Консультируйтесь с юристом онлайн

380 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Долг в МФО

Получить займ в микрофинансовой организации (МФО) проще, чем в банке. Но и процентные ставки тут гораздо выше. Это может привести к тому, что  в какой-то момент клиент перестает быть способным выполнять свои долговые обязательства.

Долг в мфо: что делать

В случае, если исправно плативший до определенного момента заемщик понимает, что последующие платежи в полном объеме он не осилит или у него уже образовалась небольшая задолженность, рекомендуется лично посетить МФО. Компания сама заинтересована в возврате предоставленных средств. Для нее выгоднее предоставить отсрочку, чем связываться с судом или коллекторами.
После объяснения заемщиком причины затруднительного материального положения, организация может предложить воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Ее суть заключается в том, что МФО может предложить заемщику полную/частичную отсрочку платежа, либо изменение валюты кредита.

Полная отсрочка представляет собой перерыв в выплатах по займу. Должник в течение определенного срока не платит ни ежемесячных платежей, ни кредитных процентов. На подобный вид отсрочки можно претендовать лишь при уважительной причине, подтвержденной документально. Это может быть факт потери работы, наличия серьезного заболевания.

При частичной отсрочке составляется иной график ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты в период каникул. МФО может предложить выплачивать лишь проценты по займу, либо продлить срок его погашения, тем самым уменьшая ежемесячные платежи.

Выходом из затруднительной ситуации может стать и временное изменение валюты займа. Это актуально в случае падения курса доллара/евро при рублевом кредите, и наоборот, в случае его роста при валютном займе.

Обращения заемщика в кредитную организацию должны быть зафиксированы документально.  Причем подтверждение о посещении МФО так же должно остаться и на руках у клиента. Оно может понадобиться в случае, если дело дойдет до суда. 

Даже если у заемщика накопился достаточно большой долг перед МФО, прятаться от него не целесообразно. В противном случае к делу подключат сотрудников безопасности, которые будут пытаться связаться с должником в телефонном и письменном виде. Кроме того, задолженность может быть предана в руки третьих лиц – коллекторам. МФО может открыть судебное разбирательство. 

В случае отсутствия возможности оплачивать ежемесячные платежи полностью, стоит выделять на займ хотя бы небольшую сумму. Кредитной организации будет понятно, что от них не скрываются и с большей вероятностью пойдут навстречу.

Как избавиться от долгов МФО

Структура долга по микрозайму состоит из тела кредита (сумма, взятая в долг), процентов, неустойки (пени/штрафы, которые начисляются за просрочки). Тело займа должнику при любом раскладе выплатить придется, даже если договор будет признан недействительным. Зато за снижение суммы неустойки и процентов побороться стоит.  

Помочь избавиться от долгов могут следующие варианты:

  1. Реструктуризация займа. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в затруднительную ситуацию и пересмотреть условия выплат по заключенному ранее договору. Для этого заемщик должен явиться в МФО и предоставить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности. Сделать это, желательно, до момента появления долгов,  После рассмотрения заявки клиента финансовая организация может предложить подписать новый договор об уменьшении суммы ежемесячного платежа (за счет увеличения срока его выплаты), либо разрешить пропустить пару платежей без начисления штрафов. Не исключено, что при реструктуризации МФО спишет часть ранее начисленной пени за просрочки.
  2. Рефинансирование. Подходит для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов и отсутствует возможность платить по ним. Суть данного варианта заключается в том, что разрозненные займы собираются воедино и выплачиваются в одном банке, а не в нескольких. Это позволяет сэкономить на комиссиях банков. Попробовать получить новый займ на рефинансирование уже имеющихся стоит до того, как будет испорчена кредитная история. 
  3. Деньги в долг у знакомых. В безвыходной ситуации можно попробовать обратиться за помощью к близким. При этом нужно быть уверенным, что сможете вернуть этот долг. Вариант хорош тем, что знакомые могут одолжить деньги без процентов. 
  4. Услуги кредитных брокеров. Воспользоваться ими стоит попробовать заемщикам с плохой кредитной историей, которым отказали в реструктуризации и рефинансировании. После оплаты услуг брокера, процесс урегулирования финансового положения клиента ложится на плечи сотрудника специализированной фирмы. В его обязанности входит поиск источника для нового займа, подготовка и сопровождение процедуры получения денег. Кроме того, брокер берет на себя взаимодействие с банком, которому клиент задолжал до момента закрытия кредита. В некоторых ситуациях специалистам удается исправить подпорченную кредитную историю. 
  5. Страховка. Долговые обязательства заемщика в некоторых случаях может взять на себя страховая компания. Это касается болезней и травм, влекущих утрату трудоспособности клиента (временно или навсегда). Для того, чтобы получить подобную страховку, нужно предоставить медицинское заключение и доказательства, что вы не наносили себе ущерб умышленно и не находились в нетрезвом состоянии.  

Что делать, если нечем платить

Как быть, если кредит отдавать нечем, а МФО грозится подать в суд? Перспектива участвовать в судебных разбирательствах не радужная, но она может оказаться выгодна заемщику. После первого же заседания размер задолженности фиксируется и перестает расти. Порой даже списывается внушительная часть имеющихся штрафов. 

В отличие от банковской структуры, суд помогает заемщику вернуть долг максимально удобным для него образом. Он анализирует материальное положение клиента, вычисляет допустимый размер ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов. 

При инициировании судебного разбирательства кредитной организацией, имеет значение размер задолженности клиента. МФО обращается в суд, если сумма переваливает за 10 000 р. Если она меньше, судебные издержки могут превысить предполагаемый доход, поэтому в подобных ситуациях банки стараются обходиться своими силами. 

Если все же МФО подает на клиента в суд, исход может быть следующим:

  1. Опытный адвокат, защищающий интересы заемщика, может доказать неправомерность требований кредитора. Это касается случаев, когда договор признается кабальным в связи с огромными процентами (к примеру, 2% в день или 730% в год). При этом суд может признать сделку расторгнутой. 
  2. При принятии судом решения в пользу МФО, заемщику придется выплатить запрашиваемую сумму. Ее размер определяется на заседании. Клиент банка должен будет выплатить тело займа, а так же проценты по нему. Причем сумма переплаты не может превысить 100% от суммы задолженности. Как вариант, суд может назначить процентную ставку, аналогичную с размером ставки рефинансирования. Выплата долга осуществляется путем удержания определенной части зарплаты в пользу МФО. При необходимости на имущество и банковские счета должника накладывается арест. В случаях, когда у заемщика брать нечего, т.е. у него отсутствуют и деньги, и достаточное количество имущества, суд может закрыть дело, обязав банк списать долг. 

Отсутствие возможности платить по кредиту не повод впадать в панику и начинать прятаться от сотрудников МФО. Наоборот, чем раньше вы вступите в диалог с ними, тем быстрее удастся решить возникшую проблему. И впредь, прежде чем брать микрозайм, стоит хорошенько оценить свои финансовые возможности.


380 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долг в мфо»

Все темы
Искать

Имеет ли право МФО передать долги коллекторской службе?

долг в МФО -займ на 29 т.(выплаты по займу были, но все шли на погашение процентов) сейчас уже 103 000 т. предлгаю МФО обращаться в суд, на что мне ответили- даже не надейтесь, передадим коллекторам. имеет ли смысл мне первой подать исковое...

27 Июля 2017, 15:30, вопрос №1708071 Ольга, г. Смоленск

Получите совет юриста за 15 минут!

380 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Как может вырасти долг перед МФО с 2015 года?

В августе 2015 года взял 15 тыс в МФО. Не платил вообще(причины назвать не буду- не суть)До мая 2017 г не тревожили совсем. В мае пришло письмо , что я должен выплатить им 180 тыс р с учетом процентов и неустойки.Письмо не из суда, полагаю, что от...

01 Июля 2017, 15:40, вопрос №1683872 Людмила Правская, г. Нижний Новгород
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Долги в МФО

Муж набрал займов без моего ведома, обязана ли я платить за него? как потрачены взятые в кредит средства я не знаю. Муж с нами не проживает(уехал в другой город), имущества как такого нет. Квартира "ипотечная" поделенная на 3 доли. (супруг, супруга...

02 Мая 2017, 15:43, вопрос №1626849 Елена, г. Стрежевой

Как быть с долгами перед несколькими МФО, если одна из них подала в суд и выиграла?

Долги в нескольких мфо. 1-мфо подала в суд и выйграла (пример. ) Как поступят другие мфо? Если по решению суда, уже снимают деньги с з/п ? Спасибо

22 Апреля 2017, 09:50, вопрос №1617125 Алексей, г. Калуга

Нет возможности платить долг МФО, в реструктуризации отказывают, что делать?

Добрый день. Брала займ в МФО, просрочила уже на месяц, нечем. Долг растет с каждым днем, предлагала им оплатить основной долг без процентов или дать мне рассрочку, на такие условия они не идут. Что мне делать в данной ситуации? И чем мне гразит...

04 Марта 2017, 10:42, вопрос №1560259 Любовь, г. Санкт-Петербург

Как разобраться с просроченными займами в МФО до того, как они сами подадут в суд?

Взяла пару займов в разных МФО, когда устраивалась с одной работы на другую, планируя выплатить все с первой зарплаты. Фирма оказалась не чистой на руку, меня уволили без оплаты больничного, без выплаты зарплаты полностью (черная зп), с...

27 Февраля 2017, 22:02, вопрос №1554339 Милена, г. Санкт-Петербург
900 стоимость
вопроса
вопрос решен

Увольнение с работы из-за долга перед МФО

Здравствуйте? Взяла займ в МФО, звонят из службы безопасности на работу. Если из-за них придётся уволиться, можно подать в суд за моральный ущерб.

08 Февраля 2017, 12:08, вопрос №1530818 Ольга, г. Нижний Новгород

Как остановить рост долга по кредиту в МФО, который оформлялся через интернет?

Брала займ в МФО Е-займ, образовалась просрочка, просроченные проценты превысили уже сам основной долг и продолжают расти, не могу зайти в личный кабинет, высвечиваются только цифры долга, договора нет, по просьбе выслать договор на электронную...

08 Февраля 2017, 08:52, вопрос №1530380 Анастасия, г. Нижнеангарск

Можно ли оформить банкротство и избавиться от долгов в МФО?

Здравствуйте,мне нужна срочная помощь в избавлении от долгов в мфо.Есть несколько займов в разных мфо,как у многих взяла займ,не смогла во время погасить,взяла другой на погашение первого и т.д.По некоторым займам просрочка свыше 200 дней,по одному...

31 Января 2017, 20:05, вопрос №1520660 Елена, г. Новосибирск

Можно ли убрать начисление процентов и платить долг частями, взятый в микрофинансовой организации?

Добрый вечер. У меня сложилась несколько сложная ситуация, понимаю, что сама виновата, но все же. Так как были трудности с деньгами, взяла в нескольких микрофинансовых организациях долг. Несколько раз платила по ним проценты, но потом зарплату нам...

26 Января 2017, 20:56, вопрос №1514499 Анастасия, г. Чебоксары

Мои долги МФО продал коллекторам, все долги не потяну

Здравствуйте. у меня возникла очень серьезная проблема с долгами в МФО. в свой время я взял около 10 займов в различных отделениях МФО, в настоящий момент я закрыл практически все, но осталось еще 3 конторы, по которым из-за того что я не , вырос...

21 Декабря 2016, 11:49, вопрос №1480950 Кирилл, г. Саранск

На сколько может вырасти долг по кредиту в МФО?

Добрый вечер. Подскажите. Брал в МФО 5000 рублей,звонят коллекторы,говорят что долг 40 000 рублей. Может ли долг возрасти во столько раз по закону. А так-же говорят что придут и все вынесут,даже холодильник. Имеют ли право?

14 Октября 2016, 18:56, вопрос №1408228 Александр, г. Энгельс

Имею просроченный долг от МФО, долг вырос более 10 раз

Добрый День.есть кредит в МФО СМС Финанс на 6000 рублей долг уже весел 3 года сейчас банк передал мой долг "Промколект" сумму на взыскания составляет 65 500 .как мне действовать дальше?

16 Сентября 2016, 11:19, вопрос №1379421 Руслан, г. Санкт-Петербург

Что делать с долгами в МФО, как от них избавиться?

Здравствуйте! У моей знакомой (будем называть ее N.) умерла 29-летняя дочь. После смерти дочери обнаружилось, что та пользовалась услугами микрофинансовых организаций. Результат: у нее заложена квартира, кроме того, долги в несколько миллионов...

23 Июня 2016, 21:45, вопрос №1293832 Тимофей, г. Москва
1100 стоимость
вопроса
вопрос решен

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25