Консультируйтесь с юристом онлайн

984 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Ипотека в Сбербанке

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

  • снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
  • предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
  • увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
  • увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
  • введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).

Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

  1. для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  2. в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  3. сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  4. после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

  • займы выдаются в рублях;
  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
  • наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

  • реструктуризация займа с изменением параметров;
  • рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
  • обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

  • несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
  • плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
  • ошибки в документах, искажающие информацию;
  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
  • невозможность подтвердить информацию заемщика;
  • подделка документов;
  • беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

984 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ипотека в сбербанке»

Все темы
Искать

Что делать, если Сбербанк продал закладную?

Добрый день ! У меня следующая проблема - взяли ипотеку в Сбербанке 2 года назад под 15.5 % в этом году процентные ставки по ипотеки значительно снизились . и тут мне приходит письмо о том что мою закладную банк продал , при этом я регулярно платил...

02 Августа 2017, 16:34, вопрос №1713286 Роман, г. Иваново
Категория: Ипотека
2 ответа

Ипотека в сбербанке

Пожалуйста подскажите. Как лучше или порядок оформить ипотеку в сбербанке, есть материнский капитал, есть 400000руб, стоимость квартиры 1850000. Просто ничего не понимаю, говорят нельзя использовать и материнский капитал и наличные, как...

28 Июня 2017, 18:36, вопрос №1681254 Сергей, г. Бузулукское лесн-во

Получите совет юриста за 15 минут!

984 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке у Сбербанка?

Здравствуйте.В 2007 году оформили ипотеку под 11,25% в Сбербанке.Исправно платим, нет ни одной просрочки платежей.Платеж-деференцированный.Как нам оформить обращение в банк по снижению % ставки, до действующей сейчас 10,5%, в нашу пользу? Заранее...

26 Июня 2017, 17:05, вопрос №1678862 Оксана, г. Красноярск
Категория: Ипотека
2 ответа
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как сократить срок выплаты ипотеки в Сбербанк?

Здравствуйте ,как можно сократить сроки выплаты ипотеки, зарплата позволяет,переделать график с 26 на 10 лет.У меня кредит по программе "молодая семья" Сбербанк под 13.5% годовых полная стоимость кредита 14,4 якобы в соответствии с пунктом 2и3...

13 Января 2017, 16:34, вопрос №1498946 Константин, г. Обь
Категория: Ипотека
2 ответа

Заемщик по ипотеки умер, сбербанк просит полностью загасить долг. Как нам поступить?

Добрый день. Меня зовут Елена. В 2007 году папа взял ипотеку в сбербанке на квартиру. На 12 лет. В 2014 году папа умер. Квартира по наследству досталась мне (дочери) и брату. У нас тоже у каждого ипотеки в сбербанки. Мы первые полтора года...

07 Августа 2016, 07:00, вопрос №1338028 Елена Хлебникова, г. Канск
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как быть, Сбербанк забирает ипотечную квартиру?

Доброго времени суток!Подскажите, пожалуйста, у нас ипотека в Сбербанке, исправно платили, но муж потерял хорошо оплачиваемую работу и в данный момент мы тянуть ипотечный кредит не сможем.В квартире у нас затянувшийся ремонт, банк в ближайшие...

20 Июля 2016, 13:38, вопрос №1320574 Ольга, г. Омск
Категория: Ипотека
1 ответ

Какие нужны документы для оформления закладной в банке и собственности на квартиру?

Купили квартиру в Санкт-Петербурге ( Ипотека в Сбербанке. Использован Материнский капитал. Среди собственников будут несовершеннолетние ) Дом сдан. Идет заселение. Интересуют также: - сроки, - примерная стоимость, - последовательность...

06 Января 2016, 11:37, вопрос №1091006 Тома, г. Санкт-Петербург

Ипотека в Сбербанке и нехватка средств на счете

есть ипотека в сбербанке, год платим норм, в этом месяце случилось следующее. На счете с которого должны списываться средства не хватало примерно 3 тыс. руб (из 15500 руб по ипотеке)т.е. банк снял всего 12500. на след. день удалось внести...

17 Октября 2015, 20:37, вопрос №1009790 Максим, г. Саратов
Категория: Ипотека
1 ответ

Аванс или задаток при ипотеке

Добрый день! Одобрили ипотеку в сбербанке. Подобрали квартиру. Собственник только начал собирать все документы и требует внести аванс в размере 5% от стоимости квартиры. У квартиры 2 собственника (отец и сын, оба женаты). Как правильно внести...

11 Июля 2015, 22:11, вопрос №902209 Фаина, г. Санкт-Петербург
Категория: Ипотека
1 ответ

Ипотека в сбербанке

Здравствуйте. Мы с мужем хотим взять ипотеку на приобретение готового жилья в сбербанке, фактически деньги нам нужны для строительства своего дома, поэтому хотим купить жилье у родителей, но в одном из домов прописана мама, а в другом прописана я и...

09 Июля 2015, 11:53, вопрос №899313 анна, г. Волгоград

Ипотека - понижения процентной ставки

Здравствуйте !!! Такой вопрос к Вам !!! Слышала новости что сбербанк понижает ипотечные проценты , мы когда оформляли ипотеку в января этого года у нас ставка была 14.5 процентов !! Имеем ли мы право требовать от банка перерасчёта понижения...

01 Июля 2015, 22:52, вопрос №890914 Лола, г. Липецк

Не хочу платить страховку

Доброго времени суток. подскажите пожалуйста. Мы берем ипотечный кредит в сбербанке по новой программа с гос. поддержкой (11,9 %). Мы не хотим платить страхование. нас заставляют. Правомерно ли?

14 Апреля 2015, 10:34, вопрос №802401 Ирина, г. Муром

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats