8 812 467-37-61
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Просрочка по кредиту

Просрочки по кредиту могут возникнуть по различным причинам (неожиданно сложившихся обстоятельств, болезни, отъезда, рождения ребёнка, потери работы, незапланированных расходов). В таких случаях важно не поддаваться панике, а проанализировать все варианты и выбрать наиболее подходящий для разрешения проблемы.

Понятие просрочки

Просрочка по кредиту – это денежные средства, не возвращённые кредитору. При наличии просрочки по кредиту банком могут предприниматься следующие действия по отношению к должнику:

  • начисляться пени и штрафы при невозврате денег в срок, установленный в договоре (в соответствии со ст. 395 ГК РФ);
  • подаваться исковое заявление в суд для взыскания долга с заёмщика.

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Кредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять с минимальным количеством документов, но по более высокой стоимости (от 1 до 3% в день). Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа. Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории. Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй.

Просрочка по кредиту - что делать?

В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов:

  • 1 месяц. Такая просрочка не считается проблемной. Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить. В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору. Также стоит написать заявление и объяснить причины, из-за которых не был внесён платёж своевременно. При заинтересованности клиента в погашении задолженности банк может принять решение в его пользу;

В договоре с банком обычно прописываются все условия и санкции, которые могут применяться в зависимости от срока неоплаты задолженности. Поэтому следует внимательно изучить этот документ.

  • 3 месяца. При наличии такой просрочки лучше не пытаться скрыться от сотрудников банка, а постоянно с ними контактировать (отвечать на звонки, перезванивать, стараться информировать кредитора об изменении ситуации, касающейся погашения долга, вносить небольшие суммы для погашения задолженности). Такие действия будут характеризовать клиента с положительной стороны в случае подачи кредитором искового заявления в суд, поскольку заёмщик прилагал усилия для налаживания диалога с банком. Если заёмщик перестанет общаться с кредитором, то сотрудники банка будут звонить его родственникам и руководству компании, где он работает.

В этой ситуации банк может предложить клиенту следующую помощь:

- отменить штрафные санкции в случае единовременного погашения основного долга;

- уменьшить платежи, которые требуется вносить ежемесячно, путём продления срока кредита;

- провести реструктуризацию кредита (изменить размеры и сроки платежа, погасить долг путём обмена его на долю в собственности, списать часть задолженности).

  • 5 месяцев. При наличии такой задолженности необходимо не прятаться от сотрудников банка, а искать пути решения проблемы. Одним из вариантов в этом случае может быть оценка заёмщиком собственных материальных ресурсов и предложение банку способа погашения долга. Для подтверждения собственной заинтересованности в погашении долга клиентом могут уплачиваться небольшие суммы, что поможет избежать внесения его в список злостных неплательщиков;
  • 6 месяцев. Такая задолженность относится к долгосрочной. После получения письменных предупреждений и напоминаний от банка не стоит впадать в панику, а придерживаться формальной стороны общения с банком (сохранять все документы, квитанции, заявления, подтверждения). В заявлении необходимо обосновать причину просрочки, дополнительно приложить к нему документы (выписки, справки). Для решения проблемы стоит продумать над возможными вариантами погашения задолженности и предложить банку самый оптимальный из них. При написании заявления на имя директора или сотрудников банка необходимо точно указывать их Ф.И.О. и дату;
  • 1 год. Обычно в таких случаях банк занимается подготовкой необходимых документов для обращения в суд или решает передать дело коллекторам. Если до момента подачи искового заявления решить проблему мирным путём не получилось, то следует ожидать повестки в суд или общения с коллекторами. Для исключения противоправных действий со стороны коллекторов стоит поинтересоваться, какие у них есть права и обязанности.

Для увеличения процентов по займу и размера штрафа банк может тянуть с передачей дела в суд. Это одна из возможностей зарабатывания денег кредитором.  

В случае осуществления противоправных действий в отношении заёмщика (например, совершении звонков с угрозами) необходимо подготовить претензию с подробным описанием в ней ситуации. В качестве доказательства может служить запись разговоров на диктофон и сохранённые телефонные номера, с которых осуществлялись звонки с угрозами.

Решение проблемы с просрочкой путём рефинансирования

При невозможности разрешения проблемы с просрочкой платежей самостоятельно можно обратиться в банк для проведения рефинансирования. При рефинансировании выдаётся новый кредит для погашения прошлого. Данная процедура может проводиться прежним кредитором или другим, который работает по такой же системе. Перед рефинансированием обязательно проводится оценка платёжеспособности клиента. Если клиентом допускались умышленные просрочки ранее, то в рефинансировании банк может отказать.

В результате рефинансирования кредитор может:

  • уменьшить размеры выплат;
  • увеличить сроки займов;
  • уменьшить процентную ставку.

При наличии нескольких кредитов с просрочкой необходимо уточнить в банке о возможности проведения рефинансирования путём объединения этих кредитов в один, а также обратиться в другие банки для получения такой информации.  

Как проводится рефинансирование?

Проведение рефинансирования заключается в:

  • оформлении кредита в другом банке;
  • оплате кредитором задолженности клиента в прежнем банке. При превышении суммы нового займа задолженности в прежнем банке клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению;
  • перерегистрации залога в другом банке (при проведении рефинансирования в банке, которым изначально выдавался кредит, залог перерегистрировать не требуется).

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

При наличии задолженности бывает сложно получить новый кредит, поскольку банк в каждом конкретном случае выясняет причины появления долга. Для решения проблемы могут использоваться следующие варианты:

  • рефинансирование (перекредитование);
  • использование кредита по зарплатным проектам;
  • получение займа без предоставления справок о доходах;
  • обеспечение поручительства с помощью третьих лиц или путём внесения залога.

Помощь в предоставлении кредита может потребоваться людям, оказавшимся в сложном финансовом положении. Чаще такой услугой пользуются клиенты, которым банки отказали в предоставлении займа из-за плохой кредитной истории.

В таком случае за оказанием помощи можно обратиться:

  • к кредитным брокерам. При обращении за оказанием таких услуг следует учитывать, что брокеры должны иметь государственную регистрацию. Поскольку брокерская помощь может предлагаться мошенниками, которые обещают клиентам оформить кредит без документов и предлагают внести предоплату, после чего своих обязанностей не выполняют. В таких случаях возможно возбуждение уголовного дела из-за предоставления мошенниками в банк поддельных документов.

Кредитными брокерами, имеющими государственную регистрацию, оказываются следующие услуги:

- помощь в оформлении займа. При оказании услуги клиентам, имеющим плохую кредитную историю или просрочки, выясняются все причины, приведшие к таким обстоятельствам;

- поиск оптимального варианта кредита для каждого конкретного клиента;

- обучение правилам общения с сотрудниками финансовых организаций;

- подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

  • к частному лицу. При отказе банка в выдаче кредита из-за просрочек можно воспользоваться услугами частного лица для получения займа. Сегодня таких предложений достаточно. Получение ссуды у частного лица не противоречит нормам действующего законодательства, но для этого необходимо оформить определённые документы. Для получения небольшой суммы кредита достаточно оформления расписки с указанием в ней данных обеих сторон и условий предоставления займа. При необходимости взять взаймы большую сумму заключается договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса;
  • к сотрудникам банка. При оказании помощи работниками банка у клиента больше шансов получить кредит даже с открытыми просрочками, поскольку работникам банка больше известно об условиях, выполнение которых необходимо для принятия положительного решения. В данном случае стоимость услуги может составлять от 2% до 20% от общей суммы кредита в зависимости от количества денежных средств, которые запрашиваются клиентом. Содействие в принятии положительного решения может оказываться и сотрудниками службы безопасности. Но по такой системе могут совершаться и противоправные действия, в результате которых займ взять не получится.

Оплату за услугу следует производить только по факту завершения сделки. Сотрудники банка не должны принимать участия в оказании помощи клиентам в получении кредита, но их заинтересованность связана с возможностью получения дополнительного заработка при одобрении каждого кредита.

Получить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях и свести возможные риски к минимуму, можно обратившись к нашим юристам, которые помогут составить заявление и заключить сделку в соответствии с требованиями действующего законодательства.


Последние вопросы по теме «просрочка по кредиту»

Фильтры
Уголовное право
Но я указала достоверные сведения о работе, единственное по ЗП указала меньше чем сейчас, но на момент
Добрый день. МФО подали заявление в полицию по статье мошенничество 159.1 И указываю о якобы ложных сведениях. Но я указала достоверные сведения о работе, единственное по ЗП указала меньше чем сейчас, но на момент регистрации в системе МФО за и была как я указала, а на момент взятия последнего кредита ЗП выросла, а изменения не вносила. Просрочка по кредиту 100 дней, частично оплачивала в апреле, частично в мае 2022, частично внесла сейчас. Все справки могу предоставить. Что делать?
, вопрос №3360750, Екатерина, г. Москва
Исполнительное производство
С какого вообще момента в данной ситуации считается СИД?
Здравствуйте! С какого момента начинается срок исковой давности? Был взят кредит в 2015 году , просрочка по кредиту началась в июне 2017г.Банк подал в суд и взыскал через приставов задолженность на момент 2017 года. Я все заплатил в 2019 году и исполнительное производство закрыли. Но банку я еще остался должен проценты . Если банк подаст в суд на взыскания этих процентов. Могу ли я рассчитывать на срок исковой давности т.к. просрочка началась в 2017 году и прошло больше 3х лет ? С какого вообще момента в данной ситуации считается СИД?
, вопрос №3356699, Карабас Барабас, г. Красноярск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Автомобильное право
При проведении диалогов по телефону сотрудники банка хамят, грубят, на конструктивный диалог не идут
Здравствуйте! Год назад оформил программу "кредитный доктор" в Совкомбанке, успешно прошёл 2 этапа. В январе 2022 г. начал прохождение третьего этапа, где была совершена выдача кредита в сумме 60 тысяч рублей. Выплаты поступали своевременно без просрочек, пока в мае не попал на больничный из-за ДТП, потом остался без работы. Просрочка по кредиту составляет более 2-х месяцев. Сотрудники банка названивают каждый день, в любое время дня и ночи, абсолютно всем моим знакомым и родственникам, даже с них в приказном тоне требуют произвести оплату. При проведении диалогов по телефону сотрудники банка хамят, грубят, на конструктивный диалог не идут. От оплаты кредита не отказываюсь, необходимо восстановить здоровье, найти работу. На сегодняшний день сумма просрочки - 15 500 рублей. Требуют оплату в полном объёме, срок дают - 1 день. Для меня сейчас это физически невозможно. Вопрос: как уменьшить количество поступающих звонков, прекратить получать хамское общение со стороны специалистов банка? Постоянно пугают подачей документов в суд и миллионными долгами перед банком. Заранее спасибо!
, вопрос №3354040, Владимир Масловский,
Гражданское право
Банк грозится подать в суд
Здравствуйте. У меня есть просрочка по кредиту 70000 р. Банк грозится подать в суд. Стоит ли доводить до суда? Общий долг 450000р.
, вопрос №3350385, Вадим, г. Москва
Семейное право
Соответственно о том что банк подал в суд я не знала, и присиавы которые сейчас занимаются моей просроченной задолженностью тоже не из моего города, а из поселка
Здравствуйте! Просрочка по кредиту,банк подал в суд!при оформление договора со стороны банка допущена ошибка, не правильно указали место регистрации! соответственно о том что банк подал в суд я не знала,и присиавы которые сейчас занимаются моей просроченной задолженностью тоже не из моего города,а из поселка!как быть в такой ситуации?
, вопрос №3341694, Татьяна, г. Москва
Семейное право
Может ли банк вновь подать в суд, если основной долг равен нулю?
Здравствуйте.Была просрочка по кредиту,Я оплатила часть.Мне дали выписку в банке что сумма основного долга 0,так же я оплатила часть процентов.Остались ещё не погашены часть процентов.может ли банк вновь подать в суд,если основной долг равен нулю?
, вопрос №3320151, Анастасия, г. Иркутск
Гражданское право
Здравствуйте, у меня просрочка по кредиту в мфо, проценты по кредиту 9000 в месяц
Здравствуйте, у меня просрочка по кредиту в мфо, проценты по кредиту 9000 в месяц. В связи с плохим финансовым положением я не могу выплатить кредит по такому проценту, что делать ?
, вопрос №3318792, Анастасия, рп. Карсун
Недвижимость
Есть просрочка по кредиту кредит более 500тр, в имуществе 2 квартиры если их переписать на родственников, банк может на них претендовать
Есть просрочка по кредиту кредит более 500тр , в имуществе 2 квартиры если их переписать на родственников, банк может на них претендовать
, вопрос №3315791, Денис, г. Владивосток
Взыскание задолженности
Могу ли я списать долг по истечению искового срока
Добрый день. Заказала отчёт по кредитной истории. Указана просрочка по кредиту ООО Феникс. Как я понимаю, это коллекторское агенство. Примерно в 2012г перестала платить в банк ТРАСТ. Могу ли я списать долг по истечению искового срока.
, вопрос №3309281, Ольга, г. Москва
Гражданское право
Здравствуйте, у меня такой вопрос у меня просрочка по кредиту три месяца не было возможности платить Сейчас состояние стабилизировалось стоит ли начинать платить?
Здравствуйте,у меня такой вопрос у меня просрочка по кредиту три месяца не было возможности платить Сейчас состояние стабилизировалось стоит ли начинать платить?
, вопрос №3307104, Татьяна, г. Москва
Исполнительное производство
Или так получиться только в банке а не в мфо (т.к в нем платить надо всю сумму а не частично)
Здравствуйте! Помогите!Просрочка по кредиту у меня в мфо скоро возможна.Сумму брал100тыс год назад под 0 процентов,тоесть должен отдать столько же впервые. Если я буду гасить долг в счёт погашения задолженности 1000 р в месяц или как вы скажете ,то приставы не будут запускать исполнительное дело?Или так получиться только в банке а не в мфо (т.к в нем платить надо всю сумму а не частично)
, вопрос №3300167, Макс, г. Москва
Исполнительное производство
Подскажи, пожалуйста, это вообще законо?
Добрый день! У меня была просрочка по кредиту. Приставами было вынесено постановление, я оплатил долг на 12 тысяч рублей и теперь я ещё должен приставам почти 30 рублей за какой сбор. Подскажи, пожалуйста, это вообще законо?
, вопрос №3295792, Дмитрий, г. Москва
Гражданское право
Добрый день, была просрочка по кредиту.сейчас платим намного больше чем платёж в месяц.бпнк грозится подать в суд.или выплатить 35процентов от суммы
Добрый день, была просрочка по кредиту.сейчас платим намного больше чем платёж в месяц.бпнк грозится подать в суд.или выплатить 35процентов от суммы
, вопрос №3293757, Ольга, г. Москва
Гражданское право
Здравствуйте, меня зовут Николай умения есть просрочка по кредиту, мне звонят и говарят что посадят на 15 суток.Скажите такое возможно?
Здравствуйте, меня зовут Николай умения есть просрочка по кредиту ,мне звонят и говарят что посадят на 15 суток .Скажите такое возможно??
, вопрос №3263691, Николай, г. Москва
Гражданское право
У меня такой вопрос, имеется просрочка по кредиту в сбербанке, теперь мне звонят с досудебного отдела
Добрый день! Меня зовут Елена. У меня такой вопрос, имеется просрочка по кредиту в сбербанке, теперь мне звонят с досудебного отдела, мужчина назвал своё только имя, и скинул мне реквезиты что бы я на эти реквезиты положила деньги и тем самым выйду из просрочки, могут ли так делать сотрудника банка?
, вопрос №3236333, Елена, г. Москва
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 812 467-37-61
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 03.08.2022