Что делать, если заблокировали счета по 161-ФЗ из-за перевода от покупателя?

Question

Доброго времени суток. На протяжении долгого времени я являлась официально самозанятая, в этом году запланировала перерегистрироваться в индивидуального предпринимателя и открыть небольшой магазин, и приступила к реализации поставленной задачи. Но к сожалению 22 июля 2026 года, я решила продать свой б/у холодильник, выставила в интернете частное объявление через ватсап о продаже, откликнулся мужчина которого многие местные знают как местного предпринимателя а в данный момент он ещё и начальник местной электростанции, он приехал и забрал его переведя мне деньги за него в сумме 50 000 рублей, перевёл он со своей карты ВТБ на мою Озон Банк через телефон, а я тут же их перевела на карту своему папе, ему как раз нужно было на лекарство. В этот же день с озон банка пришло требование отчитаться о всех переводах за последний месяц. Я не поняв зачем это требование закрыла счёт в озон банке. На следующий день мне позвонил тот самый мужчина и спросил а почему у меня перевод на вас в сумме 50 000 рублей, я ему сказала так вы у меня вчера холодильник купили, в ответ он сказал ааа, всё понятно, извините, всего доброго. На следующий день 24 июля я подала заявление на регистрацию индивидуальным предпринимателем, а через два дня я узнала что все мои счета заблокированы по 161 ст ФЗ центральным банком. Подав обращение в Банк России я получила официальный ответ что у меня заблокировали все счета имеено из за этого самого перевода в 50 000 рублей по требованию ВТБ Банка, и для разблокировки моих счетов я обязана вернуть ему эти деньги. Я связалась с этим мужчиной объяснив всю ситуацию, он сказал что не понимает при чём тут он, но у него в этом банке свой личный менеджер, так как он является вип клиентом этого банка, поэтому он сейчас попросит чтоб менеджер разобрался в ситуации и перезвонит, через некоторое время я ему дозвонилась и он сказал что менеджер удивилась что за бред какой то я несу, а потом сказала что я возможно вообще какой то мошенник, чтоб он оборвал со мной связь. В итоге теперь я до сих пор не могу работать официально, в данный момент я являюсь индивидуальным предпринимателем, налоги капают, из за до сих пор заблокированных счетов я не могу открыть магазин и торговать, я несу большие убытки и не какого дохода, а этот мужчина меня игнорирует и больше не отвечает на телефон. Помогите пожалуйста мне нормализовать мою жизнь разблокировав счета. Спасибо огромное заранее!!!

Юрий Колковский · Answer

Здравствуйте. Судя по Вашим пояснениям у Вас вполне себе обычная операция по продаже личного имущества. Однако если счет попал под блокировку по ст.9 Закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», то это значит что плательщик обратился в полицию (или в свой банк) с заявлением о совершении платежа в отсутствии на это согласия и помимо его воли. В связи с этим сведения о Вас, как о лице, получившем средства по этой операции были внесены в соответствующие списки на блокировку по 161-ФЗ. На сайте ЦБ РФ есть следующий алгоритм поведения лиц, у которых произошла блокировка: Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»? Это можно сделать двумя способами: Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России). Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы. Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные: — фамилию, имя и отчество (при наличии); — серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность; — полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды; — номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков; — номер телефона (при наличии). Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи. Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление. Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/ Стоит также отметить, что в Указании ЦБ РФ от 19 января 2026 г. № 7287-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 13 июня 2024 года № 6748-У при рассмотрении ЦБ РФ заявлений заявлений об исключении сведений из базы данных о мошеннических операциях и направлении для этого запросов в банки кредитная организация должна будет связаться с клиентом (плательщиком), обращение которого стало причиной внесения информации в базу, для подтверждения его позиции о мошеннической операции. О результатах такого взаимодействия банк должен сообщить регулятору. Если исходить из Ваших пояснений, то видно, что плательщик явно лукавит — без его инициации данных действий (если именно с его карты производилась оплата за холодильник) никто блокировку не произведет. Ввиду этого надо проверить, есть ли у Вас доказательства совершения данной сделки с тем, чтобы при необходимости представить их в суд или в полицию. Пока в общем-то так. Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. Прежде всего при совершении Р2Р операций,, а оплата Вам шла именно так, чаще всего блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» происходят если лицо с карты которого совершен платеж заявляет в дальнейшем что не давало на это согласие и платеж совершен помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(вариант полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. В любом случае стоит прежде всего обратиться в ЦБ, используя скажем алгоритм действий изложенных на сайте ЦБ - Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России). Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы. Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные: — фамилию, имя и отчество (при наличии); — серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность; — полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды; — номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков; — номер телефона (при наличии). Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи. Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление. Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/, Вы это сделали и получили ответ ЦБ, где Вам предложено для исключения из списков обратиться в указанные в таблице кредитные организации получателя, чтобы подать заявление(я) об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы ОБДС. На практике без возврата средств из списков исключить очень сложно, хотя и возврат, при наличии уголовного дела не гарантирует что из списков исключат. При этом вторым возможным вариантом является подача иска в суд совершенно. Что то иное здесь посоветовать сложно. Все остальные моменты, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер) С уважением Евгений Беляев

Алим Нагоев · Answer

Здравствуйте! Изучил приложенный ответ Банка России от 31.08.2026 №56-ОГ-А/189084. Дополню коллег по тому, что следует именно из документа, а не только из общего порядка обращения. В нём нет решения о взыскании с Вас 50 000 рублей и нет вывода суда о мошенничестве. Банк России отказал в исключении сведений, поскольку ВТБ подтвердил обоснованность их включения. Далее регулятор описал вариант возврата денег и отдельно указал возможность судебного обжалования. Поэтому формулировка «я обязана вернуть деньги» не вполне передаёт содержание письма. Если перевод действительно был оплатой переданного холодильника, возврат суммы затрагивает и Ваши права продавца. Не рекомендую делать новый перевод покупателю на произвольные реквизиты в надежде, что после этого ограничения автоматически исчезнут. В письме описана специальная процедура через банк получателя с привязкой к конкретной операции, а затем направление сведений банком плательщика. Ваш счёт в Озон Банке закрыт, поэтому технический порядок реализации этого варианта нужно предварительно получить у банка письменно. Если выбирать возврат, отдельно урегулируйте судьбу холодильника и расчётов по его продаже. Для оспаривания стоит собрать доказательства самой сделки: объявление, переписку с покупателем, банковский документ о поступлении денег, сведения о передаче холодильника, имеющиеся сообщения и записи разговоров. Особенно важно сопоставить покупателя с плательщиком в банковском документе. Из того, что известный Вам человек забрал холодильник, нельзя без проверки заключить, что перевод поступил именно с принадлежащего ему счёта. Также по письму нельзя уверенно утверждать, что он лично подал заведомо ложное заявление: основание сообщения ВТБ нужно выяснять. В обращении в ВТБ укажите идентификатор операции из таблицы ответа ЦБ и просите проверить сведения с учётом документов о продаже, связаться с плательщиком и при установлении ошибки направить информацию для её устранения. Это не гарантирует исключения, но создаёт доказательства, что Вы представили банку обстоятельства сделки. Повторная отправка в ЦБ прежнего текста без новых материалов проблему, вероятнее всего, не решит. При сохранении отказа нужно предметно готовить обжалование решения Банка России с проверкой подсудности и срока обращения, а не только требовать от другого банка «разблокировать всё». Ещё существенный момент: на страницах 3-4 письма прямо указано, что при ограничении электронных средств платежа Вы можете пользоваться деньгами через отделение банка, в том числе через представителя по нотариальной доверенности, если отсутствуют другие основания ограничений. Поэтому уточните отдельно по каждому действующему личному счёту и счёту ИП: какие операции доступны в отделении и какие конкретно меры введены. Ограничение приложения не всегда означает запрет всех операций по счёту. Сейчас я бы начал с доказательств продажи и письменного обращения в ВТБ, одновременно выясняя доступные способы обслуживания действующих счетов. Возврат денег без урегулирования сделки не следует считать единственным безусловно обязательным решением.