И с них уже будет учитываться?

Насколько я знаю, налоговая не запрещает принимать оплату на карту физлица, главное чтобы они были учтены и налоги уплачены.

 Добрый день! Так тут не в приеме вопрос (что прямо нарушает инструкцию ЦБ РФ и не является прерогативой налоговой в принципе), тут вопрос в незаконном предпринимательстве, например. До уголовной ответственности еще наверняка не добрали, но административка уже есть по ч. 1 ст. 14.1 КоАП. И даже зарегистрировав сейчас ИП Вы ранее полученные платежи отнести на ИП не сможете по очевидным причинам. В пояснениях чтобы Сбер не отказал в обслуживании можно попробовать описать ситуацию так, что документы на регистрацию поданы, но вот платежи поступали чуть раньше, но тут уже от конкретного сотрудника зависит. Банку разумеется проще заблокировать операции и отказать в обслуживании чем рисковать из-за одного клиента с явным нарушением требований ЦБ по использованию счетов.

      Добрый день. 

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

     Применять ставки ИП на УСН к прошлым периодам, до регистрации ИП Вы не сможете. Более того блокировка в рамках 115- ФЗ и обязанность оплаты налогов это два разных вида правоотношений. Налоги Вы обязаны платить вне зависимости от блокировок.Тем более что налог с операций этого года необходимо оплачивать только в 2025г.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте!

В соответствии со ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, если операции показались банку подозрительными, он вправе временно заблокировать Ваш счет и запросить документы, поясняющие природу операций. А Вы как владелец счета обязаны такие документы предоставить.

Как показывает практика, если клиенту начинают поступать многочисленные платежи от разных физлиц, банки блокируют счет. Так что ничего необычного в этом нет.

Ниже продолжу.

Добрый день!

На самом деле сумма оборотов  (400-500 тыс) за месяц незначительная. И могу предположить, что Вам ограничили только дистанционное обслуживание (интернет-банк) в соответствии с положениями 115-ФЗ. 

Причины ограничений (блокировки) связаны с многочисленными  переводами  между физическими лицами. 

На самом деле особо ничего придумывать с пояснениями по платежами не требуется. Необходимо максимально близко к истинному (фактическому)   смыслу сделок  дать пояснения по каждой операции. Необязательно сделки между физическими лицами квалифицируются как предпринимательская деятельность, тем более в течении непродолжительного периода времени и на небольшую сумму.  Закон не запрещает сделки между физическими лицами и не определяет их количество, которое перерастает в предпринимательскую деятельность.  Должностным лицам подразделения внутреннего контроля банка  в целом будет понятно, если вы представите пояснения, что в течение месяца совершали сделки  в личных целях, а впоследствии зарегистрировали ИП  или стали самозанятым, стали заниматься предпринимательской деятельностью. 

Также отмечу, что банк  (при наличии желания) может получить достоверную информацию по любой вашей сделке с другим физическим лицом,  получив ее от банка, где данное лицо обслуживается (аналогично через запрос документов по 115-ФЗ). Поэтому, чем ближе к  фактическому смыслу каждой сделки вы представите пояснения, тем более высока вероятность снятия вопросов от банка. Регистрация ИП в текущем периоде также будет иметь действенное  значение.