Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Займ под залог

Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
  • заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
  • имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

  • на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
  • из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
  • для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие обязательного страхования возможных рисков.

Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

  • жилой дом;
  • квартира или комната;
  • участок земли;
  • дачный или садовый дом;
  • флигели и хозпостройки;
  • автомобиль;
  • коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
  • нежилые помещения (склады и промышленные здания);
  • гаражи;
  • спецоборудование и спецтехника;
  • золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
  • шубы и иные дорогие предметы одежды;
  • электроника, цифровая и бытовая техника;
  • мотоцикл и иные транспортные средства;
  • доли в уставном капитале;
  • ценные документы;
  • продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявления;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
  • страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.

Последние вопросы по теме «займ под залог»

Фильтры
Автомобильное право
1 декабря договор компания расторгла, изъятие машины было до расторжения договора
Был взят займ под залог ПТС. Договор был утерян. Машину компания изъяла. Документы об изъятии никакие не предоставила. 1 декабря договор компания расторгла, изъятие машины было до расторжения договора. В течение ноября несколько раз запрашивалась копия договора, 14 декабря в офисе компании было написано заявлении о предоставлении копий документов. Заявление подписал сотрудник. Так же в заявлении было указано, что в связи с утерей договора, исполнять свои обязанности по договору не могу. Документы предоставлены не были. Сегодня машина обнаружилась выставленной на продажу. Компания аргументирует тем - что я якобы им сначала продала машину, потом взяла в лизинг. По базе гаи - собственник машины я. На что я могу ссылаться в законодательстве, чтобы вернуть свою машину.
, вопрос №3957183, Ирина, г. Балашиха
Автомобильное право
1 декабря договор компания расторгла, изъятие машины было до расторжения договора
Был взят займ под залог ПТС. Договор был утерян. Машину компания изъяла. Документы об изъятии никакие не предоставила. 1 декабря договор компания расторгла, изъятие машины было до расторжения договора. В течение ноября несколько раз запрашивалась копия договора, 14 декабря в офисе компании было написано заявлении о предоставлении копий документов. Заявление подписал сотрудник. Так же в заявлении было указано, что в связи с утерей договора, исполнять свои обязанности по договору не могу. Документы предоставлены не были. Сегодня машина обнаружилась выставленной на продажу. Компания аргументирует тем - что я якобы им сначала продала машину, потом взяла в лизинг. По базе гаи - собственник машины я. На что я могу ссылаться в законодательстве, чтобы вернуть свою машину.
, вопрос №3957203, Ирина, г. Балашиха
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Автомобильное право
Подскажите пожалуйста могут ли мне оформить займ под залог недвижимости, если на квартире стоит запрет на регистрационные действия?
Добрый день!Подскажите пожалуйста могут ли мне оформить займ под залог недвижимости,если на квартире стоит запрет на регистрационные действия?
, вопрос №3946383, Артем, г. Москва
Автомобильное право
И кто устанавливает такие суммы за изьятие?
Здравствуйте. Взяла займ под залог авто. Допустила просрочку 3 месяца. Приехал мужчина и без оформления каких-либо бумаг забрал авто, я отдала ключи сама. (город маленький, знаю где площадка). Тот, кто забирал машину сказал - все бесплатно, стоянка, изъятие. Оплатите займ, проценты и заберете авто. Займ и все проценты я оплатила. Но! Позвонили с головного офиса и сказали, что стоимость изъятия автомобиля - 50 тыс руб. Теперь чтобы забрать машину я должна еще 50 тыс. Перелистав весь договор (40 страниц), я нашла маленькими буквами этот пункт... Я понимаю, что читать договор нужно было внимательно... Но что теперь делать? Деньги собрала как смгла, еле хватило оплатить основное, а тут такой сюрприз... И кто устанавливает такие суммы за изьятие? Почему так много? Человек просто сел в мою машину и уехал (до стоянки от моего дома около 15 км)...
, вопрос №3943802, Елизавета, г. Москва
Недвижимость
Как вы можете оценить какие риски есть?
Предлагают взять займ под залог недвижимости дистанционно(частный инвестор). Запрашивают правоустанавливающий документ, выписку егрн, фото паспорта. Следующим этапом подписание договора(посредством автоматизированной подписи). Потом наложение обременения. Потом, собственно, деньги переводом. Как вы можете оценить какие риски есть? Заранее спасибо.
, вопрос №3937595, Павел, г. Иркутск
Автомобильное право
Я, собственник авто, совершила займ под залог авто, имеется договор перехода права собственности
Я, собственник авто, совершила займ под залог авто, имеется договор перехода права собственности. Я сама могу переписать автомобиль без участия заёмщика
, вопрос №3844222, Оксана, г. Минусинск
900 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Чтобы в случае просрочки максимально быстро реализовать своё право на залог и проценты
Как правильно оформить целевой займ между двумя ИП на закупку товара? Я даю займ под залог имущества (транспорт, возможно земля и недвижемость). Как правильно оформить обременение? У нотариуса? Чтобы в случае просрочки максимально быстро реализовать своё право на залог и проценты.
, вопрос №3803370, Клиент, г. Москва
486 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Если уже что то сделали, то какие мои действия?
Здравствуйте,по глупости отправил фотографии паспорта и фотографии всех страниц выписки ЕГРН на собственность коммерческой недвижимости для оценки на срочный выкуп в сервис Манго-финанс.рф. Оценили за копейки, и я удалил весь чат в вацапе с ними,у себя переписку не сохранил. Теперь переживаю!) Могут они что то сделать с моей недвижимостью,продать,заложить или еще как то мошенническими путями пойти? займ под залог оформить,оформить крредит и т п?. Это грубо говоря микрофинансовая организация какая то.,займы,кредиты,кредиты под залог,выкупы и т д Если могут,то какие мои действия? если уже что то сделали,то какие мои действия?
, вопрос №3657509, Дмитрий, г. Волгоград
Взыскание задолженности
Скажите пожалуйста, что делать в такой ситуации?
С частным инвестором оформили займ под залог недвижимости, платить перестала. Естественно он подал на меня в суд. 20.03.2023 года был суд, разумеется частный инвестор его выиграл, на следующий день после суда мне позвонил человек, от его имени и предложил срочный выкуп. Хотя ещё нет никакого решения, и ещё есть вышестоящие суды. Скажите пожалуйста, что делать в такой ситуации? И что вообще за срочный выкуп он мне предложил. И чем это опасно?
, вопрос №3647997, Екатерина, г. Санкт-Петербург
486 ₽
Вопрос решен
Автомобильное право
Хотел узнать, что в этом случае может пойти не так?
Добрый день. Я как физлицо выдавал займ под залог ПТС года 2 назад. Человек платил, а потом перестал, у него образовались долги. Автомобиль был арестован судебным приставом в счет долгов заемщика по другим кредиторам. Ко мне обратился заемщик и попросил на время ПТС. Я ему ПТС отдал под расписку. Потом выяснилось, что у моего заемщика автомобиль описал судебный пристав и забрал ПТС. На сегодня получается этот автомобиль уже оценили для продажи через торги в счет погашения задолженности перед другими кредиторами, а ПТС у пристава. Я подал в суд, чтобы вернуть себе свой залог и чтобы сняли арест наложенный судебным приставом. Ответчик согласился мне отдать эту машину в счет закрытия своего долга. Но на ней арест и мне нужно его снять, чтобы в дальнейшем реализовать. Из суда я получил определение, что в силу абзаца 2 части 2 ст. 442 ГПК - Иски об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) предъявляются к должнику и взыскателю. В случае, если арест или опись имущества произведены в связи с конфискацией имущества, в качестве ответчиков привлекаются лицо, чье имущество подлежит конфискации, и соответствующий государственный орган. В случае, если арестованное или включенное в опись имущество уже реализовано, иск предъявляется также к приобретателю имущества. И теперь по моему делу привлекают в качестве соответчиков всех кредиторов моего должника из сводного исполнительного производства: ГИБДД, налоговую, банки, судебного пристава наложившего арест и т.д. согласно части 1 статьи 40 ГПК. Хотел узнать, что в этом случае может пойти не так? Освободят ли авто от ареста?
, вопрос №3625401, Роман, г. Казань
1300 ₽
Вопрос решен
Приватный вопрос
Банкротство
При наличии такой возможности каковы условия проведения сделки и правовое обоснование?
Приватный вопрос.
, вопрос №3612348, Алина, г. Москва
600 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Пройдет ли регистрацию в росерестре договор залога?
Добрый день! Могу ли я оформить займ под залог недвижимости если стоит запрет на регистацию? Запрет в связи не законной перепланировкой нжилых помещений? Пройдет ли регистрацию в росерестре договор залога?
, вопрос №3597130, Евгений Юрьев, г. Москва
Недвижимость
И как мне поступить в данной ситуации?
Здравствуйте, взяла займ под залог (единственной)недвижимости, платить не смогла, была уволена а затем забеременнела, платить пока не могу т. К кроме пособий нет дохода, может ли суд продать единственное жилье? И как мне поступить в данной ситуации?
, вопрос №3580869, Наталья, г. Москва
Автомобильное право
Взял займ под залог авто, не платил, вызвали в суд и сказали что должен и авто и полностью сумму займа +% и судеб расходы
Взял займ под залог авто , не платил , вызвали в суд и сказали что должен и авто и полностью сумму займа +% и судеб расходы
, вопрос №3508630, Антон, г. Иркутск
800 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Хочу взять займ под залог птс, предлагают лизинговый договор
Хочу взять займ под залог птс, предлагают лизинговый договор . Хочу узнать безопасность данного договора
, вопрос №3474096, Алексей, г. Москва
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 21.12.2023