Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

Фильтры
Семейное право
То есть не земли долг по алиментам у него получается списан?
Здравствуйте.у бывшего мужа был долг по алиментам более 100000р.два дня назад ,через судебных приставов я забрала иск об алиментах,с договоренностью,что бывший муж перепишет в счет погашения долга земельный участок.они сняли арест и через сутки мы пошли в мфц и подали документы.Я оплатила и госпошлину и составление договора.итог спустя сутки звонят с росереестра и гоаорят,что наложен арест на регистрационные действия.мы пошли к приставам.на что они ответили,что арест по задолженности по кредитам у него.Получается,что меня обманули?то есть не земли долг по алиментам у него получается списан?и плюс еще 3000р.просто так заплатила пошлину?как мне быть в этой ситуации?
, вопрос №3997416, Ирина, г. Мончегорск
Кредитование
Как можно остановить проценты и неустойку по просроченной задолженности по кредитам в Сбербанке?
Здравствуйте! Как можно остановить проценты и неустойку по просроченной задолженности по кредитам в Сбербанке?
, вопрос №3930548, Ирина, г. Иркутск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Исполнительное производство
Подскажите как можно отменить у пристава исполнительный лист по производству задолженности по кредитам, не чем платить нахожусь в декрете
Подскажите как можно отменить у пристава исполнительный лист по производству задолженности по кредитам,не чем платить нахожусь в декрете
, вопрос №3902659, Наталья, г. Москва
Трудовое право
Добрый день скажите пожалуйста у близкого родственника имеются задолженности по кредитам, имеет ли право Служба Безопасности отказать при приёме на работу?
Добрый день скажите пожалуйста у близкого родственника имеются задолженности по кредитам, имеет ли право Служба Безопасности отказать при приёме на работу?
, вопрос №3878173, Ольга, г. Якутск
800 ₽
Вопрос решен
Автомобильное право
08.09.2023 я отвез Постановление об отмене судебного приказа в ФССП, где написал заявление о прекращении ИП
Здравствуйте, 27/10/2022 был вынесен Судебный приказ о взыскании с меня суммы задолженности по кредитам в пользу коллекторского бюро, уведомление о судебном приказе я не получал, т.к. с 2012 года не проживаю по адресу, указанному в кредитном договоре. О существовании этого приказа я узнал в конце июня 2023 года, когда мне пришло уведомление на ГУ о том, что в конце мая 2023 года на основании этого судебного приказа было возбуждено ИП. В начале сентября мне удалось приехать в Москву и отменить вышеуказанный судебный приказ на основании пропущенного срока. 08.09.2023 я отвез Постановление об отмене судебного приказа в ФССП, где написал заявление о прекращении ИП. 14.09.2023 я получил постановления на ГУ о том, что сняты аресты с банковских счетов. С тех пор я не получил постановление отмене ограничений на запрет регистрационных действий и действий по распоряжению в отношении транспортных средств и постановление об отмене ограничений на выезд за пределы РФ. Также нет понимания, когда вообще будет прекращено ИП на основании ч. 4 Статьи 43. Нужна подсказка, что лучше в этом случае сделать, чтобы снять все ограничения и прекратить ИП: обратиться в суд для прекращения ИП или написать жалобу вышестоящему приставу, или написать заявление в службу собственной безопасности ФССП и/или в прокуратуру? Юрий
, вопрос №3847411, Юрий, г. Ярославль
900 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
У меня вопрос, могут ли у меня забрать мою квартиру, учитывая что я прописан в другом месте?
У меня в собственности есть одна квартира(около 30 метров) Я в ней не прописан. Прописан я в другом месте - в квартире моих друзей(они собственники квартиры, я лишь только прописан там). У меня есть задолженности по кредитам(2 кредитные карты и 1 кредит) чуть менее 500 т.р. . Я не смогу их оплатить. У меня вопрос, могут ли у меня забрать мою квартиру, учитывая что я прописан в другом месте?
, вопрос №3819345, Клиент, г. Москва
586 ₽
Вопрос решен
Гражданство
Могут ли отказать в предоставлении услуг?
Добрый день. У сына есть задолженности по кредитам в РФ, сам он находится за пределами РФ. Если банк подаст в суд, и будет открыто исполнительное производство, будет ограничение на выезд. С какими последствиями он может столкнуться при обращении в консульство РФ в другой стране? Задержать его и депортировать я так понимаю не могут, потому что исполнительное производство для этого не является основанием. Могут ли отказать в предоставлении услуг? Загран паспорт наверное не выдадут новый, но что касается других консульских услуг - нотариальные документы, справки о несудимости и пр.? И второй вопрос, если в консульстве такие услуги предоставлять не будут, могу ли я в Москве за него получить справку о несудимости стандартным способом по доверенности? Или тут тоже могут отказать в предоставлении такого рода услуги в связи с исполнительным производством и ограничение на выезд?
, вопрос №3790100, Артем, г. Москва
Банкротство
Есть ли шанс получить рассрочку в суде по ип?
Здравствуйте, помогите советом, пожалуйста. У меня задолженности по кредитам и микрозаймам около 230 тр, все карты арестованы. Мне предложили пройти процедуру банкротства за 183 т, но я сомневаюсь.. Есть ли шанс получить рассрочку в суде по ип? На иждивении 2 несовершеннолетних детей, постоянной работы нет. И вообще очень плохая финансовая ситуация в данный момент
, вопрос №3774816, Маргарита, г. Москва
Банкротство
Один юрист говорит, что надо заплатить ему 240 тысяч за банкротство иначе меня депортируют из страны за неуплату Долгов, насколько это правда?
Есть задолженности по кредитам и займам(мфо), только устроился на работу в другой стране и нет возможности платить. Один юрист говорит, что надо заплатить ему 240 тысяч за банкротство иначе меня депортируют из страны за неуплату Долгов, насколько это правда ?
, вопрос №3752578, Дмитрий, г. Москва
Исполнительное производство
На сколько в данной ситуации это сделано законно органами ФССП?
У меня есть задолженности по кредитам ,по ним идут исполнительные производства.Так же подтверждающий документ у работодателя об удержании 50 процентов из заработной платы.Так же в приставы мною была предоставлена справка о том что заработная плата приходит только на одну карту и что с нее удерживать больше нельзя т.к. 50 процентов удерживает работодатель.Остальные карты заблокированы.Удерживают уже более чем пол года.Вчера с зарплатной карты удержаны деньги полностью по какому то исполнительному производству.На сколько в данной ситуации это сделано законно органами ФССП?
, вопрос №3712141, Виктория, г. Истра
Банкротство
То есть мне надо будет обращаться в суд?
Добрый день! Вопрос о банкротстве: на текущий момент сумма задолженности по кредитам 464.000 рублей. Платить за кредиты уже нечем, следовательно скоро будут начисляться пени и штрафы за просрочку. Получается, что пока пени и штрафы буду начисляться, сумма долга будет расти, а значит, что вполне скоро она перевалит за 500.000, что помешает мне обратиться в МФЦ для внесудебного банкротства, верно? То есть мне надо будет обращаться в суд?
, вопрос №3694467, Виктория, г. Саратов
Исполнительное производство
У меня задолженности по кредитам, уже наложены аресты на счета, присланы исполнительные листы на работу, могу ли я отменить это всё на какое то время?
Здравствуйте! У меня задолженности по кредитам, уже наложены аресты на счета, присланы исполнительные листы на работу, могу ли я отменить это всё на какое то время? С помощью юриста, оформить на него доверенность чтоб он этим занимался
, вопрос №3681843, Михаил, г. Иркутск
Гражданское право
Есть задолженности по кредитам, сейчас списывают с карты 50% при зачислении зп, но вынесли еще один приказ на списание 50% напрямую из зп спри ее зачислении
Добрый день. Есть задолженности по кредитам, сейчас списывают с карты 50% при зачислении зп, но вынесли еще один приказ на списание 50% напрямую из зп спри ее зачислении.. Можно ди хоть чтото сделать в данной ситуации, т. К. На жизнь ничего не останется такими темпами
, вопрос №3678797, Эльвина, г. Пенза
386 ₽
Вопрос решен
Наследство
И будут ли какие-то изменения для меня, когда на меня переведут исполнительные листы матери?
Несколько лет назад моя мама умерла. При жизни у нее было несколько исполнительных листов, из-за неуплаты задолженности по кредитам. У нее удерживалась какая-то часть с пенсии и зарплаты. Я вступил в наследство. Исполнительные листы на меня еще не перевели, но работа ведется, ибо меня уведомил пристав, что он отправил ходатайство в суд на смену должника по этим трем листам. Один из лисов был от банка "Х". Сегодня маме пришло письмо (живу по месту ее регистрации), что ей необходимо явиться в суд на рассмотрение дела по вопросу процессуального правопреемства гражданского дела от банка "Х" к ООО "У". Должен ли я как-то реагировать на это письмо, будучи наследником или как-то уведомлять суд о смерти матери? И будут ли какие-то изменения для меня, когда на меня переведут исполнительные листы матери?
, вопрос №3676463, Анджей, г. Мурманск
Исполнительное производство
Если могу, то как более правильно, стоит пояснить в заявлении о сроках?
Добрый вечер! У меня имеются задолженности по кредитам. Задолженность длится более 6 лет, банки обращались в суд, а суд к судебным приставам, исполнительные листы возобновляются каждые три месяца, на счетах если имелись небольшие средства, то они испытывали. Вопрос? Имею ли я возможность, обратиться в суд с заявлением, по срокам исковой давности? Если могу, то как более правильно, стоит пояснить в заявлении о сроках? Спасибо.
, вопрос №3624996, Александр, г. Москва
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 01.02.2024