Консультируйтесь с юристом онлайн

164 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Долг в МФО

Получить займ в микрофинансовой организации (МФО) проще, чем в банке. Но и процентные ставки тут гораздо выше. Это может привести к тому, что  в какой-то момент клиент перестает быть способным выполнять свои долговые обязательства.

Долг в мфо: что делать

В случае, если исправно плативший до определенного момента заемщик понимает, что последующие платежи в полном объеме он не осилит или у него уже образовалась небольшая задолженность, рекомендуется лично посетить МФО. Компания сама заинтересована в возврате предоставленных средств. Для нее выгоднее предоставить отсрочку, чем связываться с судом или коллекторами.
После объяснения заемщиком причины затруднительного материального положения, организация может предложить воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Ее суть заключается в том, что МФО может предложить заемщику полную/частичную отсрочку платежа, либо изменение валюты кредита.

Полная отсрочка представляет собой перерыв в выплатах по займу. Должник в течение определенного срока не платит ни ежемесячных платежей, ни кредитных процентов. На подобный вид отсрочки можно претендовать лишь при уважительной причине, подтвержденной документально. Это может быть факт потери работы, наличия серьезного заболевания.

При частичной отсрочке составляется иной график ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты в период каникул. МФО может предложить выплачивать лишь проценты по займу, либо продлить срок его погашения, тем самым уменьшая ежемесячные платежи.

Выходом из затруднительной ситуации может стать и временное изменение валюты займа. Это актуально в случае падения курса доллара/евро при рублевом кредите, и наоборот, в случае его роста при валютном займе.

Обращения заемщика в кредитную организацию должны быть зафиксированы документально.  Причем подтверждение о посещении МФО так же должно остаться и на руках у клиента. Оно может понадобиться в случае, если дело дойдет до суда. 

Даже если у заемщика накопился достаточно большой долг перед МФО, прятаться от него не целесообразно. В противном случае к делу подключат сотрудников безопасности, которые будут пытаться связаться с должником в телефонном и письменном виде. Кроме того, задолженность может быть предана в руки третьих лиц – коллекторам. МФО может открыть судебное разбирательство. 

В случае отсутствия возможности оплачивать ежемесячные платежи полностью, стоит выделять на займ хотя бы небольшую сумму. Кредитной организации будет понятно, что от них не скрываются и с большей вероятностью пойдут навстречу.

Как избавиться от долгов МФО

Структура долга по микрозайму состоит из тела кредита (сумма, взятая в долг), процентов, неустойки (пени/штрафы, которые начисляются за просрочки). Тело займа должнику при любом раскладе выплатить придется, даже если договор будет признан недействительным. Зато за снижение суммы неустойки и процентов побороться стоит.  

Помочь избавиться от долгов могут следующие варианты:

  1. Реструктуризация займа. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в затруднительную ситуацию и пересмотреть условия выплат по заключенному ранее договору. Для этого заемщик должен явиться в МФО и предоставить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности. Сделать это, желательно, до момента появления долгов,  После рассмотрения заявки клиента финансовая организация может предложить подписать новый договор об уменьшении суммы ежемесячного платежа (за счет увеличения срока его выплаты), либо разрешить пропустить пару платежей без начисления штрафов. Не исключено, что при реструктуризации МФО спишет часть ранее начисленной пени за просрочки.
  2. Рефинансирование. Подходит для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов и отсутствует возможность платить по ним. Суть данного варианта заключается в том, что разрозненные займы собираются воедино и выплачиваются в одном банке, а не в нескольких. Это позволяет сэкономить на комиссиях банков. Попробовать получить новый займ на рефинансирование уже имеющихся стоит до того, как будет испорчена кредитная история. 
  3. Деньги в долг у знакомых. В безвыходной ситуации можно попробовать обратиться за помощью к близким. При этом нужно быть уверенным, что сможете вернуть этот долг. Вариант хорош тем, что знакомые могут одолжить деньги без процентов. 
  4. Услуги кредитных брокеров. Воспользоваться ими стоит попробовать заемщикам с плохой кредитной историей, которым отказали в реструктуризации и рефинансировании. После оплаты услуг брокера, процесс урегулирования финансового положения клиента ложится на плечи сотрудника специализированной фирмы. В его обязанности входит поиск источника для нового займа, подготовка и сопровождение процедуры получения денег. Кроме того, брокер берет на себя взаимодействие с банком, которому клиент задолжал до момента закрытия кредита. В некоторых ситуациях специалистам удается исправить подпорченную кредитную историю. 
  5. Страховка. Долговые обязательства заемщика в некоторых случаях может взять на себя страховая компания. Это касается болезней и травм, влекущих утрату трудоспособности клиента (временно или навсегда). Для того, чтобы получить подобную страховку, нужно предоставить медицинское заключение и доказательства, что вы не наносили себе ущерб умышленно и не находились в нетрезвом состоянии.  

Что делать, если нечем платить

Как быть, если кредит отдавать нечем, а МФО грозится подать в суд? Перспектива участвовать в судебных разбирательствах не радужная, но она может оказаться выгодна заемщику. После первого же заседания размер задолженности фиксируется и перестает расти. Порой даже списывается внушительная часть имеющихся штрафов. 

В отличие от банковской структуры, суд помогает заемщику вернуть долг максимально удобным для него образом. Он анализирует материальное положение клиента, вычисляет допустимый размер ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов. 

При инициировании судебного разбирательства кредитной организацией, имеет значение размер задолженности клиента. МФО обращается в суд, если сумма переваливает за 10 000 р. Если она меньше, судебные издержки могут превысить предполагаемый доход, поэтому в подобных ситуациях банки стараются обходиться своими силами. 

Если все же МФО подает на клиента в суд, исход может быть следующим:

  1. Опытный адвокат, защищающий интересы заемщика, может доказать неправомерность требований кредитора. Это касается случаев, когда договор признается кабальным в связи с огромными процентами (к примеру, 2% в день или 730% в год). При этом суд может признать сделку расторгнутой. 
  2. При принятии судом решения в пользу МФО, заемщику придется выплатить запрашиваемую сумму. Ее размер определяется на заседании. Клиент банка должен будет выплатить тело займа, а так же проценты по нему. Причем сумма переплаты не может превысить 100% от суммы задолженности. Как вариант, суд может назначить процентную ставку, аналогичную с размером ставки рефинансирования. Выплата долга осуществляется путем удержания определенной части зарплаты в пользу МФО. При необходимости на имущество и банковские счета должника накладывается арест. В случаях, когда у заемщика брать нечего, т.е. у него отсутствуют и деньги, и достаточное количество имущества, суд может закрыть дело, обязав банк списать долг. 

Отсутствие возможности платить по кредиту не повод впадать в панику и начинать прятаться от сотрудников МФО. Наоборот, чем раньше вы вступите в диалог с ними, тем быстрее удастся решить возникшую проблему. И впредь, прежде чем брать микрозайм, стоит хорошенько оценить свои финансовые возможности.


164 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долг в мфо»

долг в мфо
Искать

Добрый день , весит долг в МФО срочно деньги брал знакомый 37500 сегодня пришло ему письмо нужно вернуть 70400 и грозятся судом , что остается ждать дело они передали в коллекторское агенство ооо свобода от долгов

16 Июня 2020, 14:28, вопрос №2801478 Лёша, г. Оренбург

Здравствуйте, есть долг в мфо, они продали долг в коллекторское агентство, заявление на отказ от взаимодействия с 3 ми лицами нужно направлять теперь коллекторам или кредитору?

08 Мая 2020, 16:09, вопрос №2766493 Марина, г. Абакан

Получите совет юриста за 15 минут!

164 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Здравствуйте! Есть долг в мфо и задолженности в ФССП. Подрабатывала на дому долгое время,доход был нестабильный. Оплачивать не из чего. хочу устроиться официально. Несколько раз пыталась- продавцом-консультантом, отвечают отказом. В одном...

25 Апреля 2020, 15:42, вопрос №2754931 Екатерина, г. Тюмень

Здравствуйте, у меня долг в МФО более 200000 могу ли я надеяться на банкротство, если прожиточный минимум у нас в семье не хватает, но получаю за ребенка выплату

17 Апреля 2020, 08:24, вопрос №2746339 Акжан, г. Новосибирск

У меня долг в мфо, сейчас нахожусь временно без работы на неопределённый срок,, сегодня уже второй день просрочки, денег нет, максимум что они сделали, это дали срок до сегодня 23.00.как быть?

10 Апреля 2020, 22:20, вопрос №2739555 Назым, г. Самара

Сколько времени дается на выплату? По глупости взял для друга долг в МФО, возможно платить не было. Впрочем не суть. На меня подали в гражданский суд, судья решил, что я должен выплатить сумму + пошлину, но не указана сколько времени мне на это...

31 Марта 2020, 12:24, вопрос №2728721 Вася, г. Москва

Добрый день. Ситуация следующая. Взял в долг в мфо, не смог отдать, сейчас мой долг продали другой организации, при этом никак меня об этом не уведомив. Теперь эта организация названивает и просить оплатить долг. Я боюсь платить неизвестно кому и...

21 Марта 2020, 14:17, вопрос №2719906 Артём, г. Нижний Новгород

Гражданская жена сына имеет долг в МФО, 100 000 тысяч рублей. Брак не зарегистрирован. У них маленький ребенок. Заставят ли его платить долг?

16 Февраля 2020, 00:04, вопрос №2686228 Людмила, г. Северодвинск
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Банк продал мой долг 3 лицу+еще имеются 2-4 долга в мфо и 2 в банке Что мне делать как огородить от коллекторов и угроз если такое пойдет.

12 Февраля 2020, 11:48, вопрос №2682074 Сергей, г. Москва

Взял займ в микрофинасовой организации не платил взял 25тыс рублей теперь отдать нужно 50тыс это законно или как заплатить меньше, просто за каждый день просрочки +510

11 Февраля 2020, 06:35, вопрос №2680331 Юрий, г. Пермь

Меня зовут Наталия, мне 31 год. Не знаю как себя вести в данной ситуации, куда обратиться и как жить дальше. У меня сложилась трудная ситуация, сама не знаю как я во все это вляпаласть, но мочи все это нести на себе уже нет…, сдерживает только то...

30 Января 2020, 14:04, вопрос №2666218 Наталия, г. Иркутск

Мне позвонил оперуполномоченный представился и сказал что его попросили что бы он взыскал с меня долг МФО, Сказал сходи и реши проблему завтра 14000 не большая сумма, Верни все не то заведем на тебя уголовное дело по факту мошенничества, Не дадим...

23 Января 2020, 21:58, вопрос №2658174 Дамир, г. Астрахань

Что делать если у меня долги в мфо, и по автокредиту , зарплаты не хватает чтобы платить, а рефинансирование не делают, и новый кредит не дают, уже задушили звонками

13 Января 2020, 21:40, вопрос №2644863 Olga, г. Сальск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

164 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут