Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Чтобы закрыть счёт с остатком более 1000 руб
Всё проверила. На вашем счёте есть ограничения в соответствии с федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии и легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и договором о комплексном банковском обслуживании (ДКБО).
Операции по пластиковым картам ограничены.
Запрещено оформление части продуктов.
Снятия с карты через банкоматы, переводы с карты на карту, переводы и оплата услуг в интернет-банке и мобильном приложении ограничены.
Для снятия любой суммы наличными через кассу нужно предоставить документы о происхождении денег.
Для снятия ограничений потребуется предоставить документы, по многочисленным переводам через СБП и с карты на карту от и на 3-их лиц:
за период c 09.12.2024 по 09.03.2025: Документы, обосновывающие операции Клиента с контрагентами за последние 3 месяца, Письменное пояснение экономического смысла, проводимых операций, Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств за последние 3 месяца, Документы, подтверждающие целевое использование денежных средств за последние 3 месяца, Сведения о деятельности в качестве самозанятого (договоры, информацию о деятельности), документы об уплате налога НПД для самозанятых.
Их можно направить нам в чат (в формате jpg- фото/ скрины/ сканы).
Письменное пояснение экономического смысла проводимых операций можно написать в свободной форме на листе с датой и подписью. Потом фото прислать нам.
В качестве документов подтверждающих источник происхождения д/с могут предоставляться: справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, решение о выплате дивидендов (+платежные поручения подтверждающие факт оплаты налогов), ДКП недвижимости, и т.д.
Целевое использование денег должно происходить по назначению — на закупку необходимых для реализации нужд товаров.
Например:
*Договор купли-продажи (ТС, недвижимость).
*Договор о выполнении работ, оказании услуг.
*Акт выполненных работ, оказанных услуг.
*Выписка со счёта в стороннем банке.
Если документы не будут предоставлены, счёт ваш так и останется заблокированным.
Денежные средства снять или перевести без закрытия счёта невозможно.
Получить средства при ограничениях возможно двумя способами:
1) В кассе отделения банка с документами о происхождении средств.
Для снятия любой суммы наличными через кассу нужно предоставить документы о происхождении денег.
За операцию могут взять комиссию, подробнее можете уточнить в отделении банка с паспортом и телефоном
2) Вывод средств под закрытие счетов.
Чтобы закрыть счёт с остатком более 1000 руб., получить или перевести средства, необходимо обратиться в офис
За операцию могут взять комиссию, подробнее можете уточнить в отделении банка с паспортом и телефоном
Под закрытие счетов предоставление документов не требуется
За операцию могут взять комиссию, подробнее можете уточнить в отделении банка с паспортом и телефоном.что делать в такой ситуации?
Здравствуйте, Анастасия.
Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.
Иначе никак, увы.
Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.
Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.
Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит.
Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.
На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — ответ следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем ЗАПРОСЕ. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 2-3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.
Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк.
Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».
что делать в такой ситуации?
Здравствуйте.
1. Иного способа, кроме как предоставлять пояснения об экономическом характере произведенных сделок и прилагать необходимые документы, к сожалению, нет. То есть сейчас Вам нужно эти разъяснения составить, приложить доказательства легальности полученного дохода (часть возможных доказательств банк перечисляет в своем запросе) и направить банку.
Банк просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств.
Разъяснения можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход.
Важно понимать, производили ли Вы сделки, по отношению к которым банки проявляют особое винмание. Например, криптовалютные сделки. Сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
То же касается онлайн-казино и некоторых других видов операций.
2. Как указал банк, Вы можете снять свои средства и без предоставления пояснений, но это чревато, поскольку Вы попадете в специальный список и банки будут иметь основания отказывать Вам в предоставлении банковских услуг.
Добрый день
В Вашем случае поступил запрос по 115-ФЗ. Важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
По транзакциям между физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета
11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют
Так же не советую закрывать счет, поскольку при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев