Консультируйтесь с юристом онлайн

100 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Похожие темы

100 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

задолженности по кредитам
Искать

Как прекратить исполнительное производство по причине смерти?

Здравствуйте. Ситуация следующая. 2 декабря 2017 года у меня умер отец, я сын. 4 декабря 2017 выносится судебный приказ о взыскании задолженности по кредитам. До 2020 года об этом было неизвестно, в наследство вступили в 2018. Весной при продаже...

06 Июля 2020, 00:38, вопрос №2814735 Алексей, г. Санкт-Петербург
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как найдет работу начнет снова обслуживать свой долг

Здравствуйте ,у мужа 1.5 месяца просрочки по потребительским кредитам ,платить он не отказывается.Как найдет работу начнет снова обслуживать свой долг.В программу по кредитным каникулам он не подходит.Банк отказал в реструктуризации и отсрочки...

08 Июня 2020, 11:53, вопрос №2795584 Евгения, г. Нижний Новгород

Получите совет юриста за 15 минут!

100 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Здравствуйте подскажите пожалуйста у меня есть задолженности по кредитам могут ли из за моих долгов наложить арест на карту мужа?

Здравствуйте подскажите пожалуйста у меня есть задолженности по кредитам могут ли из за моих долгов наложить арест на карту мужа?

26 Мая 2020, 22:32, вопрос №2784251 Виталия, г. Железногорск
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Можно ли открыть ИП на жену если муж банкрот/должник

Приватный вопрос.

10 Апреля 2020, 15:09, вопрос №2739112 Николай, г. Пятигорск
900 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возможно ли продать долю жилья, если имеются задолженности по кредитам и микрозаймам?

Добрый день! У моего мужа имеется доля в 4-комнатной квартире, 1/5 часть. Он хочет ее продать, возможно ли ее продать если имеются задолженности по кредитам и микрозаймам?

21 Марта 2020, 13:48, вопрос №2719855 Ангелина, г. Нефтекамск

Сестра хочет взять на меня кредит

Добрый день ,у каждого в жизни как мы знаем случаются тяжёлые жизненные ситуации ,такая же случилась и у моей сестры. У нее задолженность по кредитам в 150тыс в связи с этим банки ей отказываются давать кредит,так же у нее имеется малый бизнес и...

14 Февраля 2020, 20:04, вопрос №2685222 динара, г. Пенза

Как быть, если судебный приказ по задолженности по кредиту не мой?

мне пришел судебный приказ о взыскании с меня кредиторской задолженности, кредитов в этом банке я небрала никогда, что делать?, ехать в банк нет возможности! чья это вина? как быть?

19 Января 2020, 09:04, вопрос №2651725 ЕКАТЕРИНА, г. Новый Заган

Переходит ли обязанность выплачивать кредит в случае смерти близкого родственника?

Здравствуйте! У моего отца оформлен кредит в банке "Восточный экспресс". 11 декабря папа умер от инсульта. Договора страхования у него не было (как выяснилось). Я, его дочь, сообщила в банк о смерти отца. Мне пришло смс сообщение, что у меня в...

12 Января 2020, 13:33, вопрос №2643269 Валентина, г. Орел

Могут ли возникнуть непредвиденные обстоятельства при рефинансировании кредита в АСВ?

Добрый день! Я, как физическое лицо, являюсь заемщиком ликвидированного Банка «Первомайский», который закрыли 23 ноября 2018 г. На данный момент я оплачиваю кредит в Агентстве по страхованию вкладов, но появилась возможность сделать...

14 Декабря 2019, 13:22, вопрос №2620135 Галина, г. Краснодар

Может ли бабушка оформить опекунство или попечительство, не лишая родительских прав родителей?

Ребенок живет с бабушкой. Мать и отец разведены и живут в других городах. Отец ребенка живет в другой семье, и хочет платить алименты ребенку. Но у матери большие задолженности по кредитам, и она не может подать на алименты. Другой вопрос, что даже...

13 Декабря 2019, 13:23, вопрос №2619249 Екатерина, г. Владимир

Каковы сроки исковой давности по судебному приказу?

Добрый вечер! Можно отменить приказ суда о задолженности по кредитам если прошло семь лет. Кредитная карта была получена 2010 г. Последний платеж вносился осенью 2012г. В суд банк подал в июне 2017г. Приставы теперь забирают 50% из заработной...

22 Ноября 2019, 16:23, вопрос №2597060 Светлана, г. Киров

Можно ли производить удержание алиментов с пособия по безработице по копии судебного приказа?

Добрый день! Занимаюсь удержанием алиментов в организации принесли судебный приказ на удержание алиментов а уже производим удержания задолженности по кредитам есть исполнительные листы и алиментов удержала меньше ошибку исправила но взыскатель...

18 Ноября 2019, 07:53, вопрос №2591367 Екатерина Колосова, г. Серов

Правомерно ли начисление штрафа за просроченные проценты при задолженности по кредиту?

Здравствуйте. Мною была взята кредитная карта, предложили через приложение уведомлен был только о процентной ставке,подробных условий прописано не было. По жизненным обстоятельства образовалась просрочка (4 месяца) за просрочку был начислен...

09 Ноября 2019, 23:28, вопрос №2582183 Анна, г. Москва

Банкротство или реструктуризация при задолженности по кредиту

Очень давно залез в кредитную яму и никак не могу выбраться, стал вопрос, воспользоваться банкротством или же реструктуризацией так как есть приличный доход?

05 Ноября 2019, 11:06, вопрос №2576087 Андрей, г. Красноярск

Может ли наличие долгов по кредитам негативно сказаться на решении комиссии по усыновлению ребенка?

Здрастуйте , мы с женой хотим усыновить или просто взять опекунство на ребёнка , но у нас обоих имеются судебные задолженности по кредитам , может ли это негативно сказаться на решение комиссии.

04 Ноября 2019, 14:12, вопрос №2575160 Алексей, г. Санкт-Петербург

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

100 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут