Консультируйтесь с юристом онлайн

252 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Займ под залог

Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
  • заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
  • имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

  • на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
  • из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
  • для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие обязательного страхования возможных рисков.

Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

  • жилой дом;
  • квартира или комната;
  • участок земли;
  • дачный или садовый дом;
  • флигели и хозпостройки;
  • автомобиль;
  • коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
  • нежилые помещения (склады и промышленные здания);
  • гаражи;
  • спецоборудование и спецтехника;
  • золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
  • шубы и иные дорогие предметы одежды;
  • электроника, цифровая и бытовая техника;
  • мотоцикл и иные транспортные средства;
  • доли в уставном капитале;
  • ценные документы;
  • продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявления;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
  • страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.

Похожие темы

252 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «займ под залог»

займ под залог
Искать

здравствуйте я хочу подать в суд на британскую криптовалютную

здравствуйте. я хочу подать в суд на британскую криптовалютную биржу. факт мошенничество. у меня есть свой сайт и свой токен. для работы со всем этим нужны инвесторы. самый простой способ в поиске инвесторов это проведение иео т.е предварительная...

11 Июля 2020, 15:29, вопрос №2819017 Сергей

Здравствуйте Взял займ под залог квартиры у частного инвестора

Здравствуйте! Взял займ под залог квартиры у частного инвестора. Платить нечем. Идёт пеня каждый день. Что делать?! ​Деньги брал для развития бизнеса. В связи с пандемией бизнес закрылся, заемные деньги потеряны. Дохода на данный момент нет совсем....

05 Июля 2020, 10:16, вопрос №2814300 Павел, г. Владивосток

Получите совет юриста за 15 минут!

252 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Автоломбард изъял автомобиль, можно ли вернуть обратно?

Здравствуйте. 5 месяцев назад обратился в автоломбард. Получил займ под залог ПТС. В офисе компании были составлены договор купли-продажи автомобиля (ломбард "якобы" купил авто, без записей в ПТС) и договор лизинга, где лизингополучателем выступил...

18 Июня 2020, 18:04, вопрос №2803033 Дмитрий, г. Санкт-Петербург
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Дать займ под залог автомобиля

1)Хочу дать займ под залог автомобиля товарищу. Сделать через два договора, сперва купля продажа автомобиля, а потом договор лизинга на основании договора купли продажи. Договор лизинга будет действующим в данном случае, или это бессмысленная...

15 Мая 2020, 16:13, вопрос №2772825 Морж, г. Москва

Или займ под залог под этот закон не попадает?

Если золото в ломбарде, сумма более 30000, выдавали на карту, можно ли по выплатам процентов ежемесячных требовать кредитные каникулы? Или займ под залог под этот закон не попадает?

14 Апреля 2020, 16:30, вопрос №2743317 алена, г. Ростов-на-Дону

Признание договора займа между физ лицами кабальным

Можно ли признать кобальным договор займа с физическим лицом,если выдан под 276% и пеня 276%.Займ под залог автомобиля.Сумма займа 40 тыс.,автомобиль забрали,объясняя просрочкой,за 3 месяца займа уже требуют с100тыс.,пени и проценты якобы.

21 Марта 2020, 08:53, вопрос №2719672 Оксана Волошина, г. Хабаровск

Выдача займов под залог недвижимости физическим лицом другому физическому лицу под залог недвижимости

с 1 октября 2019 года были внесены изменения в закон о микро финансовой деятельности а также закон о предоставлении потребительском займе. Чем чревата выдача физик-физик под залог недвижимости - Есть ли Риск признание договора не действительным...

03 Декабря 2019, 16:04, вопрос №2608404 Николай, г. Волгоград
900 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как мне законно вернуть свой автомобиль в таком случае?

Добрый день, был оформлен займ под залог птс мною была допущена небольшая просрочка по займу. О чем меня никто не уведомил, мою машину изъяли ночью без подписания каких либо документов. Как мне вернуть автомобиль?

26 Ноября 2019, 10:28, вопрос №2600497 Юлия Васильева, г. Москва

Может ли на сегодняшний день физическое лиц предоставить займ?

Займ под залог недвижимости Может ли на сегодняшний день физическое лицо дать займ другому физическому лицу под залог жилой недвижимости?

12 Ноября 2019, 11:26, вопрос №2584785 Сергей, г. Санкт-Петербург

Как быть, если третье лицо хочет оформить переуступку?

Взяли займ под залог недвижимости платили только процент, займодавец продал наш займ третьему лицу, а тот подал на нас в суд, сейчас третье лицо хочет сделать переуступка ещё одному лицу, что нам делать?

05 Ноября 2019, 12:47, вопрос №2576203 Елена, г. Краснодар

Как можно исключить из конкурсной массы квартиру инвалиду 1 группы, которая у банка в залоге?

я подала на банкротство и исключить из конкурсной массы квартиру заложенную у банка инвалиду 1 группы, можно ли и как? нужно ли было разрешение с отдела опеки и попечительства ,если в квартире были прописаны 2-ое несовершеннолетних детей,хотя...

19 Октября 2019, 19:52, вопрос №2555994 гузель, г. Нижнекамск

Есть ли шанс вернуть квартиру, которую купили путем введения в заблуждение?

Здравстуйте. Непутевый брат взял займ под залог квартиры у физ.лица, я узнала об этом случайно. Говорит, что всё оформляли у нотариуса. В итоге, у него на руках только договор залога, без отметки нотариуса. Я запросила выписку из ЕГРН и обнаружила,...

13 Октября 2019, 13:19, вопрос №2547426 Юлия, г. Дивногорск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

252 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут