Консультируйтесь с юристом онлайн

60 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту могут возникнуть по различным причинам (неожиданно сложившихся обстоятельств, болезни, отъезда, рождения ребёнка, потери работы, незапланированных расходов). В таких случаях важно не поддаваться панике, а проанализировать все варианты и выбрать наиболее подходящий для разрешения проблемы.

Понятие просрочки

Просрочка по кредиту – это денежные средства, не возвращённые кредитору. При наличии просрочки по кредиту банком могут предприниматься следующие действия по отношению к должнику:

  • начисляться пени и штрафы при невозврате денег в срок, установленный в договоре (в соответствии со ст. 395 ГК РФ);
  • подаваться исковое заявление в суд для взыскания долга с заёмщика.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять с минимальным количеством документов, но по более высокой стоимости (от 1 до 3% в день). Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа. Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории. Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй.

Просрочка по кредиту - что делать?

В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов:

  • 1 месяц. Такая просрочка не считается проблемной. Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить. В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору. Также стоит написать заявление и объяснить причины, из-за которых не был внесён платёж своевременно. При заинтересованности клиента в погашении задолженности банк может принять решение в его пользу;

В договоре с банком обычно прописываются все условия и санкции, которые могут применяться в зависимости от срока неоплаты задолженности. Поэтому следует внимательно изучить этот документ.

  • 3 месяца. При наличии такой просрочки лучше не пытаться скрыться от сотрудников банка, а постоянно с ними контактировать (отвечать на звонки, перезванивать, стараться информировать кредитора об изменении ситуации, касающейся погашения долга, вносить небольшие суммы для погашения задолженности). Такие действия будут характеризовать клиента с положительной стороны в случае подачи кредитором искового заявления в суд, поскольку заёмщик прилагал усилия для налаживания диалога с банком. Если заёмщик перестанет общаться с кредитором, то сотрудники банка будут звонить его родственникам и руководству компании, где он работает.

В этой ситуации банк может предложить клиенту следующую помощь:

- отменить штрафные санкции в случае единовременного погашения основного долга;

- уменьшить платежи, которые требуется вносить ежемесячно, путём продления срока кредита;

- провести реструктуризацию кредита (изменить размеры и сроки платежа, погасить долг путём обмена его на долю в собственности, списать часть задолженности).

  • 5 месяцев. При наличии такой задолженности необходимо не прятаться от сотрудников банка, а искать пути решения проблемы. Одним из вариантов в этом случае может быть оценка заёмщиком собственных материальных ресурсов и предложение банку способа погашения долга. Для подтверждения собственной заинтересованности в погашении долга клиентом могут уплачиваться небольшие суммы, что поможет избежать внесения его в список злостных неплательщиков;
  • 6 месяцев. Такая задолженность относится к долгосрочной. После получения письменных предупреждений и напоминаний от банка не стоит впадать в панику, а придерживаться формальной стороны общения с банком (сохранять все документы, квитанции, заявления, подтверждения). В заявлении необходимо обосновать причину просрочки, дополнительно приложить к нему документы (выписки, справки). Для решения проблемы стоит продумать над возможными вариантами погашения задолженности и предложить банку самый оптимальный из них. При написании заявления на имя директора или сотрудников банка необходимо точно указывать их Ф.И.О. и дату;
  • 1 год. Обычно в таких случаях банк занимается подготовкой необходимых документов для обращения в суд или решает передать дело коллекторам. Если до момента подачи искового заявления решить проблему мирным путём не получилось, то следует ожидать повестки в суд или общения с коллекторами. Для исключения противоправных действий со стороны коллекторов стоит поинтересоваться, какие у них есть права и обязанности.

Для увеличения процентов по займу и размера штрафа банк может тянуть с передачей дела в суд. Это одна из возможностей зарабатывания денег кредитором.  

В случае осуществления противоправных действий в отношении заёмщика (например, совершении звонков с угрозами) необходимо подготовить претензию с подробным описанием в ней ситуации. В качестве доказательства может служить запись разговоров на диктофон и сохранённые телефонные номера, с которых осуществлялись звонки с угрозами.

Решение проблемы с просрочкой путём рефинансирования

При невозможности разрешения проблемы с просрочкой платежей самостоятельно можно обратиться в банк для проведения рефинансирования. При рефинансировании выдаётся новый кредит для погашения прошлого. Данная процедура может проводиться прежним кредитором или другим, который работает по такой же системе. Перед рефинансированием обязательно проводится оценка платёжеспособности клиента. Если клиентом допускались умышленные просрочки ранее, то в рефинансировании банк может отказать.

В результате рефинансирования кредитор может:

  • уменьшить размеры выплат;
  • увеличить сроки займов;
  • уменьшить процентную ставку.

При наличии нескольких кредитов с просрочкой необходимо уточнить в банке о возможности проведения рефинансирования путём объединения этих кредитов в один, а также обратиться в другие банки для получения такой информации.  

Как проводится рефинансирование?

Проведение рефинансирования заключается в:

  • оформлении кредита в другом банке;
  • оплате кредитором задолженности клиента в прежнем банке. При превышении суммы нового займа задолженности в прежнем банке клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению;
  • перерегистрации залога в другом банке (при проведении рефинансирования в банке, которым изначально выдавался кредит, залог перерегистрировать не требуется).

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

При наличии задолженности бывает сложно получить новый кредит, поскольку банк в каждом конкретном случае выясняет причины появления долга. Для решения проблемы могут использоваться следующие варианты:

  • рефинансирование (перекредитование);
  • использование кредита по зарплатным проектам;
  • получение займа без предоставления справок о доходах;
  • обеспечение поручительства с помощью третьих лиц или путём внесения залога.

Помощь в предоставлении кредита может потребоваться людям, оказавшимся в сложном финансовом положении. Чаще такой услугой пользуются клиенты, которым банки отказали в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории.

В таком случае за оказанием помощи можно обратиться:

  • к кредитным брокерам. При обращении за оказанием таких услуг следует учитывать, что брокеры должны иметь государственную регистрацию. Поскольку брокерская помощь может предлагаться мошенниками, которые обещают клиентам оформить кредит без документов и предлагают внести предоплату, после чего своих обязанностей не выполняют. В таких случаях возможно возбуждение уголовного дела из-за предоставления мошенниками в банк поддельных документов.

Кредитными брокерами, имеющими государственную регистрацию, оказываются следующие услуги:

- помощь в оформлении займа. При оказании услуги клиентам, имеющим плохую кредитную историю или просрочки, выясняются все причины, приведшие к таким обстоятельствам;

- поиск оптимального варианта кредита для каждого конкретного клиента;

- обучение правилам общения с сотрудниками финансовых организаций;

- подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

  • к частному лицу. При отказе банка в выдаче кредита из-за просрочек можно воспользоваться услугами частного лица для получения займа. Сегодня таких предложений достаточно. Получение ссуды у частного лица не противоречит нормам действующего законодательства, но для этого необходимо оформить определённые документы. Для получения небольшой суммы кредита достаточно оформления расписки с указанием в ней данных обеих сторон и условий предоставления займа. При необходимости взять взаймы большую сумму заключается договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса;
  • к сотрудникам банка. При оказании помощи работниками банка у клиента больше шансов получить кредит даже с открытыми просрочками, поскольку работникам банка больше известно об условиях, выполнение которых необходимо для принятия положительного решения. В данном случае стоимость услуги может составлять от 2% до 20% от общей суммы кредита в зависимости от количества денежных средств, которые запрашиваются клиентом. Содействие в принятии положительного решения может оказываться и сотрудниками службы безопасности. Но по такой системе могут совершаться и противоправные действия, в результате которых займ взять не получится.

Оплату за услугу следует производить только по факту завершения сделки. Сотрудники банка не должны принимать участия в оказании помощи клиентам в получении кредита, но их заинтересованность связана с возможностью получения дополнительного заработка при одобрении каждого кредита.

Получить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях и свести возможные риски к минимуму, можно обратившись к нашим юристам, которые помогут составить заявление и заключить сделку в соответствии с требованиями действующего законодательства.


Похожие темы

60 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «просрочка по кредиту»

просрочка по кредиту
Искать

У нас такая проблема: была просрочка по кредиту сбербанка, они подали в суд видать и приставы арестовали

Здравствуйте! У нас такая проблема: была просрочка по кредиту сбербанка, они подали в суд видать и приставы арестовали карту гаспром банка сделали на карте - 83124, на карте были средства их списали, делее были ещё переводы ну вообщем осталось...

13 Августа 2020, 19:39, вопрос №2841686 Евгения, г. Екатеринбург

Скажите, идет просрочка по кредиту, банк без суда заблокировал все карты и счета

Добрый день. Скажите, идет просрочка по кредиту, банк без суда заблокировал все карты и счета. Снимают всю заработную плату. Имеют ли они права на это

12 Августа 2020, 12:49, вопрос №2840675 Анастасия, г. Новосибирск

Получите совет юриста за 15 минут!

60 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Просрочка по кредиту

Если банк закрыли в 2015 году, почему у меня в нем до сих пор значится просрочка по кредиту? Может ли такое быть и куда мне обращаться, чтобы ее снять

26 Июля 2020, 14:04, вопрос №2829421 Владимир, г. Димитровград
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

И не заберут ли машину из за его просрочек?

Здравствуйте.у меня такой вопрос у мужа просрочка по кредиту и всё имущество оформлено на него и машину арестовали. Могу ли я на своё имя купить другую машину.и не заберут ли машину из за его просрочек?

23 Июля 2020, 17:51, вопрос №2827760 Алина, г. Тубинский

Но банк выставил требование о полном погашении долга +убытки банка

Просрочка по кредиту в хоум кредит 108 дней. Не было возможности платить, потеря работы, потом коронавирус. Только устроился на работу. Но банк выставил требование о полном погашении долга +убытки банка. Что можно сделать? Готов платит, но только по...

07 Июля 2020, 15:09, вопрос №2816019 Андрей, г. Ростов-на-Дону

Как нам поступить в данной ситуации?

Здравствуйте. По вине банковского работника произошла просрочка по кредиту. Мы хотели получить ещё один кредит, оформили заявку, но пришёл ответ, что нет возможности заведения заявки из за нахождения в отказных статусах. Как нам поступить в данной...

02 Июля 2020, 10:59, вопрос №2812291 Татьяна, г. Новочебоксарск

Раньше была просрочка по кредиту

Здравствуйте.У меня раньше,лет 7 назад, была просрочка по кредиту,месяца 3,сума платежа составляла 800 р.Но в итоге я закрыл кредит,но кредитная история стала плохой.Сейчас я хочу взять кредит в одном из банков,в котором у меня оформлена заработная...

30 Июня 2020, 21:21, вопрос №2811308 Алексей, г. Нижний Новгород

3 могут ли они отослать исполнительный лист мне на работу чтобы высчитывали с зарплаты?

У меня просрочка по кредиту. Судебные приставы сначала орестовали счет но потом был суд и прекратили взыскание по ст. 46 ч. 1 п. 3 могут ли они отослать исполнительный лист мне на работу чтобы высчитывали с зарплаты?

07 Июня 2020, 09:34, вопрос №2794749 Светлана, г. Кемерово

У меня просрочка по кредиту если дело попадет в суд что мне за это будет на работе не уволят ли меня из за этого с работы так как я военный

У меня просрочка по кредиту если дело попадет в суд что мне за это будет на работе не уволят ли меня из за этого с работы так как я военный

28 Мая 2020, 17:53, вопрос №2786015 Сергей, г. Краснодар

За неоплаченный кредит вызывает участковый

Мне пришло СМС от участкового (так сказано в письме), что на меня написано заявление. У меня просрочка по кредиту. Банк никаких претензий мне не предъявлял. Что это? Как на это реагировать? Отвечать на СМС или нет?

24 Мая 2020, 19:09, вопрос №2781928 Елена, г. Старый Оскол

Но в июне смогли бы перекрыть долг, банк грозит забрать машину.и дают срок до конца месяца

Добрый вечер. просрочка по кредиту почти 3 месяца в Совкомбанке. Но в июне смогли бы перекрыть долг, банк грозит забрать машину.и дают срок до конца месяца.. Как быть.

20 Мая 2020, 19:31, вопрос №2778102 Наталья, г. Москва

Могут ли наложить арест на дом супруги из-за моих долгов перед банком?

Здравствуйте! У меня 2 потребительских кредита в одном банке, общей суммой ~ 700 000 рублей. Последний кредит брал 7 месяцев назад как физ. лицо, но в статусе ИП. На данный момент ИП открыто (УСН), сотрудников нет. Долгов по налогам нет. В...

17 Мая 2020, 10:33, вопрос №2774193 Арамис, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?

Добрый день. У меня такой вопрос. Просрочка по кредиту в сбербанке два месяца. Девушка, из службы досудебного взыскания, которая работает в этом сбербанке начала звонить моей маме и мужу, и рассказывать про мой долг, сколько я должна. Имеет ли право...

14 Мая 2020, 16:54, вопрос №2771796 Евгения, г. Краснодар

Имеет ли он право на такие действия?

У меня просрочка по кредиту 3 месяца,сотрудник досудебного разбирательства приходил ко мне домой и требовал вернуть долг за 2 дня,я ему ответила что такой суммы у меня нет на данный момент,он мне сказал что пойдёт к руководителю где я работаю и...

05 Мая 2020, 14:06, вопрос №2763615 Рита, г. Омск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

60 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут