Консультируйтесь с юристом онлайн

1112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Списание долга по кредиту

Банковские учреждения, кредитные организации, субъекты бизнеса в некоторых ситуациях вынуждены идти на списание долгов физических лиц, реструктуризацию задолженности, прекращение требований уплаты пеней, штрафов. Это редко происходит по добровольной инициативе банка.

Кредитор списывает долг лишь в крайних случаях, когда задолженность фактически становится безнадежной. Это ситуации, когда:    

  • сотрудники банка пропускают срок, в течение которого возможно предъявить судебные требования заемщику (ст. 196 ГК РФ) - списание долгов по сроку давности;
  • дебитор неплатежеспособен. При этом он может объявить себя банкротом согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ). Если у гражданина отсутствует имущество, по отношению к которому возможно применить взыскание в судебном порядке и погасить задолженность, то она списывается;
  • судебный пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства, так как отсутствует возможность определить местонахождение должника; получить информацию о имеющемся у него имуществе, денежных средствах;
  • после смерти дебитора отсутствуют наследники, либо они отказываются вступать в наследство (ст. 1175 ГК РФ).

В любом случае банк будет стараться взыскать долг, надеясь на правовую безграмотность должника, обращаясь к коллекторам. Доводить до прямого конфликта невыгодно любой стороне. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не только проконсультирует, как добиться списание долга полностью или в части, но и окажет помощь при разбирательстве спора в суде.

Списание долгов по сроку давности

Невозможность взыскания долга в связи с истечением установленного срока давности указывается и в Налоговом кодексе РФ (ст. 266).  Такая дебиторская задолженность списывается по каждому обязательству и относится на счет средств резерва сомнительных долгов либо на финансовые результаты.

Рассмотрим, как определяется данный период. Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ). Например, если с момента последнего платежа прошло три года, то кредитор уже не сможет вернуть долг, даже в судебном порядке.

Но многие должники попадаются на всевозможные уловки сотрудников коллекторских агентств или банковских учреждений. Например, если заемщику предлагают простить долг, когда он уплатит символическую сумму. Как только он вносит денежные средства на счет, то отсчет срока исковой давности обновляется и банк вправе требовать всю сумму долга с учетом пени и штрафов.  

Понять, когда истек срок давности и долг должен быть списан, обычному человеку без опыта работы с банковскими документами и знаниями норм законодательства достаточно сложно. Желательно, чтобы специалист вовремя проанализировал ситуацию, иначе он может потерять не только возможность списания долга, но и лишиться имущества в принудительном порядке.  

Несколько иная ситуация, если спор по долгам уже был рассмотрен в судебном порядке, а решение суда принято в пользу кредитора. Исполнительные документы могут предъявляться судебным приставам в течение трех лет (ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Закона № 229-ФЗ). Данный период каждый раз обновляется после возврата исполнительного листа взыскателю.

Когда кредитор убеждается, что предъявлять должнику исполнительный документ бесполезно, он не всегда списывает имеющуюся задолженность. Банк уступает право требования третьему лицу - коллекторскому агентству. В этом случае срок обновляется вновь.   

Закон о списании долгов по кредитам

С 1 июля 2015 года закон разрешает физическим лицам признавать себя банкротами. Этапы процедуры при рассмотрении дел арбитражным судом включат:

  • реструктуризацию задолженности;
  • реализацию имущества должника;
  • мировое соглашение.

Чтобы гражданина признали банкротом, он должен обратиться с соответствующим заявлением в суд. Оно должно содержать обоснование неплатежеспособности гражданина, а именно:

  • сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей;
  • кредит не погашается более 3-х месяцев.

Суд учитывает и тот факт, что удовлетворение должником требований одного кредитора исключает возможность исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.

Закон позволяет должнику обратиться в арбитражный суд даже при меньшей сумме долга, если есть основания предполагать наступление банкротства. Ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной возможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе также конкурсный кредитор, представитель уполномоченного органа. Обязательным является участие в деле арбитражного управляющего, которого утверждает суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются в арбитражном суде.

Закон № 127-ФЗ в отношении дел о банкротстве гражданина устанавливает:

  • признаки неплатежеспособности должника;
  • особенности определения обоснованности заявления о признании банкротом;
  • порядок представления проекта плана реструктуризации долгов, перечень прилагаемых к нему документов;
  • порядок принятия судом решения о признании банкротом;
  • особенности реализации имущества должника;
  • порядок удовлетворения требований кредиторов;
  • последствия признания лица банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу вследствии заключения мирового соглашения;
  • особенности рассмотрения дела в случае смерти гражданина.

Помощь в списании долга по кредиту

Чтобы разобраться в том, сколько вы должны кредитному учреждению и должны ли вообще, необходимо обратиться к компетентному юристу. В рамках консультации он не только проанализирует сложившуюся ситуацию, но и даст совет, как законно избавиться от обязанности выплаты долга и списать его.

Обратившемуся разъясняется, как получить рассрочку или отсрочку по платежам, как предотвратить начисление штрафов, пени и процентов, правильно реструктуризировать задолженность, необходима ли процедура банкротства. Юридическая консультация позволит узнать, как справиться с незаконными действиями сотрудников банка или коллекторского агентства. При необходимости юрист подготовит и направит соответствующие претензии, жалобы кредиторам или исковое заявление в суд.

Когда конфликт можно урегулировать без судебного вмешательства, то специалист предпримет попытку мирного разрешения спора с кредитором. Если это не принесет должного результата -  подготовит документы в суд, выработает правовую позицию, выступит от имени клиента.

Госпрограмма по списанию долгов

Государством предусмотрена федеральная программа по списанию долгов в рамках ипотечного кредитования. Условия ее реализации регулируются Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Документ устанавливает определенные требования к заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации:

  • документальное подтверждение снижения совокупного дохода гражданина, а также членов его семьи;
  • на дату обращения к заимодателю с просьбой о реструктуризации совокупный доход должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика;
  • отсутствие сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.

Также установлены критерии, предъявляемые к самому ипотечному кредиту, который заемщик хочет реструктуризировать:

  • он предоставлен не позднее 1 января 2015 г.;
  • просрочка платежей на период подачи заявки составляет не более 120 дней.

Найти возможность списать задолженность обывателю достаточно сложно. При прохождении процедуры не исключены ошибки, не подлежащие исправлению. Если вам необходима помощь в данном вопросе, то наши опытные юристы готовы оказать всестороннюю правовую поддержку.


Похожие темы

1112 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «списание долгов»

Все темы
Искать

Как избежать взыскания ипотечной квартиры за долги по потребительскому кредиту и в случае бакротства

Здравствуйте! 8 лет назад в браке приобрели квартиру в ипотеку как солидарные заемщики с видом права - ОБЩАЯ СОВМЕСТНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ. Через год развелись, вместе не живем. 6 лет платил кредит я, но в связи с моей неплатежеспособностью теперь...

26 Июня 2017, 06:54, вопрос №1678245 Николай, г. Краснодар

Возможно ли списание долга по алиментам, если бывший муж не может найти работу?

Бывший муж не работал и не платил алименты с ноября 2016 года. сумму долга насчитали около 60,000 тысяч рублей. с суммой он не согласен. говорит работы нет, платить долг не буду, текущие тоже не буду, в суд пойду что освободили от долга. он не...

25 Июня 2017, 21:04, вопрос №1678069 Юлия, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

1112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Законное списание долгов без банкротства

Насколько правда или это предлагают мошенники по законному списанию долгов без банкротства, есть ли такой выход из сложной ситуации на самом деле? Предложение Юридической Помощи без ФУ, без банкротства и тоже в пределах 8-10мес, но в два раза...

22 Июня 2017, 20:54, вопрос №1675790 Анна, г. Москва
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Возможно ли списание долга по истечению срока давности?

Добрый день! В базе ССП есть судебный приказ по долгам за 2013г. и Акт органа, осуществляющего контрольные функции за 2013г. УПФ РФ (страховые взносы) а суммы нет. Стоит ст.46 ч.1 п.3 Какие мои дальнейшие действия и что нужно предпринять? Списан...

06 Июня 2017, 10:53, вопрос №1659012 Анита, г. Москва

Алименты и долг по ним

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, как грамотно написать заявление приставам о несогласии с суммой выплат по алиментам. Бывший муж должен выплачивать по 10 000 рублей ежемесячно в твердой денежной сумме плюс гасить накопившийся долг более...

12 Января 2017, 19:07, вопрос №1498162 Ольга, г. Москва

Может ли бывший муж списать или уменьшить долг по алиментам?

С момента возбуждения исполнительного производства прошло 1.5 года и бывший муж не платил за этот период алименты. Недавно в декабре ему пришло письмо с уведомлением об ограничении водительских прав за неуплату алиментов, сумма долга составила 120...

11 Января 2017, 17:32, вопрос №1496996 Мария

Как избежать погашение кредита законно?

Добрый день! Вопрос: как можно законно избежать погашение кредита? Какой пакет документов необходимо предоставить в банк что бы банк "списал" данный кредит со счетов? и возможно ли это в принципе? известны ли такие успешные случаи в практике?...

30 Ноября 2016, 20:53, вопрос №1458652 Елизавета, г. Санкт-Петербург
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Правомерно ли списание долга за квартиру, если я проживаю в другом городе?

Здравствуйте! С меня списали задолженность по коммунальным услугам. Списание произошло с банковского счета автоматически,по постановлению суда. Я живу в другом городе и не являюсь собственником квартиры,но я в ней прописан. Собственница моя...

10 Октября 2016, 22:12, вопрос №1403419 Андрей, г. Санкт-Петербург
Категория: ЖКХ
2 ответа

Налоговая просит уплатить процент с кредитной суммы, которую банк "амнестировал", но банк всеёравно хочет то, что обложили налогом )

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, человеку, у которого нет юридического образования. История: Налоговая служба облагает налогом, денежный транш (со стороны банка-кредитора в пользу заёмщика) . В налоговой: - "вот вам распечатка, где...

04 Октября 2016, 22:55, вопрос №1397324 Дмитрий, г. Волгоград
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как принудительно взыскивать долг по ИЛ с пенсионного счета в СБ РФ?

есть ИЛ, но приставы не удерживают 50 % с пенсионного счета должника, могу ли я обратиться в СБ РФ напрямую с ИЛ, чтобы они автоматически удерживали 50 % от пенсии должника и какие документы нужно предоставить в СБ РФ, в СБ РФ потребовали оригинал...

07 Сентября 2016, 22:58, вопрос №1370674 Людмила, г. Москва

Законно ли списание долгов по квартплате с прописанных лиц?

Добрый день! У собственника квартиры, в которой я только прописана, имеется долг. По суду, данный долг взыскивается принудительно, путем списания с лицевых счетов. Данный долг списывают и с меня, хотя собственником я не являюсь и не проживаю по...

11 Июня 2016, 13:48, вопрос №1281740 Анастасия, г. Москва

Нужно ли платить налог от списания части долга банком, если есть право на налоговый вычет

Добрый день! Банк списывает часть долга по кредиту. Возникает материальная выгода. И я, и супруг имеем право на налоговый вычет. Должны ли мы будем платить налог от списания долга? Спасибо

30 Мая 2016, 14:51, вопрос №1268806 Елена, г. Одинцово

Возможно ли списание долгов по кредитам?

Здравствуйте! Вижу много сайтов по списанию долгов по кредитам,действительно ли это помогает? У меня много микрозаймов,которые я не в силах уже тянуть,нахожусь в декретном отпуске

07 Мая 2016, 18:02, вопрос №1244702 Анна, г. Омск

Оплата задолженности, очередность списания просроченных платежей, использование льгот в одном помещении

Добрый день! Ситуация составляет несколько вопросов к Вам: 1. Имеется предъявленная просроченная задолженность за коммунальные платежи, по причине перерасчета оплат за 2 истекших года, так как один из собственников там фактически не проживал, а...

29 Апреля 2016, 11:52, вопрос №1237578 Сергей, г. Краснодар
Категория: ЖКХ
3 ответа

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам