8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Долг в МФО

Получить займ в микрофинансовой организации (МФО) проще, чем в банке. Но и процентные ставки тут гораздо выше. Это может привести к тому, что  в какой-то момент клиент перестает быть способным выполнять свои долговые обязательства.

Долг в мфо: что делать

В случае, если исправно плативший до определенного момента заемщик понимает, что последующие платежи в полном объеме он не осилит или у него уже образовалась небольшая задолженность, рекомендуется лично посетить МФО. Компания сама заинтересована в возврате предоставленных средств. Для нее выгоднее предоставить отсрочку, чем связываться с судом или коллекторами.
После объяснения заемщиком причины затруднительного материального положения, организация может предложить воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Ее суть заключается в том, что МФО может предложить заемщику полную/частичную отсрочку платежа, либо изменение валюты кредита.

Полная отсрочка представляет собой перерыв в выплатах по займу. Должник в течение определенного срока не платит ни ежемесячных платежей, ни кредитных процентов. На подобный вид отсрочки можно претендовать лишь при уважительной причине, подтвержденной документально. Это может быть факт потери работы, наличия серьезного заболевания.

При частичной отсрочке составляется иной график ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты в период каникул. МФО может предложить выплачивать лишь проценты по займу, либо продлить срок его погашения, тем самым уменьшая ежемесячные платежи.

Выходом из затруднительной ситуации может стать и временное изменение валюты займа. Это актуально в случае падения курса доллара/евро при рублевом кредите, и наоборот, в случае его роста при валютном займе.

Обращения заемщика в кредитную организацию должны быть зафиксированы документально.  Причем подтверждение о посещении МФО так же должно остаться и на руках у клиента. Оно может понадобиться в случае, если дело дойдет до суда. 

Даже если у заемщика накопился достаточно большой долг перед МФО, прятаться от него не целесообразно. В противном случае к делу подключат сотрудников безопасности, которые будут пытаться связаться с должником в телефонном и письменном виде. Кроме того, задолженность может быть предана в руки третьих лиц – коллекторам. МФО может открыть судебное разбирательство. 

В случае отсутствия возможности оплачивать ежемесячные платежи полностью, стоит выделять на займ хотя бы небольшую сумму. Кредитной организации будет понятно, что от них не скрываются и с большей вероятностью пойдут навстречу.

Как избавиться от долгов МФО

Структура долга по микрозайму состоит из тела кредита (сумма, взятая в долг), процентов, неустойки (пени/штрафы, которые начисляются за просрочки). Тело займа должнику при любом раскладе выплатить придется, даже если договор будет признан недействительным. Зато за снижение суммы неустойки и процентов побороться стоит.  

Помочь избавиться от долгов могут следующие варианты:

  1. Реструктуризация займа. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в затруднительную ситуацию и пересмотреть условия выплат по заключенному ранее договору. Для этого заемщик должен явиться в МФО и предоставить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности. Сделать это, желательно, до момента появления долгов,  После рассмотрения заявки клиента финансовая организация может предложить подписать новый договор об уменьшении суммы ежемесячного платежа (за счет увеличения срока его выплаты), либо разрешить пропустить пару платежей без начисления штрафов. Не исключено, что при реструктуризации МФО спишет часть ранее начисленной пени за просрочки.
  2. Рефинансирование. Подходит для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов и отсутствует возможность платить по ним. Суть данного варианта заключается в том, что разрозненные займы собираются воедино и выплачиваются в одном банке, а не в нескольких. Это позволяет сэкономить на комиссиях банков. Попробовать получить новый займ на рефинансирование уже имеющихся стоит до того, как будет испорчена кредитная история. 
  3. Деньги в долг у знакомых. В безвыходной ситуации можно попробовать обратиться за помощью к близким. При этом нужно быть уверенным, что сможете вернуть этот долг. Вариант хорош тем, что знакомые могут одолжить деньги без процентов. 
  4. Услуги кредитных брокеров. Воспользоваться ими стоит попробовать заемщикам с плохой кредитной историей, которым отказали в реструктуризации и рефинансировании. После оплаты услуг брокера, процесс урегулирования финансового положения клиента ложится на плечи сотрудника специализированной фирмы. В его обязанности входит поиск источника для нового займа, подготовка и сопровождение процедуры получения денег. Кроме того, брокер берет на себя взаимодействие с банком, которому клиент задолжал до момента закрытия кредита. В некоторых ситуациях специалистам удается исправить подпорченную кредитную историю. 
  5. Страховка. Долговые обязательства заемщика в некоторых случаях может взять на себя страховая компания. Это касается болезней и травм, влекущих утрату трудоспособности клиента (временно или навсегда). Для того, чтобы получить подобную страховку, нужно предоставить медицинское заключение и доказательства, что вы не наносили себе ущерб умышленно и не находились в нетрезвом состоянии.  

Что делать, если нечем платить

Как быть, если кредит отдавать нечем, а МФО грозится подать в суд? Перспектива участвовать в судебных разбирательствах не радужная, но она может оказаться выгодна заемщику. После первого же заседания размер задолженности фиксируется и перестает расти. Порой даже списывается внушительная часть имеющихся штрафов. 

В отличие от банковской структуры, суд помогает заемщику вернуть долг максимально удобным для него образом. Он анализирует материальное положение клиента, вычисляет допустимый размер ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов. 

При инициировании судебного разбирательства кредитной организацией, имеет значение размер задолженности клиента. МФО обращается в суд, если сумма переваливает за 10 000 р. Если она меньше, судебные издержки могут превысить предполагаемый доход, поэтому в подобных ситуациях банки стараются обходиться своими силами. 

Если все же МФО подает на клиента в суд, исход может быть следующим:

  1. Опытный адвокат, защищающий интересы заемщика, может доказать неправомерность требований кредитора. Это касается случаев, когда договор признается кабальным в связи с огромными процентами (к примеру, 2% в день или 730% в год). При этом суд может признать сделку расторгнутой. 
  2. При принятии судом решения в пользу МФО, заемщику придется выплатить запрашиваемую сумму. Ее размер определяется на заседании. Клиент банка должен будет выплатить тело займа, а так же проценты по нему. Причем сумма переплаты не может превысить 100% от суммы задолженности. Как вариант, суд может назначить процентную ставку, аналогичную с размером ставки рефинансирования. Выплата долга осуществляется путем удержания определенной части зарплаты в пользу МФО. При необходимости на имущество и банковские счета должника накладывается арест. В случаях, когда у заемщика брать нечего, т.е. у него отсутствуют и деньги, и достаточное количество имущества, суд может закрыть дело, обязав банк списать долг. 

Отсутствие возможности платить по кредиту не повод впадать в панику и начинать прятаться от сотрудников МФО. Наоборот, чем раньше вы вступите в диалог с ними, тем быстрее удастся решить возникшую проблему. И впредь, прежде чем брать микрозайм, стоит хорошенько оценить свои финансовые возможности.


Последние вопросы по теме «долг в мфо»

Фильтры
Гражданское право
Есть долг в мфо, нужен подкачанный юрист, которой сможет списать
Есть долг в мфо, нужен подкачанный юрист, которой сможет списать
, вопрос №3317997, Полина, г. Москва
Трудовое право
Я хотела погасить долг в МФО KVIKU с банковской картой но они просят CVV код, как быть?
Я хотела погасить долг в МФО KVIKU с банковской картой но они просят CVV код,как быть?
, вопрос №3271298, Елена, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Уголовное право
У меня долг в МФО мне грозят возбудить уголовное дело.Какие буду последствия?
Здравствуйте. У меня долг в МФО мне грозят возбудить уголовное дело .Какие буду последствия?
, вопрос №3245288, Елена, г. Москва
Гражданское право
И могут ли они увеличить долг в 10 раз?
Здравствуйте. В 2011 году был долг в Мфо. Проценты оплатила, а долг остался. МФО подало иск в мировой суд, я написала возражение, судебный приказ отменили. Несколько лет никаких звонко и писем о задолженности не поступало. В феврале 2022 годи в кредитной истории отобразился этот долг увеличенный в 10 раз. Кредитором оказались коллекторы. На мою просьбу о предоставлении документов, сказали что мои документы переданы другим коллекторам (третьим). Подскажите пожалуйста. У кого могу все таки получить документы? И могут ли они увеличить долг в 10 раз? Спасибо.
, вопрос №3231998, Светлана, г. Москва
Банкротство
Как стать банкротом но что бы не забрали ипотеку?
Есть долг в мфо и 3 кредитные карты,общая задолженность около 500т.Живу с мужем и дочка несовершеннолетняя,сейчас в декрете.Как стать банкротом но что бы не забрали ипотеку?
, вопрос №3229790, Анастасия, г. Москва
Гражданское право
На данный момент они продали долг в коллекторское агенство "Югория", а те продали долг в МФО "Титан"
Добрый день. К сожалению, по своей глупости 08.09.2017 был взят микрозайм в МФО "манимен". На данный момент они продали долг в коллекторское агенство "Югория", а те продали долг в МФО "Титан". Пришло извещение из суда. Хотела бы узнать, есть ли возможность не оплачивать данный долг, т.к. им(непосредственно "Манимен")уже и так выплачено свыше 50 т.р.
, вопрос №3229717, Ксения, г. Казань
Гражданское право
Какие варианты решения возможны?
Арестовали карту по решению суда, долг в мфо. Никаких документов не приходило. На данный момент являюсь безработной и осуществляю уход за ребёнком 4 лет. Возможности оплачивать нет. Какие варианты решения возможны?
, вопрос №3219484, Мария, г. Москва
Исполнительное производство
Как мне доказать приставам, что долг оплачен?
Добрый вечер. Был долг в МФО. Далее компания подала в суд из-за отсутствия оплаты. Далее долг был успешно оплачен, через сервис мфо. Договор был закрыт. Но долг так и остался у судебных плюс ещё накапали пени и арест на карту. Хотя долг оплачен в полном объеме. МФО отказывается высылать документы к приставам, сказали что не занимаются этим и что это мои проблемы. Только отправили мне на электронную почту справку об отсутствии задолженности. Отправил данную справку приставам через гос услуги. Пришёл ответ на данное обращение « В ответ на ваше обращение сообщаем, что необходимо предоставить справку об отсутствии задолженности от взыскателя.» как мне доказать приставам, что долг оплачен? Получается замкнутый круг.
, вопрос №3181318, Антон, г. Москва
Гражданское право
Оплачивать долг в МФО частями, когда появятся деньги
Оплачивать долг в МФО частями,когда появятся деньги
, вопрос №3176632, Вадим, г. Москва
Семейное право
Добрый день угрожают коллекторы у меня долг в мфо они продали договор щас на данный момент не могу оплатить долг как мне урегулировать эту ситуацию
Добрый день угрожают коллекторы у меня долг в мфо они продали договор щас на данный момент не могу оплатить долг как мне урегулировать эту ситуацию
, вопрос №3173395, Альберд Улимбашев, г. Санкт-Петербург
Гражданское право
Брал долг в мфо 55000, через пару минут вернула им 45000, за 4 месяца набрался долг 76000 р, что делать?
Брал долг в мфо 55000, через пару минут вернула им 45000,, за 4 месяца набрался долг 76000 р,, что делать?
, вопрос №3163626, Клиент, г. Пермь
Гражданское право
Могу ли я теперь подать заявление о сроке давности?
Могу ли я списать долг в МФО за сроком давности. Займ был в 2014 г. По судебному приказу взыскали долг. Судебный приказ я отменила у мировых судей. Могу ли я теперь подать заявление о сроке давности? Подавать мировым судьям или в городской суд
, вопрос №3150516, Марина, г. Нижний Новгород
Гражданское право
Через некоторое время выясняется, что 28 сентября МФО продали долг коллекторам и они постоянно звонят и говорят вернуть долг, хотя я его уже вернул в МФО
Оплатил долг в МФО онлайн у них на сайте 2 октября. Через некоторое время выясняется, что 28 сентября МФО продали долг коллекторам и они постоянно звонят и говорят вернуть долг, хотя я его уже вернул в МФО. Говорят, что я должен отменять операцию, а потом оплачивать им. Кто прав и что делать?
, вопрос №3144595, Дмитрий, г. Нижний Новгород
Семейное право
Предлагала им платить займ частями
Здравствуйте. У меня долг в МФО Лайм Займ. На уступки идти не хотят. Предлагала им платить займ частями. Грозятся приехать прямо домой. Переживаю за себя и детей. Хотят подать в суд. Стоит ли бояться суда?
, вопрос №3138159, Екатерина, г. Москва
Исполнительное производство
Закроется или долг в мфо если приставы получили нужную сумму
Закроется или долг в мфо если приставы получили нужную сумму
, вопрос №3137488, Дмитрий, г. Рубцовск
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 21.06.2022