Консультируйтесь с юристом онлайн

156 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Похожие темы

156 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

задолженности по кредитам
Искать

Пять лет назад я брал потребительский кредит в Сбербанке на данный момент я кредит выплатил по суду подал обращение в Сбербанк и отправил по сканеру от приставов что я все выплатил и вернули денежные средства они прислали ответ: Эдуард...

16 Ноября 2020, 17:04, вопрос №2912600 эдуард, г. Чебоксары

Здравствуйте.У меня имеются задолженности по кредитам в Сбербанке,из заработной платы вычитают 50% по исполнительному производству.В данный момент перевела зар плату в Сбербанк,а на счетах арест,теперь вычитают и отсюда.Как снять арест со счетов?И...

11 Ноября 2020, 13:49, вопрос №2908664 Юлия, г. Ростов-на-Дону

Получите совет юриста за 15 минут!

156 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Здравствуйте. Являюсь ип, квартира в ипотеке.. Общая задолженности по кредитам ип и физ лица порядка 4 млн. Руб. Хотим банкротиться, как сохранить квартиру?

05 Ноября 2020, 18:17, вопрос №2904165 игорь, г. Вологда
289 стоимость
вопроса
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Меня зовут Юлия, у меня большие задолженности по кредитам так как я осталась без работы двое не совершенно летних детей, получаю алименты и пособия на это и живём могут ли пристова орестовать карты.

21 Октября 2020, 10:55, вопрос №2891553 юлия, г. Новосибирск

Добрый вечер! Такой вопрос! Квартира куплина в ипотеку! Хотим продать квартиру! Людей нашли они покупают её в ипотеку! Но у меня есть задолженности по кредитам в районе 300 тысяч у приставов! Как оформить сделку чтобы не потерять деньги? И...

04 Октября 2020, 19:34, вопрос №2877457 алексей, г. Барнаул

Здравствуйте, у меня имеются задолженности по кредитам, я не могу их оплачивать так как сейчас нахожусь подухаживающей(документы делаются) и прожиточный минимум у меня не выходит. Я получаю только детские пособия. Как мне быть с кредитами?

27 Сентября 2020, 01:22, вопрос №2871110 наталия, г. Уфа

Можно ли при наличии судебной задолженности по кредитам, наложен арест на счета, оформить дарственную на гараж на постороннего человека?

21 Сентября 2020, 16:50, вопрос №2866529 Елена Якимова, г. Санкт-Петербург

Можно ли подать на разделение задолженности по кредитам на бывшего супруга после развода в орловской области

02 Сентября 2020, 16:51, вопрос №2854168 ekaterina, г. Воронеж

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, я хочу открыть ИП, но у меня имеются у судебных приставов задолженности по кредитам, можно ли как то сделать так что б не арестовывали счета, а просто 50% суммы снимали в счёт задолженности?

24 Августа 2020, 16:43, вопрос №2848264 Ирина, г. Москва

Здравствуйте. Ситуация следующая. 2 декабря 2017 года у меня умер отец, я сын. 4 декабря 2017 выносится судебный приказ о взыскании задолженности по кредитам. До 2020 года об этом было неизвестно, в наследство вступили в 2018. Весной при продаже...

06 Июля 2020, 00:38, вопрос №2814735 Алексей, г. Санкт-Петербург
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Здравствуйте ,у мужа 1.5 месяца просрочки по потребительским кредитам ,платить он не отказывается.Как найдет работу начнет снова обслуживать свой долг.В программу по кредитным каникулам он не подходит.Банк отказал в реструктуризации и отсрочки...

08 Июня 2020, 11:53, вопрос №2795584 Евгения, г. Нижний Новгород

Здравствуйте подскажите пожалуйста у меня есть задолженности по кредитам могут ли из за моих долгов наложить арест на карту мужа?

26 Мая 2020, 22:32, вопрос №2784251 Виталия, г. Железногорск
Можно ли открыть ИП на жену если муж банкрот/должник

Приватный вопрос.

10 Апреля 2020, 15:09, вопрос №2739112 Николай, г. Пятигорск
900 стоимость
вопроса
вопрос решен

Добрый день! У моего мужа имеется доля в 4-комнатной квартире, 1/5 часть. Он хочет ее продать, возможно ли ее продать если имеются задолженности по кредитам и микрозаймам?

21 Марта 2020, 13:48, вопрос №2719855 Ангелина, г. Нефтекамск

Добрый день. У меня такой вопрос. Я три года назад приехал с женой в город Петрозаводск и купил сим карту мтс местную, мне начали поступать звонки с банков, как оказалось этот номер был оформлен на некую женщину которая имеет большие задолженности...

06 Марта 2020, 23:43, вопрос №2707153 Виталий, г. Петрозаводск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

156 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут