Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту могут возникнуть по различным причинам (неожиданно сложившихся обстоятельств, болезни, отъезда, рождения ребёнка, потери работы, незапланированных расходов). В таких случаях важно не поддаваться панике, а проанализировать все варианты и выбрать наиболее подходящий для разрешения проблемы.

Понятие просрочки

Просрочка по кредиту – это денежные средства, не возвращённые кредитору. При наличии просрочки по кредиту банком могут предприниматься следующие действия по отношению к должнику:

  • начисляться пени и штрафы при невозврате денег в срок, установленный в договоре (в соответствии со ст. 395 ГК РФ);
  • подаваться исковое заявление в суд для взыскания долга с заёмщика.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять с минимальным количеством документов, но по более высокой стоимости (от 1 до 3% в день). Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа. Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории. Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй.

Просрочка по кредиту - что делать?

В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов:

  • 1 месяц. Такая просрочка не считается проблемной. Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить. В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору. Также стоит написать заявление и объяснить причины, из-за которых не был внесён платёж своевременно. При заинтересованности клиента в погашении задолженности банк может принять решение в его пользу;

В договоре с банком обычно прописываются все условия и санкции, которые могут применяться в зависимости от срока неоплаты задолженности. Поэтому следует внимательно изучить этот документ.

  • 3 месяца. При наличии такой просрочки лучше не пытаться скрыться от сотрудников банка, а постоянно с ними контактировать (отвечать на звонки, перезванивать, стараться информировать кредитора об изменении ситуации, касающейся погашения долга, вносить небольшие суммы для погашения задолженности). Такие действия будут характеризовать клиента с положительной стороны в случае подачи кредитором искового заявления в суд, поскольку заёмщик прилагал усилия для налаживания диалога с банком. Если заёмщик перестанет общаться с кредитором, то сотрудники банка будут звонить его родственникам и руководству компании, где он работает.

В этой ситуации банк может предложить клиенту следующую помощь:

- отменить штрафные санкции в случае единовременного погашения основного долга;

- уменьшить платежи, которые требуется вносить ежемесячно, путём продления срока кредита;

- провести реструктуризацию кредита (изменить размеры и сроки платежа, погасить долг путём обмена его на долю в собственности, списать часть задолженности).

  • 5 месяцев. При наличии такой задолженности необходимо не прятаться от сотрудников банка, а искать пути решения проблемы. Одним из вариантов в этом случае может быть оценка заёмщиком собственных материальных ресурсов и предложение банку способа погашения долга. Для подтверждения собственной заинтересованности в погашении долга клиентом могут уплачиваться небольшие суммы, что поможет избежать внесения его в список злостных неплательщиков;
  • 6 месяцев. Такая задолженность относится к долгосрочной. После получения письменных предупреждений и напоминаний от банка не стоит впадать в панику, а придерживаться формальной стороны общения с банком (сохранять все документы, квитанции, заявления, подтверждения). В заявлении необходимо обосновать причину просрочки, дополнительно приложить к нему документы (выписки, справки). Для решения проблемы стоит продумать над возможными вариантами погашения задолженности и предложить банку самый оптимальный из них. При написании заявления на имя директора или сотрудников банка необходимо точно указывать их Ф.И.О. и дату;
  • 1 год. Обычно в таких случаях банк занимается подготовкой необходимых документов для обращения в суд или решает передать дело коллекторам. Если до момента подачи искового заявления решить проблему мирным путём не получилось, то следует ожидать повестки в суд или общения с коллекторами. Для исключения противоправных действий со стороны коллекторов стоит поинтересоваться, какие у них есть права и обязанности.

Для увеличения процентов по займу и размера штрафа банк может тянуть с передачей дела в суд. Это одна из возможностей зарабатывания денег кредитором.  

В случае осуществления противоправных действий в отношении заёмщика (например, совершении звонков с угрозами) необходимо подготовить претензию с подробным описанием в ней ситуации. В качестве доказательства может служить запись разговоров на диктофон и сохранённые телефонные номера, с которых осуществлялись звонки с угрозами.

Решение проблемы с просрочкой путём рефинансирования

При невозможности разрешения проблемы с просрочкой платежей самостоятельно можно обратиться в банк для проведения рефинансирования. При рефинансировании выдаётся новый кредит для погашения прошлого. Данная процедура может проводиться прежним кредитором или другим, который работает по такой же системе. Перед рефинансированием обязательно проводится оценка платёжеспособности клиента. Если клиентом допускались умышленные просрочки ранее, то в рефинансировании банк может отказать.

В результате рефинансирования кредитор может:

  • уменьшить размеры выплат;
  • увеличить сроки займов;
  • уменьшить процентную ставку.

При наличии нескольких кредитов с просрочкой необходимо уточнить в банке о возможности проведения рефинансирования путём объединения этих кредитов в один, а также обратиться в другие банки для получения такой информации.  

Как проводится рефинансирование?

Проведение рефинансирования заключается в:

  • оформлении кредита в другом банке;
  • оплате кредитором задолженности клиента в прежнем банке. При превышении суммы нового займа задолженности в прежнем банке клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению;
  • перерегистрации залога в другом банке (при проведении рефинансирования в банке, которым изначально выдавался кредит, залог перерегистрировать не требуется).

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

При наличии задолженности бывает сложно получить новый кредит, поскольку банк в каждом конкретном случае выясняет причины появления долга. Для решения проблемы могут использоваться следующие варианты:

  • рефинансирование (перекредитование);
  • использование кредита по зарплатным проектам;
  • получение займа без предоставления справок о доходах;
  • обеспечение поручительства с помощью третьих лиц или путём внесения залога.

Помощь в предоставлении кредита может потребоваться людям, оказавшимся в сложном финансовом положении. Чаще такой услугой пользуются клиенты, которым банки отказали в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории.

В таком случае за оказанием помощи можно обратиться:

  • к кредитным брокерам. При обращении за оказанием таких услуг следует учитывать, что брокеры должны иметь государственную регистрацию. Поскольку брокерская помощь может предлагаться мошенниками, которые обещают клиентам оформить кредит без документов и предлагают внести предоплату, после чего своих обязанностей не выполняют. В таких случаях возможно возбуждение уголовного дела из-за предоставления мошенниками в банк поддельных документов.

Кредитными брокерами, имеющими государственную регистрацию, оказываются следующие услуги:

- помощь в оформлении займа. При оказании услуги клиентам, имеющим плохую кредитную историю или просрочки, выясняются все причины, приведшие к таким обстоятельствам;

- поиск оптимального варианта кредита для каждого конкретного клиента;

- обучение правилам общения с сотрудниками финансовых организаций;

- подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

  • к частному лицу. При отказе банка в выдаче кредита из-за просрочек можно воспользоваться услугами частного лица для получения займа. Сегодня таких предложений достаточно. Получение ссуды у частного лица не противоречит нормам действующего законодательства, но для этого необходимо оформить определённые документы. Для получения небольшой суммы кредита достаточно оформления расписки с указанием в ней данных обеих сторон и условий предоставления займа. При необходимости взять взаймы большую сумму заключается договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса;
  • к сотрудникам банка. При оказании помощи работниками банка у клиента больше шансов получить кредит даже с открытыми просрочками, поскольку работникам банка больше известно об условиях, выполнение которых необходимо для принятия положительного решения. В данном случае стоимость услуги может составлять от 2% до 20% от общей суммы кредита в зависимости от количества денежных средств, которые запрашиваются клиентом. Содействие в принятии положительного решения может оказываться и сотрудниками службы безопасности. Но по такой системе могут совершаться и противоправные действия, в результате которых займ взять не получится.

Оплату за услугу следует производить только по факту завершения сделки. Сотрудники банка не должны принимать участия в оказании помощи клиентам в получении кредита, но их заинтересованность связана с возможностью получения дополнительного заработка при одобрении каждого кредита.

Получить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях и свести возможные риски к минимуму, можно обратившись к нашим юристам, которые помогут составить заявление и заключить сделку в соответствии с требованиями действующего законодательства.


Последние вопросы по теме «просрочка по кредиту»

Фильтры
Исполнительное производство
Что мне делать подскажите пожалуйста?
Была просрочка по кредиту, Банк подал в суд и приставы высчитали кредит в пользу банка в 2019 году. В декабре 2022 года приходит арест на счета от коллекторского агентства также на основании судебного приказа в пользу этого же банка! Я связываюсь с банком (Альфа-Банк) и там узнаю что да действительно договора закрытые! Связываюсь с коллекторским агентством (ООО Феникс) и требую пояснить ситуацию, они мне отвечают что Альфа банк продал им кредит в 2020 году! И на основание этого они подают в суд в 2022 году и арестовывают мой счет высчитывают все деньги! Якобы в пользу Альфа банка. Что мне делать подскажите пожалуйста ????
, вопрос №3581542, Вячеслав, г. Новосибирск
Трудовое право
Банк мне ещё ежедневно начисляет неустойку и проценты
Здравствуйте! В банке была просрочка по кредиту. По решению суда с моей заработной платы вычисляют 50% за кредит. Банк мне ещё ежедневно начисляет неустойку и проценты. Возможно сделать так чтоб не платить проценты и неустойку. А , то я наверно буду платить кредит всю жизнь.
, вопрос №3520867, Василина, г. Хабаровск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
586 ₽
Вопрос решен
Наследство
У меня исполнительное производство на 400 тыс.потребительский кредит.в собственности квартира.2 года назад
У меня исполнительное производство на 400 тыс.потребительский кредит.в собственности квартира.2 года назад умер отец я подал нотариусу на наследство участок с гаражем и домиком.документы на наследство готовы лежат у нотариуса я их не забирал.официальная зарплата 60-70 недавно устроился.,стали еще как месяц звонить коллекторы.вопрос:могут приставы забрать участок на реализацию если я документы не забирал у нотариуса,сколько по времени будет длиться исполнительное производство,будут ли удержания с зарплаты и сколько? Просрочка по кредиту более 1000 дней.варианты решения?
, вопрос №3516086, Алексей, г. Москва
1100 ₽
Вопрос решен
Приватный вопрос
Автомобильное право
Как поступить грамотно в этой ситуации?
Приватный вопрос.
, вопрос №3497203, Андрей, Севастополь
Семейное право
Имеют ли они право начислять проценты в этой ситуации?
После смерти у меня большие финансовые проблемы, я пенсионерка, а так как у нас с мужем были кредиты я не смогла платить всё в полном объёме, просто моей пенсии не хватает, и у меня появилась просрочка по кредиту КПК "Сибирский Капитал", они подали на суд, суд присудил мне сумму которую я должна выплатить банку , я обратилась к руководству банка, чтобы те не передавали судебным приставам и пообещала что я буду выплачивать им по 3000 ежемесячно, так как больше я просто материально не смогу. Объяснила всю ситуацию и так как мы с мужем были постоянными и добросовестными клиентами этого банка, то руководство пошло мне на встречу и разрешили выплачивать по 3000р. ежемесячно и не стали передавать исполнительный лист судебным приставам. Сотрудники нашего филиала сказали что кредит мой заморожен, проценты на него не начисляются и я просто выплачиваю сумму долга которую присудил суд. Но недавно мне пришло три судебных приказа на разные суммы на этот же кредитный договор и мне объяснил юрист банка, что это проценты за пользование кредитом. Как могут начислить проценты если кредит был заморожен и судом определена сумма долга? Имеют ли они право начислять проценты в этой ситуации?
, вопрос №3496865, Татьяна, г. Тюмень
Кредитование
То есть, мне звонят и говорят что я должна "сегодня" оплатить сумму ежемесячного платежа за следующий месяц, так как была просрочка за текущий (которая оплачена)
Здравствуйте! Была просрочка по кредиту Дата списания ежемесячного платежа (5.500₽) 1 число, оплатила 7 числа. Сегодня 11 число и банк названивает и говорит что у меня просрочка. Под просрочкой подразумевает досрочную оплату за следующий месяц. То есть, мне звонят и говорят что я должна «сегодня» оплатить сумму ежемесячного платежа за следующий месяц, так как была просрочка за текущий (которая оплачена). Я сообщаю банку, что это не является просрочкой и что в мобильном банке нет никакой информации о том, что у меня просрочка, так же как и в выпеске. На что мне отвечают, что они не обязаны указывать просрочки/штрафы и пени в приложении. Я прошу прислать мне документ и выписку о задолжности где я могу посмотреть сумму штрафа и пенни на сегодняшний день, на что мне отвечают «в ваших же интересах оплатить, ищите деньги». На этом всё. Так же, у меня есть ранняя выписка на почте отправленная 2 числа банком, в которой написано, что у меня просрочка и я должна оплатить сумму 11.000₽ до 25 числа. То есть, в официальной выпеске банка отправленной до моего погошения задолжности стоит сумма за этот и следующий месяц, которую я должна выплатить до 25 числа. На деле же, мне звонят и пишут в чате мобильного приложения с требованием оплатить за следующий месяц сегодня, а на мой запрос отправить официальную бумагу где я могу просмотреть это, просто не отвечают. А пишут «ищите деньги»
, вопрос №3489064, Анжелика, г. Москва
Автомобильное право
Что можно сделать в этой ситуации чтобы сохранить машину
У сына автокредит, платил он исправно, в результате того что в организации урезали зарплату появилась просрочка по кредиту, сын сменил работу, ушёл в организацию где хорошая стабильная зарплата, но для того чтобы получить зарплату и погасить задолженность ему нужно отработать полтора месяца, попросил у банка кредитные каникулы, но банк отказал, грозятся забрать и продать машину, но сын ведь не отказывается платить, нужно только подождать зарплату. Что можно сделать в этой ситуации чтобы сохранить машину.
, вопрос №3441717, Татьяна, г. Тюмень
Семейное право
Могу ли я не оплачивать и будут ли взыскивать спустя столько лет?
Подскажите , была просрочка по кредиту в 2017 году в сумме 6 тыс рублей прошло более 5 лет , банк сейчас требует вернуть долг, нашли где то новый номер мой , это законно ? Могу ли я не оплачивать и будут ли взыскивать спустя столько лет ?
, вопрос №3380727, Ирина, г. Москва
Уголовное право
Но я указала достоверные сведения о работе, единственное по ЗП указала меньше чем сейчас, но на момент
Добрый день. МФО подали заявление в полицию по статье мошенничество 159.1 И указываю о якобы ложных сведениях. Но я указала достоверные сведения о работе, единственное по ЗП указала меньше чем сейчас, но на момент регистрации в системе МФО за и была как я указала, а на момент взятия последнего кредита ЗП выросла, а изменения не вносила. Просрочка по кредиту 100 дней, частично оплачивала в апреле, частично в мае 2022, частично внесла сейчас. Все справки могу предоставить. Что делать?
, вопрос №3360750, Екатерина, г. Москва
Исполнительное производство
С какого вообще момента в данной ситуации считается СИД?
Здравствуйте! С какого момента начинается срок исковой давности? Был взят кредит в 2015 году , просрочка по кредиту началась в июне 2017г.Банк подал в суд и взыскал через приставов задолженность на момент 2017 года. Я все заплатил в 2019 году и исполнительное производство закрыли. Но банку я еще остался должен проценты . Если банк подаст в суд на взыскания этих процентов. Могу ли я рассчитывать на срок исковой давности т.к. просрочка началась в 2017 году и прошло больше 3х лет ? С какого вообще момента в данной ситуации считается СИД?
, вопрос №3356699, Карабас Барабас, г. Красноярск
Автомобильное право
При проведении диалогов по телефону сотрудники банка хамят, грубят, на конструктивный диалог не идут
Здравствуйте! Год назад оформил программу "кредитный доктор" в Совкомбанке, успешно прошёл 2 этапа. В январе 2022 г. начал прохождение третьего этапа, где была совершена выдача кредита в сумме 60 тысяч рублей. Выплаты поступали своевременно без просрочек, пока в мае не попал на больничный из-за ДТП, потом остался без работы. Просрочка по кредиту составляет более 2-х месяцев. Сотрудники банка названивают каждый день, в любое время дня и ночи, абсолютно всем моим знакомым и родственникам, даже с них в приказном тоне требуют произвести оплату. При проведении диалогов по телефону сотрудники банка хамят, грубят, на конструктивный диалог не идут. От оплаты кредита не отказываюсь, необходимо восстановить здоровье, найти работу. На сегодняшний день сумма просрочки - 15 500 рублей. Требуют оплату в полном объёме, срок дают - 1 день. Для меня сейчас это физически невозможно. Вопрос: как уменьшить количество поступающих звонков, прекратить получать хамское общение со стороны специалистов банка? Постоянно пугают подачей документов в суд и миллионными долгами перед банком. Заранее спасибо!
, вопрос №3354040, Владимир Масловский,
Гражданское право
Банк грозится подать в суд
Здравствуйте. У меня есть просрочка по кредиту 70000 р. Банк грозится подать в суд. Стоит ли доводить до суда? Общий долг 450000р.
, вопрос №3350385, Вадим, г. Москва
Семейное право
Соответственно о том что банк подал в суд я не знала, и присиавы которые сейчас занимаются моей просроченной задолженностью тоже не из моего города, а из поселка
Здравствуйте! Просрочка по кредиту,банк подал в суд!при оформление договора со стороны банка допущена ошибка, не правильно указали место регистрации! соответственно о том что банк подал в суд я не знала,и присиавы которые сейчас занимаются моей просроченной задолженностью тоже не из моего города,а из поселка!как быть в такой ситуации?
, вопрос №3341694, Татьяна, г. Москва
Семейное право
Может ли банк вновь подать в суд, если основной долг равен нулю?
Здравствуйте.Была просрочка по кредиту,Я оплатила часть.Мне дали выписку в банке что сумма основного долга 0,так же я оплатила часть процентов.Остались ещё не погашены часть процентов.может ли банк вновь подать в суд,если основной долг равен нулю?
, вопрос №3320151, Анастасия, г. Иркутск
Гражданское право
Здравствуйте, у меня просрочка по кредиту в мфо, проценты по кредиту 9000 в месяц
Здравствуйте, у меня просрочка по кредиту в мфо, проценты по кредиту 9000 в месяц. В связи с плохим финансовым положением я не могу выплатить кредит по такому проценту, что делать ?
, вопрос №3318792, Анастасия, рп. Карсун
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 27.01.2023