Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Ипотека в Сбербанке
Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.
Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.
Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.
Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:
- снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
- предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
- увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
- увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
- возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
- введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).
Порядок
В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.
Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.
Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.
Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.
Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.
Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.
Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).
В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.
Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.
Этапы
Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.
Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:
- для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
- в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
- сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
- после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.
Условия
Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 года;
- возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
- российское гражданство;
- трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
- хорошая кредитная история;
- платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
- возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
- наличие возможности внесения первоначального взноса.
Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:
- займы выдаются в рублях;
- недвижимость приобретается на территории РФ;
- срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
- минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
- наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).
Документы
Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:
- анкета-заявление;
- паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
- ИНН;
- справку о регистрации по месту пребывания;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- трудовая книжка (копия);
- свидетельство о браке (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.
Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.
Сколько рассматривается
Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.
Можно ли пересчитать
Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.
Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:
- реструктуризация займа с изменением параметров;
- рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
- обращение в суд.
Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.
Отказ
Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.
Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:
- несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
- плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
- ошибки в документах, искажающие информацию;
- недостаточная платежеспособность;
- наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
- невозможность подтвердить информацию заемщика;
- подделка документов;
- беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
- низкая ликвидность объекта недвижимости.
Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.