8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Страховые случаи

Страхование гарантирует финансовую поддержку в случае, если с вами или вашим имуществом произойдет какая-то неприятность.

Страховые случаи - это события, прописанные в договоре, при наступлении которых полагается выплата компенсации. Любая фирма в условиях договора прописывает свой перечень ситуаций, когда осуществляется возмещение.

Для того, чтобы происшествие было признано страховым событием, оно должно содержать следующие составляющие:

  • возникновение опасности;
  • причинение того или иного ущерба;
  • взаимосвязь между первым и вторым элементом.

При ДТП страховым случаем будет считаться уже свершившаяся авария. При имущественном страховании - обстоятельства, которое послужили причиной снижения стоимости имущества, его потери или повреждения. При личном страховании - событие, повлекшее утрату трудоспособности, здоровья или смерть человека.

Виды страховых случаев

В зависимости от вида страхования все страховые случаи можно подразделить на несколько основных категорий:

  • социальные;
  • личные;
  • имущественные;
  • риски ответственности;
  • риски предпринимательской деятельности.

Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан РФ в случае изменения их материального положения. К числу причин в данном случае можно отнести выход на пенсию вследствие инвалидности или за выслугу лет.

В случае смерти кормильца страховая компания оказывает помощь членам его семьи.

В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий для различных категорий населения.

Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.  

Имущественное страхование защищает материальные ценности. К нему обращаются в целях получения компенсации за причинение ущерба объектам недвижимости, транспортным средствам, драгоценностям, предметам искусства и т.д.  

Самый длинный список случаев включает страхование рисков. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации. Страховая компания выплатит компенсацию в случае, если бизнесмен не выполнил свои договорные обязательства, вовремя не погасил долг по кредиту и др.  

Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг.  В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.  

Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:

  • добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
  • страхователь недооценивает важность возможных рисков;
  • защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.

В России существуют следующие виды обязательного страхования:

  • гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
  • медицинское страхование (ОМС);
  • страхование опасных промышленных объектов (ОПО);
  • ответственность перевозчиков (ОСГОП);
  • страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих).

Необходимые действия при страховом случае

При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. принять возможные меры для снижения убытков;
  2. сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
  3. как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
  4. составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
  5. получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.

Уведомление

После получения от пострадавшего уведомления о случившемся страховая компания:

  • при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
  • проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:
  • соблюден ли срок страхования;
  • дата начала и окончания ответственности страховщика;
  • объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
  • риски, установленные в страховом соглашении.

В течение 3 дней после получения извещения страховая компания приступает к оформлению специального акта (он составляется работниками фирмы) либо аварийного сертификата (он составляется работником аварийной службы).

Согласно установленным правилам такие документы составляются на протяжении 7-10 дней.

В случае необходимости для расследования происшествия и оформления страхового акта или аварийного сертификата страховая компания может привлечь независимых экспертов.

К страховому акту или аварийному сертификату прикладываются заключения экспертизы, документы по оценке объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размера ущерба и суммы страхового возмещения.

В некоторых ситуациях страховая компания может отказать в выплате:

  • пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
  • потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
  • ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности  застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ);
  • об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования;
  • страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось);
  • пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия;
  • застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба;
  • случай произошел не на территории, указанной в договоре;
  • пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).

Документы

Для получения компенсации пострадавший должен предъявить страховщику следующие бумаги:

  • заявление;
  • оригинал страхового полиса;
  • документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении страхового случая, где указываются его причины и обстоятельства.

Заключая с клиентом договор, страховая фирма обязуется компенсировать ущерб, возникший в связи с непредвиденными обстоятельствами. При наступлении страхового случая следует как можно скорее обратиться в страховую. После этого устанавливается сумма ущерба, а затем в течение периода, определенного договором, выплачиваются денежные средства.

Последние вопросы по теме «страховые случаи»

Фильтры
ОСАГО, Каско
Страховая просит заключить допсоглашение
Добрый день! в августе этого года был приобретен (в кредит) автомобиль. соответственно, был заключен договор каско (на один год). сейчас кредит уже погашен. Внезапно проснулась страховая, которая просит подписать допсоглашение об осмотре ТС, что. дескать, ТС не новое и осмотр не требуется. У меня здоровые предположение, что подписание такого соглашения может повлиять на страховые случаи (если они вдруг возникнут) - дескать, осмотр не проводился, так и было. Как быть в этой ситуации? PSпоскольку в договорах содержится личная информация, то договор и запрос от страховой покажу уже выбранному процессионалу.
09 декабря 2020, 07:35, вопрос №2931830, Денис, г. Москва
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
289 ₽
Вопрос решен
Страхование
Страхование жизни и здоровья по ипотечному кредитованию и получение инвалидности
Добрый день, при оформлении ипотеки, застраховал жизнь и здоровье. Сейчас оформляю инвалидность 2 степени из-за потери слуха (летная работа), можно ли со страховой компании потребовать какую-нибудь компенсацию. У меня в договоре прописано Страховые случаи (риски): 1.Смерть 2. Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (абз.1 п.3.3.1 "г Правил), правда данные Правила я в глаза не видел, попробовал в интернете посмотреть, но тоже нет данных пунктов. Вообще есть шанс со страховой вернуть что-то или это бесполезно. Заранее спасибо
16 мая 2020, 05:56, вопрос №2773385, Алла, г. Тюмень
6 ответов
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
ДТП, ГИБДД, ПДД
Страховая отказывается выплачивать полностью всю сумму рамонта ТС
Здравствуйте. Попала в аварию, была потерпевшей, позвонила в службу ГИБДД, они прислали аварийного комиссара, он оформил все документы. При осмотре на СТОА был объявлен ущерб 164 тыс. рублей, страховая (Росгосстрах) сказала, что страховые случаи, оформленные аварийным комиссаром, оплачиваются до 100 тысяч. Можно ли требовать от страховой компании полной выплаты, или придется оплачивать разницу из своего кармана?
24 апреля 2020, 09:46, вопрос №2753800, Анастасия, г. Смоленск
1 ответ
Приватный вопрос
Все
Как разрешить спор?
Приватный вопрос.
11 апреля 2020, 10:55, вопрос №2740057, Алиса, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Страхование
Ответ по страховому случаю не был получен до момента окончания действия страховки
Покупал телефон,дополнительно оформил страховку на товар от всех бед, после некоторое время эксплуатации данного товара телефон повредился, так как у меня была страховка на данный товар, я обратился в страховую компанию, в страховой я оформил нужные документы, после чего мне сказали ждать ответа через письмо, после чего я стал ждать письма! Продал месяц не чего не пришло, решил позвонить в страховую и узнать что да как, в страховой мне сказали что мы выслали с письмо ждите, я такой хорошо, прошло ещё месяц я снова звоню они мне тоже самое говорят, я спросил может вы скажете что в письме что мне вообще ждать на что они сказали мы не можем располагать такой информации, после чего я потерял надежду, прошло уже год письма так и нет, страховка уже закончилась, подскажите как быть в данной ситуации, спасибо
19 февраля 2020, 07:43, вопрос №2690017, Евгений Бредников, г. Ярославль
2 ответа
Страхование
Имеет ли право бывшая жена отца на получение выплаты по страховому случаю?
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, мой отец 07 декабря 2017 года взял кредит, застраховав его на случай смерти. В декабре 2019 года отец умер, страховая признала страховой случай и одобрила выплату. Я хотела бы узнать, имеет ли право бывшая жена отца на получение выплаты по страховому случаю, с которой он развёлся 08 декабря 2017 года ( в договоре выгодоприобретатели не указаны). Спасибо.
16 февраля 2020, 23:48, вопрос №2687176, Елена, г. Мурманск
1 ответ
Страхование
В договоре страхования указаны страховые случаи, отличные от случаев страхового полиса, как быть?
Добрый день. В договоре страхования от несчастных случаев указаны одни страховые случаи.,В страховом полисе другие. Чем руководствоваться? Спасибо.
13 февраля 2020, 13:59, вопрос №2683859, Алекс, г. Казань
2 ответа
Страхование
Как вернуть деньги, выплаченные за страховку, если меня не должны были страховать?
В банке вместе с кредитом сотрудник предложил оформить страховку жизни и здоровья... я согласился. Наступил страховой случай - временная потеря трудоспособности. Собрал все необходимые документы и отослал в страховую... позже мне перезвонили и пояснили: "в связи с тем, что вы являетесь сотрудником ОВД, вас не должны были страховать в банке, разберайтесь теперь с ним". В договоре и правда есть пометка, что я не должен быть сотрудником ОВД. Это написано мелким текстом и я соответственно это не досмотрел, поставив подпись. Подскажите, как правильно поступить в данной ситуации.
13 февраля 2020, 06:12, вопрос №2683236, Сергей, г. Славянск-на-Кубани
1 ответ
Страхование
Сколько я могу получить страховку за данный вид травмы?
Здравствуйте! У меня наступил страховой случай по статье 85 военная трамва сколько я могу получить страховку за данный вид трамвы Ожог 3-й б степени обоих кистей 19 квадратных см
11 февраля 2020, 09:49, вопрос №2680701, Айдын, г. Краснодар
1 ответ
Страхование
Что делать, если телефон находится в ремонте по страховке 53 дня?
В 2018 году 31 декабря был куплен телефон так он был сразу застрахован в том же магазине.В 2019 в 18 декабря телефон был сдан по страховому случаю на экспертизу об установке суммы ремонта.Сейчас уже 8 февраля 2020 года а,тоесть телефона нет уже 53 дня.Как быть и какие сроки должны быть установлены в таком случае,мне говорили 45 дней.Что делать дальше?
08 февраля 2020, 04:26, вопрос №2677225, Алена, г. Москва
1 ответ
Страхование
Можно ли получить страховую выплату, если страховой случай наступил до отказа от страховки?
Добрый день. Я 25 ноября 2019 года, сломала ногу, оступившись а по*дезде, на этот момент у меня действовал страховой полис все включено Альфастрахование, но 1 февраля по моему обращению в банк отключить страховку по другому продукту, отключили "все включено" могу ли я рассчитывать на выплату компенсации, гипс снимать будут только 11 февраля?
02 февраля 2020, 10:49, вопрос №2669385, Нина, г. Усолье-Сибирское
1 ответ
Страхование
Страховая компания отказала в выплате страховки по кредиту после смерти заемщика
Добрый день! Ситуация такая:у папы был кредит в Почте Банке со страховкой в "АльфаСтрахование-Жизнь" по Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций. Кредит оформляли в 2017 году, а в 2018 у папы обнаружили онкологию, год лечился, а в мае 2019 попал в реанимацию с пневманией. Спустя две недели он умер. После похорон обратились в Почтабанк, собрали все необходимые документы в страховую компанию, но нам отказали в выплате, страховая компания не признает данную смерть страховым случаем, т.к. в медицинском свидетельстве о смерти указано, что "смерть наступила в результате заболевания - гипостатическая пневмония неуточненная,злокачественное новообразование верхней доли бронхов или легкого. Согласно п.9.1.8. Полиса страхования, не признается страховым случаем событие, произошедшее в результате любой болезни (заболевания). Возможно в данной ситуации заставить "АльфаСтрахование-Жизнь" признать смерть страховым случаем и вернуть сумму страховки наследникам ?
01 февраля 2020, 11:32, вопрос №2668719, Светлана, г. Балаково
2 ответа
Страхование
Как нам юридически грамотно составить заявление на признание страхового случая?
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, моей сестрой был взят кредит в Сбербанке 26.09.2018, в этот же день была подключена услуга « Финансовая защита» . По договору в случае длительного больничного : За счёт ФЗ клиенту осуществляется денежная выплата в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита за каждый день больничного, начиная с 32-го календарного дня. У неё возник страховой случай , она с 29.10.2018 года по сей день находится в больнице на лечении . Кредит платила исправно до болезни, и во время болезни. Но были случаи просрочки . Подскажите пожалуйста , как нам юридически грамотно составить заявление на признание страхового случая.
31 января 2020, 16:22, вопрос №2668020, Галина, г. Иркутск
1 ответ
Страхование
Правомерно ли взыскание износа по страховому случаю?
здравствуйте, произошло дтп,я виновник.Моя страховая компания заплатила потерпевшему определенную сумму. Но теперь некая юридическая компания с которым потерпевший сотрудничал хочет с меня взыскать сумма за износ...МЫ с потерпевшим в хороших отношениях и он говорит, что не хочет ничего взыскать и его все устраивает,подскажите что делать?
29 января 2020, 18:04, вопрос №2665376, Вильсур, г. Казань
1 ответ
Страхование
Возможно ли получить страховые, если страховой случай произошел раньше 60 дней?
Оформила потребительский кредит со страховкой. Произошел страховой случай раньше 60 дней, больничный длился в течение 6 месяцев. Возможно ли получить страховые?
28 января 2020, 16:44, вопрос №2663822, роза, г. Казань
1 ответ
Ищите ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20