Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

Фильтры
Гражданское право
Здравствуйте Имееются задолженности по кредитам, которые не могу оплатить Сумма не превышает 100 000 Какие действия могут ко мне примениться?
Здравствуйте Имееются задолженности по кредитам , которые не могу оплатить Сумма не превышает 100 000 Какие действия могут ко мне примениться?
, вопрос №3512885, Денис, г. Москва
Исполнительное производство
Ситуация следующая, имелись просроченные задолженности по кредитам, данные задолженности были переданы в
Добрый день! Ситуация следующая, имелись просроченные задолженности по кредитам, данные задолженности были переданы в коллекторское агенство, спустя несколько лет, агентсво подало в суд и на данный момент арестовали имеющийся дебетовый счет. Насколько я понимаю уже истек срок исковой давности. Ко всему этому общая задолженность была около 300 000+-, в двух банках, но сумма в исполнительном производстве 60 000. Подскажите куда лучше обратиться в первую очередь к юристам или приставам, так же хотел поинтересоваться, если я выплачу на сайте ФССП данную задолженность, подадут ли на остальную сумму в суд? Абсолютно безгамотен в юриспруденции, поэтому буду благодарен вашему ответу.
, вопрос №3496556, Никита, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
800 ₽
Вопрос решен
Исполнительное производство
ООО "СФО СФ" на сколько я понял это коллекторское агентство
Получил уведомление на сайте гос услуг, что на моё имя возбуждено дело по исполнительному производству о взыскании задолженности по кредиту. ООО "СФО СФ" на сколько я понял это коллекторское агентство. Не понятно, что за банк и по какой задолженности. Задолженности по кредитам у меня нет. Как быть в данной ситуации?
, вопрос №3454989, Ильдар, г. Санкт-Петербург
886 ₽
Вопрос решен
Исполнительное производство
Можно ли требовать от банка, чтобы деньги были распределены по обеим задолженностям?
Подскажите, как действовать? Имеется две задолженности по кредитам Сбербанка, по обоим ведётся исполнительное производство. В апреле пристав объединил оба производства в сводное. В мае месяце отправил постановление о взыскании на работу только по одному производству, а деньги, перечисляемые бухгалтерией, распределял на обе задолженности. Банк же, в свою очередь, зачислял их только в счёт одного долга, мотивируя тем, что судебный приказ по второму долгу отменен, причём пристав на заявления о прекращении ИП, присылает постановления об отказе, и одновременно направляет постановление о взыскании на работу по второму ИП. На данный момент сумма по первому ИП фактически оплачена, но банком начислены проценты, которые хотелось бы оспорить. А у пристава, по этому производству ещё висит долг, и последующие перечисления от работодателя пойдут на оплату этих процентов. Можно ли требовать от банка, чтобы деньги были распределены по обеим задолженностям?
, вопрос №3414488, Татьяна, г. Норильск
Исполнительное производство
3 и 4, а есть также открытые исполнительные производства и непогашенный задолженности, то распространятся ли со временем эти долги на меня как на его жену?
Здравствуйте! Если у мужа есть задолженности по кредитам у судебных приставов, некоторые из них закрыты по ст. 46 ч. 1 п. 3 и 4, а есть также открытые исполнительные производства и непогашенный задолженности, то распространятся ли со временем эти долги на меня как на его жену? Совместно нажитого имущества нет, всё что моё- до брака.
, вопрос №3403174, Марина, г. Екатеринбург
Гражданское право
В каком порядке производится списание и аресты
Задолженности по кредитам и займам. В каком порядке производится списание и аресты
, вопрос №3387702, Павел, г. Москва
Исполнительное производство
У меня заблокированы все карты приставами за задолженности по кредитам и изымают зарплату 75процентов могу ли я перевести зарплату на карточку жены будет ли это законно?
У меня заблокированы все карты приставами за задолженности по кредитам и изымают зарплату 75процентов могу ли я перевести зарплату на карточку жены будет ли это законно ?
, вопрос №3377768, Александр Валерьевич, г. Иркутск
Исполнительное производство
Нет ли каких либо нюансов которые я не учитываю?
Брала займ на строительство дома, потом закрыла займ материнским капиталом. По стечению обстоятельств уехала на пмж в другой город, стройку не начинали, доли на участке не выделяла. У меня за время декрета обраловались задолженности по кредитам и уже по всем кредитам исполнительное производство. Имущество еще не арестовано и я хочу продать участок и в связи с продажей участка вернуть обратно материнский капитал. Я знаю,что это через суд и сложности обычно с долями или супругами,но я мать одиночка, в браке не состою и доли не выделяла и пока приставы не забрали участок, т.к это моя вторая собственность могу ли я его продать и вернуть деньги в пенсионный фонд? Нет ли каких либо нюансов которые я не учитываю?
, вопрос №3345896, Анастасия, г. Москва
Автомобильное право
Мы продали машину 12 июля, был составлен ДКП, сразу оплатили задолженности по кредитам от судебных приставов
Добрый вечер! Очень нужна консультация! Дело вот в чем. Мы продали машину 12 июля, был составлен ДКП, сразу оплатили задолженности по кредитам от судебных приставов. А сегодня 13 июля наложен новый запрет на регистрацию. Подскажите, покупатель может связаться напрямую к судебному приставу и признать арест не правомерный. ( Машина на учёт не поставления, ограничения ещё не были сняты). Заранее огромное спасибо
, вопрос №3340052, Надежда, г. Иркутск
Трудовое право
Хочу устроится в садик воспитателем просят справку о не судимости
Здравствуйте! Хочу устроится в садик воспитателем просят справку о не судимости! Могут ли повлиять задолженности по кредитам в судебных приставах!
, вопрос №3338127, Роза, г. Братск
Исполнительное производство
В итоге с этим юристом заключён договор на оказание его платных услуг, а так же гос сборы на арбитражный суд
Добрый вечер! У моего мужа имеются задолженности по кредитам и займам. В целом он обратился уже к юристу, который почему то внятно ничего не может нам объяснить. В итоге с этим юристом заключён договор на оказание его платных услуг, а так же гос сборы на арбитражный суд. В настоящий момент услуги самого юриста оплачиваются, а вот на гос сборы довольно большая сумма ещё отсутствует. На днях у него арестовали все счета, в том числе и зарплатную карту(это единственный источник дохода) . Но не просто арестовали, а ввели в минус 86000 . То есть вся его зарплата будет уходить в этот самый минус. Человек остаётся просто напросто без средств к существованию. К тому же у него уже исчисляют 50 процентов его дохода на алименты по исполнительному листу у работодателя. Что делать в этой ситуации? Заранее спасибо!
, вопрос №3337661, Виктория, г. Екатеринбург
Взыскание задолженности
Здравствуйте, у меня с зарплаты списывают задолженности по кредитам в размере 50% отправляют судебным
Здравствуйте, у меня с зарплаты списывают задолженности по кредитам в размере 50% отправляют судебным приставам , плюс когда приходит зарплата банк списывает и эти оставшиеся 50% в счёт тех же задолженностей, то есть фактически оставляют меня без средств к существованию, подскажите что делать? Куда обратиться ?
, вопрос №3330092, Юлиана, г. Иркутск
Военное право
Или начисляться какие то проценты отдельными суммами?
Были задолженности по кредитам ,частями оплачивалось. Но вот в чем суть приставы накладывали аресты на все имеющиеся карты и сейчас сняли по одному и тому же ип несколько раз-с разных карт.Причем списания проходят какими то частями ,но ип указано одно и тоже. Пока ничего не пончтно.Может ли быть наложено на одно ип несколько исполнительских сборов? Или начисляться какие то проценты отдельными суммами ?
, вопрос №3308836, Оксана, г. Уфа
Исполнительное производство
У меня задолженности по кредитам, я не могу разобраться с НБКИ, суммы растут там, хотя приставы сняли больше 100.000 рублей.я не знаю что мне делать
У меня задолженности по кредитам,я не могу разобраться с НБКИ,суммы растут там,хотя приставы сняли больше 100.000 рублей..я не знаю что мне делать
, вопрос №3304243, Игорь, г. Краснодар
Исполнительное производство
Есть ли смысл решать проблему с помощью суда?
Здравствуйте. Меня с 2018 года преследует проблема связанная с базой данных двойников ФССП. Я принципиально никогда не брал ни одного кредита, но... В Ленинградской области живет человек с такими же ФИО и датой рождения как у меня. Периодически мой банковский счёт блокируют, происходят взыскания в счет задолженности по кредитам, приходят судебные постановления, и недавно мне пришло постановление о временном ограничении на выезд за границу. Я неоднократно звонил в ФССП, ездил в конкретное отделение в городе Тосно Лен. обл., писал заявления, пытаясь решить эту проблему. Исполнительное производство в мой адрес неоднократно прекращалось. Но через какое-то время ситуация повторялась вновь. Что вы можете посоветовать мне в данной ситуации? Есть ли смысл решать проблему с помощью суда?
, вопрос №3283674, Николай, г. Москва
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 30.11.2022