Как получить государственную помощь в списании банковских процентов по кредиту?

Добрый день. Такое могут говорить только мошенники, никакой государственной помощи не существует.

УК РФ Статья 159. Мошенничество
 
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -

 
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

 
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -

 
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Я понимаю, откуда взялась эта информация — в интернете действительно ходят такие слухи. Но сразу отвечу прямо: такой государственной программы нет. Нет закона, который бы говорил: «раз в 8 лет государство списывает проценты по кредитам всем желающим». Это миф.

Реструктуризация — это реальный инструмент, но работает она иначе. Это договорённость с банком, а не государственная программа списания. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации (потеря работы, серьёзная болезнь, другие объективные трудности), вы можете обратиться в банк с просьбой изменить условия кредита: снизить платёж, увеличить срок, дать отсрочку, иногда — временно снизить ставку или отменить часть штрафов. Банк вправе пойти навстречу, но не обязан — решение остаётся за ним. 

С правовой точки зрения реструктуризация — это не отдельная процедура «из закона», а скорее инструмент: вы с банком договариваетесь изменить условия действующего договора.

Продолжу ниже!

очу реструктурировать долг, сказали раз в 8 лет можно от государства получить помощь в списании процентов банка. Не банкротство

 Добрый день!

 Уточните, кто Вам сообщил такую информацию? Это, возможно, мошенники.

Такой государственной программы списания процентов  по кредитам не существует, тем более, если это не банкротство.

 От Вас требуют оплату?

 Далее продолжу

Здравствуйте.

Реструктуризация долга возможна при согласовании такой операции с кредитором. т.е. банком, а условия такой реструктуризации определяют в процессе переговоров. Никакой помощи от государства, раз в сколько-то лет не существует.

Определенные послабления даются только для участников СВО.

Для отдельных социальных групп также есть определенная помощь. Например, многодетные семьи могут получить определенную субсидию на погашение ипотечного кредита — и эта сумма может пойти в том числе на погашение начисленных процентов. Есть также программы для молодых семей, работников бюджетной сферы (учителя, врачи) в рамках социальной ипотеки.

Если Вам кто-то подобное сказал и предложил за деньги включиться в эту программу, это однозначно мошенники (ст. 159 УК РФ), о чем Вы можете сообщить в правоохранительные органы, либо просто прервать с ними всякие контакты.

Уважаемый Марат! Доброго времени суток! В дополнение к мнениям уважаемых и профессиональных коллег примите следующее:

надо смотреть Ваш кредитный договор или кредитные договора? Военнослужащий Вы, участник СВО, иной «льготник» или как? 

Проценты возможно изменить (повторю, возможно), в т.ч. в порядке ст.ст.450-453.1 ГК РФ, но надо вникать. Да и обоснование должно быть.

В общем ситуацию надо знать полностью. 

Здравствуйте!

сказали раз в 8 лет можно от государства получить помощь в списании процентов банка. Не банкротство

В законе такого нигде не указано, Вы наверное не правильно поняли.

Реструктуризация без специальной льготы проводится по соглашению с банком. На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ:

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поэтому банк вправе согласиться уменьшить ставку, изменить график либо простить часть уже возникшего долга, но общего права потребовать такое списание нет. Прощение долга предусмотрено п. 1 ст. 415 ГК РФ:

Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Для граждан существуют кредитные каникулы по ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Закон предусматривает право потребовать льготный период при установленных условиях, в частности при снижении дохода более чем на 30 % либо при последствиях чрезвычайной ситуации; продолжительность периода составляет не более 6 месяцев. Но это не списание процентов. На основании ч. 22 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ:

В течение действия льготного периода по договору потребительского кредита (займа) на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления льготного периода, за исключением обязательств заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), действовавшими до предоставления заемщику льготного периода. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

По потребительским кредитам проценты во время каникул продолжают начисляться.

Если Вам сказали про срок для повторного бесплатного освобождения от долгов во внесудебном порядке, могли иметься в виду правила банкротства, но и там сейчас не 8 лет. На основании п. 8 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ:

Гражданин вправе повторно подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении пяти лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства в соответствии со статьей 223.5 настоящего Федерального закона или дня ее завершения в соответствии с пунктом 1 статьи 223.6 настоящего Федерального закона, а также после дня прекращения производства по делу о банкротстве, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения, завершения процедуры реструктуризации долгов или процедуры реализации имущества гражданина.

Это именно банкротство и к реструктуризации кредита отношения не имеет.

Здравствуйте, Марат.

сказали раз в 8 лет можно от государства получить помощь в списании процентов банка

 Уточните, кто Вам такое сказал?

Такого механизма нет на сегодняшний день. Нет НПА который бы говорил об этом. 

Реструктурировать долг Вы можете непосредственно с банком.

Соберите документы, подтверждающие трудную ситуацию и обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации. Попросите  изменить условия: снизить ставку, увеличить срок, дать отсрочку по платежам.

Но это добровольная реструктуризация (по соглашению). Здесь банк не обязан идти навстречу. 

Есть так же принудительная реструктуризация (по закону), когда закон прямо устанавливает обязанность банка пойти на уступки.

Для потребительских кредитов это регулируется статьёй 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ссылка:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ff0c34905877a905b4477e42d7729c839dc2c152/

Если заёмщик подпадает под условия закона банк обязан предоставить льготный период. 

Всего доброго.

Здравствуйте, Марат.

хочу реструктурировать долг, сказали раз в 8 лет можно от государства получить помощь в списании процентов банка.

Специальной государственной программы, которая позволяла бы раз в 8 лет списывать проценты по банковским кредитам, в России — не существует.

Информация о праве менять или аннулировать банковские проценты за счет государства каждые 8 лет — это юридическая ошибка или рекламный миф мошенников.

Закон позволяет, например, заемщику по потребительскому кредиту (займу) получить, так называемые, «кредитные каникулы (кк)», в определённых случаях. Официально это называется «предоставление заёмщику льготного периода», в силу статьи 6.1 — 2 Закона № 353 «О потребительском кредите (займе)». И хотя неустойка в течение действия льготного периода — не начисляется, но  после истечения этого периода, договорные %  за истекший срок — подлежат оплате, все равно.

22. В течение действия льготного периода по договору потребительского кредита (займа) на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления льготного периода, за исключением обязательств заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), действовавшими до предоставления заемщику льготного периода. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

Здравствуйте, Марат!

Государственной программы, которая позволяла бы раз в восемь лет получать от государства помощь в списании банковских процентов, в России не существует. Такой нормы нет ни в одном законе. Чаще всего за этим стоит либо неверно понятая информация, либо схема мошенников, которые предлагают за плату включить Вас в несуществующую программу. Если от Вас требуют деньги за такую услугу, это повод не платить и обратиться в полицию с заявлением по признакам мошенничества (ст. 159 УК РФ).

Теперь о том, что реально существует. Реструктуризация долга, это изменение условий уже заключенного кредитного договора по соглашению с банком (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Банк вправе снизить ставку, увеличить срок, дать отсрочку по платежам или простить часть долга (ст. 415 ГК РФ), но это его право, а не обязанность. Заставить банк списать проценты в общем порядке нельзя. Если обстоятельства изменились настолько существенно, что при них договор не был бы заключен на прежних условиях, его изменение можно требовать и через суд на основании ст. 451 ГК РФ, однако практика по этой норме сложная и требует серьезного обоснования.

С уважением,

Нургазы Отонбаев

Здравствуйте . 

В российском законодательстве не предусмотрена специальная государственная программа, позволяющая раз в 8 лет получить помощь в списании процентов по банковским кредитам (за исключением процедур банкротства или отдельных программ поддержки, например, ипотечных каникул).

Реструктуризация долга и списание процентов обычно происходит по соглашению с банком или в рамках судебных процедур, а не по государственной инициативе.

Реструктуризация долга — это изменение условий кредитного договора, согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, ст. 6, 7), которое возможно по соглашению сторон (должника и банка).

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/e52bee2d092465172cd750d5a23927f45bb3d017/

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/5bf96f6f9c3054d6934e4fa63a9dac27e0b56b53/

Списание процентов  возможно только по решению банка или суда если например, проценты были начислены незаконно или банк согласился на уступки.

Государственная поддержка  на 2024 год специальных федеральных программ, позволяющих гражданину раз в 8 лет получить списание процентов по всем видам банковских кредитов, не существует.

Есть исключения, но- это  отдельные программы для определённых категорий граждан (например, ипотечные каникулы по ФЗ № 76-ФЗ, ст. 6.1, если возникли трудные жизненные обстоятельства).

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_323793/ad890e68b83c920baeae9bb9fdc9b94feb1af0ad/

Банкротство гражданина  на основании ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» это процедура, при которой возможно списание долгов, но вы указали, что банкротство не рассматриваете.