Консультируйтесь с юристом онлайн

672 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Списание долга по кредиту

Банковские учреждения, кредитные организации, субъекты бизнеса в некоторых ситуациях вынуждены идти на списание долгов физических лиц, реструктуризацию задолженности, прекращение требований уплаты пеней, штрафов. Это редко происходит по добровольной инициативе банка.

Кредитор списывает долг лишь в крайних случаях, когда задолженность фактически становится безнадежной. Это ситуации, когда:    

  • сотрудники банка пропускают срок, в течение которого возможно предъявить судебные требования заемщику (ст. 196 ГК РФ) - списание долгов по сроку давности;
  • дебитор неплатежеспособен. При этом он может объявить себя банкротом согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ). Если у гражданина отсутствует имущество, по отношению к которому возможно применить взыскание в судебном порядке и погасить задолженность, то она списывается;
  • судебный пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства, так как отсутствует возможность определить местонахождение должника; получить информацию о имеющемся у него имуществе, денежных средствах;
  • после смерти дебитора отсутствуют наследники, либо они отказываются вступать в наследство (ст. 1175 ГК РФ).

В любом случае банк будет стараться взыскать долг, надеясь на правовую безграмотность должника, обращаясь к коллекторам. Доводить до прямого конфликта невыгодно любой стороне. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не только проконсультирует, как добиться списание долга полностью или в части, но и окажет помощь при разбирательстве спора в суде.

Списание долгов по сроку давности

Невозможность взыскания долга в связи с истечением установленного срока давности указывается и в Налоговом кодексе РФ (ст. 266).  Такая дебиторская задолженность списывается по каждому обязательству и относится на счет средств резерва сомнительных долгов либо на финансовые результаты.

Рассмотрим, как определяется данный период. Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ). Например, если с момента последнего платежа прошло три года, то кредитор уже не сможет вернуть долг, даже в судебном порядке.

Но многие должники попадаются на всевозможные уловки сотрудников коллекторских агентств или банковских учреждений. Например, если заемщику предлагают простить долг, когда он уплатит символическую сумму. Как только он вносит денежные средства на счет, то отсчет срока исковой давности обновляется и банк вправе требовать всю сумму долга с учетом пени и штрафов.  

Понять, когда истек срок давности и долг должен быть списан, обычному человеку без опыта работы с банковскими документами и знаниями норм законодательства достаточно сложно. Желательно, чтобы специалист вовремя проанализировал ситуацию, иначе он может потерять не только возможность списания долга, но и лишиться имущества в принудительном порядке.  

Несколько иная ситуация, если спор по долгам уже был рассмотрен в судебном порядке, а решение суда принято в пользу кредитора. Исполнительные документы могут предъявляться судебным приставам в течение трех лет (ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Закона № 229-ФЗ). Данный период каждый раз обновляется после возврата исполнительного листа взыскателю.

Когда кредитор убеждается, что предъявлять должнику исполнительный документ бесполезно, он не всегда списывает имеющуюся задолженность. Банк уступает право требования третьему лицу - коллекторскому агентству. В этом случае срок обновляется вновь.   

Закон о списании долгов по кредитам

С 1 июля 2015 года закон разрешает физическим лицам признавать себя банкротами. Этапы процедуры при рассмотрении дел арбитражным судом включат:

  • реструктуризацию задолженности;
  • реализацию имущества должника;
  • мировое соглашение.

Чтобы гражданина признали банкротом, он должен обратиться с соответствующим заявлением в суд. Оно должно содержать обоснование неплатежеспособности гражданина, а именно:

  • сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей;
  • кредит не погашается более 3-х месяцев.

Суд учитывает и тот факт, что удовлетворение должником требований одного кредитора исключает возможность исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.

Закон позволяет должнику обратиться в арбитражный суд даже при меньшей сумме долга, если есть основания предполагать наступление банкротства. Ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной возможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе также конкурсный кредитор, представитель уполномоченного органа. Обязательным является участие в деле арбитражного управляющего, которого утверждает суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются в арбитражном суде.

Закон № 127-ФЗ в отношении дел о банкротстве гражданина устанавливает:

  • признаки неплатежеспособности должника;
  • особенности определения обоснованности заявления о признании банкротом;
  • порядок представления проекта плана реструктуризации долгов, перечень прилагаемых к нему документов;
  • порядок принятия судом решения о признании банкротом;
  • особенности реализации имущества должника;
  • порядок удовлетворения требований кредиторов;
  • последствия признания лица банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу вследствии заключения мирового соглашения;
  • особенности рассмотрения дела в случае смерти гражданина.

Помощь в списании долга по кредиту

Чтобы разобраться в том, сколько вы должны кредитному учреждению и должны ли вообще, необходимо обратиться к компетентному юристу. В рамках консультации он не только проанализирует сложившуюся ситуацию, но и даст совет, как законно избавиться от обязанности выплаты долга и списать его.

Обратившемуся разъясняется, как получить рассрочку или отсрочку по платежам, как предотвратить начисление штрафов, пени и процентов, правильно реструктуризировать задолженность, необходима ли процедура банкротства. Юридическая консультация позволит узнать, как справиться с незаконными действиями сотрудников банка или коллекторского агентства. При необходимости юрист подготовит и направит соответствующие претензии, жалобы кредиторам или исковое заявление в суд.

Когда конфликт можно урегулировать без судебного вмешательства, то специалист предпримет попытку мирного разрешения спора с кредитором. Если это не принесет должного результата -  подготовит документы в суд, выработает правовую позицию, выступит от имени клиента.

Госпрограмма по списанию долгов

Государством предусмотрена федеральная программа по списанию долгов в рамках ипотечного кредитования. Условия ее реализации регулируются Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Документ устанавливает определенные требования к заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации:

  • документальное подтверждение снижения совокупного дохода гражданина, а также членов его семьи;
  • на дату обращения к заимодателю с просьбой о реструктуризации совокупный доход должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика;
  • отсутствие сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.

Также установлены критерии, предъявляемые к самому ипотечному кредиту, который заемщик хочет реструктуризировать:

  • он предоставлен не позднее 1 января 2015 г.;
  • просрочка платежей на период подачи заявки составляет не более 120 дней.

Найти возможность списать задолженность обывателю достаточно сложно. При прохождении процедуры не исключены ошибки, не подлежащие исправлению. Если вам необходима помощь в данном вопросе, то наши опытные юристы готовы оказать всестороннюю правовую поддержку.


Похожие темы

672 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «списание долгов»

списание долгов
Искать

Могу ли я подать ходатайство в УК на списание долгов, которые старше 3-х лет?

Здравствуйте, юристы. Вопрос таков, могу ли я подать ходатайство в УК на списание долгов, которые старше 3х лет отталкиваясь от понятия исковая давность. Действий доказывающее признание суммы старше 3х лет не предпринималось. Поэтому срок исковой...

16 Февраля 2020, 22:36, вопрос №2687083 Рустам, г. Санкт-Петербург

Как в данном случае можно поступить с погашением долга?

Добрый вечер! Я брала авто кредит в банке Советский,полностью его не выплатила,сумма долга в банке составляет 411993,38руб.Дело было передано судебным приставам.сумма долга у судебных приставов составляет 722000руб.Вчера вечером ко мне пришел...

04 Февраля 2020, 22:58, вопрос №2672974 Елена, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

672 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

После покупки квартиры за нее обнаружился долг и УК требует этот долг с меня

Год назад купил квартиру, чуть позже выяснилось, что на ней присутствует долг 137.937 рублей от предыдущего собственника, ходил к юристам управляющей компании, написал заявление на открытие нового лицевого счёта со списанием долга предыдущего...

01 Февраля 2020, 13:25, вопрос №2668271 Денис, г. Москва
500 стоимость
вопроса
вопрос решен
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Что предпринять руководству для списания долгов, закрытия ООО?

здравствуйте.Если в ООО нет средств для процедуры банкротства.Что предпринять руководству для списания долгов,закрытия ООО и что бы не попасть под субсидиарную ответственность?

28 Января 2020, 00:10, вопрос №2662682 Александр, г. Тверь

Правомерно ли списание долга со счета директора?

Добрый день. Учредителю-директору пришло письмо о списании с ее личной карты денежных средства «...по решению .... за ооо». Как это возможно? На счете ооо есть денежные средства их не списали.

07 Января 2020, 12:04, вопрос №2638473 Лиля, г. Набережные Челны

Законны ли данные услуги по списанию долгов по займам?

Добрый вечер,очень часто мелькают банеры,рекламы и спамы в соцсетях,что можно списать с себя долги перед государством за займы,ком услуги и тд. Хотелось бы узнать насколько это правда

26 Декабря 2019, 01:46, вопрос №2631208 Яна, г. Кирово-Чепецк

Как решить вопрос со списанием долга, если из-за ошибки в банке сумму взыскали дважды?

Добрый день! Приставы списали с зарплатной карты 83400 р. 13.12.2019 по иску от сбербанка за неоплаченный кредит. При этом, 09.11. 2019 в банке была погашена задолженность в размере 88400 (сотрудник банка пересчитал с процентами), но сумму перевёл...

19 Декабря 2019, 01:48, вопрос №2624799 Александр, г. Санкт-Петербург

Законно ли начисляют проценты за перевод денег при списании долга?

Здравствуйте! Брала займ в МФО веб-займ. Хочу продлить за 30 дней. При оплате прибавляется к сумме 7%. Как ответили в МФО - это банк списывает за свои, а не они. Но потом приьавлянтся к этой сумме еще 7%, вроде как безопасный платеж. На сколько это...

13 Декабря 2019, 08:37, вопрос №2618985 Оля, г. Смоленск

Могут ли спустя 7 лет взыскивать сумму долга?

доброе утро! в 2012 году взял кредит у сбербанка, не платил и на меня в 2013 году сбербанк подал в суд. в 2014 году сдербанк производит списание мне долга по кредиту признав меня безнадежным к взысканию. в 2015 году мне приходит письмо в котором...

20 Ноября 2019, 09:06, вопрос №2594117 Станислав, г. Краснодар

Как выяснить кому отчисляется часть пенсии в счет задолженности по кредиту?

Здравствуйте! Предыстория: В 2015г. мама взяла кредит в банке, платежи вносились в срок, через год банк лишают лицензии и так как не было информации о дальнейших действиях платить перестала. В 2018г. звонит фирма с информацией, что они выкупили у...

18 Ноября 2019, 14:58, вопрос №2591875 Юлия, г. Москва

Как списать долги перед ПФР в данном случае?

Здравствуйте! Сейчас хочу подавать заявление на закрытие ИП из за отсутствия деятельности за последние 5 лет. И хочу списать долг перед ПФР. Не помешает ли закрытие ИП списанию долга перед ПФР и как правильно и на основании каких статей произвести...

11 Ноября 2019, 12:25, вопрос №2583482 Сергей, г. Волгоград

Законно ли списание долгов за квартиру с карты, если не прописан в квартире?

Добрый вечер,Не прописан в квартире,являюсь собственником,списали долги за квартиру с карточки,опираясь на решение суда в котором указано что зарегистрирован по указанному адресу,правомерно ли это?

07 Ноября 2019, 00:35, вопрос №2578566 Алексей, г. Дзержинск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам