Что делать, если банк требует документы по операциям возврата долга?

Question

Банк просит документы, обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц за 3 последних месяца Банк просит документы, обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц за 3 последних месяца (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.); - Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк». Денежные средства, которые мне приходили на счет, были отправлены иными лицами с описанием в смс "возврат долга", деньги которые переводил лично я были тоже переведены как возврат долга. Но не все люди, которые возвращали долг указывали в смс уведомлении что это возврат, а просто переводили деньги на мою карту. Так как это был возврат долга с обоих сторон, никаких документов предоставить в банк не могу. Как быть в такой ситуации и как можно обосновать поступление этих денежных средств. С банком созванивались, они сказали что от них требует налоговая служба и что без предоставления этих документов или закрытии этой карты, банк или налоговая в судебном разбирательстве может потребовать эти документы. Просим помочь в данной ситуации. Большое спасибо!

София Зуева · Accepted Answer

Добрый день. Банк действительно вправе запрашивать пояснения и документы по операциям в рамках закона, в том числе сведения об источнике денег и экономическом смысле переводов. Само назначение платежа «возврат долга» не всегда достаточно. Лучше показать совокупность подтверждений: переписку с человеком, расписку/договор займа если есть), первоначальный перевод вам или перевод вами этому человеку, историю операций, объяснение обстоятельств. Если письменного договора не было, это не означает автоматически, что доказать возврат невозможно. Можно собрать имеющиеся косвенные подтверждения и дать подробное письменное пояснение по каждому крупному поступлению. Банк России прямо приводит в качестве документов для снятия ограничений письменное объяснение экономического смысла операций и сведения об источнике происхождения средств.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. Предполагаю.что речь о запросе по 115-ФЗ Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запроса банка, и пояснений, если уже давали. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты. Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой. Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд. Если речь о возврате долга, банку необходимо представить соответствующие доказательства наличия займа и возврата средств по нему. При этом переводы от массы третьих лиц с указанием о том что все возвращают долги и без наличия документального подтверждениы отношений займа для банка будет выглядеть как просто попытка скрыть иную природу данных поступлени Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер). С уважением Евгений Беляев

Алексей Григорьев · Answer

Здравствуйте. По представленному сообщению МТС просит подтвердить основание поступления денежных средств на Ваш абонентский номер от третьих лиц. Если это действительно были возвраты ранее выданных Вами займов, отсутствие отдельных письменных договоров не означает, что Вы не можете объяснить происхождение денег. Представьте письменное пояснение по операциям: кто переводил деньги, какую сумму, когда возник долг и когда он был возвращен. В подтверждение можно приложить выписки с Вашими прежними переводами этим лицам, переписку о передаче и возврате денег, чеки и сообщения с назначением «возврат долга». По переводам без назначения можно получить от отправителей письменные пояснения о том, что деньги возвращались в счет долга. Договоры займа задним числом оформлять не нужно. Если подтверждающих документов мало, лучше честно изложить обстоятельства каждой операции, чем создавать документы после получения запроса. Отдельно рекомендую перед отправкой документов проверить через официальную поддержку или личный кабинет МТС, что обращение № 1-903057698552 действительно зарегистрировано и ссылка предназначена для загрузки документов. Если пришлете перечень спорных переводов, можно отдельно подготовить текст пояснения для МТС по каждой операции.