Бесплатная консультация юриста в Москве
8 499 705-84-25
Поиск

Консультируйтесь с юристом онлайн

456 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту могут возникнуть по различным причинам (неожиданно сложившихся обстоятельств, болезни, отъезда, рождения ребёнка, потери работы, незапланированных расходов). В таких случаях важно не поддаваться панике, а проанализировать все варианты и выбрать наиболее подходящий для разрешения проблемы.

Понятие просрочки

Просрочка по кредиту – это денежные средства, не возвращённые кредитору. При наличии просрочки по кредиту банком могут предприниматься следующие действия по отношению к должнику:

  • начисляться пени и штрафы при невозврате денег в срок, установленный в договоре (в соответствии со ст. 395 ГК РФ);
  • подаваться исковое заявление в суд для взыскания долга с заёмщика.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять с минимальным количеством документов, но по более высокой стоимости (от 1 до 3% в день). Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа. Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории. Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй.

Просрочка по кредиту - что делать?

В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов:

  • 1 месяц. Такая просрочка не считается проблемной. Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить. В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору. Также стоит написать заявление и объяснить причины, из-за которых не был внесён платёж своевременно. При заинтересованности клиента в погашении задолженности банк может принять решение в его пользу;

В договоре с банком обычно прописываются все условия и санкции, которые могут применяться в зависимости от срока неоплаты задолженности. Поэтому следует внимательно изучить этот документ.

  • 3 месяца. При наличии такой просрочки лучше не пытаться скрыться от сотрудников банка, а постоянно с ними контактировать (отвечать на звонки, перезванивать, стараться информировать кредитора об изменении ситуации, касающейся погашения долга, вносить небольшие суммы для погашения задолженности). Такие действия будут характеризовать клиента с положительной стороны в случае подачи кредитором искового заявления в суд, поскольку заёмщик прилагал усилия для налаживания диалога с банком. Если заёмщик перестанет общаться с кредитором, то сотрудники банка будут звонить его родственникам и руководству компании, где он работает.

В этой ситуации банк может предложить клиенту следующую помощь:

- отменить штрафные санкции в случае единовременного погашения основного долга;

- уменьшить платежи, которые требуется вносить ежемесячно, путём продления срока кредита;

- провести реструктуризацию кредита (изменить размеры и сроки платежа, погасить долг путём обмена его на долю в собственности, списать часть задолженности).

  • 5 месяцев. При наличии такой задолженности необходимо не прятаться от сотрудников банка, а искать пути решения проблемы. Одним из вариантов в этом случае может быть оценка заёмщиком собственных материальных ресурсов и предложение банку способа погашения долга. Для подтверждения собственной заинтересованности в погашении долга клиентом могут уплачиваться небольшие суммы, что поможет избежать внесения его в список злостных неплательщиков;
  • 6 месяцев. Такая задолженность относится к долгосрочной. После получения письменных предупреждений и напоминаний от банка не стоит впадать в панику, а придерживаться формальной стороны общения с банком (сохранять все документы, квитанции, заявления, подтверждения). В заявлении необходимо обосновать причину просрочки, дополнительно приложить к нему документы (выписки, справки). Для решения проблемы стоит продумать над возможными вариантами погашения задолженности и предложить банку самый оптимальный из них. При написании заявления на имя директора или сотрудников банка необходимо точно указывать их Ф.И.О. и дату;
  • 1 год. Обычно в таких случаях банк занимается подготовкой необходимых документов для обращения в суд или решает передать дело коллекторам. Если до момента подачи искового заявления решить проблему мирным путём не получилось, то следует ожидать повестки в суд или общения с коллекторами. Для исключения противоправных действий со стороны коллекторов стоит поинтересоваться, какие у них есть права и обязанности.

Для увеличения процентов по займу и размера штрафа банк может тянуть с передачей дела в суд. Это одна из возможностей зарабатывания денег кредитором.  

В случае осуществления противоправных действий в отношении заёмщика (например, совершении звонков с угрозами) необходимо подготовить претензию с подробным описанием в ней ситуации. В качестве доказательства может служить запись разговоров на диктофон и сохранённые телефонные номера, с которых осуществлялись звонки с угрозами.

Решение проблемы с просрочкой путём рефинансирования

При невозможности разрешения проблемы с просрочкой платежей самостоятельно можно обратиться в банк для проведения рефинансирования. При рефинансировании выдаётся новый кредит для погашения прошлого. Данная процедура может проводиться прежним кредитором или другим, который работает по такой же системе. Перед рефинансированием обязательно проводится оценка платёжеспособности клиента. Если клиентом допускались умышленные просрочки ранее, то в рефинансировании банк может отказать.

В результате рефинансирования кредитор может:

  • уменьшить размеры выплат;
  • увеличить сроки займов;
  • уменьшить процентную ставку.

При наличии нескольких кредитов с просрочкой необходимо уточнить в банке о возможности проведения рефинансирования путём объединения этих кредитов в один, а также обратиться в другие банки для получения такой информации.  

Как проводится рефинансирование?

Проведение рефинансирования заключается в:

  • оформлении кредита в другом банке;
  • оплате кредитором задолженности клиента в прежнем банке. При превышении суммы нового займа задолженности в прежнем банке клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению;
  • перерегистрации залога в другом банке (при проведении рефинансирования в банке, которым изначально выдавался кредит, залог перерегистрировать не требуется).

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

При наличии задолженности бывает сложно получить новый кредит, поскольку банк в каждом конкретном случае выясняет причины появления долга. Для решения проблемы могут использоваться следующие варианты:

  • рефинансирование (перекредитование);
  • использование кредита по зарплатным проектам;
  • получение займа без предоставления справок о доходах;
  • обеспечение поручительства с помощью третьих лиц или путём внесения залога.

Помощь в предоставлении кредита может потребоваться людям, оказавшимся в сложном финансовом положении. Чаще такой услугой пользуются клиенты, которым банки отказали в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории.

В таком случае за оказанием помощи можно обратиться:

  • к кредитным брокерам. При обращении за оказанием таких услуг следует учитывать, что брокеры должны иметь государственную регистрацию. Поскольку брокерская помощь может предлагаться мошенниками, которые обещают клиентам оформить кредит без документов и предлагают внести предоплату, после чего своих обязанностей не выполняют. В таких случаях возможно возбуждение уголовного дела из-за предоставления мошенниками в банк поддельных документов.

Кредитными брокерами, имеющими государственную регистрацию, оказываются следующие услуги:

- помощь в оформлении займа. При оказании услуги клиентам, имеющим плохую кредитную историю или просрочки, выясняются все причины, приведшие к таким обстоятельствам;

- поиск оптимального варианта кредита для каждого конкретного клиента;

- обучение правилам общения с сотрудниками финансовых организаций;

- подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

  • к частному лицу. При отказе банка в выдаче кредита из-за просрочек можно воспользоваться услугами частного лица для получения займа. Сегодня таких предложений достаточно. Получение ссуды у частного лица не противоречит нормам действующего законодательства, но для этого необходимо оформить определённые документы. Для получения небольшой суммы кредита достаточно оформления расписки с указанием в ней данных обеих сторон и условий предоставления займа. При необходимости взять взаймы большую сумму заключается договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса;
  • к сотрудникам банка. При оказании помощи работниками банка у клиента больше шансов получить кредит даже с открытыми просрочками, поскольку работникам банка больше известно об условиях, выполнение которых необходимо для принятия положительного решения. В данном случае стоимость услуги может составлять от 2% до 20% от общей суммы кредита в зависимости от количества денежных средств, которые запрашиваются клиентом. Содействие в принятии положительного решения может оказываться и сотрудниками службы безопасности. Но по такой системе могут совершаться и противоправные действия, в результате которых займ взять не получится.

Оплату за услугу следует производить только по факту завершения сделки. Сотрудники банка не должны принимать участия в оказании помощи клиентам в получении кредита, но их заинтересованность связана с возможностью получения дополнительного заработка при одобрении каждого кредита.

Получить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях и свести возможные риски к минимуму, можно обратившись к нашим юристам, которые помогут составить заявление и заключить сделку в соответствии с требованиями действующего законодательства.


Похожие темы

456 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «просрочка по кредиту»

Все темы
Искать

Как поступить, если пришло из банка досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору?

Добрый вечер!В связи со снижением дохода,у меня образовалась просрочка по потребительскому кредиту.Я обратилась в банк с заявлением о реструктуризации,мне предложили платить по 5 тыс в месяц на 5 лет,а весь долг 204 тыс,получается я переплачу 96...

26 Июня 2017, 00:28, вопрос №1678168 Ирина Петровна, г. Нижний Новгород

Просрочка по кредиту у того, кто находится без работы и без жилья временно

Если просрочка по кредиту составляет больше 100000 и банк подал в суд на меня...а я сейчас нахожусь без работы и без жилья временно..что мне делать в этом случае?

31 Декабря 2016, 09:14, вопрос №1489134 мария, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

456 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Что делать, на мужа хотят подать в суд за просрочку платежей по кредиту?

Здравствуйте.Муж оформил карту банка Тинькофф и по ней у нас просрочка чуть больше 200 дней.Звонят мне,мужу,говорят,что мы в бюро кредитных историй и наши дети тоже там,что репутация не только у мужа испорчена,но и у меня и детей.Грозятся подать в...

22 Ноября 2016, 14:12, вопрос №1449310 Айгуль, г. Магнитогорск

При задолженности по кредиту обвиняют в мошенничестве

здравствуйте!!я взял кредит в 13г на 3 г. в размере 200 т.р. по состоянию на сегод.день я выплатил 80 т.р. 15 октября 16 г. мне приходит письмо с вложениями:1-ПЕРВОЕ уведомление о подозрений в мошеничестве,где предлогается добровольное...

24 Октября 2016, 15:24, вопрос №1418326 игорь, г. Благовещенск

Если у меня просрочки по несколькими кредитам, возьмут ли меня на работу в банк?

Здравствуйте! Объясните, как поступить лучше. На работе в банке выдали анкету, где нужно указать все имеющиеся какие-либо финансовые обязательства. У меня просрочка перед несколькими банками уже больше 2х лет, т.к. не могла найти работу, а потом...

17 Октября 2016, 19:57, вопрос №1410938 Ирина, г. Кострома

Как удалиться из черного списка по кредиту, если были незначительные просрочки по оплате?

Здравствуйте. Ситуация следующая: из-за прошлых кредитов мне отказали в новом на технику. Один кредит(альфа-банк) закрыт,полностью погашен более полугода назад, но допущена была просрочка около месяца, изначально брался на технику,там проблем не...

12 Октября 2016, 08:36, вопрос №1404913 Елена

МФОи банки. Как быть с долговой ямой?

Здравствуйте. Сложилась очень тяжёлая ситуация. Зарплата стала аленькая. Есть кредиты и МФО, по кредитам пока просрочек нет, брала в МФО, чтобы платит по кредитам. Теперь вот нет возможности даже делать пролонгации. Пошли штрафы, проценты растут с...

03 Октября 2016, 16:08, вопрос №1395715 Вика, г. Астрахань

Просрочка платежа по кредиту

Добрый день! Вопрос о начислении штрафа. просрочка в платеже 1-н банковский день. май 2015 ода. Я не знала , что платеж просрочен на один день. Штраф за просрочку первый раз 750 руб. Последующие 1 500,00 Банк меня так же не уведомил о просрочке......

20 Сентября 2016, 12:49, вопрос №1382914 Наталия, г. Ростов-на-Дону

Выплата просрочки по кредиту

Добрый день. В 2013г я взял в кредит телефон за 24 000. И так вышло что не платил. Вот собираюсь оплатить все долги,но вчера начали звонить коллекторы. Подскажите что и как делать,я хочу его оплатить, во вложении смс от службы по взыскания...

09 Июля 2016, 19:47, вопрос №1309422 Алексей, г. Москва

Просрочка по кредиту

Добрый день. 3 года назад был взят потребительский кредит ( 300 т р) на протяжении 1,5 лет исправно платился. Уже год как на пенсии и нет возможности выплачивать ( с работы сократили, размер пенсии еле хватает на проживани) выплачивать не...

18 Июня 2016, 08:14, вопрос №1287902 Элина, г. Москва

Откуда у меня может быть долг, если просрочки по платежам не было?

Здравствуйте! Помогите мне, пожалуйста, с одним вопросом. Я решила взять кредит в банке, все истории в банках по кредитам у меня отличные, просрочек и задолженностей никогда не было. Я подала заявку на оформление, и мне сказали, что сообщат, одобрил...

17 Июня 2016, 15:48, вопрос №1287412 Наталья

Просрочка кредита из-за того, что я за границей. Что мне делать в такой ситуации?

Добрый день я проживаю в России в Омске А в данный момент нахожусь в командировке в Казахстане и просрочил платеж по денежному кредиту . Так вот прописан я у родителей и к ним каждый день начали приходить с письмом с банка и угрожать тем что опишут...

08 Июня 2016, 11:23, вопрос №1278378 Анатолий, г. Омск

Как отвечать банковским работникам по просрочке кредита

Муж брал кредит и покупал грузовую машину, но работа не пошла. Просрочил выплату кредита. Теперь платит в месяц немного больше, чем надо, чтобы погасить долг. А из банка звонят мне каждый день. Т.к. муж по работе уехал далеко и его телефон не...

24 Мая 2016, 11:26, вопрос №1262370 Ирина, г. Новосибирск

Как при большой просрочке платить за кредит?

Два кредита на предпринимательскую деятельность,дело не пошло,прогорели,просрочка большая по кредиту,как быть?хочу выплатить что бы небыло проблем с законом и банком,а нечем платить,подскажите что мне делать

07 Мая 2016, 14:58, вопрос №1244595 Юлия, г. Воркута

Скачайте мобильное приложение и получите ответ быстрее!

В нашем мобильном приложении юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25