Как взыскать денежные средства или ремонт по ОСАГО со страховой компании?

Question

Добрый день! Необходим автоюрист для взыскания денежных средств (или ремонт) со страховой по ОСАГО.

Ольга Чистякова · Answer

День добрый. Страховая компания уже выдала какой-то ответ (направление на ремонт, отказ, выплатила мало денег) или вы только готовитесь подать документы? Известно ли, есть ли полис ОСАГО у виновника ДТП, и пострадало ли в аварии какое-то другое имущество, кроме вашего автомобиля? Порядок взыскания страхового возмещения (в форме ремонта или денежной выплаты) по ОСАГО регламентирован Федеральным законом № 40-ФЗ «Об ОСАГО» и Правилами ОСАГО. В зависимости от обстоятельств аварии нужно оформить ДТП: -По Европротоколу (без вызова сотрудника Госавтоинспекции) — если в ДТП участвовали только 2 машины, нет пострадавших людей, не повреждено иное имущество, и у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО. -Сотрудниками Госавтоинспекции — во всех остальных случаях (если например ваша припаркованная машина пострадала в результате столкновения других автомобилей). Вы должны известить страховую компанию о страховом случае в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. По системе ПВУ (прямого возмещения убытков) обращайтесь в свою страховую компанию, если повреждены только транспортные средства и у обоих водителей есть ОСАГО. Если у виновника нет полиса, взыскание со страховой невозможно — ущерб возмещается напрямую виновником через суд. Страховая компания обязана провести осмотр (и/или независимую экспертизу) поврежденного автомобиля в течение 5 рабочих дней со дня поступления заявления. Не ремонтируйте машину до осмотра!

Михаил Григорьев · Answer

Уважаемая Алина! Доброго времени суток! В силу абзаца 1 п.1 ст.16 федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (см. https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&cacheid=777DC9194F47CE820E559103D9E423D9&mode=searchcard&base=LAW&n=511276&dst=1000000001&BASENODE=IiIiMSwwLDEiIiwiIjIsMSxMQVciIiI&rnd=z2u0BXVHor0C99NJ#MtB3BXVr9whCv1U8 ) До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования. При этом важно соблюсти четко порядок досудебного обращения (претензия, жалоба на финансового уполномоченного, если на то нет исключений — см. ст.1.61 Закона №40-ФЗ, Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»), не упустить срок обращения в суд со дня принятия решения по существу ф/у. По уму надо вникать в обстоятельства и документы.

Михаил Петров · Answer

Алина, здравствуйте. Можете более полно описать ситуацию? Вы с заявлением в страховую компанию уже обращались?

Никита Венидиктов · Answer

Алина, здравствуйте. Взыскать возмещение со страховой по этому ДТП можно, но то, что автомобиль принадлежит юридическому лицу, меняет порядок в трёх местах, и от них зависит итоговая сумма: форму возмещения, ремонт или деньги, выбираете вы сами, но оба варианта страховщик считает с учётом износа, а спорить с ним придётся без финансового уполномоченного, через претензию и арбитражный суд. 1. Куда и когда подавать. Если в ДТП пострадали только автомобили и у всех их владельцев есть действующие полисы, заявление подаётся в страховую компанию вашей организации в порядке прямого возмещения убытков (статья 14.1 закона об ОСАГО N 40-ФЗ). В остальных случаях заявление подаётся страховщику виновника. До осмотра автомобиль не ремонтируйте: в течение пяти рабочих дней со дня подачи заявления страховщик обязан осмотреть его или организовать независимую экспертизу (пункт 11 статьи 12). Со дня принятия заявления с полным комплектом документов у страховщика двадцать календарных дней, без нерабочих праздничных, чтобы перечислить деньги, выдать направление на ремонт или направить мотивированный отказ (пункт 21 статьи 12). Предел возмещения по вреду имуществу 400 тысяч рублей (подпункт «б» статьи 7); если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД, по европротоколу, предел ниже и зависит от того, как зафиксированы обстоятельства (статья 11.1). 2. Ремонт или деньги. Для легкового автомобиля гражданина закон предписывает ремонт, и страховщик оплачивает его без учёта износа. На автомобиль организации это правило не распространяется: форму возмещения выбирает потерпевший, ремонт на станции, с которой у страховщика есть договор, либо перечисление денег на счёт, и выбор делается в заявлении (пункт 15 статьи 12). Но в вашем случае и ремонт, и выплата рассчитываются по Единой методике с учётом износа заменяемых деталей, износ при этом не может превышать 50 процентов их стоимости (пункт 19 статьи 12). Поэтому вариант «лучше ремонт» для организации не даёт того, что даёт гражданину: страховщик оплатит станции сумму с износом, а остаток стоимости ремонта станция возьмёт с вас. Разумный ход для организации: получить деньги, до выплаты запросить у страховщика акт осмотра и расчёт, а при существенном расхождении заказать независимую экспертизу реальной стоимости ремонта по рыночным ценам без износа. 3. Разница до реальной стоимости ремонта. Эту разницу платит не страховщик, а виновник ДТП: причинитель вреда возмещает разницу между надлежащим страховым возмещением и фактическим размером ущерба (статья 1072 ГК, пункты 63 и 64 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31). Поэтому при подаче заявления в страховую сразу фиксируйте данные виновника и владельца его автомобиля из документов о ДТП: это второй ответчик, и без него организация остаётся с износом на руках. 4. Если страховщик занизил выплату или просрочил. Претензия направляется страховщику, и он обязан рассмотреть её за десять календарных дней, без нерабочих праздничных (пункт 1 статьи 16.1). К финансовому уполномоченному организация не обращается: потребителем финансовых услуг по закону N 123-ФЗ признаётся только физическое лицо (часть 2 статьи 2), поэтому после десяти дней следующий шаг иск в арбитражный суд. Неустойка за просрочку выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от размера возмещения за каждый день и действует и для организации (пункт 21 статьи 12). Штраф 50 процентов за отказ в добровольном удовлетворении требований закон предусматривает только для потерпевшего физического лица (пункт 3 статьи 16.1), на организацию он не распространяется, и это стоит учитывать при оценке суммы спора заранее. 5. Что собрать до подачи заявления. 1) Документы о ДТП: постановление или определение ГИБДД либо извещение о ДТП, если оформляли без сотрудников. 2) Свидетельство о регистрации автомобиля на организацию, доверенность на представителя, реквизиты счёта организации. 3) Фотографии повреждений до осмотра страховщиком и до любого ремонта. Дальше работа идёт по документам: заявление, контроль расчёта страховщика, претензия и иск к виновнику о разнице, это уже формат отдельного сопровождения. Как оформлено ДТП, с сотрудниками ГИБДД или по европротоколу, и указан ли в документах полис второго участника? От этого зависит, в какую страховую подавать заявление и каков предел возмещения.