Консультируйтесь с юристом онлайн

368 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Похожие темы

368 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

Все темы
Искать

Просроченный потребительский кредит

Добрый день! Ситуация: дочь в возрасте 18 лет без работы с одним ребенком без мужа открыла кредитную карту в банке Русский Стандарт и получила с ней 50 тыс рублейв 2014 году, не сказав родителям. На данный момент задолжнность составляет 150 тыс...

06 Июня 2016, 12:09, вопрос №1275857 Григорий, г. Москва
800 стоимость
вопроса
вопрос решен

Задолженности по кредитам

У меня в нескольких банках есть кредитная задолженость,пока нет возможности их оплачивать,могут ли в счет долга конфисковать единственое жилье,частный дом,и как лучше выйти из этого положения ,может быть стоит оформить дарственную на другого...

01 Октября 2015, 17:56, вопрос №993273 Олжас, г. Омск

Получите совет юриста за 15 минут!

368 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Задолженность по кредиту

В «Ренессанс Кредит» образовалась задолженность по кредиту. Сейчас появилась возможность выплатить полностью, но не могу найти концов. В банке говорят, раз просрочка 164 дня, то со мной они больше не работают и моим вопросом занимаются в...

11 Августа 2015, 09:18, вопрос №936541 Роман, г. Екатеринбург
800 стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Задолженность по кредитам

Здравствуйте. У меня третий месяц удерживают из зарплаты более половины в счет погашения задолженности по кредитам. Подскажите, могу ли я обратиться к приставам о изменении суммы удержаний?

07 Июля 2015, 10:47, вопрос №896367 Марина, г. Озерск

Задолженность по кредитам

есть кредиты,займы. есть просрочки,небольшие. ранее пробовал взять кредит,чтобы закрыть займы и дорогие кредиты и платить в один банк. никто не даёт. как быть? в одной юридич. компании говорят, не платить вообще. т.е. все вопросы по кредитам решать...

03 Июля 2015, 13:58, вопрос №892683 сергей, г. Самара

Задолженность по кредитам

Добрый вечер! У меня возникли проблемы с погашением задолженности по кредитным картам. Просрочка составила 5 месяцев. Все это время вместо минимального платежа я плачу небольшие суммы, либо какие-то месяцы оплаты совсем нет. Я работаю, но...

28 Июня 2015, 21:04, вопрос №886852 Елена, г. Москва

Задолженность кредита

По решению суда лишили 50% пенсии на уплату задолженности кредита. Правомерно ли данное решение? Пенсия является единственным доходом и если деньги будут взимать, то остается меньше прожиточного минимума. По какой статье это возможно?

13 Июня 2015, 15:59, вопрос №870250 Юлия, г. Екатеринбург

Задолженность по кредиту

Здравствуйте, муж брал кредит в 2011 году перестал платить через 3 мес., в 2012 году был судебный приказ от приставов, на сайте приставов о задолженности муж видел его, сейчас на этом же сайте сумма долга исчезла, и написано что производство...

04 Мая 2015, 18:21, вопрос №826579 Катерина, г. Москва

Просроченные задолженности по кредитам

Здравствуйте, у меня в одном банке два кредита и две кредитные карты, так получилось, что платить по ним больше не могу, обращалась в банк и с просьбой о реструктуризации, и о предоставлении каникул - на все отказ. Уже третий месяц со мной...

22 Марта 2015, 12:29, вопрос №771886 Тамара, г. Санкт-Петербург
800 стоимость
вопроса
вопрос решен

Задолженность по кредитам

Здравствуйте. У меня несколько кредитов уже просроченных. Сейчас банки подают на меня в суд. Уже есть исп. лист, но на руки я его не получала. Моей зарплаты не хватает на погашение кредитов. Могу ли я обратиться в суд со справкой о зарплате. Какова...

20 Марта 2015, 11:47, вопрос №769780 Марина, г. Озерск

Задолженность по кредиту

Можно ли отменить решение судьи о взыскании задолженности по кредиту в банке, которое было вынесено в заочной форме? Можно ли отменить решение судьи о взыскании задолженности по кредиту в банке, которое было вынесено в очной форме, при этом...

04 Марта 2015, 11:36, вопрос №750059 Дмитрий, г. Ижевск
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Задолженность по кредитам

добрый день. имею кредиты в кредитных организациях ( в том числе в сбербанке) за время пользования кредитами произошло падение курса рубля что привело к резкому повышению цен на товары потребительского спроса. в связи с этим у меня нет возможности...

28 Февраля 2015, 09:44, вопрос №744535 геннадий, г. Ярославль

Задолженность по кредиту

МТС Банк в котором я брала кредит передал мое дело по задолженности в MBA Finans и теперь они прислали мне смс якобы на основании ст.139 ГКП РФ имеют право через суд арестовать мое имущество?Что это за статья?И имеет ли суд принять такое решения не...

24 Февраля 2015, 16:13, вопрос №738504 Игорь, г. Вихоревка

Просроченная задолженность по кредиту

доброго времени суток. в данный момент я официально не работаю, дохода не имею, кроме пособия по безработице от Центра занятости в размере 5000 р. на данный момент есть три кредита (кредит наличными в сумме 600 т.р. и 150 т.р. + кредитная карта с...

21 Февраля 2015, 06:14, вопрос №735168 Владимир, г. Тюмень

Задолженность по кредиту

Здравствуйте,у меня есть задолженность по кредиту в Home банке,имеют ли они право снимать деньги с карточки Сбербанка?

11 Февраля 2015, 04:31, вопрос №721060 Ольга, г. Владивосток

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25