Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Возврат страховки по кредиту

На стадии подачи заявки и оформления кредита стороны должны согласовать все основные и дополнительные условия договора. Для минимизации собственных рисков банки предусматривают обязанность застраховать имущество, жизнь и здоровье заемщика. В ряде случаев доступен возврат страховки после погашения кредита, что позволит заемщику получить часть страховой премии или избежать последующих выплат. Когда можно вернуть свои деньги, расскажем в этом материале.

Возврат страховки по кредиту после погашения кредита

Рассмотрим, что включает в себя страхование при оформлении кредитных договоров. Вид страхового полиса, а также особенности выплаты возмещения будут зависеть от предмета кредитного договора, цели предоставления заемных средств, иных условий. Наиболее распространены следующие варианты страховки:

  • объекта жилой недвижимости, приобретенной с использованием средств ипотечного кредита;
  • транспортного средства, купленного по целевому автокредиту;
  • жизни и здоровья заемщика в рамках потребительского кредитования;
  • на случай потери места работы или нетрудоспособности.

В каждом из перечисленных случаев выгодоприобретателем по страховке будет указано банковское учреждение, выдавшее заемные средства. Это позволяет банку получить выплаты при наступлении страховых случаев, чтобы вернуть предоставленные клиенту средства.

Размер потенциально доступного страхового возмещения будет зависеть от суммы кредита. По этой причине страховая премия также зависит от размера заемных средств и может представлять существенные расходы. Страховка в пользу банка подлежит ежегодному продлению, а отказ от оформления полиса может рассматриваться как основание для досрочного расторжения кредитного договора. В этом случае клиенту предстоит вернуть весь остаток долга, нередко за этим следуют штрафные санкции.

Возможность досрочного погашения кредита доступна каждому заемщику, а условия расчета фиксируются в договоре. Если гражданин досрочно погасил сумму основного долга и начисленные проценты, необходимость в продолжении действия страховки отпадает. Поскольку банковские учреждения не занимаются страхованием, бывшему заемщику предстоит уладить все формальности со страховой компанией самому. Вернуть часть премии возможно, если такое условие было включено в содержание страхового полиса.

Особенности возврата страховки после погашения кредита

Как правhило, страховой полис, оформленный по условиям кредитного договора, действует в течение года. По мере продолжения кредитных отношений договор страхования нужно продлевать, уплачивая премию единовременно или с рассрочкой по месяцам. После исполнения обязательств по кредиту возможны следующие варианты урегулирования вопросов со страховой компанией:

  • обратиться с заявлением о досрочном прекращении полиса и возврате оставшейся суммы премии;
  • переоформить договор, указав выгодоприобретателем не банковское учреждение, а себя либо иное лицо;
  • прекратить действие договора страхования, отказавшись уплачивать ежемесячные платежи в счет страховой премии (данный вариант используется, если в полисе есть условие о рассрочке платежей по страховке).

Особенности возврата страховки после погашения кредита заключаются в следующем – страхователь может потребовать возврата страховой премии только в случае, если такое условие было предусмотрено в полисе. Если договором страхования такое право не предусмотрено, страховая компания на законном основании откажет в заявлении.

На что нужно обратить внимание гражданам, которые планируют оформить возврат страховки по кредиту после его погашения? Необходимо проверить целесообразность этой процедуры, так как нередко за досрочный отказ от полиса страховые компании удерживают существенную сумму из остатка премии. Если обращение за возвратом было сделано ближе к окончанию страхового периода, можно не рассчитывать на крупную выплату.

Наиболее эффективным будет вариант возврата страховки по ипотечному договору или автокредиту. При значительной стоимости квартиры или автомобиля их страхование обойдется в приличную сумму. В этом случае возврат даже части премии означает существенную выгоду или устранение обязанности нести будущие расходы.

Если вы считаете, что имеет смысл обращаться за возвратом средств, а в полисе указан пункт о возможности расторжения договора, целесообразно подать в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат остатка страховой премии;
  • оригинал страхового полиса;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • кредитный договор;
  • платежное поручение, подтверждающее полную оплату долга по кредиту, справку из банковского учреждения;
  • платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита будет осуществляться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Нужно учитывать, что даже при обращении за возвратом в первый день всю сумму вернуть будет невозможно. Точные правила и условия возврата денег можно установить из текста договора или правил страхования конкретной компании.

Если на заявление последовал отказ страховой компании, можно добиться выплаты через суд. Для этого нужно получить официальный письменный отказ от страховщика, чтобы установить основания для обжалования. Также эффективным вариантом защиты интересов граждан будет являться обращение в службу Роспотребнадзора. На договоры страхования граждан распространяются правила защиты прав потребителей, поэтому должностные лица Роспотребнадзора могут провести проверку на основании поступившего заявления. 

В ходе судебного заседания будут исследоваться доказательства погашения кредита, для этого суд может самостоятельно сделать запрос в банк. Если отказ страховой компании будет признан неправомерным, в пользу заявителя будет взыскана неустойка и штраф, а в ряде случаев и компенсация морального вреда.

Ст. 956 ГК РФ​ дает возможность изменить выгодоприобретателя по страховому договору. Страхования компания не вправе отказать гражданам в таком требовании.
Для изменения условий нужно направить письменное уведомление в адрес страховщика с указанием сведений о лице, которое нужно включить в полис в качестве выгодоприобретателя. Целесообразно лично проконтролировать этот процесс – явиться в страховую компанию и переоформить договор. Для этого также нужно располагать доказательствами досрочного погашения кредита.

Возврат страховки по ипотеке после погашения кредита

Обращение в страховую компанию за возвратом страховки по ипотеке после погашения кредита будет целесообразным практически в каждом случае. Расходы на страховку могут составлять 1-3% от стоимости объекта недвижимости, поэтому даже возврат страховой премии за несколько месяцев позволит получить существенную сумму.

Договоры страхования в рамках ипотечного кредитования могут заключаться на срок более одного года. Ввиду значительности суммы страховой премии по условиям полиса оплата может осуществляться в рассрочку. Если кредит полностью возвращен, можно на законном основании не только вернуть часть денег, но и избежать дальнейших выплат по страховке.

Алгоритм действий заемщика для возврата части страховой премии состоит в следующем:

  • произвести полный расчет с банковским учреждением и получить документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий;
  • обратиться в службу Росреестра для снятия зарегистрированного обременение в виде залога;
  • получить выписку из госреестра недвижимости с отсутствием сведений о залоге;
  • подать заявление и пакет документов в страховую компанию для возврата денежных средств.

Нередко в рамках ипотечного кредитования банк требует оформить одновременно два страховых полиса – на случай повреждения и утраты имущества, а также личное страхование жизни и здоровья граждан. Возврат можно оформить по обоим полисам, алгоритм действий будет одинаков. При этом заявление придется направлять отдельно по каждому договору страхования.

Если у вас возникли вопросы о порядке возврата денежных средств после досрочного погашения кредита, советуем проконсультироваться с профессиональным юристом. Мы предлагаем консультацию специалиста по телефону или через онлайн-чат на нашем сайте, что позволит вам быстро получить разъяснение по всем нюансам обращения в страховую компанию.


Последние вопросы по теме «возврат страховки по кредиту»

Фильтры
Страхование
Возврат страховки навязаной банком
Добрый день. При получение авто кредита мне в договор вписали 2 ненужные страховки от потери жизни. За которые я уже 1.5 года плачу проценты. Хочу отказаться от них, и чтоб страховая компания сумму страховки перечислила в счет уплаты кредита, как это сделать? И насколько это реально, а так же хотелось иметь представление о том сколько по времени займет эта процедура.
, вопрос №731250, Дженнет, г. Москва
Страхование
Возврат страховки по кредиту
При оформлении кредита в "Совкомбанке" банк оформил две страховки на одного человека, одна "Программа добровольной финансовой и страховой защиты заёмщика", вторая "Заботливые родители". Как вернуть страховую премию по одной из страховки? Спасибо!
, вопрос №729000, Елена, г. Омск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Все
Возврат стоаховки по кредиту
В договоре нет пункта о страховании.но страховку выплатили единовременно .можно ли вернуть часть страховки если кредит выплачен 2 года + еще три года платить
, вопрос №727366, катя, г. Санкт-Петербург
Гражданское право
Возврат части страховки по досрочно закрытому кредиту
Здравствуйте ! В июле 2013 брала кредит в " ренессанс кредит" на сумму 62000, страховка составляла 24552 , общая сумма мню была выплачена полностью и без просрочек через полгода . Недавно написала в страховую заявление на досрочное расторжение договора страхования и возврат части страховки. Кредит был оформлен на три гоа и соответственно страховка тоже . Сегодня позвонила в страховую , мне ответили что возврату подлежит только 239 рублей , остальные 98% это " издержки страховщика" . Скажите , правомерно ли это ? Есть смысл обращаться в суд или это безрезультатно будет ?
, вопрос №725044, Юлия, г. Казань
Страхование
Кредит в банке Траст
Могу ли я после 3 -х лет оплаты по кредиту отказаться от страховки по финансовому затруднению.
, вопрос №719644, Светлана, г. Иркутск
Все
Возврат страховки по кредиту
Здравствуйте, на основании какого закона я могу потребовать возврат страховой премии,если кредит закрыт досрочно? спасибо
, вопрос №716048, павел,
Страхование
Досрочное прекращение договора-возможен ли возврат стр.премии?
По условиям автокредитования я обязана была заключить договор страхования жизни и здоровья на весь период (5 лет). Кредит мною погашен через 1 год и пять месяцев, банк выдал справку о досрочном погашении. Очень хочется вернуть назад деньги. Возможно ли это, если в договоре страхования указано, что невозможно? Имеет ли смысл бороться, обращаться в суд? К страховой с этим я еще не подступала... не знаю как грамотно начать, ведь я же не читала мелкий шрифт, договор заключался в банке, в спешке, очень много бумаг заполнялось и подписывалось.
, вопрос №715398, Марина, г. Санкт-Петербург
Все
Возврат страховки по кредиту в Сбербанке РОССИИ
случай из жизни. Я взял кредит в Сбербанке страховка мне обошлась в 30000 т.р. Могули я вернуть страховку кредит брал на 5 лет проплатил кредит 2 года и 6 месяцев.Слышал что страховку кредитор имеет право вернуть.Как быть и что надо делать или куда обращаться подскажите?
, вопрос №712295, АРТЕМ,
Страхование
Как правильно написать заявление в страховую компанию на возврат денег по страховке жизни
погасил кредит который был рассчитан на 5лет всего за год,а оплатил страховку за 5лет.как вернуть страховку за 4года?
, вопрос №711354, Даниил, г. Краснодар
Страхование
Возврат страховки
здравствуйте. брали потребительский кредит в ХКБ. при этом навязали две стаховки от Дженералли ППФ. Кредит погасили досрочно, можно ли вернуть хоть какую то часть страховки?
, вопрос №706074, алия, г. Уфа
Защита прав потребителей
Страхование жизни при кредите
В Траст банке взяли кредит..обязали застраховать жизнь.после 2-х недель при этом можно будет отказаться написав заявлеие от страховки...через две недели из 200 тыс 160 было возвращено в банк...но заявление не принимают на возврат страховой сумм в 33 тыс...а так-же не делают перерасчета на оставшиеся 40 тыс..заранее спасибо за ответ
, вопрос №690024, флюра,
Страхование
Как вернуть средтва по страхов при досрочном погашении кредита
здравствуйте! при заключении кредитного договора в банке РОСБАНК оформили страховку. Сумму за страховку включили в стоимость предоставленного кредита. 28.072104 досрочно погасили кредит и теперь хочу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за страховку. после погашения кредита обратились к сотрудникам банка по вопросу расторжения страховки и выплате остатка средств , нам было сказано что в страховую компанию банк отправит уведомление и в письменном виде страховая компания известит о принятом решении.сегодня уже 14.01.2015 , ни каких писем не получали. ВОПРОС: Как правильно составить заявление в страховую компанию о расторжении договора и возврате денежных средств , в случае отказа буду обращаться в суд . В праве ли Страховая компания мне отказать в возврате денег. И как лучше его отправить по почте заказным или на электронный адрес- что эффективнее ?
, вопрос №685488, Андрей, г. Кирово-Чепецк
Страхование
Как вернуть страховку
Возможно ли сейчас вернуть страховку по кредиту если он был досрочно погашен 20 декабря 2013 года
, вопрос №683682, Наташа, г. Самара
Страхование
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Был оформлен потребительский кредит в Ренессанс-Кредит Банке.Был заключен договор страхования. Хочу досрочно погасить кредит с последующим обращением о частичном возврате страховой суммы. В полисе страхования прописано, что страховая сумма при расторжении договора не возвращается-правомерно ли это? (один кредит хочу погасить через три месяца после оформления, второй кредит-через 9 месяцев).СК Согласие-Вита. Спасибо.
, вопрос №678277, Светлана, г. Волгоград
Страхование
Имею ли я право на возврат страховки по кредиту
в 2010 году ,я оформила кредит на покупку жилья (не ипотека) на 20 лет под 14,5% . Гасила его досрочно и на данный момент остаток по кредиту составляет 16000 руб..Могу ли я подать заявление в сбербанк о возврать страховых выплат за досрочное погашение кредита?Спасибо!
, вопрос №676466, Светлана, г. Гулькевичи
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 18.02.2015