Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
2.03.2023 моя жена попала в ситуацию с телефонными мошенниками - путём манипуляций взяла кредит в банке и
Здравствуйте!
2.03.2023 моя жена попала в ситуацию с телефонными мошенниками - путём манипуляций взяла кредит в банке и отправила мошенникам 1, 1 имлн рублей
Кредит брала в банке Райфайзен (кредитный договор ей не выдали и она его не подписывала, использовали простую ЭЦП в виде смс-кода), никаких проверок и вопросов при оформлении кредита на задавали - оформили и выдали кредит в течение двух минут
Всё это время жена находилась на связи по телефону с "майором ФСБ"
Деньги отправила через банкомат ВТБ якобы на "страховую ячейку"
При отправке не было привязки к номеру счёта или карте - было отправлено фото куаркода банкомата мошеннику, через который он дистанционно открывал ячейку и сообщал, что "сейчас ячейка будет открыта". Жена соответственно кидала деньги в ячейку. Никаких чеков после принятия денег банкоман не выдавал.
Заявление в полицию уже написано, уголовное дело должно быть возбуждено в ближайшие дни
Видео с камер банкомата ВТБ и с БЦ, в котором он находится, сотрудники милиции уже запросили
Прошу помочь и проконсультировать, есть ли какие-то варианты и шансы доказать, что кредит был взял под манипуляциями мошенников и вернуть средства
Здравствуйте.
Для консультации необходимо больше сведений. Подобные споры с банками сложны, суды в основном становятся на точку зреняи банков. Недавно Центральный банк предоставил информацию, что банки соглашаются возвратить деньги только в 3 процентах случаев.
Поэтому надо знакомиться с договором комплексного банковского обслуживания, правилами выдачи кредитов и т.п. Если вы живете в Москве и хотите получить консультацию от меня — оставьте сообщение с номером телефона. Созвонимся, встретимся и обсудим вопросы.
Прошу помочь и проконсультировать, есть ли какие-то варианты и шансы доказать, что кредит был взял под манипуляциями мошенников и вернуть средства
Добрый день!
В описанной Вами ситуации получается, что кредит супруга получила в соответствии с условиями заявки и распорядилась полученными кредитными денежными средствами по своему усмотрению. При таких обстоятельствах признать сделку по получению кредита недействительной не получится.
Да и в случае признания сделки недействительной даже при любом основании суд обязан применить последствия недействительности сделки — это вернуть стороны в первоначальное положение, т.е. супруга должна вернуть полученные кредитные денежные средства на основании ст. 167 Гражданского Кодекса РФ:
2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке
Освободиться можно будет только от процентов и штрафов (неустоек).
Здравствуйте.
Так как подано заявление о преступлении, то в соответствии с требованиями УПК РФ Статья 144. «Порядок рассмотрения сообщения о преступлении», заявление принято, то будет проведена проверка сообщения о совершенном преступлении правоохранительными органами и в их обязанности входит собирание доказательств.
Так как согласно нормы УПК РФ Статья 86. «Собирание доказательств», собирание доказательств осуществляется дознавателем / следователем / прокурором и судом, через производство следственных и процессуальных действий.
В данном случае, деньги в банке получены супругой и она распорядилась этими средствами по своему усмотрению.
С уважением.
Добрый день.
При возбуждении уголовного дела по факту мошенничества можно попробовать обратиться с заявлением в банк о необоснованном списании средств со счета и их возврата посредством процедуры «чарджбэк».
Чарджбэк представляет собой процедуру возврата платежа. Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента в случае наличия доказательств незаконности или ошибочности операции.
Как отмечено в ст. 20 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
1. Правилами платежной системы должны определяться:
порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности;
На их основании можно требовать отмену проведенной операции по причине того, что платеж совершен при наличии признаков мошеннических действий.
Указанная процедура не гарантирует 100% вероятность возврата списанной суммы, а дает лишь перспективу их получения.
В практике есть положительные примеры возврата.
Например,
03.07.2018г. было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, то есть хищения чужого имущества, путём обмана и злоупотребления доверием с использованием интернет сайта «dividendcare.com» и хищения денежных средств на сумму 5880049 рублей 47 коп., принадлежащих ФИО103.07.2018г. было вынесено постановление о признании ФИО1 потерпевшим по данному уголовному делу.
решил:
Исковые требования ФИО2 кПубличному акционерному обществу «Сбербанк России», Банку ВТБ (публичное акционерное общество)-удовлетворить частично. Взыскать с ответчика «Банк ВТБ» (публичное акционерное общество) в пользу ФИО2 денежные средства в размере 5302463,23 рублей за неосуществление процедуры «чарджбек», неустойку за период с 10.09.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 150000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 100000 рублей.Взыскать с ответчика публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО1 средства в размере 577586,24 рублей за неосуществление процедуры «чарджбек», неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.11.2018г. в размере 50000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 50000 рублей.
В данном случае, в ее осуществлении было отказано, что позволило взыскать средства непосредственно с банка в качестве понесенных убытков размере списанной суммы.
В свою очередь, например, в Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 12.12.2019 N 88-2704/2019 отмечалось, что
В правилах МПС возвратный платеж называется «чарджбэк» и он представляет собой процедуру опротестования покупателем транзакции и принудительного возврата средств на его счет, в случае наличия весомых доказательств незаконности, ошибочности или действительности операции. Из этого следует, что «чарджбэк» — это одна из многих процедур, регламентированных МПС, которая дает возможность участникам МПС управлять своими рисками.
Разрешая спор по существу, суды первой и апелляционной инстанций с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также закона подлежащего применению по данному делу, исходили из того, что доказательств оказания Банком услуги ненадлежащего качества, а также нарушения правил МПС истцом не представлено, поскольку операции по переводу денежных средств в пользу юридических лиц осуществлялись без использования платежной системы Visa и MasterCard, соответственно истцу правомерно отказано в инициализации процедуры «чарджбэк».
И суд ставил перспективу возврата списанных средств в зависимость от установленной процедуры возврата платежа, в рамках платежной системы. Именно от этого, как и показывает складывающаяся практика, зависит перспектива удовлетворения Ваших требований, поскольку «чарджбэк», как отмечают суды — это инструмент, с помощью которого банк может, но не обязан затребовать и получить возврат денежных средств с эквайера при получении претензии от своего клиента. Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры.
Денис!
Ситуация у вас действительно крайне сложная, но 17 января 2023 года Верховный Суд вынес Определение № 5-КГ22-121-К2по делу об оспаривании клиентом банка выданного по упрощенной процедуре с помощью СМС-кода потребительского кредита, средства по которому были похищены телефонными мошенниками.
Вашей супруге нужно подавать иск о признании кредитного договора ничтожной сделкой.
На что нужно обращать внимание в таких исках подробно расписано в определении ВС РФ. Нюансы можно изучить по ссылке www.advgazeta.ru/novosti/vs-v-delakh-o-telefonnom-moshennichestve-nuzhno-tshchatelno-otsenivat-dobrosovestnost-i-osmotritelnost-bankov/
можем ли мы с супругой самостоятельно подать такой иск о признании кредитного договора ничтожной сделкой?
Так как кредит взяла супруга, то она и должна будет подать иск. Выбирать ей. Если она сможет без помощи юриста/адвоката обойтись, то пусть идет в процесс самостоятельно. Но обратите внимание, что в таком деле очень много деталей, которую нужно проработать с учетом тех рекомендаций, которые в Определении дал Верховный Суд.
для подачи данного иска нам нужно дождаться возбуждения уголовного дела?
Но вы пишите, что уголовное дело должно быть возбуждено в ближайшие дни
поэтому полагаю, что возбуждение дела необходимо
Вы можете обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной, как совершенной об влиянием обмана, однако, перспективы такого судебного разбирательства будут под большим вопросом, поскольку согласно ст. 179 Гражданского Кодекса РФ:
Если в ходе расследования уголовного дела будет установлено, что третье лицо являлось представителем банка или работником либо содействовало банку в совершении сделки, то иск будет удовлетворен. Если банк и его работники действовали добросовестно, то суд может отказать в признании сделки недействительной.
Второй вариант избавиться от этого кредита — банкротство физического лица. И если из имущества особо терять нечего, то можно рассмотреть вариант банкротства Вашей супруги. Но это уже отдельная тема.