Консультируйтесь с юристом онлайн

208 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Категории
  2. Корпоративное право

Ликвидация банка

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон № 395-1) банк как разновидность кредитной организации может быть создан либо в форме общества с ограниченной ответственностью, либо акционерного общества.

Это значит, что к процедуре ликвидации банков применяются положения гл. 4 ГК РФ. Кроме того, нормы о банкротстве как форме принудительной ликвидации содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон №127-ФЗ).

Под ликвидацией юридического лица понимается полное прекращение деятельности без передачи прав и обязанностей иному юридическому лицу (ст. 61 ГК РФ).

По своей сути ликвидация банка - это один из способов рассчитаться с долгами учреждения. Если оно нарушает законодательство РФ, это может стать поводом для того, чтобы Банк России отозвал у него лицензию.

Отзыв лицензии может являться основанием для банкротства финансовой организации.

Процедура ликвидации банка может быть инициирована по следующим основаниям:

  • Собственник банка либо его кредиторы в случае, если имущества учреждения недостаточно для погашения его долгов, подают в арбитражный суд заявление о банкротстве (добровольная ликвидация).
  • Государственные органы (Федеральная налоговая служба, пенсионный фонд, Банк России) подают в арбитражный суд заявление о банкротстве банка. Подаче такого заявления должны предшествовать признаки неплатежеспособности, которые были выявлены в ходе проверки, нарушение учреждением требований закона (принудительная ликвидация).

После того, как в суд подано заявление о признании финансовой организации банкротом, до возбуждения дела о банкротстве Банк России по требованию судьи в обязательном порядке предоставляет документально подтвержденные выводы о необходимости лишить учреждение лицензии. В случае, если отзыв разрешения уже произошел, Банк России предоставляет в суд копию приказа о ликвидации учреждения, а также заключение, на основании которого принято данное решение.

Если в течение месяца регулятор предоставляет заключение о целесообразности банкротства, суд возбуждает дело. Если в заключении говорится о нецелесообразности лишения банка лицензии, то суд возвращает заявление.

Когда дело о банкротстве возбудили, судья инициирует одну из процедур ликвидации – наблюдение либо конкурсное производство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии

В упрощенном виде процедура ликвидации банка после отзыва лицензии может выглядеть следующим образом:

  • Центральный банк РФ осуществляет отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.
  • После отзыва лицензии банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций (взыскание дебиторской задолженности, выполнение платежей и т.д).
  • Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка.
  • После вступления решения суда в законную силу образуется ликвидационная комиссия, которая непосредственно проводит процедуру ликвидации.

После того, как ликвидационная комиссия сформирована, она в соответствии с положениями Закона №127-ФЗ производит следующие действия:

  • В средствах массовой информации размещается объявление о начале процедуры.
  • Кредиторов банка оповещаются о начале процесса.
  • Проводится комплекс мероприятий, направленных на сохранение имущества учреждения.
  • Взыскивается дебиторская задолженность.
  • Проводится процедура реализации имущества, заложенного по кредитам, по которым были просрочки платежей.
  • Осуществляется оценка имеющегося в наличии имущества банка, а также составляется перечень его активов и пассивов.
  • Проверяются все требования кредиторов, и формируется специальный промежуточный баланс.
  • Если имеющихся в наличии денежных средств недостаточно, проводится распродажа имущества с торгов.
  • Удовлетворение требований кредиторов в определенном порядке.
  • О проведенных мероприятиях составляется ответ, который вместе с ликвидационным балансом передается на утверждение учредителю банка.

После утверждения ликвидационного баланса происходит закрытие корреспондентского счета в Центральном банке РФ.

Ликвидация считается завершенной, когда вносится информация в Единый государственный реестр юридических лиц, сведения публикуются в издании «Вестник Банка России».

Очередь кредиторов при ликвидации банка

Под очередью кредиторов в законе понимается порядок, в котором производятся соответствующие выплаты. Проще говоря, кто получит свои деньги первым, кто вторым и так далее.

Очередность установлена в ст. 189.92 Закона №127-ФЗ. Всего закон предусматривает три очереди кредиторов, а именно:

  • Первая очередь – требования физических лиц, которым банком нанесен ущерб, которые имеют вклады.
  • Вторая очередь – требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
  • Третья очередь – требования физических лиц, являющихся кредиторами, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.

После того, как удовлетворены требования кредиторов 1-3 очереди, удовлетворяются требования остальных.

Однако следует обратить внимание на некоторые особенности при удовлетворении требований кредиторов:

  • Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом, удовлетворяются в первую очередь за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
  • Текущие обязательства банка удовлетворяются вне очереди (ст. 189.84 Закона №127-ФЗ).
  • Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, если они превышают минимальный размер, установленный трудовым законодательством, выплачиваются  после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Процедура ликвидации банка является чрезвычайно сложной и запутанной, в частности, из-за особенностей ее законодательного регулирования. Для того, чтобы ваши права были защищены в полной мере, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Похожие темы

208 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ликвидация банка»

Все темы
Искать

Сокращение сотрудника при банкротстве организации

Добрый день. По какой статье ТК РФ сокращают сотрудников при банкротстве организации? Могут ли заставить писать заявление по собственному желанию? Что делать и куда обращаться если контора походу отмывала деньги на сотрудниках, в справке 2 ндфл...

27 Июня 2017, 17:17, вопрос №1680018 Татьяна, г. Москва

Избавиться от фиктивных фирм, оформленных на меня

В 2002-2004 годах за копеечное вознаграждение оформил на себя несколько фирм и к ним никакого отношения не имел и сейчас решил все их закрыть, т.к. недавно сразу по 2 фирмам (Москва и регион, например Рязань) пришло «Уведомление о необходимости...

16 Июня 2017, 15:40, вопрос №1669449 Николай, г. Москва
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

208 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Начисление процентов банком банкротом

Имеет ли право Банк-банкрот ( лицензия отозвана ЦБ февр. 2016 г., признан банкротом апрель 2016 г.), в 201 году начислять проценты и пени по кредиту за несколько лет и подавать в суд на возмещение этих процентов?

15 Июня 2017, 21:03, вопрос №1668569 Валерий, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как поручителю не платить за заемщика

в 2013г пошла поручителем. В 2015 оду у банка отозвали лицензию, в 2017 в мае банк подает на меня в суд как на поручителя, при этом заемщик уже два года не платил кредит. Имеет право банк с отозванной лицензией подавать в суд на меня как на...

24 Мая 2017, 02:48, вопрос №1645539 ирина, г. Поронайск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Не хотят увольнять по сокращения из кредитной организации (Банк)

Здравствуйте , 2 марта отозвали лицензию у банка я была оформлена на полставки ( по трудовому договору) оклад 8000р. Никакого уведомления для ознакомления о 2-х месячном предупреждении перед сокращением мне не присылали и не давали и вообще не...

23 Мая 2017, 14:24, вопрос №1644875 лиля, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Что делать, если хотят уволить или перевести в другой город беременную при ликвидации филиала банка?

Добрый день, в связи с ликвидацией филиала банка и пеереездом этого филиала в другой город мне предложили написать заявление об увольнении по согласию сторон. Но я беременная, руководство настоятельно предлагает написать заявление об увольнени или...

04 Апреля 2017, 12:04, вопрос №1596271 Дина, г. Москва

Протокол ликвидация

Здравствуйте! Хотим закрыть ООО. Немного не понимаем, как правильно составить протокол решения о ликвидации. Вопрос: нам надо назначать ликвидационную комиссию или ликвидатора? Если комиссию, то кого кем назначать? У нас всего 2 учредителя,...

24 Октября 2016, 07:45, вопрос №1417751 Антон, г. Уфа
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Что меня может ожидать в связи с ликвидацией организации?

добрый день! наш банк лишили лицензии ( ликвидация организации), работников банка будут сокращать, а что будет со мной, моему ребенку не исполнилось еще 3 лет ( я была в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет)? на что я могу рассчитывать

11 Октября 2016, 17:04, вопрос №1404280 Анастасия, г. Ковров

Мои права при ликвидации банка (моего работодателя)

Добрый вечер У банка АКБ СТРАТЕГИЯ (ПАО) была отозвана лицензия 21.07.16 Все сотрудники получили уведомление об увольнении в августе, дата увольнения 07.11.16 Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 3х лет, уведоменние не получала, временная...

10 Октября 2016, 19:57, вопрос №1403246 Софья, г. Санкт-Петербург

Куда обращаться, ПТС моего автомобиля находилось в Ай мани банке,но его больше нет?

Здравствуйте! ПТС моего авто находилось в Ай мани банке. Официальных писем о переуступке моего кредита я не получала. Банк "ушел" со всех линий коммуникаций. На его сайте написано: "Приказом Банка России от 05.10.2016 №ОД-3414 отозвана лицензия на...

06 Октября 2016, 08:57, вопрос №1398695 Татьяна, г. Москва

Ликвидируется АЙ-МАНИ банк. С чего начинать и как получить застрахованный вклад?

Объявлено об отзыве лицензии у Аймани-банка. Как получить застрахованный вклад? С чего начинать, куда обращаться? Нахожусь на отдыхе в Евпатории, смогу быть в Москве через месяц. Как не опоздать?

25 Сентября 2016, 16:27, вопрос №1387839 Миров Герман Аркадьевич, г. Москва

Сокращение сотрудников при ликвидации

В связи с изменением экономической ситуации компания планирует быть ликвидирована через 9 мес. Через 2 месяца возможна ситуация, когда производственная деятельность будет остановлена. Штат сотрудников фактически будет не нужен. Вопрос: можно ли...

28 Августа 2016, 23:54, вопрос №1359695 Екатерина, г. Москва
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Какие выплаты мне положены при ликвидации банка?

Здравствуйте. Нахожусь в декретном отпуске по уходу за третьим ребенком до 1,5 лет. Банк лишили лицензии. Сегодня получила уведомление о моем увольнении в связи с ликвидацией предприятия. Какие выплаты мне положены? Правильно ли я понимаю, что мне...

12 Августа 2016, 15:43, вопрос №1343896 Елена, г. Калининград

Отзыв лицензии у банка и оповещение вкладчиков

Добрый день. Ситуация следующая: 2 июня 2016 года я обратился в ООО «Внешпромбанк» (далее Банк) для того, чтобы забрать свой валютный депозит. Однако обнаружил, что у Банка была отозвана лицензия. Страховой случай наступил еще 22 декабря 2015 года...

11 Июля 2016, 13:16, вопрос №1310742 Владимир, г. Москва
489 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как сделать свой платеж исполненным после ликвидации банка?

Мною был сделан платеж за коммунальный платеж, деньги на счет организации не поступили, после обращения в государственное агенство по страхованию вкладов мне дана была рекомендация обратится в организацию в пользу которой была произведена оплата с...

24 Июня 2016, 19:15, вопрос №1294790 Константин Владимирович Солнцев, г. Ялта

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25