Консультируйтесь с юристом онлайн

300 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Ипотека на комнату

Не каждому россиянину по карману покупка квартиры, поэтому многие задаются вопросом: как купить комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку. Ипотека на комнату - сегодня популярный банковский продукт. Она выгодна также тем, кто планирует сдавать помещение в аренду, чтобы собрать деньги на покупку квартиры в будущем.

Солидные банки сокращают программы кредитования любой недвижимости до 1-2 универсальных продуктов или вовсе отказываются от долгосрочных договоров. Их останавливает огромный размер безнадежной задолженности. Заложенное жилье продать не так просто, тем более что оно упало в цене. Части жилых помещений имеют низкую ликвидность, поэтому и кредитовать их покупку банку нецелесообразно. Если и предлагаются условия кредитования, то они намного жестче, чем при ипотеке полноценной квартиры.

Сопровождение юриста не будет лишним в переговорах с банком. Получив предварительное одобрение на выдачу займа, можно приступать к поиску комнаты, подходящей под запросы заемщика и отвечающей требованиям банка:

  • если в комнате был зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, покупать ее не стоит;
  • необходимо проследить, чтобы были сняты с регистрации все собственники, ранее объявленные умершими или без вести пропавшими;
  • приобретаемый объект не должен находиться в аварийном доме;
  • все жильцы коммунальной квартиры должны подписать нотариальный отказ от покупки данной комнаты.

Как купить комнату в ипотеку

Заемщик, желающий приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии, должен провести серьезную подготовительную работу: привести в порядок документы, получить нотариальное согласие на покупку от других жильцов, провести проверку юридической чистоты объекта. Банки могут отказать в выдаче денег по причине:

  • плохого технического состояния жилья;
  • наличия деревянных перекрытий;
  • слишком давней даты постройки дома.

Для начала необходимо узнать, как купить комнату в квартире в ипотеку. Пока действуют программы, по которым можно взять в ипотеку комнату в коммунальной квартире под материнский капитал, он используется как первоначальный взнос. Такой вариант позволяет практически освободить заемщиков от первоначального взноса.

Оформление ипотеки на покупку комнаты не проходит быстро. Необходимо:

  • найти подходящее жилье;
  • найти банк, предлагающий лучшие условия;
  • подать заявление;
  • предоставить пакет документов;
  • дождаться анализа недвижимости кредитным экспертом, оценивающим залоговое имущество;
  • после получения одобрения банка заключить договор, внести первоначальный взнос;
  • получить кредит на покупку жилья.

Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире выдается при наличии согласия всех жильцов квартиры, заверенного нотариусом. Придется оформить страхование на всю квартиру, даже если заемщика интересует только ее часть. Нужно быть готовым к переплатам, дополнительным расходам.

Условия

Чтобы получить ипотеку на комнату, необходимо иметь положительную кредитную историю. После покупки комнаты недвижимостью можно пользоваться сразу. Необходимо помнить, что одного просроченного платежа банку достаточно, чтобы подать иск в суд и изъять жилье.

Финансовые учреждения охотнее соглашаются оформлять ипотеку на комнату клиентам, получающим зарплату на карту банка или постоянным клиентам. Условия банковских программ различны: они отличаются сроком выплат, размером суммы кредитования, процентными ставками. Чтобы понять, дают ли ипотеку на покупку комнаты и на каких условиях, необходимо поговорить с кредитным экспертом. Также мы рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Требования

Дают ли банки ипотеку на комнату? К моменту заключения договора ипотеки на комнату в 2017 кандидат на получение займа должен отвечать требованиям:

  • к возрасту - от 21 года до 65-75 лет (некоторые банки ограничивают возраст заемщиков 50-55 годами на момент окончания срока действия договора);
  • к стажу - не менее 6 месяцев трудоустройства на одном месте, наличие общего стажа от полутора до трех лет;
  • к наличию созаемщиков или поручителей - это рисковый кредит, необходимы граждане, которые выплатят долг в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителями не могут быть супруги, между которыми составлен брачный контракт.

Ипотека на приобретение комнаты дается только для жилья, отвечающего критериям:

  • площадь более 12 кв.м;
  • наличие электросети, отопления, инженерных коммуникаций;
  • пригодность для проживания;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • дата постройки не ранее 1970 года.

Банки могут ужесточать или смягчать условия выдачи кредитов на покупку комнаты в коммуналке в ипотеку.

Ипотека на комнату

Ипотеку под комнату в коммуналке дают не все банки, поскольку им необходимы гарантии, ведь высок процент от залога, а ликвидность этого объекта недвижимости низкая. Немного найдется желающих купить комнату в квартире, если заемщик перестанет платить. Как правило, финансовое учреждение требует от клиента залога другого дорогостоящего имущества. При отсутствии такой недвижимости банк может отказать в выдаче кредита.

Без проблем выкупается комната, когда вся остальная площадь уже принадлежит заемщику. Такая недвижимость теряет статус коммунальной квартиры.
Ипотека на комнату в новостройке не выдается.

В коммунальной квартире

Ипотека на комнату в коммуналке выдается только при условии, что комната выделена как отдельный объект недвижимости, а право собственности на нее зарегистрировано в Росреестре. Только такое правовое положение позволяет оформить недвижимость в залог, что является необходимым условием выдачи ипотеки. Заемщик, желающий стать владельцем комнаты в ипотеку, сталкивается со множеством трудностей и препятствий. Одним из требований является предоставление письменного отказа других жильцов от покупки данной комнаты.

В общежитии

Банки неохотно выдают ипотеку на комнату в общежитии. Чтобы не терять время напрасно, выясните, можно ли купить комнату в ипотеку и поищите требования к кредитуемому объекту недвижимости на сайте банка. Многие банки называют свой продукт «ипотекой на комнату».

Обязательными условиями выдачи кредита являются внесение первоначальной суммы в размере не менее 30% стоимости комнаты и наличие стабильного дохода.

Как оформить

Как оформить ипотеку на комнату? Банку подается стандартный пакет документов, включающий бумаги о праве собственности на жилплощадь, справку о доходах. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, процентная ставка при данном виде кредитования невысока.

Потенциальные трудности у заемщика возникают, если он планирует купить только первую комнату в общежитии - кроме справки о стабильном заработке ему придется предоставить банку в залог другое имущество, первоначальный взнос может подскочить до 40%, вырастет также процентная ставка.

При отсутствии другой недвижимости потенциальному заемщику нечего предложить банку в качестве залога. Даже стабильный доход не поможет убедить банк в собственной платежеспособности. Проще взять потребительский кредит и купить комнату в общежитии, вносить ежемесячные платежи. Затем взять соседнюю комнату в ипотеку.

Наши специалисты готовы ответить на все вопросы о приобретении комнаты в квартире в ипотеку. Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте.

300 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ипотека на комнату»

ипотека на комнату
Искать

Можно ли пойти к нотариусу для написания расписки в данном случае?

Добрый день. Подали на развод с супругом.Развод состоится 14.11. У нас есть общие кредиты, которые оформлены на меня, но денежные средства брались на первоначальный взнос на комнату и ремонт. Так-же оформлена ипотека на комнату, она оформлена на...

11 Ноября 2019, 13:17, вопрос №2583557 Екатерина, г. Санкт-Петербург
Категория: Нотариат
1 ответ

Получите совет юриста за 15 минут!

300 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Можно ли сдавать комнату в коммуналке, если она куплена в ипотеку?

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, могут ли соседи по коммуналке, имеющие 1 комнату-10 кв. м. (10/40 от общей площади квартиры) и находящуюся в залоге у банка (недавно куплена ими в ипотеку), сдавать эту комнату. Да или нет. И если можно, назовите...

25 Апреля 2017, 14:37, вопрос №1620459 Алексей, г. Санкт-Петербург

Будем ли мы должны банку, если продать приобретенную в ипотеку комнату и если часть ипотеки погашена?

Здравствуйте,хотелось бы узнать,взята ипотека на комнату стоимостью 1.4мл,с %где то 2мл,выплачено где то 400т,если продать комнату за 1.5мл,не останемся ли мы должны банку или выйдем в ноль?

16 Апреля 2017, 00:43, вопрос №1609790 Светлана, г. Санкт-Петербург
Категория: Ипотека
1 ответ

Продажа приватизированной комнаты и одновременная покупка квартиры в ипотеку в новостройке

Продажа приватизированной комнаты (один из собственников несовершеннолетний ребенок) и одновременная покупка квартиры в Ипотеку в новостройке. Пожалуйста, разъясните порядок действий, куда нам в первую очередь надо обратиться и с какими...

24 Января 2017, 18:44, вопрос №1511324 Владимир, г. Москва

Могу ли в связи с рождением ребенка снизить процент по ипотеке?

Здравствуйте , в том году взял ипотеку на комнату в общежитий , скоро родится ребенок, могу ли я понизить процентную ставку? И можно подать на расширение если сама комната составляет 19.7 кв.м, общая площадь 37,75 это общежитие и объщая площадь идет...

19 Января 2017, 22:02, вопрос №1505601 Игорь, г. Казань
Категория: Ипотека
1 ответ

Как купить комнату, которая находится у Сбербанка в ипотеке?

Проблема в том, что Сбербанк не хочет оформлять трехстороннее соглашение и вообще участвовать в сделке. Предлагает мне (покупателю) оформить с продавцом комнаты целевой займ на погашение кредита и договор купли-продажи, т.е. погасить кредит,...

05 Ноября 2016, 15:20, вопрос №1431381 Лариса, г. Санкт-Петербург
1200 стоимость
вопроса
вопрос решен

Могу ли я заложить в банк комнату общежития, чтобы получить сумму на первый взнос для ипотеки?

Могу ли я заложить в банк комнату в общежитии чтобы получить сумму на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку ???

30 Октября 2016, 09:41, вопрос №1424799 Константин, г. Коса

Погашение ипотеки материнским капиталом при смене фамилии

ЗДРАВСТВУЙТЕ, подскажите пожалуйста разобраться, я взяла ипотеку на комнату, потом вышла замуж, произошла смена фамилии, внесла изменние в кредитный договор, а в св-ве о праве собственности девичья фамилия, хотела погасить ипотеку мат. капиталом,...

23 Сентября 2016, 07:11, вопрос №1385993 ольга, г. Ачинск
Категория: Ипотека
3 ответа

Как делится наследство мужа между мной и родителями?

Здравствуйте, от мужа осталось в наследство квартира,машина,дача, ипотека на комнату. Машина куплена в браке, квартиру и дачу на него переписали родители когда мы были в браке, в ипотеке я являюсь поручителем. Сейчас на наследство претендую я и его...

09 Июля 2016, 15:57, вопрос №1309282 Анастасмя, г. Санкт-Петербург

Хотим взять ипотеку на мужа под материнский капитал на покупку комнаты у отца

Добрый день!Муж и отец мужа имеют в собственности по комнате в квартире.Хотим взять ипотеку на мужа под материнский капитал на покупку комнаты у отца.Разрешит ли нам ПФР оплатить ипотеку материнским капиталом?Либо другие варианты?Заранее спасибо!

23 Апреля 2016, 13:39, вопрос №1230904 Ольга, г. Ярцево

Как не потерять квартиру, если не платишь кредит?

У мужа имеется кредит в банке. Сейчас нет возможности платить. Звонят, говорят опишут имущество. Муж покупал(ипотека) комнату до брака. Будучи уже в браке я вложила материнский капитал. И не хочу его потерять из-за долгов мужа. Банк может забрать...

06 Февраля 2016, 12:47, вопрос №1131846 Юлия, г. Пермь

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам