Гарантированный ответ юриста в приложении

Установить
8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Списание долга по кредиту

Банковские учреждения, кредитные организации, субъекты бизнеса в некоторых ситуациях вынуждены идти на списание долгов физических лиц, реструктуризацию задолженности, прекращение требований уплаты пеней, штрафов. Это редко происходит по добровольной инициативе банка.

Кредитор списывает долг лишь в крайних случаях, когда задолженность фактически становится безнадежной. Это ситуации, когда:    

  • сотрудники банка пропускают срок, в течение которого возможно предъявить судебные требования заемщику (ст. 196 ГК РФ) - списание долгов по сроку давности;
  • дебитор неплатежеспособен. При этом он может объявить себя банкротом согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ). Если у гражданина отсутствует имущество, по отношению к которому возможно применить взыскание в судебном порядке и погасить задолженность, то она списывается;
  • судебный пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства, так как отсутствует возможность определить местонахождение должника; получить информацию о имеющемся у него имуществе, денежных средствах;
  • после смерти дебитора отсутствуют наследники, либо они отказываются вступать в наследство (ст. 1175 ГК РФ).

В любом случае банк будет стараться взыскать долг, надеясь на правовую безграмотность должника, обращаясь к коллекторам. Доводить до прямого конфликта невыгодно любой стороне. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не только проконсультирует, как добиться списание долга полностью или в части, но и окажет помощь при разбирательстве спора в суде.

Списание долгов по сроку давности

Невозможность взыскания долга в связи с истечением установленного срока давности указывается и в Налоговом кодексе РФ (ст. 266).  Такая дебиторская задолженность списывается по каждому обязательству и относится на счет средств резерва сомнительных долгов либо на финансовые результаты.

Рассмотрим, как определяется данный период. Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ). Например, если с момента последнего платежа прошло три года, то кредитор уже не сможет вернуть долг, даже в судебном порядке.

Но многие должники попадаются на всевозможные уловки сотрудников коллекторских агентств или банковских учреждений. Например, если заемщику предлагают простить долг, когда он уплатит символическую сумму. Как только он вносит денежные средства на счет, то отсчет срока исковой давности обновляется и банк вправе требовать всю сумму долга с учетом пени и штрафов.  

Понять, когда истек срок давности и долг должен быть списан, обычному человеку без опыта работы с банковскими документами и знаниями норм законодательства достаточно сложно. Желательно, чтобы специалист вовремя проанализировал ситуацию, иначе он может потерять не только возможность списания долга, но и лишиться имущества в принудительном порядке.  

Несколько иная ситуация, если спор по долгам уже был рассмотрен в судебном порядке, а решение суда принято в пользу кредитора. Исполнительные документы могут предъявляться судебным приставам в течение трех лет (ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Закона № 229-ФЗ). Данный период каждый раз обновляется после возврата исполнительного листа взыскателю.

Когда кредитор убеждается, что предъявлять должнику исполнительный документ бесполезно, он не всегда списывает имеющуюся задолженность. Банк уступает право требования третьему лицу - коллекторскому агентству. В этом случае срок обновляется вновь.   

Закон о списании долгов по кредитам

С 1 июля 2015 года закон разрешает физическим лицам признавать себя банкротами. Этапы процедуры при рассмотрении дел арбитражным судом включат:

  • реструктуризацию задолженности;
  • реализацию имущества должника;
  • мировое соглашение.

Чтобы гражданина признали банкротом, он должен обратиться с соответствующим заявлением в суд. Оно должно содержать обоснование неплатежеспособности гражданина, а именно:

  • сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей;
  • кредит не погашается более 3-х месяцев.

Суд учитывает и тот факт, что удовлетворение должником требований одного кредитора исключает возможность исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.

Закон позволяет должнику обратиться в арбитражный суд даже при меньшей сумме долга, если есть основания предполагать наступление банкротства. Ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной возможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе также конкурсный кредитор, представитель уполномоченного органа. Обязательным является участие в деле арбитражного управляющего, которого утверждает суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются в арбитражном суде.

Закон № 127-ФЗ в отношении дел о банкротстве гражданина устанавливает:

  • признаки неплатежеспособности должника;
  • особенности определения обоснованности заявления о признании банкротом;
  • порядок представления проекта плана реструктуризации долгов, перечень прилагаемых к нему документов;
  • порядок принятия судом решения о признании банкротом;
  • особенности реализации имущества должника;
  • порядок удовлетворения требований кредиторов;
  • последствия признания лица банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу вследствии заключения мирового соглашения;
  • особенности рассмотрения дела в случае смерти гражданина.

Помощь в списании долга по кредиту

Чтобы разобраться в том, сколько вы должны кредитному учреждению и должны ли вообще, необходимо обратиться к компетентному юристу. В рамках консультации он не только проанализирует сложившуюся ситуацию, но и даст совет, как законно избавиться от обязанности выплаты долга и списать его.

Обратившемуся разъясняется, как получить рассрочку или отсрочку по платежам, как предотвратить начисление штрафов, пени и процентов, правильно реструктуризировать задолженность, необходима ли процедура банкротства. Юридическая консультация позволит узнать, как справиться с незаконными действиями сотрудников банка или коллекторского агентства. При необходимости юрист подготовит и направит соответствующие претензии, жалобы кредиторам или исковое заявление в суд.

Когда конфликт можно урегулировать без судебного вмешательства, то специалист предпримет попытку мирного разрешения спора с кредитором. Если это не принесет должного результата -  подготовит документы в суд, выработает правовую позицию, выступит от имени клиента.

Госпрограмма по списанию долгов

Государством предусмотрена федеральная программа по списанию долгов в рамках ипотечного кредитования. Условия ее реализации регулируются Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Документ устанавливает определенные требования к заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации:

  • документальное подтверждение снижения совокупного дохода гражданина, а также членов его семьи;
  • на дату обращения к заимодателю с просьбой о реструктуризации совокупный доход должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика;
  • отсутствие сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.

Также установлены критерии, предъявляемые к самому ипотечному кредиту, который заемщик хочет реструктуризировать:

  • он предоставлен не позднее 1 января 2015 г.;
  • просрочка платежей на период подачи заявки составляет не более 120 дней.

Найти возможность списать задолженность обывателю достаточно сложно. При прохождении процедуры не исключены ошибки, не подлежащие исправлению. Если вам необходима помощь в данном вопросе, то наши опытные юристы готовы оказать всестороннюю правовую поддержку.


Последние вопросы по теме «списание долгов»

Фильтры
Гражданское право
Законное списание долгов по 2 кредитам 340 тысяч
Законное списание долгов по 2 кредитам 340 тысяч. Без банкротства желательно
, вопрос №3077628, Явгементий, г. Иркутск
3 ответа
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Исполнительное производство
Несколько раз отправляла заявление о прекращении исполнительного производства, с решением суда о банкротстве, и списание долгов, на сайте ФССП, на госуслугах
Здравствуйте! У меня в этом году завершилась процедура банкротства. Определение суда на руках, но судебные приставы, вчера вынесли постановление об взыскании денежных средств. У нас в городе всего 2 человека работают, и к ним не могу попасть уже полгода. Несколько раз отправляла заявление о прекращении исполнительного производства, с решением суда о банкротстве, и списание долгов, на сайте ФССП, на госуслугах. Результата ноль. Как же быть в такой ситуации?
, вопрос №3072780, Евгения, г. Сосновый Бор
3 ответа
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Банкротство
Кто в Орле проводит банкротство со списание долгов
Кто в Орле проводит банкротство со списание долгов
, вопрос №3068850, Олег, г. Орел
3 ответа
Гражданское право
Проконсультируйте, пожалуйста, на каких основаниях и как я могу оформить списание долгов через МФЦ?
Здравствуйте! Проконсультируйте, пожалуйста, на каких основаниях и как я могу оформить списание долгов через МФЦ?
, вопрос №3052279, Аделина Ахмедзянова, г. Казань
1 ответ
Все
Банкротство физ лица
Добрый день, подскажите пожалуйста на каких условиях происходит списание долгов по кредитам физ лицу? Нужна ли постоянная регистрация или подойдёт временная? С чего начать и куда обращаться? Мужчине 42 года, в разводе, двое детей 6 и 14 лет
, вопрос №3051006, Карина, г. Ростов-на-Дону
2 ответа
Банкротство
Неужели суды не проверяют статус?
Здравствуйте, такой вопрос , я банкрот с определением суда о списание долгов. Прошёл почти год, а мне пришло оповещение о том что с меня взыскивают долг через фссп , как теперь быть ?неужели суды не проверяют статус ?после банкротства естественно никаких кредитов не брала , долг старый.
, вопрос №3037945, Ирина, г. Самара
5 ответов
Семейное право
Раздел имущества, списание долгов, погашение кредитов
Раздел имущества, списание долгов, погашение кредитов
, вопрос №3007529, Наталья, г. Новосибирск
1 ответ
Банкротство
Здравствуйте, признана банкротом со списание долгов.Хочу продать долю в доме (доля в многоквартирном
Здравствуйте, признана банкротом со списание долгов.Хочу продать долю в доме (доля в многоквартирном доле)сделка только,через нотариуса,но нотариусу отказывается оформлять сделку,основываясь на том что я могу продать квартиру только через 3 года.Так ли это?
, вопрос №2996585, Татьяна, г. Иркутск
1 ответ
Банкротство
Банкротство через МФЦ
Здравствуйте! Скажите при банкротстве именно через МФЦ надо предоставить постановление об окончании исполнительного производства по ст.46 по всем кредиторам или достаточно одного постановления об окончании? У меня задолженность в 3 банках, по одному из них ведется исполнительное производство, два других еще в суд не обращались. Сейчас допустим оканчиваем производство по ст.46 по одному кредитору и начинаем процедуру банкротства. В моем случае, по двум остальным кредиторам будет списание долгов, если их кредитные договора приложу к документам на банкротство? или надо чтобы по всем трем кредиторам были окончены исполнительные производства по ст.46?
, вопрос №2987859, Сергей, г. Иркутск
3 ответа
Банкротство
Такой вопрос, пару дней назад завершили процедуру банкротства списание долгов, на сайте разместили
Здравствуйте уважаемые юристы. Такой вопрос, пару дней назад завершили процедуру банкротства списание долгов, на сайте разместили постановление, так вот, можно ли его распечатать и идти разблокировать счета, там есть электронная подпись судьи, и второй вопрос, можно ли это сделать в банке на территории любого региона, тк в конце процедуры я переехала в др регион и сменила прописку. Спасибо
, вопрос №2866075, Ирина, г. Самара
2 ответа
Все
Банкротство в суде
здравствуйте, сегодня у мужа состоялся суд о бонкргтсве. послу суда, на сайте самого арбитражного суда было написано "определение о признания заявления о признании граждана банкротом и введении реструктуризации долгов" что это значит? какого решения ждать?то значит мужу поделили долг пополам? мы не подавали заявление на деление долга, мы судились за полное списание долгов.
, вопрос №2820938, Елена, г. Омск
1 ответ
Наследство
Или я автоматически получила долги как наследство вместе с квартирой?
здравствуйте, мой супруг стал нанимателем социального жилья во время нашего брака, я прописана в квартире. Далее, я переезжаю жить в другой город и у оформляю временную прописку там, но брак не расторгаем. Супруг умирает. Мне удалось оформить договор социального найма на себя, а затем приватизировать квартиру. За это время накопился немалый долг по коммунальным платежам (службы считают долг с 2010). Могу ли я претендовать на списание долгов в связи с истечением срока давности? Или я автоматически получила долги как наследство вместе с квартирой?
, вопрос №2793326, Nelika, г. Астрахань
1 ответ
Исполнительное производство
Судебные приставы списывают 50% до списания НДФЛ, имеют ли на это право?
Списание долгов по кредитнвм задолженностям судебными приставами. Здравствуйте, менч зовут Алексей. Судебные приставы списывают 50% с зп до списания ндфл и благосостояния, имеют ли на это право? В интернете было сказано, что списывать должны после списания ндфл. И еще один вопрос, можно ли уменьшить процент списания с заработной платы, если я отдаю родителям около 75%от за на кредиты, когда-то взятые на них, но доказать могу только переводами сбербанка
, вопрос №2710301, Алексей, г. Санкт-Петербург
2 ответа
Взыскание задолженности
Могу ли я подать ходатайство в УК на списание долгов, которые старше 3-х лет?
Здравствуйте, юристы. Вопрос таков, могу ли я подать ходатайство в УК на списание долгов, которые старше 3х лет отталкиваясь от понятия исковая давность. Действий доказывающее признание суммы старше 3х лет не предпринималось. Поэтому срок исковой давности не нарушен.
, вопрос №2687083, Рустам, г. Санкт-Петербург
1 ответ
ЖКХ
Как составить исковое заявление на списание долгов по коммунальным платежам?
Здравствуйте, как составить исковое заявление на списание долгов по коммунальным платежам за истечением срока исковой давности , квитанции с долгом приходят а долг ещё с 2011 года весит эти управляющих организаций уже даже нету давно, как быть в данной ситуации и как списать все долго по жкх что свыше 3 лет?
, вопрос №2676803, Андрей Евменов, г. Суоярви
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 04.08.2021