Мы — ваш онлайн-юрист
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Проконсультироваться
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Ипотека в Сбербанке

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

  • снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
  • предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
  • увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
  • увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
  • введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).

Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

  1. для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  2. в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  3. сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  4. после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

  • займы выдаются в рублях;
  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
  • наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

  • реструктуризация займа с изменением параметров;
  • рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
  • обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

  • несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
  • плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
  • ошибки в документах, искажающие информацию;
  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
  • невозможность подтвердить информацию заемщика;
  • подделка документов;
  • беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

220 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ипотека в сбербанке»

ипотека в сбербанке
Искать

Добрый день. У меня ипотека в Сбербанке. Закончился срок заключения договора о страхование залога и жизни 20.12.2020г.Я оформила онлайн полисы с 21.12.2020 в аккредитованной страховой компании. Через месяц мне выставили неустойку за то, что я не...

22 Февраля 2021, 20:59, вопрос №2992517 Алёна, г. Магнитогорск

У меня с августа 2020г ипотека в сбербанке Ежемесячный платёж 24000+4600кредит в другом банке. Мой ежемесячный доход 35000. Нагрузка невыносимая. Какие варианты уменьшить кредитную нагрузку. Спасибо

16 Февраля 2021, 14:06, вопрос №2987133 Галина, г. Ростов-на-Дону
Категория: Ипотека
1 ответ

Получите совет юриста за 15 минут!

220 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Добрый день. Проконсультируйте, пожалуйста. У меня ипотека в Сбербанке, использован материнский капитал для частичного погашения. Теперь планирую реинвестироваться в Росбанке под меньший процент. В Росбанке не видят проблем в использованном...

09 Февраля 2021, 05:24, вопрос №2980710 Максим, г. Красноярск
Категория: Ипотека
4 ответа
1000 стоимость
вопроса
вопрос решен
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Здравствуйте!мы продаем квартиру,с потенциальным покупателем составили расписку о внесении задатка. Сделка не состоялась так как у покупателя черная кредитная история,единственный банк который ему одобрил ипотек-кредитный банк. В нем наш объект...

18 Января 2021, 19:26, вопрос №2963502 жанна, г. Москва

Здравствуйте! В конце 2018 г. Оформили в ипотеку 2х-комнатную квартиру в Москве, Некрасовка (договор долевого участия: жена, я-созаемщик, сын-2001г.р.). Авеста-Строй, ипотека в сбербанке, до 2030г. Задержек по платежам нет. Я и жена прописаны в...

27 Октября 2020, 19:42, вопрос №2897009 Вячеслав, г. Москва

Ситуация следующая- вложили средства мат капитала в квартиру. имеется 1 совершеннолетний(живет отдельно- студент и 1 несовершеннолетний (8 лет) ребенок. Ипотека в Сбербанке, и еще не погашена. в настоящее время хотим продать эту квартиру (для...

26 Августа 2020, 17:56, вопрос №2849692 Екатерина Борисова, г. Мытищи

Можно ли получить поддержку от государства по ипотеке 450 000, если один ребёнок от первого брака (проживает отдельно, платит алименты, второй ребёнок от второго брака и на иждивении ребёнок жены от первого брака? Заёмщик один отец, ипотека в...

06 Июля 2020, 13:57, вопрос №2815080 Алевтина, г. Москва
Категория: Ипотека
4 ответа
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Здравствуйте! У нас сложная ситуация с мужем. Из-за пандемии попали в кризис , у нас ипотека в Сбербанке (тут просрочек нет) , влезли в долги , должны многим микро займам , сейчас очень боимся что квартиру отберут. Сейчас мужу все время звонят и что...

24 Июня 2020, 18:02, вопрос №2806632 Юлия, г. Екатеринбург

Добрый день! Была ипотека в сбербанке, рефинансировали ее в другом банке. 26.03.2020г. погасили сбербанку ипотеку, обременение до сих пор не снято. Платим на 2 % больше в новом банке, потому как квартира в обременении сбербанка до настоящего...

18 Июня 2020, 10:46, вопрос №2802690 Элеонора, г. Тамбов

Здравствуйте, хотела бы проконсультироваться по поводу страхования жизни на второй год ипотечного кредита, это обязательно ? Страхование объекта недвижимости я оформила, а вот жизни нет, думаю что это не обязательно. Ипотека в Сбербанке

02 Июня 2020, 08:23, вопрос №2789761 наталья, г. Набережные Челны
Категория: Ипотека
1 ответ

Добрый день. Подскажите, взяли с женой ипотеку на квартиру в 2019 году под 9,9, являемся молодой семьей детей нет. Ипотека в сбербанке. Можем ли мы снизить процентную ставку по ипотеке?

31 Мая 2020, 18:04, вопрос №2788334 Алексей, г. Курск
Категория: Ипотека
1 ответ

Уволен со службы в связи с окончанием срока контракта в феврале 2019 года. Выслуга на момент увольнения 16,8 календарных лет в льготном исчислении более 24 лет. Имеется ипотека в Сбербанке, квартира приобретена с использованием цжз в 2016 году....

01 Марта 2020, 15:16, вопрос №2701471 денис, г. Санкт-Петербург

У нас ипотека ,квартира 36 кв.м .ипотеку брали а 2014 году ,в 2020 родился первый ребёнок ,можем мы рассчитывать на погашения 18 кВ.м Ипотека в Сбербанке в ярославской области

22 Февраля 2020, 11:21, вопрос №2693549 юлия, г. Ярославль

Добрый день, в 2016 году оформили ипотеку в Сбербанке на 15 лет, ежемесячно гасили ипотеку, просрочек не было, в 2019 году решили сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, уже все документы собраны, все оформлено( переведены деньги в...

01 Февраля 2020, 15:35, вопрос №2668791 Мария, г. Екатеринбург
Категория: Ипотека
1 ответ

Здравствуйте.у меня взята ипотека в Сбербанке.созаемщиком выступает моя мать,собственность на квартиру оформлена напополам,кредит плачу только я.сейчас у моей матери задолженностей по другим кредитам больше,чем на 600 т.р.,и один из них взят в...

08 Декабря 2019, 17:54, вопрос №2613757 Виктория Шарагина, г. Санкт-Петербург
Категория: Ипотека
2 ответа

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

220 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут