестор кредит одобрил, выслал договор я ознакомилась, и все бы не чего но теперь инвестор говорит что я
Здравствуйте, нужна срочно ваша консультация, дело в том, что я решилась взять займ под залог квартиры через инвестора. Инвестор кредит одобрил, выслал договор я ознакомилась, и все бы не чего но теперь инвестор говорит что я должна сделать натариальную доверенность (на регистрацию собственности) в МФЦ, что инвестор зарегестрировал обременение квартиры. Вопрос чем это может грозить?
08 января, 10:11, вопрос №2955507, екатерина, г. Воронеж
1 ответ
Гражданское право
Займ под залог у частного инвестора, через какое время неуплаты, пойдет с иском?
Займ под залог у частного инвестора, через какое время неуплаты, пойдет с иском?
02 января, 15:35, вопрос №2952807, Таня, г. Рязань
1 ответ
Договорное право
Добрый день беру займ под залог дома необходимо проверить риски договора
Добрый день беру займ под залог дома необходимо проверить риски договора
29 декабря 2020, 13:30, вопрос №2951347, елена, г. Москва
4 ответа
389 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Как правильно дать займ под залог квартиры?
Добрый день. Как правильно дать займ под залог квартиры? Ситуация следующая: Квартира в новостройке. Дом никак не поставят на кадастровый учет. Поэтому собственник не может оформить право собственности. Но, сроки поджимают, поэтому собственник предлагает такой вариант: Оформить займ под залог этой квартиры. Можно ли это как-то грамотно оформить, чтобы минимизировать мои риски (покупателя)? А после получения права собственности продавцом — совершить куплю-продажу. Я не знаю как работает залог в этом случае. И как его оформлять на квартиру без права собственности.
22 декабря 2020, 12:19, вопрос №2943543, Семен, г. Москва
3 ответа
Материнский капитал
В условиях и предоставление займа было прописано сумма займа является целевой и выдаётся заемщику неотделимые улучшения предмета залога ( ипотеки)
Добрый вечер. Брал займ под залог квартиры. квартира была приобретена в наследство в 2002 годом. Займ оформлялся в 2015. Договор кредитный был оформлен как ипотечный займ. В условиях и предоставление займа было прописано сумма займа является целевой и выдаётся заемщику неотделимые улучшения предмета залога ( ипотеки). Вопрос могу ли я использовать в счёт погашения остатка долга материнский капитал
09 декабря 2020, 15:04, вопрос №2932398, Сергей, г. Москва
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 01.08.2021