Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Списание долга по кредиту

Банковские учреждения, кредитные организации, субъекты бизнеса в некоторых ситуациях вынуждены идти на списание долгов физических лиц, реструктуризацию задолженности, прекращение требований уплаты пеней, штрафов. Это редко происходит по добровольной инициативе банка.

Кредитор списывает долг лишь в крайних случаях, когда задолженность фактически становится безнадежной. Это ситуации, когда:    

  • сотрудники банка пропускают срок, в течение которого возможно предъявить судебные требования заемщику (ст. 196 ГК РФ) - списание долгов по сроку давности;
  • дебитор неплатежеспособен. При этом он может объявить себя банкротом согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ). Если у гражданина отсутствует имущество, по отношению к которому возможно применить взыскание в судебном порядке и погасить задолженность, то она списывается;
  • судебный пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства, так как отсутствует возможность определить местонахождение должника; получить информацию о имеющемся у него имуществе, денежных средствах;
  • после смерти дебитора отсутствуют наследники, либо они отказываются вступать в наследство (ст. 1175 ГК РФ).

В любом случае банк будет стараться взыскать долг, надеясь на правовую безграмотность должника, обращаясь к коллекторам. Доводить до прямого конфликта невыгодно любой стороне. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не только проконсультирует, как добиться списание долга полностью или в части, но и окажет помощь при разбирательстве спора в суде.

Списание долгов по сроку давности

Невозможность взыскания долга в связи с истечением установленного срока давности указывается и в Налоговом кодексе РФ (ст. 266).  Такая дебиторская задолженность списывается по каждому обязательству и относится на счет средств резерва сомнительных долгов либо на финансовые результаты.

Рассмотрим, как определяется данный период. Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ). Например, если с момента последнего платежа прошло три года, то кредитор уже не сможет вернуть долг, даже в судебном порядке.

Но многие должники попадаются на всевозможные уловки сотрудников коллекторских агентств или банковских учреждений. Например, если заемщику предлагают простить долг, когда он уплатит символическую сумму. Как только он вносит денежные средства на счет, то отсчет срока исковой давности обновляется и банк вправе требовать всю сумму долга с учетом пени и штрафов.  

Понять, когда истек срок давности и долг должен быть списан, обычному человеку без опыта работы с банковскими документами и знаниями норм законодательства достаточно сложно. Желательно, чтобы специалист вовремя проанализировал ситуацию, иначе он может потерять не только возможность списания долга, но и лишиться имущества в принудительном порядке.  

Несколько иная ситуация, если спор по долгам уже был рассмотрен в судебном порядке, а решение суда принято в пользу кредитора. Исполнительные документы могут предъявляться судебным приставам в течение трех лет (ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Закона № 229-ФЗ). Данный период каждый раз обновляется после возврата исполнительного листа взыскателю.

Когда кредитор убеждается, что предъявлять должнику исполнительный документ бесполезно, он не всегда списывает имеющуюся задолженность. Банк уступает право требования третьему лицу - коллекторскому агентству. В этом случае срок обновляется вновь.   

Закон о списании долгов по кредитам

С 1 июля 2015 года закон разрешает физическим лицам признавать себя банкротами. Этапы процедуры при рассмотрении дел арбитражным судом включат:

  • реструктуризацию задолженности;
  • реализацию имущества должника;
  • мировое соглашение.

Чтобы гражданина признали банкротом, он должен обратиться с соответствующим заявлением в суд. Оно должно содержать обоснование неплатежеспособности гражданина, а именно:

  • сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей;
  • кредит не погашается более 3-х месяцев.

Суд учитывает и тот факт, что удовлетворение должником требований одного кредитора исключает возможность исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.

Закон позволяет должнику обратиться в арбитражный суд даже при меньшей сумме долга, если есть основания предполагать наступление банкротства. Ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной возможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе также конкурсный кредитор, представитель уполномоченного органа. Обязательным является участие в деле арбитражного управляющего, которого утверждает суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются в арбитражном суде.

Закон № 127-ФЗ в отношении дел о банкротстве гражданина устанавливает:

  • признаки неплатежеспособности должника;
  • особенности определения обоснованности заявления о признании банкротом;
  • порядок представления проекта плана реструктуризации долгов, перечень прилагаемых к нему документов;
  • порядок принятия судом решения о признании банкротом;
  • особенности реализации имущества должника;
  • порядок удовлетворения требований кредиторов;
  • последствия признания лица банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу вследствии заключения мирового соглашения;
  • особенности рассмотрения дела в случае смерти гражданина.

Помощь в списании долга по кредиту

Чтобы разобраться в том, сколько вы должны кредитному учреждению и должны ли вообще, необходимо обратиться к компетентному юристу. В рамках консультации он не только проанализирует сложившуюся ситуацию, но и даст совет, как законно избавиться от обязанности выплаты долга и списать его.

Обратившемуся разъясняется, как получить рассрочку или отсрочку по платежам, как предотвратить начисление штрафов, пени и процентов, правильно реструктуризировать задолженность, необходима ли процедура банкротства. Юридическая консультация позволит узнать, как справиться с незаконными действиями сотрудников банка или коллекторского агентства. При необходимости юрист подготовит и направит соответствующие претензии, жалобы кредиторам или исковое заявление в суд.

Когда конфликт можно урегулировать без судебного вмешательства, то специалист предпримет попытку мирного разрешения спора с кредитором. Если это не принесет должного результата -  подготовит документы в суд, выработает правовую позицию, выступит от имени клиента.

Госпрограмма по списанию долгов

Государством предусмотрена федеральная программа по списанию долгов в рамках ипотечного кредитования. Условия ее реализации регулируются Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Документ устанавливает определенные требования к заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации:

  • документальное подтверждение снижения совокупного дохода гражданина, а также членов его семьи;
  • на дату обращения к заимодателю с просьбой о реструктуризации совокупный доход должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика;
  • отсутствие сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.

Также установлены критерии, предъявляемые к самому ипотечному кредиту, который заемщик хочет реструктуризировать:

  • он предоставлен не позднее 1 января 2015 г.;
  • просрочка платежей на период подачи заявки составляет не более 120 дней.

Найти возможность списать задолженность обывателю достаточно сложно. При прохождении процедуры не исключены ошибки, не подлежащие исправлению. Если вам необходима помощь в данном вопросе, то наши опытные юристы готовы оказать всестороннюю правовую поддержку.


Последние вопросы по теме «списание долгов»

Фильтры
Исполнительное производство
Так как решения суда мы не получали
Вопрос по ЖКХ. Есть совместная собственность. Выставили иск судебные приставы за списание Долгов по ЖКХ компании которая с 2018 года обонкротилась. Но решение суда не получали по долгам. Можем ли мы оспорить исполнительное производство судебных приставов где написано что погасить долг нужно в срок 5 дней и не указано каких. Так как решения суда мы не получали. И вообще по номеру судебного решения данных в гос услугах не предоставляют.
, вопрос №4008937, Мария, г. Челябинск
1100 ₽
Вопрос решен
Банкротство
Подскажите пожалуйста, вот если к примеру человек имеет просрочку по оплате кредита к примеру 8 лет, а 5 лет
Подскажите пожалуйста ,вот если к примеру человек имеет просрочку по оплате кредита к примеру 8 лет ,а 5 лет назад он продает свою квартиру ,но при этом после её продажи он не вносит сумму с её продажи в оплату данного кредита ,а сейчас он подает на банкротство ,то может ли банк в данном случае при желании повлиять в арбитражном суде на не списание долгов данного человека по кредиту и признании его недобросовестным банкротом ? И есть ли по данной ситуации суд. практика -при которой даже спустя 5 лет -сделку находят (не оспаривают) ,но и при этом не списывают долги -та как человек не внес их в кассу банка ? Просто слышал похожий случай на портале 9111 -что человек купил квартиру при наличии долга ,а потом решил обанкротится -итог долги не списали и его признали недобросовестным. Вроде аналогия ,как считаете ?
, вопрос №3995478, Иван, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Банкротство
Куда обращаться для проверки ведения дела?
Дело по банкротству в АС идет не на списание долгов, а на реструктуризацию. Управляющий не указывает, что я на пенсии, а только то что я безработная. Куда обращаться для проверки ведения дела?
, вопрос №3989358, Светлана Борисовна Мишина, г. Ярославль
Уголовное право
Как можно проверить на порядочность эту организаю стоит обращаться или нет?
Хочу обратиться в Международное Юридическое Бюро для списание долгов в Нижнем Новгороде. Как можно проверить на порядочность эту организаю стоит обращаться или нет?
, вопрос №3978631, Анатолий, г. Иркутск
Банкротство
Теперь хочу подать на банкротство, но боюсь что могут присудить как преднамеренное, возможна ли списание долгов в таком случае?
Здравствуйте, в моей жизни произошла ситуация из не приятных. На фоне эмоций набрал долгов в МФО, проиграл их на ставках. Официального дохода нет, как и имущества. Теперь хочу подать на банкротство, но боюсь что могут присудить как преднамеренное, возможна ли списание долгов в таком случае ?
, вопрос №3964857, Клиент, с/п. Архангельское
Банкротство
Теперь хочу подать на банкротство, но боюсь что могут присудить как преднамеренное, возможна ли списание долгов в таком случае?
Здравствуйте, в моей жизни произошла ситуация из не приятных. На фоне эмоций набрал долгов в МФО, проиграл их на ставках. Официального дохода нет, как и имущества. Теперь хочу подать на банкротство, но боюсь что могут присудить как преднамеренное, возможна ли списание долгов в таком случае ?
, вопрос №3964856, Клиент, с/п. Архангельское
Гражданское право
Добрый день скажите пожалуйста, у меня такой вапрос, я завел процедуру списание долгов, мне говорили что от 3
Добрый день скажите пожалуйста, у меня такой вапрос, я завел процедуру списание долгов, мне говорили что от 3 до 6 месяцев, уже 2 рой год, и досихпор не сделоли, все время придумывают, что то, каждый раз что то новое говорят, я всю сумму им отдал 99. 000 р все документы им что надо отдал, я пишу им через раз отвечают, внятного не чего не говорят, подскажите пожалуйста как мне быть куда обротиться, что мне делоть
, вопрос №3875291, Олег, г. Нальчик
Автомобильное право
Имеется судебное решение на изъятие у меня автомобиля или денежных средств у заемщика, который продал мне автомобиль
Купил автомобиль, он оказался в залоге у банка. Имеется судебное решение на изъятие у меня автомобиля или денежных средств у заемщика, который продал мне автомобиль. Заемщик( продавец автомобиля) подал заявление в суд на списание долгов(банкротство) вопрос- какие последствия ждут меня и мой автомобиль после банкротства.
, вопрос №3842685, Александр, г. Михайловка
Исполнительное производство
Они по телефону сказали, что платеж будет каждый месяц по 7000, а в первый месяц нужно было заплатить 7100, 100 рублей - это означает подписание договора
Здравствуйте! Года 2 назад обратила онлайн списание долгов( кредиты) в Архангельск. Сама я с Петрозаводска. Они по телефону сказали,что платеж будет каждый месяц по 7000, а в первый месяц нужно было заплатить 7100, 100 рублей - это означает подписание договора. После чего они должны были отправить мне на почту договор и перечень документов,которые нужно собрать для банкротства. Прошло 3 месяца, они мне не отправили ничего,я подумала,что они мошенники. Потом подали на меня в суд и у меня исполнительный лист на 34600. Они не выполнили свою работу и за что они высчитывают с меня. Что мне делать?
, вопрос №3840429, Кристина, г. Петрозаводск
Материнский капитал
При продаже недвижимости сделка не аннулируется из-за банкротства?
Добрый день. Вопрос не простой. У меня мама инвалид 2-й группы, пенсия не достигает даже прожиточного минимума, но и она арестована. На сайте ФССП у нее имеются задолжности около 300 000р. Из-за этих задолжностей стоят аресты на все счета и частично даже на пенсию. Кроме пенсии она не получает никаких средств, так как 4 инсульта и 2 паролизации. Она пыталась сделать списание долгов, но без успешно. Сейчас она еще продает свою недвижимость. И я хотела уточнить можно ли оформить процедуру банкротство или же нет? При продаже недвижимости сделка не аннулируется из-за банкротства? К тому же хотела спросить, можно ли оформить мне ген.доверенность и чтоб при продаже средства пошли на мой счет, так как у нее стоят аресты, а хозяйкой выступает она в сделке? И еще один момент, у меня имеется ипотека, мы хотели закрыть мою ипотеку мамиными средствами с продажи. А за материнский капитал который у меня лежит, приобрести квартиру и маму поселить в квартиру. Собственно вопрос вот в чем, при продаже недвижимости нужно же платить налог, а если покупаешь что-то сразу, то платить не нужно. А вот если мы с продажи деньги в закрытие ипотеки вкладываем, налог платить надо будет (мы же получается ничего сразу не приобретаем)? Заранее спасибо.
, вопрос №3838944, Светлана, г. Ростов-на-Дону
Гражданское право
Списание долгов по истечению срока давности
Списание долгов по истечению срока давности
, вопрос №3821118, Максим, г. Москва
Гражданское право
Здравствуйте Хотел узнать могу ли я сделать рефинансирование кредитов, просто ни один банк не одобряет ну либо сделать списание долгов
Здравствуйте Хотел узнать могу ли я сделать рефинансирование кредитов, просто ни один банк не одобряет ну либо сделать списание долгов
, вопрос №3818600, Владислав, г. Иркутск
Банкротство
Возможно ли списание долгов за ЖКХ по процедуре банкротства в случае солидарной ответственности по ним?
Возможно ли списание долгов за ЖКХ по процедуре банкротства в случае солидарной ответственности по ним?
, вопрос №3784743, Кристина, г. Москва
Банкротство
Могут ли одобрить списание долгов?
Добрый день! Хотела бы уточнить по процедуре внесудебного банкротства. 500 тыс. долга в МФО, всю зарплату трачу не на погашение, а только на продление займов. Просрочки есть, но нашу через пару дней. Жильё единственное, имущества нет. Могут ли одобрить списание долгов? Спасибо
, вопрос №3774053, Анастасия, г. Москва
Банкротство
Действительно ли существует законное списание долгов посредством процедуры банкротства?
Действительно ли существует законное списание долгов посредством процедуры банкротства?
, вопрос №3759787, Венера, г. Казань
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 11.02.2024