8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

Фильтры
Трудовое право
Пытаюсь официально устроиться на работу, я мать одиночка двоих несовершенолетнних детей.Судимости нет, задолженности по кредитам тоже нет, а служба безопасности не пропускает меня
Пытаюсь официально устроиться на работу, я мать одиночка двоих несовершенолетнних детей.Судимости нет,задолженности по кредитам тоже нет, а служба безопасности не пропускает меня.
, вопрос №3104500, Ксения, пгт. Максатиха
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Кредитование
Куда обращаться по данному вопросу?
Здравствуйте. У меня имеются задолженности по кредитам. Все счета в банках заблокированы. С бывшего мужа списали часть задолженности по алиментам, но судебный пристав не может перевести эту сумму на мой лицевой счет (в итоге эти деньги перевели на арестованы счет и их сразу же списали в уплату долга). Как их вообще теперь можно вернуть. Ведь списание алиментов в счет уплаты долгов является незаконным. Куда обращаться по данному вопросу?
, вопрос №3089849, Оксана, снт. Волга
2 ответа
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Семейное право
Какие наиболее грамотные ходы для жены и детей имеется во всей этой ситуации?
Супруги решили развестись, но пока еще находятся в браке. У них есть трое несовершеннолетних детей в возрасте 17, 13, 6 лет. У супругов имеется 3 - комн. квартира, площадью 72м2, в ипотечном кредите, приобретенная в браке. Главный заемщик ип. кредита супруг, но и жена участвует в погашении кредита. Ипотечный кредит на жилье, предстоит оплачивать еще около 10 лет. Супруг оплачивает ип. кредит в размере 23.470 в месяц. Коммунальные услуги оплачивает жена. Квартира в равных долях оформлена на обоих супругов, дети в долях не участвуют, но прописаны в квартире. У семьи имеется участок, данный государством на третьего ребенка, площадью 11 соток. Земля поделена на пятерых членов семьи. В данный момент земля пустая. Супруг, возраст 48 лет, официально не трудоустроен, не состоит на учете в центре занятости, имеет неофициальный заработок, работая в такси. Жена, возраст 40 лет, официально трудоустроена в детском саду в должности «младший воспитатель», имеет заработную плату в размере 21.700. В семье произошел разлад со стороны супруга. Причина их разлада – измена супруга. В данный момент, супруг не проживает вместе с семьей, а снимает квартиру со своей новой возлюбленной. Супруг, на протяжении долгого времени, не участвовал, и не участвует в воспитании детей и не поддерживает семью материально. Все прочие семейные расходы легли на плечи жены. Жена хочет подать иск в суд на получение алиментов от супруга на троих несовершеннолетних детей. Супруг предложил жене выплачивать по 500р в день на троих детей, жена с предложением не согласна, считая, что данная сумма предложенная им, мала. Жене крайне сложно прокормить семью со своей оф. заработной платы. Супруг имеет не совсем хорошую репутацию среди родственников, знакомых и соседей, в той связи, что, занимал не единожды денежные средства у тех или иных лиц, впоследствии, не возвращая свои накопленные долги, что происходит и по сей день. Супруг, в данный момент, так же имеет задолженности по кредитам в нескольких банках. Дома супруг практически не бывает уже на протяжении около года, ссылаясь на то, что он все время на работе. Если бывает дома, то каждый раз устраивает беспочвенные скандалы, что влияет не лучшим образом на детскую психику. Дети полностью принимаю сторону матери, т.к. она участвует в их воспитании в полной мере. Супруг предложил жене развод и продажу квартиры с непогашенным ипотечным кредитом, с целью покрыть остаток долга ип. кредита и часть денежных средств разделить поровну. В случае продажи квартиры, мать с тремя детьми вынуждена искать новое жилье меньшей площадью, что ущемляет права детей на личное пространство. Какие действия правильней предпринять жене во всей этой ситуации, чтобы потери были минимальны для нее и детей? Стоит ли продавать квартиру, и какие альтернативные ходы в этой ситуации есть? Стоит ли подавать иск на алименты или договориться добровольно на предложенные 500р в день? Какие законы на стороне жены? Можно ли оформить на детей долевые права в данной квартире и в каком случае это будет уместным в данной сложившейся ситуации? Можно ли продать участок на третьего ребенка? Какие наиболее грамотные ходы для жены и детей имеется во всей этой ситуации?
, вопрос №3080622, Ирина, г. Москва
1 ответ
Все
Конкурсный управляющий отправил требования
Добрый день! подскажите пожалуйста требования о погашении задолженности, относиться ли к предусмотренным законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке.Являеться ли досудебный порядок обязательным в взыскании задолженности по кредитам,если договор не предусмотрено? спасибо!
, вопрос №3008965, Александр, г. Калининград
1 ответ
Исполнительное производство
Если какие-то сроки взыскания задолженности по кредитам?
Если какие-то сроки взыскания задолженности по кредитам? Зарплата очень маленькая, если приставы будут взыскивать 50% от зарплаты, то взыскание с меня будет 15лет. Такое возможно? Или есть какие-то установленные сроки. В собственности ничего нет, двое детей.
, вопрос №2992899, Юлия, г. Москва
2 ответа
Гражданское право
И если на отца банк подаст в суд, что ему может грозить?
Здравствуйте! У меня такой вопрос. Мне 34года, я инвалид с рождения, у меня 2 группа не рабочая. Живу с родителями. Мама тоже уже на пенсии. А отец работает в такси неофициально. У отца набраны кредиты, в нескольких банках. У него были задолженности по кредитам. Мы с мамой об этом не знали, с самого начала. А нам с мамой начали звонить банки, что он не оплачивает свои кредиты. Скажите, если мы не сможем оплачивать долги отца, чем нам это грозит? И что у нас в случае чего может описать пристав? И если на отца банк подаст в суд, что ему может грозить?
, вопрос №2991854, Олеся, г. Великий Новгород
1 ответ
Исполнительное производство
Подскажите, что мне делать в такой ситуации?
Здравствуйте, подскажите, такая ситуация есть две старые задолженности по кредитам (кредитные карты), уже давно прошли по ним судебные разбирательства, один долг находится у приставов и ежемесячно выплачивается, а вот по другому с некоторой переодичностью звонят с самого банка постоянно разные люди и просят приехать к ним на оформления рассрочки, но ежемесячную сумму озвучивают не посильную для меня, приставам ИП не передают и говорят, что не передадут, а будут звонить и даже приедут для разговора. Подскажите, что мне делать в такой ситуации?
, вопрос №2986267, Надежда, г. Брянск
2 ответа
Гражданское право
Можно ли сделать себя банкротом?
Здравствуйте. У меня есть задолженности по кредитам(долг не большой) и на меня подали в суд банки так как я не была в состоянии платить и заблокировали карту и сверху 60т. добавили в долг ..но я узнала об это только тогда когда половину моей зарплаты сняли. Могу ли я сделать себя банкротом? Я обращалась в МФЦ но они мне отказали так как уже было подано дело в суд. И есть ли смысл ходить в канторы которые помогают с банкротством (потому что слышала что они больше обманывают чем помогают). Может я могу сама всё сделать и пойти в суд? или же лучше нанять адвоката ? Пожалуйста ответьте как быть в такой ситуации (
, вопрос №2985551, Ксения Чекалина, г. Казань
2 ответа
Материнский капитал
Я хочу купить комнату на материнский капитал, но на данный момент у меня есть судебные задолженности по
Здравствуйте ! Я Анастасия, и у меня такой вопрос. Я хочу купить комнату на материнский капитал , но на данный момент у меня есть судебные задолженности по кредитам , не будет ли у меня проблем после покупки имущества, я имею ввиду не заберут ли суд приставы у меня жилье?
, вопрос №2977176, Анастасия, г. Москва
2 ответа
Материнский капитал
Я хочу купить комнату на материнский капитал, но на данный момент у меня есть судебные задолженности по
Здравствуйте ! Я Анастасия, и у меня такой вопрос. Я хочу купить комнату на материнский капитал , но на данный момент у меня есть судебные задолженности по кредитам , не будет ли у меня проблем после покупки имущества, я имею ввиду не заберут ли суд приставы у меня жилье?
, вопрос №2977172, Анастасия, г. Москва
1 ответ
Исполнительное производство
Подскажите пожалуйста, если у родного брата есть задолженности по кредитам, но он как пол года назад пропал
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, если у родного брата есть задолженности по кредитам, но он как пол года назад пропал без вести в Грузии, могут ли судебные приставы прийти по месту регистрации и описать имущество, которое ему не принадлежит! Спасибо. С уважением Василий.
, вопрос №2933510, Василий, г. Краснодар
1 ответ
Исполнительное производство
Что делать может самому на них в суд подать
Пять лет назад я брал потребительский кредит в Сбербанке на данный момент я кредит выплатил по суду подал обращение в Сбербанк и отправил по сканеру от приставов что я все выплатил и вернули денежные средства они прислали ответ: Эдуард Николаевич, Ваше обращение №200831-0722-623000 от 31.08.2020 рассмотрено. Удовлетворить Ваши требования не предоставляется возможным. В связи с не полным погашением задолженности по кредитам №780033, №1126403, банком направлено уведомление в ФССП. Кредит №1180055 переведен в статус «снят с баланса», при этом списание непогашенной задолженности не является ее аннулированием, она отражается за балансом в течение не менее 5 лет с момента списания в целях наблюдения за возможностью ее взыскания. Для Вас подготовлены выписки по ссудным счетам кредитов, которые Вы может получить в офисе банка с паспортом и номером данного обращения. Что делать может самому на них в суд подать.
, вопрос №2912600, эдуард, г. Чебоксары
1 ответ
Исполнительное производство
И как вернуть деньги которые сняли с карты?
Здравствуйте.У меня имеются задолженности по кредитам в Сбербанке,из заработной платы вычитают 50% по исполнительному производству.В данный момент перевела зар плату в Сбербанк,а на счетах арест,теперь вычитают и отсюда.Как снять арест со счетов?И как вернуть деньги которые сняли с карты ?
, вопрос №2908664, Юлия, г. Ростов-на-Дону
2 ответа
289 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Хотим банкротиться, как сохранить квартиру?
Здравствуйте. Являюсь ип, квартира в ипотеке.. Общая задолженности по кредитам ип и физ лица порядка 4 млн. Руб. Хотим банкротиться, как сохранить квартиру?
, вопрос №2904165, игорь, г. Вологда
2 ответа
Исполнительное производство
Меня зовут Юлия, у меня большие задолженности по кредитам так как я осталась без работы двое не совершенно летних детей, получаю алименты и пособия на это и живём могут ли пристова орестовать карты
Меня зовут Юлия, у меня большие задолженности по кредитам так как я осталась без работы двое не совершенно летних детей, получаю алименты и пособия на это и живём могут ли пристова орестовать карты.
, вопрос №2891553, юлия, г. Новосибирск
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 27.09.2021