8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

Фильтры
Военное право
Или начисляться какие то проценты отдельными суммами?
Были задолженности по кредитам ,частями оплачивалось. Но вот в чем суть приставы накладывали аресты на все имеющиеся карты и сейчас сняли по одному и тому же ип несколько раз-с разных карт.Причем списания проходят какими то частями ,но ип указано одно и тоже. Пока ничего не пончтно.Может ли быть наложено на одно ип несколько исполнительских сборов? Или начисляться какие то проценты отдельными суммами ?
, вопрос №3308836, Оксана, г. Уфа
Исполнительное производство
У меня задолженности по кредитам, я не могу разобраться с НБКИ, суммы растут там, хотя приставы сняли больше 100.000 рублей.я не знаю что мне делать
У меня задолженности по кредитам,я не могу разобраться с НБКИ,суммы растут там,хотя приставы сняли больше 100.000 рублей..я не знаю что мне делать
, вопрос №3304243, Игорь, г. Краснодар
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Исполнительное производство
Есть ли смысл решать проблему с помощью суда?
Здравствуйте. Меня с 2018 года преследует проблема связанная с базой данных двойников ФССП. Я принципиально никогда не брал ни одного кредита, но... В Ленинградской области живет человек с такими же ФИО и датой рождения как у меня. Периодически мой банковский счёт блокируют, происходят взыскания в счет задолженности по кредитам, приходят судебные постановления, и недавно мне пришло постановление о временном ограничении на выезд за границу. Я неоднократно звонил в ФССП, ездил в конкретное отделение в городе Тосно Лен. обл., писал заявления, пытаясь решить эту проблему. Исполнительное производство в мой адрес неоднократно прекращалось. Но через какое-то время ситуация повторялась вновь. Что вы можете посоветовать мне в данной ситуации? Есть ли смысл решать проблему с помощью суда?
, вопрос №3283674, Николай, г. Москва
Исполнительное производство
Остальные собственники хотели продать свои доли, но из за ареста не могут.что делать?
Здравствуйте.у меня 1/5доли в частном доме но так как у меня задолженности по кредитам,то пристав арестовал полностью дом,имел ли он право на арест всего дома?остальные собственники хотели продать свои доли,но из за ареста не могут.что делать?
, вопрос №3269499, Галина, г. Сургут
Исполнительное производство
Если ни одного судебного письма не получала, но повестка к приставам пришла?
Здравствуйте, у меня имеется задолженности по кредитам и займам, возможности выплачивать нет. Уже приходили извещения на заказные судебные письма по адресу регистрации, но т.к. я проживаю не по меня регистрации, то возможности получить их не было, соответственно отменить тоже не было возможности. Но сегодня пришла повестка к приставам, что делать в такой ситуации? Если ни одного судебного письма не получала, но повестка к приставам пришла?
, вопрос №3257165, Ольга, г. Москва
Гражданское право
Если да, как действовать дальше?
Есть задолженности по кредитам. Сроки исковой давности истекли. Банки передали долги коллекторам. На днях был от них звонок, я взяла трубку и был разговор о долге. Является ли это действие возобновлением долга? Если да, как действовать дальше? Завтра должны заново позвонить.
, вопрос №3243099, Светлана, г. Москва
Банкротство
Здравствуйте, имеются задолженности по кредитам и мфо с просрочками, уже один банк подал в суд, в течении года
Здравствуйте, имеются задолженности по кредитам и мфо с просрочками, уже один банк подал в суд, в течении года подарил дачу маме, есть доля в квартире, можно ли отказаться от доли и вернуть себе дачу в качестве единственного жилья, чтобы подать на банкротство
, вопрос №3241722, Алексей, г. Москва
Семейное право
По факту оказалось, что это одно и тоже дело (номера договоров, сумма задолженности и т.д. Одни и те же) Суд назначил ДВА разных заседания у разных судьев
Банк подал 2 иска в суд по задолженности по кредитам. По факту оказалось, что это одно и тоже дело (номера договоров, сумма задолженности и т.д. одни и те же) Суд назначил ДВА разных заседания у разных судьев. Заседания с разницей в 2 дня. Все иски приняты, заседания назначены. Что делать ответчику?
, вопрос №3237964, Василий, г. Нижний Новгород
Наследство
В наследство от умершей матери перешли задолженности по кредитам, можно их списать через процедуру банкротства
В наследство от умершей матери перешли задолженности по кредитам, можно их списать через процедуру банкротства
, вопрос №3194482, Карина, г. Москва
Исполнительное производство
Значит ли это, что если я получаю пенсию в размере прожиточного минимума, то у меня не будут высчитывать задолженности по кредитам?
Здравствуйте. Принят закон о защите минимального дохода граждан от списания за долги. От 29.06.2021 N 234-ФЗ. который вступает в силу 1.02.2022г. Значит ли это, что если я получаю пенсию в размере прожиточного минимума, то у меня не будут высчитывать задолженности по кредитам?
, вопрос №3181992, Юрий Дмитриевич, г. Сыктывкар
Все
Отчисления от зарплаты и арестованные счета
Добрый день, такой вопрос. имею задолженности по кредитам у судебных приставов, арестованы карты в банке где буду получать зарплату. нужно ли связаться с приставом и уточнять чтоб снимали не более 50% от зп или это происходит автоматически? прочие развернутые нюансы приветствуются.
, вопрос №3148754, Максим, г. Данков
Уголовное право
Какие у меня права и о чём я могу просить в суде?
Здравствуйте! У меня скоро судебное разбирательство. Я готовлюсь к суду и ниже будет текст, который я буду говорить в свою защиту. В январе 2019 года одна знакомая, её зовут (Светлана Трищенкова) рассказала, что знает человека который может помочь с приобретением жилья. Я согласилась встретиться с этим человеком. Его зовут Сергей. Он сказал, что является представителем ЦБ. Первым этапом на получения квартиры, нужно было взять кредит в любом банке на определённую сумму и предать денежные средства Сергею. В свою очередь он в течении 6 месяцев ежемесячно будет переводить денежные средства на карту в погашение кредитов. По истечению 6 месяцев мы должны досрочно погасить все обязательства по кредитам. Вторым этапом, добившись положительной истории, я должна была взять кредит на сумму стоимости квартиры. По той же схеме, пол года он перечисляет мне денежные средства на карту, а я перечисляю банку. Я согласилась, так как не было повода не доверять своей знакомой — Светлане Трищенковой. Она сказала, что она сама и вся её семья скоро получат квартиры. К тому же Сергей сказал, что составит договор в качестве гарантии. 22 и 23 января 2019 года Сергей со Светланой возили меня в банки. Я не была трудоустроена и чтобы банк одобрил кредиты, у них была подготовлена для меня история, якобы я работаю дизайнером. У меня есть бумага, где Светланином почерком написано, что говорить сотруднику банка. Мне одобрили кредит в 3х банках на сумму 881 т.р. Все денежные средства полученные от банков и договора банков я передавала Сергею в машине. Свидетелями были водитель и Светлана. На следующий день, 24 января, Сергей привёз договор доверительного управления активами. Могу предоставить суду. Начиная с февраля 19 года, ежемесячно мне на карту приходили от Сергея денежные средства, с карты Светланы Трищенковой, на погашение кредитов. О чём свидетельствует распечатка скринов с телефона. По истечению 6 месяцев, досрочно, как обещалось, мы так и не закрыли кредиты. Со стороны Сергея были обещания, что скоро. Денежные средства на карту в погашение задолженности по кредитам он перечислял своевременно, поэтому я просто ждала. В августе 2020 Сергей приехал и попросил помощь. Как он мне сказал, один из его клиентов (так он нас называет) в последний момент отказался брать кредит, а деньги нужно срочно провести по документам, иначе обяжут выплачивать его из своего кармана. Речь шла об 1 млн. руб. Сказал, что отблагодарит меня и как всё закончится даст 10 процентов от суммы полученного кредита. Мы поехали в Сбербанк. По дороге, Сергей сказал, что нужно заехать на фирму к его знакомому и сделать мне документы, якобы я там работаю и рассказал, что говорить в банке, чтобы мне одобрили кредит. У меня сохранилась визитка с названием, адресом и руководителем этой фирмы. Могу предоставить суду. Карту с денежными средствами и договор банка, как и в первом случае, Сергей забрал и сказал, что так же ежемесячно мне будут перечисляться деньги со Светиной карты в счёт погашения кредита. О чём свидетельствует распечатка с личного кабинета Сбербанк. Договор доверительного управления активами Сергей мне так и не привёз. В марте 2021 года я получила от них последний перевод, а далее начались просрочки. Сергей уверял, что это не надолго, решит вопросы и в июне закроем полностью все кредиты, а пока говори банкам что задерживают з/п. В июне-июле я не могла до него дозвониться, он не выходил на связь. А в августе Сергей вышел на связь и рассказал, что один из его клиентов, не дождался и обратился в полицию, что его привлекли к уголовной ответственности по факту мошенничество и заблокировали счета. Как только он всё уладит, мы будем рассчитываться с банками, а сейчас ему нужны деньги в долг. Я сказала, что денег у меня нет и предупредила, что мне пришло судебное извещение с почты. Я и ещё порядка 100 человек, клиентов Сергея оказались в числе пострадавших. У меня несколько вопросов. Как подготовиться к суду? Чем мне грозит использование подложных документов? Какие варианты исхода по делу могут быть? Какие у меня права и о чём я могу просить в суде?
, вопрос №3132891, Мария, г. Самара
Исполнительное производство
Но снимать арест с карт, на которые поступают детские пособия, приставы отказываются снимать
на основании задолженности по кредитам арестовали все счета. Но снимать арест с карт, на которые поступают детские пособия, приставы отказываются снимать. В связи с чем это причиняет большие неудобства, потому что списываются все социальные деньги. Правомерно ли это?
, вопрос №3126963, Олеся, г. Пермь
Гражданское право
А 2другие через мирового судью, но решения были полтора года назад, это правомерно?
На работу пришло постановление о выплате задолженности по кредитам, но я согласна только с одной выплатой, т.к. по этой за должности был суд. А 2другие через мирового судью, но решения были полтора года назад, это правомерно? И что мне делать?
, вопрос №3123360, Светлана, г. Санкт-Петербург
Трудовое право
Пытаюсь официально устроиться на работу, я мать одиночка двоих несовершенолетнних детей.Судимости нет, задолженности по кредитам тоже нет, а служба безопасности не пропускает меня
Пытаюсь официально устроиться на работу, я мать одиночка двоих несовершенолетнних детей.Судимости нет,задолженности по кредитам тоже нет, а служба безопасности не пропускает меня.
, вопрос №3104500, Ксения, пгт. Максатиха
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 11.06.2022