8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Последствия банкротства физического лица

29 декабря 2014 года в соответствии с федеральным законом № 482-ФЗ были внесены изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и иные законодательные акты, регулирующие реабилитационные процедуры, которые применяются в отношении гражданина-должника. Еще одним условием стало обязательное подтверждение должником своей неплатежеспособности.

Если у вас на руках после ежемесячных платежей по кредитам осталось меньше прожиточного минимума, то вы не сможете содержать своих несовершеннолетних детей и оплачивать коммунальные услуги. В этом случае можно объявить себя банкротом, но следует при этом знать, какие последствия для должника несет разорение.

Процедура

Процедуре банкротства физических лиц предшествует вынесение соответствующего решения судебным органом по месту жительства физического лица. Дело возбуждается после поданного гражданином заявления и собранного пакета документов.

Если физическое лицо признано банкротом, с момента признания исполнение всех ранее вынесенных решений должно быть приостановлено.

Кредиторы после судебного решения не имеют права начислять штрафы и пеню, которые ранее образовались в результате неисполнения долговых обязательств. Должник же не может совершать сделки, связанные с реализацией своего имущества.

Судебным решением может быть изменен первоначальный график погашения задолженности кредиторам. Может быть объявлена реструктуризация с учетом материального положения должника сроком до 3 лет. Это позволит удовлетворить требования каждой из сторон. Разрешается задействовать и личное имущество должника, кроме того, которое по закону нельзя арестовывать и продавать, а также его денежные вклады.

Позитивные последствия

Использование процедуры банкротства дает физическому лицу ряд существенных преимуществ.

  1. Должник избавляется от серьезных для него долговых обязательств
  2. Если должник строго соблюдал график выплат, который был установлен судьей, распродал с помощью назначенного финансового управляющего имеющееся у него имущество, погасил часть существовавших долгов, то оставшаяся сумма списывается.

  3. Должнику не нужно будет бояться претензий кредиторов
  4. С момента признания должника банкротом все претензии кредиторы могут передавать только через суд. Не нужно будет бояться письменных претензий кредиторов и телефонных звонков коллекторов.

  5. Новый график оплаты долгов
  6. Будет изменен график выплат, который позволит не только растянуть их во времени, но и снизить их общий размер.

  7. Приостановление штрафных санкций
  8. Благодаря штрафам и пени общая сумма задолженности постоянно и существенно увеличивается. Приостановка штрафа позволяет уменьшить сумму долга, независимо от времени рассмотрения дела судом.

  9. Родственники должника не пострадают от этой процедуры
  10. Долговые обязательства одного человека не будут переложены на других. Должник сможет решить возникшие трудности самостоятельно, не привлекая к солидарной ответственности своих родственников.

Негативные последствия

Кроме преимуществ, признание физического лица банкротом может повлечь за собой и негативные результаты.

  1. Возможная продажа всего имущества в счет долга
  2. Одно из самых негативных последствий – реализация имущества в счет долга. Продать могут все вещи, кроме самого необходимого, не подлежащего реализации.

    Закон предусматривает запрет на продажу единственного жилья. Это касается только квартиры или дома, находящихся в собственности. Ипотечное жилье арестовывать и продавать можно.

    Следует знать и то, что должник может быть объявлен банкротом, даже если у него нет имущества, реализация которого помогла бы оплатить хотя бы часть его задолженности.

  3. Изъятие денежных накоплений
  4. Все денежные (наличные и безналичные) накопления заемщика могут быть изъяты и использованы на погашение долга.

  5. Длительный период ожидания судебного решения
  6. Вследствие загруженности судов ожидать принятия решения о банкротстве придется не один месяц.

  7. Ограничение на выезд за пределы РФ
  8. С момента начала и до окончания процесса можно ограничивать выезд физических лиц за пределы РФ, но на срок не более 6 месяцев.

  9. Уплата государственной пошлины
  10. Должник, подавший документы, не освобождается от уплаты государственной пошлины в случае признания его банкротом. Даже несмотря на полное отсутствие денежных средств. Она составляет 1000 рублей.

    Придется также оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей. Но в этом случае по заявлению должника ему может быть дана отсрочка по оплате.

  11. Контроль за расходованием средств
  12. В отношении всех средств, которые физическое лицо будет тратить в ходе процесса банкротства, действует ограничение на траты. Следить за расходованием денег будет назначенный для этого финансовый управляющий. Без его ведома нельзя будет совершать какие-либо значительные приобретения.

  13. Контроль за совершением сделок
  14. При необходимости финансовый управляющий наложит запрет на совершение любой сделки или признает ее недействительной. Это право распространяется на любые, кроме мелких бытовых, сделки на протяжении 3 лет.

  15. Запрет на руководство компанией в течение 3 лет
  16. Запрет предусмотрен для руководителей любой компании, независимо от её правового статуса и формы собственности.

  17. Запрет на процедуры банкротства
  18. Повторно самостоятельно инициировать несостоятельность – даже если для него будут основания – можно только по истечении 5 лет.

  19. Информирования кредиторов о статусе «банкрот»
  20. Если нужно будет взять новый кредит в другом банке, то во время действия процедуры несостоятельности в течение 5 лет должнику следует обязательно сообщать о своем статусе руководству банковского учреждения.

Как отражается на родственниках

Этот процесс не может оставить в стороне и родственников должника, в том числе его супругу (супруга).

Если в имуществе должника есть доля супруга или супруги, оно все равно будет продано с целью погашения долга. При этом жена или муж получат денежную компенсацию в размере своей доли. Предлагаемая сумма не всегда бывает справедливой и выгодной.

Когда же задолженность у супругов общая или вторая сторона поручилась за должника, внесла свою часть залога или дала гарантии, то из ее доли все обязательства будут погашены целиком. Долевая часть денег будет возвращена мужу, если останется.

Супруг или супруга должника имеют право принимать участие в реализации активов и в судебных заседаниях по сделкам. В течение всего времени периода банкротства члены семьи должника из-за постоянного контроля со стороны финансового управляющего за бюджетом должны привыкать к снижению уровня своих запросов и расходов.

Если вы оказались в ситуации должника и решили начать процедуру банкротства, то помощь в этом вопросе окажут юристы нашей компании. Они дадут консультации, составят предусмотренные законом документы и сделают все необходимое для правильного разрешения вопроса.

Последние вопросы по теме «последствия банкротства физического лица»

Фильтры
Банкротство
Можно ли рассчитывать на банкротство при наличии кредитов?
Здравствуйте, меня уволили с работы, есть несколько кредитов, основной250000р, платеж в месяц5500, одна кредитка на 22000,платеж 1350,вторая на 25000,платеж 2400, еще телевизор на год за 30000 по 2000 в месяц, имею дом в собственности, у мужа машина жигули2006 г.в., дали участок за 3 ребенка, но он в таком месте, что покупать никто не хочет,у мужа официальный заработок12000, а не официально около30000, могу ли я рассчитывать на банкротство и что я потеряю из имущества? Помогите , пожалуйста!
, вопрос №2216725, Елена, пгт. Покровское
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Банкротство
Каковы последствия банкротства физического лица и имеет ли значение место его прописки?
Здравствуйте,при банкротстве какие последствия,и снимают ли двери в квартире? Возможно ли перед банкротством сменить прописку,как она влияет?
, вопрос №2038216, Василиса, г. Волгоград
3 ответа
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
300 ₽
Вопрос решен
Все
Банкротство физического лица без имущества, но с доходами
Моя мать находится на пенсии (8т.р.) которую полностью списывают в счет долга 1.8 млн. 50% списывает один пристав за долг по месту прописки, 50% списывает другой пристав за исполнительский сбор по месту предыдущего жительства. Белая зарплата 35т.р. ни кем не списывается. Работа дает служебное жилье, поэтому увольняться не вариант. Так же у нее на иждивении находится ребенок, которому еще 3 года учиться в институте. Отца на работу не берут, на пенсию по новым законам ему не скоро еще, но время свое ему есть куда тратить. Имущества у них никакого нет уже 5 лет как, продали для заработка на росте акций, акций тоже нет уже)). Возможно ли провести процедуру банкротства, или считается что на 43т.р. (з.п. + пенсия) она вполне может жить, содержать мою совершеннолетнюю, учащуюся в институте сестру, и оплачивать долг? Работа ей уже не так легко дается. При уменьшении дохода, зарплаты, до какой суммы будут хотя бы 80% шансы на списание долга? Через какое время после снижения зарплаты, если случится ее повышение это не приведет к негативным последствиям?
, вопрос №2029306, Вадим, г. Новосибирск
12 ответов
Банкротство
Можно ли объявить себя банкротом и какие последствия это повлечет?
была замужем взяла займ под квартиру развелась не могу выплачивать такую сумму сейчас накопилось очень много долгов можно-ли объявить себя банкротом?
, вопрос №2025722, Надежда, г. Артем
1 ответ
Банкротство
Что мне грозит при опротестовании сделки при банкротстве?
Добрый день! Была многоходовая сделка: сестра подарила долю отцу, а отец подарил мне уже всю квартиру, через нотариуса. Отец с сестрой поссорились, сестра сейчас объявляет себя банкротом, чтобы их сделку признать недействительной. Если их сделку признают недействительной, то что при этом грозит мне?
, вопрос №2023341, Павел, г. Москва
3 ответа
Банкротство
Снимается ли ипотека при банкротстве физ лица?
Купил квартиру с торгов по банкротству (ФЗ-127). Банкротился физ.лицо. Квартира была в Ипотеке на нём. Конкурсный сказал, что Ипотека аннулируется при покупке с торгов по банкротству. При этом, Кредитор (залогодержатель) не вставал в очередь кредиторов и не заявлялся! Сейчас в Россреестре мне отказывают в прекращении записи об Ипотеке, а Банкиры(Залогодержтель по ипотеке) требуют им платить! Как мне быть? Конкурсному претензию предъявлять или Россреестр и Банкиры не правы?
, вопрос №1983900, Вячеслав Громов, г. Тюмень
11 ответов
300 ₽
Вопрос решен
Все
Банкротство физических лиц
Здравствуйте, я признана банкротом, идёт реализация имущества сроком на 6 месяцев, на последнем процедуру продлили ещё на три месяца, тк кредиторы не согласны с тем что финансовый управляющий выдавал мне всю зарплату- 70000р. Банк ( кредитор) выселил меня из квартиры, т к она в залоге у банка. Я поручитель по этому кредиту. Долг огромный 30 млн.рублей. Жить мне негде снимаю квартиру 40 000 р и сын- 18 лет учится на дневном в колледже. Два прожиточных минимума -36000. Живу и работаю в Москве. Финансовый управляющий написал ходатайство в суд о выделении необходимой суммы из конкурсной массы. Могут ли мне отказать? И что делать в случае отказа?
, вопрос №1983717, Анна, г. Москва
7 ответов
Банкротство
Что грозит собственникам квартир при банкротстве компании?
Посоветуйте, пожалуйста. Строительная компания сдала дом вроде бы беспроблем в 2015 году, я купила квартиру в этом жк в апреле 2018 уже у частного лица, который купил у застройщика в марте буквально за неделю до начала процедуры наблюдения по решению арбитражного суда на предмет банкротства. Это частное лицо скрыло или не знало о возможном банкротстве данной строительной компании. Вопрос могут ли у меня из,ять эту квартиру в счет погашения долгов строительной компании. Получается, строительная компания сознательно срочно выводила активы. Спасибо заранее. Если можно сошлитесь на законодательнве акты
, вопрос №1983663, Ирина, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Банкротство
Как не попасть под определение намеренного банкротства физ лица?
Здравствуйте . Скажите ,пожалуйста, как не попасть под определение намеренного банкротства физлица ? У меня есть кредит 1150 тыс . И 2 кредитки . Деньги имеются только на кредитках ( и я их использую , и хочу снять все деньги , т.к. счета заблокируют после просрочек ) . С работы уволился . Имущества никогда не было . Есть двойные алименты . Снимаю жилье .
, вопрос №1973417, ИВАН, г. Воронеж
3 ответа
Банкротство
Что будет после того как признают банкротом физ лицо?
Здравствуйте! У меня получилось так что я немогу платить по кредитам уже около года, думаю признать себя банкротом . Что будет после того как признают банкротом?
, вопрос №1972231, Алексей, г. Липецк
3 ответа
Банкротство
Как можно оформить банкротство физического лица?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, как можно оформить банкротство физического лица ? Какой пакет документов необходим. И какие последствия после этого наступают. Дело в том, что я через полгода выхожу на пенсию. На данный момент у меня есть долг 3 000 000 рублей, брал для родственников, но в силу стечений обстоятельств, отдать они мне теперь не смогут, и кредит, который я брал в банке, тоже погасить не в состоянии ни я, ни они. Вот теперь не знаю как поступить. За ранее спасибо за ответ.
, вопрос №1637546, Анатолий, г. Москва
2 ответа
Банкротство
Как правильно оформить банкротство физлица?
Есть большая задолженность по кредиту (538 000,00), погасить ее нет возможность. На иждивении малолетний ребенок, собственности никакой нет. Как правильно оформить банкротство физ. лица? Нанимать юридическую компанию нет финансовой возможности.
, вопрос №1636558, Александра, г. Санкт-Петербург
3 ответа
Банкротство
Какие документы требуются для банкротства физического лица?
Большой долг перед банком 138000р. Районный суд вынес решение не в мою пользу. Кредит висит с 2010 года
, вопрос №1607022, Дмитрий, г. Архангельск
2 ответа
Банкротство
Может ли пенсионер быть признан банкротом, если у него нет работы и имущества?
Здравствуйте! Недавно появилась возможность признавать граждан банкротами, в судебном порядке. Мой родственник, находящийся на пенсии по возрасту, получает 50% от своей пенсии, в связи с тем, что в отношении него ведется исполнительное производство (задолженность перед банком по кредитному договору). Исп.лист предъявлен в ПФ РФ, кроме пенсии у родственника нет официальной работы, нет какого-либо (движимого и недвижимого) имущества. Может ли при таких условиях пенсионер быть признан банкротом в судебном порядке? В случае положительного решения суда, будет ли прекращено исполнительное производство и удержания из пенсии?
, вопрос №1601951, Егор, г. Челябинск
6 ответов
Банкротство
Отменят ли банкротство физического лица при устройстве на работу?
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста какие будут последствия если меня уже признали банкротом и назначали 4 месяца производство банкротства и я устроюсь на работу с средним заработком? Отменят статус банкрота и назначут реструктаризацию?
, вопрос №1593509, Кира, г. Уфа
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 15.01.2019