8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека в Сбербанке

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

  • снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
  • предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
  • увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
  • увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
  • введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).

Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

  1. для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  2. в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  3. сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  4. после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

  • займы выдаются в рублях;
  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
  • наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

  • реструктуризация займа с изменением параметров;
  • рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
  • обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

  • несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
  • плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
  • ошибки в документах, искажающие информацию;
  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
  • невозможность подтвердить информацию заемщика;
  • подделка документов;
  • беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Последние вопросы по теме «ипотека в сбербанке»

Фильтры
Автомобильное право
Через месяц мне выставили неустойку за то, что я не предоставила Сбербанку чек об оплате страхового полиса
Добрый день. У меня ипотека в Сбербанке. Закончился срок заключения договора о страхование залога и жизни 20.12.2020г.Я оформила онлайн полисы с 21.12.2020 в аккредитованной страховой компании. Через месяц мне выставили неустойку за то, что я не предоставила Сбербанку чек об оплате страхового полиса. Является ли чек документом? Ведь главное, это страховка. Правомерны ли действия банка?
22 февраля, 17:59, вопрос №2992517, Алёна, г. Магнитогорск
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Ипотека
Какие варианты уменьшить кредитную нагрузку
У меня с августа 2020г ипотека в сбербанке Ежемесячный платёж 24000+4600кредит в другом банке. Мой ежемесячный доход 35000. Нагрузка невыносимая. Какие варианты уменьшить кредитную нагрузку. Спасибо
16 февраля, 11:06, вопрос №2987133, Галина, г. Ростов-на-Дону
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
1000 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Рефинансирование ипотеки. Был использован маткапитал
Добрый день. Проконсультируйте, пожалуйста. У меня ипотека в Сбербанке, использован материнский капитал для частичного погашения. Теперь планирую реинвестироваться в Росбанке под меньший процент. В Росбанке не видят проблем в использованном маткапитале. Говорят, я снимаю обременение, и тут же оформляю залог в пользу Росбанка. Но проблема в том, что есть нотариально заверенный документ, в котором я обязуюсь выделить доли детям в течение 6-ти месяцев после снятия обременения. Я вижу следующие проблемы: 1. Отказ в залоге квартиры в пользу Росбанка, т.к. не выполнено условие по выделению долей 2. Если доли выделить, то нужно будет согласие банка на залог квартиры, где собственники – несовершеннолетние дети. Банк такое согласие может не дать Общий итог может быть таким: В Сбербанке ипотека погашена, обременение снято, залог в пользу Росбанка не оформляют. А по условиям договора Росбанка, если через 90 дней залог не оформляется, то к ставке кредита прибавляется 3%, и тогда выгода от рефинансирования полностью теряется. У меня 2 вопроса: 1. Могут ли отказать в залоге квартиры в пользу Росбанка? 2. Если сделка все-таки пройдет, то формально через 6 месяцев я нарушаю правила, т.к. не выделил доли детям – могут ли в будущем возникнуть из-за этого проблемы с контролирующими органами?
09 февраля, 02:24, вопрос №2980710, Максим, г. Красноярск
4 ответа
Гражданское право
Как нам поступить с предыдущими покупателем, что делать с задатком?
Здравствуйте!мы продаем квартиру,с потенциальным покупателем составили расписку о внесении задатка. Сделка не состоялась так как у покупателя черная кредитная история,единственный банк который ему одобрил ипотек-кредитный банк. В нем наш объект -квартира не прошла. В то время как в других банках такие как сбербанк, втб этот же объект прошел,мы его покупали за счет ипотечных средств сбербанка и потом рефинансировывали эту ипотеку в втб,в обоих случаях объект прошел проверку. А наш потенциальный покупатель в этих банках не может получить одобрение ипотеки так как имеет черную кредитную историю. В расписке и в предварительном договоре были расписаны даты когда должна была состояться сделка и должны были быть переданы денежные средства. Сделка сорвалась соответсвенно. Теперь мы нашли нового покупателя,у котогрого ипотека в сбербанке одобрена и наш объект прошел,всё без проблем. Как нам поступить с предыдущими покупателем,что делать с задатком?
18 января, 16:26, вопрос №2963502, жанна, г. Москва
1 ответ
Все
Продажа квартиры в ипотеке. Развод
Здравствуйте! В конце 2018 г. Оформили в ипотеку 2х-комнатную квартиру в Москве, Некрасовка (договор долевого участия: жена, я-созаемщик, сын-2001г.р.). Авеста-Строй, ипотека в сбербанке, до 2030г. Задержек по платежам нет. Я и жена прописаны в квартире с мая 2020, сын студент 2 курса московского вуза и прописан в Тамбове. В настоящее время приняли решение о разводе. Жена нашла покупателя на квартиру. Предлагает погасить ипотеку за счёт продажи, а затем по взаимному соглашению развестись. Вырученные деньги разделить на 3 части. Я настаиваю на чуть большей сумме (примерно на 16,7%, в конкретной денежной сумме), т.к. 2г погашал ипотеку со своей зарплатой карты, платил за подаём и вкладывал в отделку новой квартиры. Жена с трудом, но согласилась (на словах). Опасаюсь, что если соглашусь на выписку из квартиры и продажу, то большую долю (по устной договорённости) могу и не получить. Как мне поступить правильно в данной ситуации?
27 октября 2020, 16:42, вопрос №2897009, Вячеслав, г. Москва
1 ответ
Жилищное право
Как выделить долю несовершеннолетнему ребенку в квартире с непогашенной ипотекой
Ситуация следующая- вложили средства мат капитала в квартиру. имеется 1 совершеннолетний(живет отдельно- студент и 1 несовершеннолетний (8 лет) ребенок. Ипотека в Сбербанке, и еще не погашена. в настоящее время хотим продать эту квартиру (для 3 х человек она слишком большая и обязательства по кредиту очень затруднительно платить), и купить подешевле. Безусловно готовы несовершеннолетнему выделить долю в новом жилье. Банк для продажи требует разрешения от опеки, опека требует выделить долю, но сначала погасить ипотеку....
26 августа 2020, 14:56, вопрос №2849692, Екатерина Борисова, г. Мытищи
1 ответ
289 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Какие документы необходимо собрать?
Можно ли получить поддержку от государства по ипотеке 450 000, если один ребёнок от первого брака (проживает отдельно, платит алименты, второй ребёнок от второго брака и на иждивении ребёнок жены от первого брака? Заёмщик один отец, ипотека в Сбербанке. Какие документы необходимо собрать?
06 июля 2020, 10:57, вопрос №2815080, Алевтина, г. Москва
4 ответа
Взыскание задолженности
Может все таки есть какое то решение, чтоб квартиру не забрали?
Здравствуйте! У нас сложная ситуация с мужем. Из-за пандемии попали в кризис , у нас ипотека в Сбербанке (тут просрочек нет) , влезли в долги , должны многим микро займам , сейчас очень боимся что квартиру отберут. Сейчас мужу все время звонят и что будет дальше мы не знаем. Из-за коронавируса нет пока постоянного дохода. Ситуация очень сложная. Может все таки есть какое то решение , чтоб квартиру не забрали?
24 июня 2020, 15:02, вопрос №2806632, Юлия, г. Екатеринбург
2 ответа
Кредитование
Как вернуть от банка сверхуплаченные % по рефинансированию ипотеки в другом банке. Не снимают обременение
Добрый день! Была ипотека в сбербанке, рефинансировали ее в другом банке. 26.03.2020г. погасили сбербанку ипотеку, обременение до сих пор не снято. Платим на 2 % больше в новом банке, потому как квартира в обременении сбербанка до настоящего времени. Внятного разрешения вопроса нет, после моих длительных выяснений узнала, что сбербанком утеряна закладная с приложениями ... Как правильно составить письменную претензию в сбербанк с требованием возместить сверхуплаченные % в новом банке в период длительного снятия обременения? Какие подтверждающие документы потребуются?
18 июня 2020, 07:46, вопрос №2802690, Элеонора, г. Тамбов
2 ответа
Ипотека
Страхование объекта недвижимости я оформила, а вот жизни нет, думаю что это не обязательно
Здравствуйте, хотела бы проконсультироваться по поводу страхования жизни на второй год ипотечного кредита, это обязательно ? Страхование объекта недвижимости я оформила, а вот жизни нет, думаю что это не обязательно. Ипотека в Сбербанке
02 июня 2020, 05:23, вопрос №2789761, наталья, г. Набережные Челны
1 ответ
Ипотека
Как снизить процент по ипотеке
Добрый день. Подскажите, взяли с женой ипотеку на квартиру в 2019 году под 9,9, являемся молодой семьей детей нет. Ипотека в сбербанке. Можем ли мы снизить процентную ставку по ипотеке?
31 мая 2020, 15:04, вопрос №2788334, Алексей, г. Курск
1 ответ
Военное право
В какой суд направить заявление о снятии обременения в связи с выслугой 20 лет и более?
Уволен со службы в связи с окончанием срока контракта в феврале 2019 года. Выслуга на момент увольнения 16,8 календарных лет в льготном исчислении более 24 лет. Имеется ипотека в Сбербанке, квартира приобретена с использованием цжз в 2016 году. Остаток долга с марта 2019 года согласно графику плачу Сбербанку самостоятельно. В настоящее время желаю продать квартиру. Писал заявление в Росвоенипотеку о снятии обременения в пользу рф, но получил отказ, так как отсутствует информация о выслуге из РУЖО. Могу ли я обратиться в суд о снятии обременения в пользу рф в связи с выслугой 20 лет и более, в какой суд направить заявление.
01 марта 2020, 12:16, вопрос №2701471, денис, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Социальное обеспечение
Погашение ипотеки после рождения первого ребенка в Ярославской области
У нас ипотека ,квартира 36 кв.м .ипотеку брали а 2014 году ,в 2020 родился первый ребёнок ,можем мы рассчитывать на погашения 18 кВ.м Ипотека в Сбербанке в ярославской области
22 февраля 2020, 08:21, вопрос №2693549, юлия, г. Ярославль
1 ответ
Ипотека
Не снимают обременение при рефинансировании ипотеки в другом банке
Добрый день, в 2016 году оформили ипотеку в Сбербанке на 15 лет, ежемесячно гасили ипотеку, просрочек не было, в 2019 году решили сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, уже все документы собраны, все оформлено( переведены деньги в Сбербанк, т.е. вся сумма внесена, осталось дождаться снятия обременения с квартиры в течении 30 дней(как было сказано сотрудниками Сбербанка), прошло уже 32 дня, обременение не снято, сотрудники банка говорят, что ничем помочь не могут ждите, что делать в таком случае, куда обращаться, какие меры предпринять?
01 февраля 2020, 12:35, вопрос №2668791, Мария, г. Екатеринбург
1 ответ
Ипотека
Если один из созаемщиков ипотеки объявляет себя банкротом, какие риски у другого созаемщика при этом?
Здравствуйте.у меня взята ипотека в Сбербанке.созаемщиком выступает моя мать,собственность на квартиру оформлена напополам,кредит плачу только я.сейчас у моей матери задолженностей по другим кредитам больше,чем на 600 т.р.,и один из них взят в сбербанке.она хочет оформлять банкротство физ.лица.какие риски есть для моей квартиры в случае ее банкротства?
08 декабря 2019, 14:54, вопрос №2613757, Виктория Шарагина, г. Санкт-Петербург
2 ответа
Ищите ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы