Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту могут возникнуть по различным причинам (неожиданно сложившихся обстоятельств, болезни, отъезда, рождения ребёнка, потери работы, незапланированных расходов). В таких случаях важно не поддаваться панике, а проанализировать все варианты и выбрать наиболее подходящий для разрешения проблемы.

Понятие просрочки

Просрочка по кредиту – это денежные средства, не возвращённые кредитору. При наличии просрочки по кредиту банком могут предприниматься следующие действия по отношению к должнику:

  • начисляться пени и штрафы при невозврате денег в срок, установленный в договоре (в соответствии со ст. 395 ГК РФ);
  • подаваться исковое заявление в суд для взыскания долга с заёмщика.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять с минимальным количеством документов, но по более высокой стоимости (от 1 до 3% в день). Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа. Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории. Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй.

Просрочка по кредиту - что делать?

В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов:

  • 1 месяц. Такая просрочка не считается проблемной. Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить. В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору. Также стоит написать заявление и объяснить причины, из-за которых не был внесён платёж своевременно. При заинтересованности клиента в погашении задолженности банк может принять решение в его пользу;

В договоре с банком обычно прописываются все условия и санкции, которые могут применяться в зависимости от срока неоплаты задолженности. Поэтому следует внимательно изучить этот документ.

  • 3 месяца. При наличии такой просрочки лучше не пытаться скрыться от сотрудников банка, а постоянно с ними контактировать (отвечать на звонки, перезванивать, стараться информировать кредитора об изменении ситуации, касающейся погашения долга, вносить небольшие суммы для погашения задолженности). Такие действия будут характеризовать клиента с положительной стороны в случае подачи кредитором искового заявления в суд, поскольку заёмщик прилагал усилия для налаживания диалога с банком. Если заёмщик перестанет общаться с кредитором, то сотрудники банка будут звонить его родственникам и руководству компании, где он работает.

В этой ситуации банк может предложить клиенту следующую помощь:

- отменить штрафные санкции в случае единовременного погашения основного долга;

- уменьшить платежи, которые требуется вносить ежемесячно, путём продления срока кредита;

- провести реструктуризацию кредита (изменить размеры и сроки платежа, погасить долг путём обмена его на долю в собственности, списать часть задолженности).

  • 5 месяцев. При наличии такой задолженности необходимо не прятаться от сотрудников банка, а искать пути решения проблемы. Одним из вариантов в этом случае может быть оценка заёмщиком собственных материальных ресурсов и предложение банку способа погашения долга. Для подтверждения собственной заинтересованности в погашении долга клиентом могут уплачиваться небольшие суммы, что поможет избежать внесения его в список злостных неплательщиков;
  • 6 месяцев. Такая задолженность относится к долгосрочной. После получения письменных предупреждений и напоминаний от банка не стоит впадать в панику, а придерживаться формальной стороны общения с банком (сохранять все документы, квитанции, заявления, подтверждения). В заявлении необходимо обосновать причину просрочки, дополнительно приложить к нему документы (выписки, справки). Для решения проблемы стоит продумать над возможными вариантами погашения задолженности и предложить банку самый оптимальный из них. При написании заявления на имя директора или сотрудников банка необходимо точно указывать их Ф.И.О. и дату;
  • 1 год. Обычно в таких случаях банк занимается подготовкой необходимых документов для обращения в суд или решает передать дело коллекторам. Если до момента подачи искового заявления решить проблему мирным путём не получилось, то следует ожидать повестки в суд или общения с коллекторами. Для исключения противоправных действий со стороны коллекторов стоит поинтересоваться, какие у них есть права и обязанности.

Для увеличения процентов по займу и размера штрафа банк может тянуть с передачей дела в суд. Это одна из возможностей зарабатывания денег кредитором.  

В случае осуществления противоправных действий в отношении заёмщика (например, совершении звонков с угрозами) необходимо подготовить претензию с подробным описанием в ней ситуации. В качестве доказательства может служить запись разговоров на диктофон и сохранённые телефонные номера, с которых осуществлялись звонки с угрозами.

Решение проблемы с просрочкой путём рефинансирования

При невозможности разрешения проблемы с просрочкой платежей самостоятельно можно обратиться в банк для проведения рефинансирования. При рефинансировании выдаётся новый кредит для погашения прошлого. Данная процедура может проводиться прежним кредитором или другим, который работает по такой же системе. Перед рефинансированием обязательно проводится оценка платёжеспособности клиента. Если клиентом допускались умышленные просрочки ранее, то в рефинансировании банк может отказать.

В результате рефинансирования кредитор может:

  • уменьшить размеры выплат;
  • увеличить сроки займов;
  • уменьшить процентную ставку.

При наличии нескольких кредитов с просрочкой необходимо уточнить в банке о возможности проведения рефинансирования путём объединения этих кредитов в один, а также обратиться в другие банки для получения такой информации.  

Как проводится рефинансирование?

Проведение рефинансирования заключается в:

  • оформлении кредита в другом банке;
  • оплате кредитором задолженности клиента в прежнем банке. При превышении суммы нового займа задолженности в прежнем банке клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению;
  • перерегистрации залога в другом банке (при проведении рефинансирования в банке, которым изначально выдавался кредит, залог перерегистрировать не требуется).

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

При наличии задолженности бывает сложно получить новый кредит, поскольку банк в каждом конкретном случае выясняет причины появления долга. Для решения проблемы могут использоваться следующие варианты:

  • рефинансирование (перекредитование);
  • использование кредита по зарплатным проектам;
  • получение займа без предоставления справок о доходах;
  • обеспечение поручительства с помощью третьих лиц или путём внесения залога.

Помощь в предоставлении кредита может потребоваться людям, оказавшимся в сложном финансовом положении. Чаще такой услугой пользуются клиенты, которым банки отказали в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории.

В таком случае за оказанием помощи можно обратиться:

  • к кредитным брокерам. При обращении за оказанием таких услуг следует учитывать, что брокеры должны иметь государственную регистрацию. Поскольку брокерская помощь может предлагаться мошенниками, которые обещают клиентам оформить кредит без документов и предлагают внести предоплату, после чего своих обязанностей не выполняют. В таких случаях возможно возбуждение уголовного дела из-за предоставления мошенниками в банк поддельных документов.

Кредитными брокерами, имеющими государственную регистрацию, оказываются следующие услуги:

- помощь в оформлении займа. При оказании услуги клиентам, имеющим плохую кредитную историю или просрочки, выясняются все причины, приведшие к таким обстоятельствам;

- поиск оптимального варианта кредита для каждого конкретного клиента;

- обучение правилам общения с сотрудниками финансовых организаций;

- подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

  • к частному лицу. При отказе банка в выдаче кредита из-за просрочек можно воспользоваться услугами частного лица для получения займа. Сегодня таких предложений достаточно. Получение ссуды у частного лица не противоречит нормам действующего законодательства, но для этого необходимо оформить определённые документы. Для получения небольшой суммы кредита достаточно оформления расписки с указанием в ней данных обеих сторон и условий предоставления займа. При необходимости взять взаймы большую сумму заключается договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса;
  • к сотрудникам банка. При оказании помощи работниками банка у клиента больше шансов получить кредит даже с открытыми просрочками, поскольку работникам банка больше известно об условиях, выполнение которых необходимо для принятия положительного решения. В данном случае стоимость услуги может составлять от 2% до 20% от общей суммы кредита в зависимости от количества денежных средств, которые запрашиваются клиентом. Содействие в принятии положительного решения может оказываться и сотрудниками службы безопасности. Но по такой системе могут совершаться и противоправные действия, в результате которых займ взять не получится.

Оплату за услугу следует производить только по факту завершения сделки. Сотрудники банка не должны принимать участия в оказании помощи клиентам в получении кредита, но их заинтересованность связана с возможностью получения дополнительного заработка при одобрении каждого кредита.

Получить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях и свести возможные риски к минимуму, можно обратившись к нашим юристам, которые помогут составить заявление и заключить сделку в соответствии с требованиями действующего законодательства.


Последние вопросы по теме «просрочка по кредиту»

Фильтры
800 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Могу ли я подать на наших в суд например и получить компенсацию моральный ущерба
Добрый день! Ситуация с банком Тинькофф. У меня есть несколько счетов в банке. Обычный, инвестиционный и счёт для списания кредита. Постараюсь описать проблему в двух словах. 10 числа каждого месяца у меня с кредитного счета списывается кредит. 7 числа я пополняю его с инвестиционного счета. 8 числа деньги автоматически ( как выяснилось по ошибке банка) зачисляются обратно на инвестиционный счёт. 11 числа я захожу в банк и вижу, что у меня просрочка по кредиту. Вижу что часть денег вернулась на инвестиционный счёт. Перевожу их обратно, пишу в тех поддержку, что так и так. Мне пишут ничего страшного, сегодня деньги спишутся, все ок. Деньги списываются. 13 числа на мой счёт возвращаются деньги списанные за кредит. И падают опять на инвестиционный счёт. Сегодня 15 число. У меня просрочка по кредиту. В тех поддержке признали вину. Я 5 дней психую. На меня вешают просрочку. Возможно испортится кредитная история. Могу ли я подать на наших в суд например и получить компенсацию моральный ущерба. Какие варианты есть? Не хочу это просто так оставлять. Потому что с их стороны только теперь извинения и все.
, вопрос №4014391, Виталий, г. Санкт-Петербург
Право собственности
У мужа просрочка по кредиту, могут ли наложить арест на его долю?
Здравствуйте.У гражданского мужа,есть доля в квартире 1/3,(он,брат,и их мама).У мужа просрочка по кредиту,могут ли наложить арест на его долю?Он там не прописан,прописан в другом месте.Другого жилья нет, машины тоже.
, вопрос №3945285, Татьяна, г. Ульяновск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Автомобильное право
Добрый вечер, законны ли действия банка, за просрочку минуя суд сразу прибегая к приставам?
Добрый вечер, законны ли действия банка, за просрочку минуя суд сразу прибегая к приставам? Повестки в суд не было, просрочка по кредиту не большая.
, вопрос №3944428, Оксана, г. Иркутск
Семейное право
Просрочка по кредиту.в залоге квартира.кредитор угрожает забрать квартиру в счет погашения кредита.квартира
Просрочка по кредиту.в залоге квартира.кредитор угрожает забрать квартиру в счет погашения кредита.квартира в частной собственности,в ней прописан несовершеннолетний ребенок.могут ли забрать квартиру?
, вопрос №3888322, Алсу, г. Санкт-Петербург
Исполнительное производство
По данному кредиту был совершён ежемесячный платеж который был арестован по ип судебных приставов
Здравствуйте приставы наложили арест на кредитный счет. По данному кредиту был совершён ежемесячный платеж который был арестован по ип судебных приставов. Теперь у меня идут просрочка по кредиту на котором арест. Законно это и как быть
, вопрос №3885941, Сергей, п. Тульский
Кредитование
Здравствуйте, у меня имеется просрочка по кредиту и мне звонят из банка, я оформила сим карту своего друга на
Здравствуйте, у меня имеется просрочка по кредиту и мне звонят из банка, я оформила сим карту своего друга на себя, могут ли начать звонить ему, если этот номер я нигде не указывала, просто оформлен на меня
, вопрос №3870954, Дарья, г. Москва
Исполнительное производство
Как можно исправить/удалить это из кредитной истории?
Здравствуйте. 2 года назад была просрочка по кредиту, передана судебным приставам. Долг погашен давно, но кредитный рейтинг испорчен. Как можно исправить/удалить это из кредитной истории? Сколько займет времени?
, вопрос №3834278, Алиса, г. Москва
Взыскание задолженности
Считается ли это что у меня было административное правонарушение?
Добрый день! Была большая просрочка по кредиту. В настоящее время долги погашены. Считается ли это что у меня было административное правонарушение?
, вопрос №3825510, Светлана, г. Краснодар
Семейное право
Хотелось бы уточнить есть ли возможность взять кредит на обучение каким либо способом(оформить не на себя например)
Здравствуйте. подскажите пожалуйста, у меня давно была просрочка по кредиту. Но я его закрыл. кредиты после этого не одобряют вообще. Хотелось бы уточнить есть ли возможность взять кредит на обучение каким либо способом(оформить не на себя например)
, вопрос №3805086, Юлиан, г. Москва
Гражданское право
Просрочка по кредиту, подали в суд, суд вынес приговор в качества иска
Просрочка по кредиту, подали в суд , суд вынес приговор в качества иска. Все это происходило когда я был задержан и арестован . Проценты пения и штрафы набежали , и растут до сих пор, возможно ли их убрать на основании закона ? Обратился к куратору кредита , она сказала нет и предложила мировое соглашение, но на контакт не идёт и не способствует не чему.
, вопрос №3766987, Анатолий, г. Ростов-на-Дону
Кредитование
Просрочка по кредиту и микрозаймам
Здравствуйте! Просрочка по кредиту и микрозаймам.
, вопрос №3741389, Татьяна, г. Москва
Взыскание задолженности
Должна ли я теперь выплачивать кредит банку?
Добрый день. У меня возникла просрочка по кредиту, после нескольких месяцев не уплаты банк подал в налоговую декларацию о том, что я получила финансовую выгоду в сумме остатка по кредиту. Налоговая начислила мне налог на эту сумму, которую я была вынуждена оплатить. Но банк долг не списал. Должна ли я теперь выплачивать кредит банку?
, вопрос №3737726, Екатерина, г. Братск
Трудовое право
Здравствуйте, у меня имеется просрочка по кредиту, банк ограничил доступ к снятию денег на зарплатной карте
Здравствуйте,у меня имеется просрочка по кредиту,банк ограничил доступ к снятию денег на зарплатной карте,на эту карту будет начислятся пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет (сейчас я нахожусь в декретном отпуске)Имеет ли право банк списать это пособие?
, вопрос №3726875, Елизавета, рп. Монино
900 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Как можно наказать банк за это?
Банк по своей ошибке образовал мне задолженность по кредиту и не исправляет ситуацию уже 3-ю неделю, я сделал уже 3 обращения, они третий раз продлевают рассмотрение заявки. Эта просрочка по кредиту уже попала в НБКИ. Как можно наказать банк за это?
, вопрос №3711173, Иван Горбань, г. Санкт-Петербург
686 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Чтобы не ломились ко мне в квартиру
Здравствуйте, вопрос следующий : Мои родители, прописанные в моей квартире, набрали долгов по кредитам и не отдают, есть просрочки У матери есть собственное жилье, полученное по наследству На данный момент у матери просрочка по кредиту и пришло письмо ко мне в квартиру и также ломились в квартиру. Что в данном вопросе можно сделать ? Чтобы не ломились ко мне в квартиру
, вопрос №3707855, Александра, г. Москва
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 15.02.2024