Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека на комнату

Не каждому россиянину по карману покупка квартиры, поэтому многие задаются вопросом: как купить комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку. Ипотека на комнату - сегодня популярный банковский продукт. Она выгодна также тем, кто планирует сдавать помещение в аренду, чтобы собрать деньги на покупку квартиры в будущем.

Солидные банки сокращают программы кредитования любой недвижимости до 1-2 универсальных продуктов или вовсе отказываются от долгосрочных договоров. Их останавливает огромный размер безнадежной задолженности. Заложенное жилье продать не так просто, тем более что оно упало в цене. Части жилых помещений имеют низкую ликвидность, поэтому и кредитовать их покупку банку нецелесообразно. Если и предлагаются условия кредитования, то они намного жестче, чем при ипотеке полноценной квартиры.

Сопровождение юриста не будет лишним в переговорах с банком. Получив предварительное одобрение на выдачу займа, можно приступать к поиску комнаты, подходящей под запросы заемщика и отвечающей требованиям банка:

  • если в комнате был зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, покупать ее не стоит;
  • необходимо проследить, чтобы были сняты с регистрации все собственники, ранее объявленные умершими или без вести пропавшими;
  • приобретаемый объект не должен находиться в аварийном доме;
  • все жильцы коммунальной квартиры должны подписать нотариальный отказ от покупки данной комнаты.

Как купить комнату в ипотеку

Заемщик, желающий приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии, должен провести серьезную подготовительную работу: привести в порядок документы, получить нотариальное согласие на покупку от других жильцов, провести проверку юридической чистоты объекта. Банки могут отказать в выдаче денег по причине:

  • плохого технического состояния жилья;
  • наличия деревянных перекрытий;
  • слишком давней даты постройки дома.

Для начала необходимо узнать, как купить комнату в квартире в ипотеку. Пока действуют программы, по которым можно взять в ипотеку комнату в коммунальной квартире под материнский капитал, он используется как первоначальный взнос. Такой вариант позволяет практически освободить заемщиков от первоначального взноса.

Оформление ипотеки на покупку комнаты не проходит быстро. Необходимо:

  • найти подходящее жилье;
  • найти банк, предлагающий лучшие условия;
  • подать заявление;
  • предоставить пакет документов;
  • дождаться анализа недвижимости кредитным экспертом, оценивающим залоговое имущество;
  • после получения одобрения банка заключить договор, внести первоначальный взнос;
  • получить кредит на покупку жилья.

Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире выдается при наличии согласия всех жильцов квартиры, заверенного нотариусом. Придется оформить страхование на всю квартиру, даже если заемщика интересует только ее часть. Нужно быть готовым к переплатам, дополнительным расходам.

Условия

Чтобы получить ипотеку на комнату, необходимо иметь положительную кредитную историю. После покупки комнаты недвижимостью можно пользоваться сразу. Необходимо помнить, что одного просроченного платежа банку достаточно, чтобы подать иск в суд и изъять жилье.

Финансовые учреждения охотнее соглашаются оформлять ипотеку на комнату клиентам, получающим зарплату на карту банка или постоянным клиентам. Условия банковских программ различны: они отличаются сроком выплат, размером суммы кредитования, процентными ставками. Чтобы понять, дают ли ипотеку на покупку комнаты и на каких условиях, необходимо поговорить с кредитным экспертом. Также мы рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Требования

Дают ли банки ипотеку на комнату? К моменту заключения договора ипотеки на комнату в 2017 кандидат на получение займа должен отвечать требованиям:

  • к возрасту - от 21 года до 65-75 лет (некоторые банки ограничивают возраст заемщиков 50-55 годами на момент окончания срока действия договора);
  • к стажу - не менее 6 месяцев трудоустройства на одном месте, наличие общего стажа от полутора до трех лет;
  • к наличию созаемщиков или поручителей - это рисковый кредит, необходимы граждане, которые выплатят долг в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителями не могут быть супруги, между которыми составлен брачный контракт.

Ипотека на приобретение комнаты дается только для жилья, отвечающего критериям:

  • площадь более 12 кв.м;
  • наличие электросети, отопления, инженерных коммуникаций;
  • пригодность для проживания;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • дата постройки не ранее 1970 года.

Банки могут ужесточать или смягчать условия выдачи кредитов на покупку комнаты в коммуналке в ипотеку.

Ипотека на комнату

Ипотеку под комнату в коммуналке дают не все банки, поскольку им необходимы гарантии, ведь высок процент от залога, а ликвидность этого объекта недвижимости низкая. Немного найдется желающих купить комнату в квартире, если заемщик перестанет платить. Как правило, финансовое учреждение требует от клиента залога другого дорогостоящего имущества. При отсутствии такой недвижимости банк может отказать в выдаче кредита.

Без проблем выкупается комната, когда вся остальная площадь уже принадлежит заемщику. Такая недвижимость теряет статус коммунальной квартиры.
Ипотека на комнату в новостройке не выдается.

В коммунальной квартире

Ипотека на комнату в коммуналке выдается только при условии, что комната выделена как отдельный объект недвижимости, а право собственности на нее зарегистрировано в Росреестре. Только такое правовое положение позволяет оформить недвижимость в залог, что является необходимым условием выдачи ипотеки. Заемщик, желающий стать владельцем комнаты в ипотеку, сталкивается со множеством трудностей и препятствий. Одним из требований является предоставление письменного отказа других жильцов от покупки данной комнаты.

В общежитии

Банки неохотно выдают ипотеку на комнату в общежитии. Чтобы не терять время напрасно, выясните, можно ли купить комнату в ипотеку и поищите требования к кредитуемому объекту недвижимости на сайте банка. Многие банки называют свой продукт «ипотекой на комнату».

Обязательными условиями выдачи кредита являются внесение первоначальной суммы в размере не менее 30% стоимости комнаты и наличие стабильного дохода.

Как оформить

Как оформить ипотеку на комнату? Банку подается стандартный пакет документов, включающий бумаги о праве собственности на жилплощадь, справку о доходах. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, процентная ставка при данном виде кредитования невысока.

Потенциальные трудности у заемщика возникают, если он планирует купить только первую комнату в общежитии - кроме справки о стабильном заработке ему придется предоставить банку в залог другое имущество, первоначальный взнос может подскочить до 40%, вырастет также процентная ставка.

При отсутствии другой недвижимости потенциальному заемщику нечего предложить банку в качестве залога. Даже стабильный доход не поможет убедить банк в собственной платежеспособности. Проще взять потребительский кредит и купить комнату в общежитии, вносить ежемесячные платежи. Затем взять соседнюю комнату в ипотеку.

Наши специалисты готовы ответить на все вопросы о приобретении комнаты в квартире в ипотеку. Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте.

Последние вопросы по теме «ипотека на комнату»

Фильтры
Семейное право
В случае намерения разделить имущество и получить половину комнаты?
Супруги развелись до развода с целью отдельного проживания супруг купил комнату в общежитии в ипотеку, туда и переехал. Развод зарегистрировали в 2020 года. На тот момент супруги уже жили раздельно. Ипотека на комнату взята в 2019. В марте 2022 супруг умер и бывшая супруга подаёт на раздел имущества, а именно на половину этой комнаты. Ипотека погашена, но погашена после расторжения брака. Входит ли ипотека в имущество, которое будут делить? Ведь делятся и долги и собственность. Наследница дочь и сейчас бывшая супруга хочет забрать пол комнаты в общежитии (дочь от другого брака). В данном случае законно предполагать, что бывшая супруга, тогда должна выплатить наследнице погашённую после развода ипотеку? В случае намерения разделить имущество и получить половину комнаты?
, вопрос №3246285, Наталья, г. Москва
Все
Как сделать так чтобы жилье ипотечное приобретенное до брака, в случае развода не делилось
Добрый день, я Юлия! Мне предлагают замуж, но у меня есть ипотека на комнату (в малосемейке) сумма ипотеки составляет на сегодня 263 000 тр. Если вдруг произойдет развод, а ипотека за время совместного проживания в браке будет погашена. После развода будет ли комната делиться на равные доли или она будет принадлежать только мне? У будущего мужа есть жилье, комната оформлена на меня и в комнате прописана только я. Больше у меня никакого жилья нет. Детей тоже пока нет.
, вопрос №2851024, Юлия, г. Тольятти
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Нотариат
Можно ли пойти к нотариусу для написания расписки в данном случае?
Добрый день. Подали на развод с супругом.Развод состоится 14.11. У нас есть общие кредиты, которые оформлены на меня, но денежные средства брались на первоначальный взнос на комнату и ремонт. Так-же оформлена ипотека на комнату, она оформлена на супруга и у нас заключен брачный договор (я не каких прав на эту комнату не имею) Хотим развестись по обоюдному согласию, без суда. Сходить к нотариусу, где супруг напишет мне расписку о том что он обязуется выплачивать половину кредита. Вопрос: Можем ли мы пойти к нотариусу ПОСЛЕ расторжения брака?
, вопрос №2583557, Екатерина, г. Санкт-Петербург
Ипотека
Смогу ли я оформить ипотеку, если есть несовершеннолетний ребенок?
Здравствуйте, я хочу взять ипотеку на комнату возможно ли это если у меня несовершеннолетний ребёнок
, вопрос №2571158, Лиза, г. Москва
Ипотека
Может ли мать оформить на себя комнату, если ипотеку берет дочь, но платить будет мать?
Дочь оформляет ипотеку на комнату в квартире может ли мать оформить на себя комнату так как платить будет мать
, вопрос №1654771, Татьяна, г. Воронеж-45
Жилищное право
Можно ли сдавать комнату в коммуналке, если она куплена в ипотеку?
Здравствуйте. Скажите пожалуйста, могут ли соседи по коммуналке, имеющие 1 комнату-10 кв. м. (10/40 от общей площади квартиры) и находящуюся в залоге у банка (недавно куплена ими в ипотеку), сдавать эту комнату. Да или нет. И если можно, назовите статью закона по которой либо разрешено это делать, либо запрещено. Лично нас, соседей,сразу после покупки комнаты они просто на словах уведомили о том, что будут комнату сдавать. По большому счёту разрешения у нас не спрашивали. С уважением, Алексей.
, вопрос №1620459, Алексей, г. Санкт-Петербург
Ипотека
Будем ли мы должны банку, если продать приобретенную в ипотеку комнату и если часть ипотеки погашена?
Здравствуйте,хотелось бы узнать,взята ипотека на комнату стоимостью 1.4мл,с %где то 2мл,выплачено где то 400т,если продать комнату за 1.5мл,не останемся ли мы должны банку или выйдем в ноль?
, вопрос №1609790, Светлана, г. Санкт-Петербург
Недвижимость
Продажа приватизированной комнаты и одновременная покупка квартиры в ипотеку в новостройке
Продажа приватизированной комнаты (один из собственников несовершеннолетний ребенок) и одновременная покупка квартиры в Ипотеку в новостройке. Пожалуйста, разъясните порядок действий, куда нам в первую очередь надо обратиться и с какими документами? Органы опеки должны дать согласие на сделку на сколько я понимаю, а какие документы им для этого надо принести? О покупаемой квартире? О решение банка об одобрение ипотеки? Или сначала найти 100%-го покупателя на комнату и идти в банк за одобрением ипотеки на выбранную квартиру и если дают добро то идти в Опеку? Буду очень благодарна за разъяснение!
, вопрос №1511324, Владимир, г. Москва
Ипотека
Могу ли в связи с рождением ребенка снизить процент по ипотеке?
Здравствуйте , в том году взял ипотеку на комнату в общежитий , скоро родится ребенок, могу ли я понизить процентную ставку? И можно подать на расширение если сама комната составляет 19.7 кв.м, общая площадь 37,75 это общежитие и объщая площадь идет вместе с душем, кухней, туалетом и сушилкой. Спасибо
, вопрос №1505601, Игорь, г. Казань
Ипотека
Как получить отказы соседей по комнате для оформления ипотеки?
Сбербанк просит для ипотеке по комнате нотариально заверенные отказы от соседей. Правы они или нет.
, вопрос №1502760, Дмитрий, г. Пермь
Недвижимость
Можно продать комнату через ипотеку с прописанными людьми?
Можно ли продать комнату с прописанными в ней людьми, если она покупается в ипотеку, в ипотека Сбербанка
, вопрос №1483216, Рухшона, г. Лангепас
1200 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Как купить комнату, которая находится у Сбербанка в ипотеке?
Проблема в том, что Сбербанк не хочет оформлять трехстороннее соглашение и вообще участвовать в сделке. Предлагает мне (покупателю) оформить с продавцом комнаты целевой займ на погашение кредита и договор купли-продажи, т.е. погасить кредит, получить Справку об отсутствии у заемщика задолженности по ипотечному кредиту, заказать из архива Закладную (срок получения в отделение Сбербанка 5 дней), а потом вместе с пакетом документов с представителем Сбербанка поехать в МФЦ и сдать документы на снятие обременения и договор купли продажи комнаты на регистрацию права собственности. Сумма ипотечного кредита 900 000 руб., комнату собираюсь купить за 1 300 000 руб. Я не понимаю необходимо ли мне заключать предварительный договор и будет ли его заключение законным? Можно ли обойтись без договора займа, а включить в предварительный договор условие о получении продавцом задатка, который будет предоставлен с целью погашения ипотечного кредита? В какой момент можно заключить основной договор купли-продажи (получение Справки об отсутствии задолженности или получения документа из росреестра об отсутствии обременения на комнату)? Возможно ли вместо предварительного договора заключить договор опциона либо опцион на заключение основного договора купли-продажи при снятии с комнаты обременения? Пожалуйста дайте конкретные ответы о минимизации рисков покупателя, а также укажите какие условия при такой сделке следует включить в договора с целью минимизации рисков.
, вопрос №1431381, Лариса, г. Санкт-Петербург
Кредитование
Могу ли я заложить в банк комнату общежития, чтобы получить сумму на первый взнос для ипотеки?
Могу ли я заложить в банк комнату в общежитии чтобы получить сумму на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку ???
, вопрос №1424799, Константин, с. Коса
Ипотека
Погашение ипотеки материнским капиталом при смене фамилии
ЗДРАВСТВУЙТЕ, подскажите пожалуйста разобраться, я взяла ипотеку на комнату, потом вышла замуж, произошла смена фамилии, внесла изменние в кредитный договор, а в св-ве о праве собственности девичья фамилия, хотела погасить ипотеку мат. капиталом, пришла к нотариусу чтобы оформить обязательство что через полгода выделю долю супругу и детям, но нотариус сказала что возможно нужно в реестр чтоб внесли изменения в документ о праве собственности, в пенсионном тоже ничего конкретного не говорят. нужно ли мне в реестр или просто предоставить св-во о браке?
, вопрос №1385993, ольга, г. Ачинск
Наследство
Как делится наследство мужа между мной и родителями?
Здравствуйте, от мужа осталось в наследство квартира,машина,дача, ипотека на комнату. Машина куплена в браке, квартиру и дачу на него переписали родители когда мы были в браке, в ипотеке я являюсь поручителем. Сейчас на наследство претендую я и его мать и отец, как будет разделяться имущество и какие мои доли в нем?
, вопрос №1309282, Анастасмя, г. Санкт-Петербург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 09.04.2022