8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту могут возникнуть по различным причинам (неожиданно сложившихся обстоятельств, болезни, отъезда, рождения ребёнка, потери работы, незапланированных расходов). В таких случаях важно не поддаваться панике, а проанализировать все варианты и выбрать наиболее подходящий для разрешения проблемы.

Понятие просрочки

Просрочка по кредиту – это денежные средства, не возвращённые кредитору. При наличии просрочки по кредиту банком могут предприниматься следующие действия по отношению к должнику:

  • начисляться пени и штрафы при невозврате денег в срок, установленный в договоре (в соответствии со ст. 395 ГК РФ);
  • подаваться исковое заявление в суд для взыскания долга с заёмщика.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять с минимальным количеством документов, но по более высокой стоимости (от 1 до 3% в день). Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа. Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории. Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй.

Просрочка по кредиту - что делать?

В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов:

  • 1 месяц. Такая просрочка не считается проблемной. Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить. В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору. Также стоит написать заявление и объяснить причины, из-за которых не был внесён платёж своевременно. При заинтересованности клиента в погашении задолженности банк может принять решение в его пользу;

В договоре с банком обычно прописываются все условия и санкции, которые могут применяться в зависимости от срока неоплаты задолженности. Поэтому следует внимательно изучить этот документ.

  • 3 месяца. При наличии такой просрочки лучше не пытаться скрыться от сотрудников банка, а постоянно с ними контактировать (отвечать на звонки, перезванивать, стараться информировать кредитора об изменении ситуации, касающейся погашения долга, вносить небольшие суммы для погашения задолженности). Такие действия будут характеризовать клиента с положительной стороны в случае подачи кредитором искового заявления в суд, поскольку заёмщик прилагал усилия для налаживания диалога с банком. Если заёмщик перестанет общаться с кредитором, то сотрудники банка будут звонить его родственникам и руководству компании, где он работает.

В этой ситуации банк может предложить клиенту следующую помощь:

- отменить штрафные санкции в случае единовременного погашения основного долга;

- уменьшить платежи, которые требуется вносить ежемесячно, путём продления срока кредита;

- провести реструктуризацию кредита (изменить размеры и сроки платежа, погасить долг путём обмена его на долю в собственности, списать часть задолженности).

  • 5 месяцев. При наличии такой задолженности необходимо не прятаться от сотрудников банка, а искать пути решения проблемы. Одним из вариантов в этом случае может быть оценка заёмщиком собственных материальных ресурсов и предложение банку способа погашения долга. Для подтверждения собственной заинтересованности в погашении долга клиентом могут уплачиваться небольшие суммы, что поможет избежать внесения его в список злостных неплательщиков;
  • 6 месяцев. Такая задолженность относится к долгосрочной. После получения письменных предупреждений и напоминаний от банка не стоит впадать в панику, а придерживаться формальной стороны общения с банком (сохранять все документы, квитанции, заявления, подтверждения). В заявлении необходимо обосновать причину просрочки, дополнительно приложить к нему документы (выписки, справки). Для решения проблемы стоит продумать над возможными вариантами погашения задолженности и предложить банку самый оптимальный из них. При написании заявления на имя директора или сотрудников банка необходимо точно указывать их Ф.И.О. и дату;
  • 1 год. Обычно в таких случаях банк занимается подготовкой необходимых документов для обращения в суд или решает передать дело коллекторам. Если до момента подачи искового заявления решить проблему мирным путём не получилось, то следует ожидать повестки в суд или общения с коллекторами. Для исключения противоправных действий со стороны коллекторов стоит поинтересоваться, какие у них есть права и обязанности.

Для увеличения процентов по займу и размера штрафа банк может тянуть с передачей дела в суд. Это одна из возможностей зарабатывания денег кредитором.  

В случае осуществления противоправных действий в отношении заёмщика (например, совершении звонков с угрозами) необходимо подготовить претензию с подробным описанием в ней ситуации. В качестве доказательства может служить запись разговоров на диктофон и сохранённые телефонные номера, с которых осуществлялись звонки с угрозами.

Решение проблемы с просрочкой путём рефинансирования

При невозможности разрешения проблемы с просрочкой платежей самостоятельно можно обратиться в банк для проведения рефинансирования. При рефинансировании выдаётся новый кредит для погашения прошлого. Данная процедура может проводиться прежним кредитором или другим, который работает по такой же системе. Перед рефинансированием обязательно проводится оценка платёжеспособности клиента. Если клиентом допускались умышленные просрочки ранее, то в рефинансировании банк может отказать.

В результате рефинансирования кредитор может:

  • уменьшить размеры выплат;
  • увеличить сроки займов;
  • уменьшить процентную ставку.

При наличии нескольких кредитов с просрочкой необходимо уточнить в банке о возможности проведения рефинансирования путём объединения этих кредитов в один, а также обратиться в другие банки для получения такой информации.  

Как проводится рефинансирование?

Проведение рефинансирования заключается в:

  • оформлении кредита в другом банке;
  • оплате кредитором задолженности клиента в прежнем банке. При превышении суммы нового займа задолженности в прежнем банке клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению;
  • перерегистрации залога в другом банке (при проведении рефинансирования в банке, которым изначально выдавался кредит, залог перерегистрировать не требуется).

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

При наличии задолженности бывает сложно получить новый кредит, поскольку банк в каждом конкретном случае выясняет причины появления долга. Для решения проблемы могут использоваться следующие варианты:

  • рефинансирование (перекредитование);
  • использование кредита по зарплатным проектам;
  • получение займа без предоставления справок о доходах;
  • обеспечение поручительства с помощью третьих лиц или путём внесения залога.

Помощь в предоставлении кредита может потребоваться людям, оказавшимся в сложном финансовом положении. Чаще такой услугой пользуются клиенты, которым банки отказали в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории.

В таком случае за оказанием помощи можно обратиться:

  • к кредитным брокерам. При обращении за оказанием таких услуг следует учитывать, что брокеры должны иметь государственную регистрацию. Поскольку брокерская помощь может предлагаться мошенниками, которые обещают клиентам оформить кредит без документов и предлагают внести предоплату, после чего своих обязанностей не выполняют. В таких случаях возможно возбуждение уголовного дела из-за предоставления мошенниками в банк поддельных документов.

Кредитными брокерами, имеющими государственную регистрацию, оказываются следующие услуги:

- помощь в оформлении займа. При оказании услуги клиентам, имеющим плохую кредитную историю или просрочки, выясняются все причины, приведшие к таким обстоятельствам;

- поиск оптимального варианта кредита для каждого конкретного клиента;

- обучение правилам общения с сотрудниками финансовых организаций;

- подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

  • к частному лицу. При отказе банка в выдаче кредита из-за просрочек можно воспользоваться услугами частного лица для получения займа. Сегодня таких предложений достаточно. Получение ссуды у частного лица не противоречит нормам действующего законодательства, но для этого необходимо оформить определённые документы. Для получения небольшой суммы кредита достаточно оформления расписки с указанием в ней данных обеих сторон и условий предоставления займа. При необходимости взять взаймы большую сумму заключается договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса;
  • к сотрудникам банка. При оказании помощи работниками банка у клиента больше шансов получить кредит даже с открытыми просрочками, поскольку работникам банка больше известно об условиях, выполнение которых необходимо для принятия положительного решения. В данном случае стоимость услуги может составлять от 2% до 20% от общей суммы кредита в зависимости от количества денежных средств, которые запрашиваются клиентом. Содействие в принятии положительного решения может оказываться и сотрудниками службы безопасности. Но по такой системе могут совершаться и противоправные действия, в результате которых займ взять не получится.

Оплату за услугу следует производить только по факту завершения сделки. Сотрудники банка не должны принимать участия в оказании помощи клиентам в получении кредита, но их заинтересованность связана с возможностью получения дополнительного заработка при одобрении каждого кредита.

Получить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях и свести возможные риски к минимуму, можно обратившись к нашим юристам, которые помогут составить заявление и заключить сделку в соответствии с требованиями действующего законодательства.


Последние вопросы по теме «просрочка по кредиту»

Фильтры
Гражданское право
И как в этой ситуации остаться платить дальше банку?
Была просрочка по кредиту, заключили с банком договор рассрочки по которому я исправно оплачивала долг, он соответственно уменьшался. На днях получила документы о том, что банк подал в суд - с суммой взыскания гораздо больше. Нарушает ли банк условия доровора своей подачей в суд? и как в этой ситуации остаться платить дальше банку?
, вопрос №3111347, ЮЛЯ, г. Ярославль
3 ответа
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Банкротство
Какая стоимость всей процедуры примерно?
Интересует вся информация по банкротству физического лица. Ситуация следующая. Должен банку - 300 000 т.р. , микрофинансовым организациям (35 шт.) - 1 520 000 руб. и взносы по ИП (я ИП) - 60 000 руб. В общей сумме примерно: 1 880 000 руб. Просрочка по кредиту и мфк - 4 месяца, по взносам ИП - 9 месяцев. Недвижимости и авто нет. Прописан у Матери в частном доме. Серьёзные финансовые трудности. Стоит ли рассматривать банкротство? Какие шансы? Какая стоимость всей процедуры примерно? Какие сроки? Какие последствия?
, вопрос №3109046, Игорь, г. Санкт-Петербург
8 ответов
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Гражданское право
Есть ли возможность в досудебном порядке отменить штрафы и пени?
Здравствуйте. У меня просрочка по кредиту. Банк собирается подать в суд. Прислали письмо, в котором указана сумма задолженности.(Письмо с суммой прикладываю). Меня интересует вопрос 1. есть ли возможность в досудебном порядке отменить штрафы и пени? 2. Есть ли смысл пытаться отменить или уменьшить пени, по данному письму или они ими начислены законнно и суд будет на стороне банка?
, вопрос №3079476, Бибигуль, г. Москва
4 ответа
Гражданское право
На карту которая привязана к кредиту, поступили социальные выплаты, просрочка по кредиту 3 месяца, деньги все списали, можно ли вернуть деньги?
На карту которая привязана к кредиту, поступили социальные выплаты, просрочка по кредиту 3 месяца, деньги все списали, можно ли вернуть деньги?
, вопрос №3076342, екатерина, г. Выкса
1 ответ
Налоговое право
Скажите пожалуйста как лучше поступить в данной ситуации?
Здравствуйте. 29 ноября 2020 года оформил покупку телевизора в кредит через приложение "рассрочка" от банка Хоум кредит, в интернет магазине технопарк. При отправке службой доставки перепутали адрес доставки и товар вернули в магазин. А в марте 2021 года пришло сообщение:" поздравляем с покупкой." Позвонил в банк там сказали что средства перечислены магазину и аннулировать кредитный договор мы сможем только когда магазин вернёт деньги. Позвонил в магазин, там сказали что они вернули банку деньги. И до сих пор не могут решить этот вопрос, а тем временем идёт просрочка по кредиту, первый платеж я внёс (чтоб не портилась кредитная история) думал быстрее это все решиться. Звоню почти каждую неделю в банк но там только "кормят завтраками". Скажите пожалуйста как лучше поступить в данной ситуации? Спасибо.
, вопрос №3052925, Максим Рытиков, г. Москва
1 ответ
Семейное право
Как вести себя с коллекторами и можно ли списать долг
Добрый день. Жена получила уведомление о покупке её задолжности по договору цессии коллекторским агенством. Кредит был оформлен в банке ТРАСТ в 2010г. С 2013г пошла просрочка по кредиту и сответственно срок исковой давности. С 2013г какнтактов никаких с банком не имела и ничнго не подписывала. Какие наши действия сейчас в сложившейся ситуации. Как вести себя с коллекторами и можно ли списать долг. Что делать если подадут в суд,а попасть на заседание не будет возможности или без нашего ведома получат досудебный приказ. Спасибо
, вопрос №3035304, Артур, г. Москва
1 ответ
Исполнительное производство
И через месяц мне приставы выставляют по данному делу исполнительный сбор
Добрый день, была просрочка по кредиту, прошел срок мне приставы поставили ст. 46 ч. 1 п. 3, я значит кредит просроченный оплатила в сбербанке. Т.к. у приставов стоит статья у ниж нельзя оплатить. И через месяц мне приставы выставляют по данному делу исполнительный сбор. Его нужно оплачивать?
, вопрос №3018215, Людмила, г. Иркутск
1 ответ
Материнский капитал
Подскажите пожалуйста, я продаю дом у моей покупательницы материнский капитал, у меня есть просрочка по кредиту могут ли списать эти деньги которые мне на счёт перечислят в счёт долга перед банком?
Добрый день! Подскажите пожалуйста, я продаю дом у моей покупательницы материнский капитал, у меня есть просрочка по кредиту могут ли списать эти деньги которые мне на счёт перечислят в счёт долга перед банком?
, вопрос №3002825, Юлия, г. Москва
1 ответ
Банкротство
Скажите пожалуйста, если мы начнем заниматься банкротством, а сумму в рассрочку будем вносить Вам, так как
Скажите пожалуйста, если мы начнем заниматься банкротством, а сумму в рассрочку будем вносить Вам, так как всей суммы пока не хватает, то с банком пойдет просрочка по кредиту, и они начнут нам звонить напоминать о задолженности, как быть в такой ситуации?)
, вопрос №2998419, лена, г. Барнаул
3 ответа
Кредитование
Какова может стать сумма просрочки?
Просрочка по кредиту мфо... 1.5 месяца...сумма до 10000 тысяч р. Срок до 20 дней.. какова может стать сумма просрочки??
, вопрос №2992691, Анатолий, г. Бодайбо
1 ответ
Исполнительное производство
У меня была просрочка по кредиту, банк продал его колектлрам, те обратились к судебным приставам теперь у
Добрый день! У меня была просрочка по кредиту, банк продал его колектлрам, те обратились к судебным приставам теперь у меня заблокировали все счета, судебное решение было в 2016 году, а дело производство пристав начал только в 2021 году, законно ли это спустя 5 лет?исполнительный лист №ФС 003813236 от 25.04.2016 выдан БАЛАШИХИНСКИЙ ГОРОДСКОЙ Суд, Сведения о ходе исполнительного производства № 14499/21/77032-ИП от 12.02.2021
, вопрос №2991171, вячеслав, г. Москва
2 ответа
Кредитование
Как мне быть в такой ситуации
Здравствуйте. В начале года был наложен арест на карту. По этой карте плачу три кредита по разным числам месяца. Спросил у банка "тинькоф" как можно оплатить кредиты так, чтобы деньги не ушли в счёт задолженности по которому наложен арест. Банк предложил мне оплатить через другой банк. Выслал мне номер счета, БИК и номер договора по кредиту. Первый кредит оплатил. Попросил оператора скинуть мне также номера счетов и договоров по другим двум кредитам. Оператор указал не верный номер счета и деньги ушли в счёт ареста. Долго разбирались, банк вину оператора признал, но деньги перенаправить в счёт кредита не может. Поэтому у меня идёт просрочка по кредиту. Как мне быть в такой ситуации.
, вопрос №2981834, Александр, г. Красноярск
1 ответ
Гражданское право
Мне сами позвонили и предложили взять 500 т.р по акции все под 0 - дает возможность вернуть проценты по кредиту при соблюдении ряда условий и выдали карту Халва
Здравствуйте, у меня проблема с кредитом в Совкомбанке! Мне сами позвонили и предложили взять 500 т.р по акции все под 0 — дает возможность вернуть проценты по кредиту при соблюдении ряда условий и выдали карту Халва. Типа пользуйся ей 5 покупок на 10 т.р в месяц не допускай просрочки по кредиту и не гаси заранее!!! Но после двух месяцев они блокируют карту на исходящие транзакции и просят предоставить им справку о доходах которую я не могу сделать. в итоге у меня просрочка по кредиту после чего мне звонят из банка по просрочке мы поругались и теперь нужно идти в офис посоветуйте как поступить в этой ситуации.
, вопрос №2980093, Илья, г. Вологда
1 ответ
800 ₽
Вопрос решен
Все
Долги по кредиту. Возможное банкроство. Имуществу супругов и материнский капитал
Семья без брачного контракта, общий режим собственности супругов. Есть ипотечный кредит в одном банке - гасят по графику, часть погашена за счет средств материнского капитала. Ипотечный кредит взят на двоих (муж и жена созаемщики). У супругов двое детей . Есть потребительский кредит во втором банке, брал муж на свое имя. Просрочка по кредиту большая (вообще не платили месяцев 5-6), сумма долга приличная. В случае, если муж подаст на банкротсво вследствие невозможности погасить потребительский кредит, то включат ли в банкротную массу квартиру (оформлена на имя супруги, но приобретена во время брака, в залоге у другого банка, и еще есть обязательство оформить доли на детей, так как частично оплачена за счет средств материнского капитала). Есть ли риск лишения всей квартиры или все таки обязательные доли должны будут выделиться на детей, а часть доли на супругу? Признают ли мужа банкротом, если у него есть небольшая официальная зарплата, на которую может быть наложено взыскание.
, вопрос №2946031, Елена, г. Москва
8 ответов
Взыскание задолженности
У меня просрочка по кредиту 4 месяца, я беременна и не работаю эти 4 месяца, платить кредит не чем, банки звонят
У меня просрочка по кредиту 4 месяца, я беременна и не работаю эти 4 месяца, платить кредит не чем, банки звонят, приходят, но не только мне звонят, обещают начать звонить родителям мужа, а не муж не его родители к кредиту отношение не имеют, кредит брала ещё до брака, а родители мужа и не знают о кредите
, вопрос №2945695, Ирина, г. Москва
3 ответа
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 08.10.2021