Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Долг в МФО

Получить займ в микрофинансовой организации (МФО) проще, чем в банке. Но и процентные ставки тут гораздо выше. Это может привести к тому, что  в какой-то момент клиент перестает быть способным выполнять свои долговые обязательства.

Долг в мфо: что делать

В случае, если исправно плативший до определенного момента заемщик понимает, что последующие платежи в полном объеме он не осилит или у него уже образовалась небольшая задолженность, рекомендуется лично посетить МФО. Компания сама заинтересована в возврате предоставленных средств. Для нее выгоднее предоставить отсрочку, чем связываться с судом или коллекторами.
После объяснения заемщиком причины затруднительного материального положения, организация может предложить воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Ее суть заключается в том, что МФО может предложить заемщику полную/частичную отсрочку платежа, либо изменение валюты кредита.

Полная отсрочка представляет собой перерыв в выплатах по займу. Должник в течение определенного срока не платит ни ежемесячных платежей, ни кредитных процентов. На подобный вид отсрочки можно претендовать лишь при уважительной причине, подтвержденной документально. Это может быть факт потери работы, наличия серьезного заболевания.

При частичной отсрочке составляется иной график ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты в период каникул. МФО может предложить выплачивать лишь проценты по займу, либо продлить срок его погашения, тем самым уменьшая ежемесячные платежи.

Выходом из затруднительной ситуации может стать и временное изменение валюты займа. Это актуально в случае падения курса доллара/евро при рублевом кредите, и наоборот, в случае его роста при валютном займе.

Обращения заемщика в кредитную организацию должны быть зафиксированы документально.  Причем подтверждение о посещении МФО так же должно остаться и на руках у клиента. Оно может понадобиться в случае, если дело дойдет до суда. 

Даже если у заемщика накопился достаточно большой долг перед МФО, прятаться от него не целесообразно. В противном случае к делу подключат сотрудников безопасности, которые будут пытаться связаться с должником в телефонном и письменном виде. Кроме того, задолженность может быть предана в руки третьих лиц – коллекторам. МФО может открыть судебное разбирательство. 

В случае отсутствия возможности оплачивать ежемесячные платежи полностью, стоит выделять на займ хотя бы небольшую сумму. Кредитной организации будет понятно, что от них не скрываются и с большей вероятностью пойдут навстречу.

Как избавиться от долгов МФО

Структура долга по микрозайму состоит из тела кредита (сумма, взятая в долг), процентов, неустойки (пени/штрафы, которые начисляются за просрочки). Тело займа должнику при любом раскладе выплатить придется, даже если договор будет признан недействительным. Зато за снижение суммы неустойки и процентов побороться стоит.  

Помочь избавиться от долгов могут следующие варианты:

  1. Реструктуризация займа. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в затруднительную ситуацию и пересмотреть условия выплат по заключенному ранее договору. Для этого заемщик должен явиться в МФО и предоставить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности. Сделать это, желательно, до момента появления долгов,  После рассмотрения заявки клиента финансовая организация может предложить подписать новый договор об уменьшении суммы ежемесячного платежа (за счет увеличения срока его выплаты), либо разрешить пропустить пару платежей без начисления штрафов. Не исключено, что при реструктуризации МФО спишет часть ранее начисленной пени за просрочки.
  2. Рефинансирование. Подходит для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов и отсутствует возможность платить по ним. Суть данного варианта заключается в том, что разрозненные займы собираются воедино и выплачиваются в одном банке, а не в нескольких. Это позволяет сэкономить на комиссиях банков. Попробовать получить новый займ на рефинансирование уже имеющихся стоит до того, как будет испорчена кредитная история. 
  3. Деньги в долг у знакомых. В безвыходной ситуации можно попробовать обратиться за помощью к близким. При этом нужно быть уверенным, что сможете вернуть этот долг. Вариант хорош тем, что знакомые могут одолжить деньги без процентов. 
  4. Услуги кредитных брокеров. Воспользоваться ими стоит попробовать заемщикам с плохой кредитной историей, которым отказали в реструктуризации и рефинансировании. После оплаты услуг брокера, процесс урегулирования финансового положения клиента ложится на плечи сотрудника специализированной фирмы. В его обязанности входит поиск источника для нового займа, подготовка и сопровождение процедуры получения денег. Кроме того, брокер берет на себя взаимодействие с банком, которому клиент задолжал до момента закрытия кредита. В некоторых ситуациях специалистам удается исправить подпорченную кредитную историю. 
  5. Страховка. Долговые обязательства заемщика в некоторых случаях может взять на себя страховая компания. Это касается болезней и травм, влекущих утрату трудоспособности клиента (временно или навсегда). Для того, чтобы получить подобную страховку, нужно предоставить медицинское заключение и доказательства, что вы не наносили себе ущерб умышленно и не находились в нетрезвом состоянии.  

Что делать, если нечем платить

Как быть, если кредит отдавать нечем, а МФО грозится подать в суд? Перспектива участвовать в судебных разбирательствах не радужная, но она может оказаться выгодна заемщику. После первого же заседания размер задолженности фиксируется и перестает расти. Порой даже списывается внушительная часть имеющихся штрафов. 

В отличие от банковской структуры, суд помогает заемщику вернуть долг максимально удобным для него образом. Он анализирует материальное положение клиента, вычисляет допустимый размер ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов. 

При инициировании судебного разбирательства кредитной организацией, имеет значение размер задолженности клиента. МФО обращается в суд, если сумма переваливает за 10 000 р. Если она меньше, судебные издержки могут превысить предполагаемый доход, поэтому в подобных ситуациях банки стараются обходиться своими силами. 

Если все же МФО подает на клиента в суд, исход может быть следующим:

  1. Опытный адвокат, защищающий интересы заемщика, может доказать неправомерность требований кредитора. Это касается случаев, когда договор признается кабальным в связи с огромными процентами (к примеру, 2% в день или 730% в год). При этом суд может признать сделку расторгнутой. 
  2. При принятии судом решения в пользу МФО, заемщику придется выплатить запрашиваемую сумму. Ее размер определяется на заседании. Клиент банка должен будет выплатить тело займа, а так же проценты по нему. Причем сумма переплаты не может превысить 100% от суммы задолженности. Как вариант, суд может назначить процентную ставку, аналогичную с размером ставки рефинансирования. Выплата долга осуществляется путем удержания определенной части зарплаты в пользу МФО. При необходимости на имущество и банковские счета должника накладывается арест. В случаях, когда у заемщика брать нечего, т.е. у него отсутствуют и деньги, и достаточное количество имущества, суд может закрыть дело, обязав банк списать долг. 

Отсутствие возможности платить по кредиту не повод впадать в панику и начинать прятаться от сотрудников МФО. Наоборот, чем раньше вы вступите в диалог с ними, тем быстрее удастся решить возникшую проблему. И впредь, прежде чем брать микрозайм, стоит хорошенько оценить свои финансовые возможности.


Последние вопросы по теме «долг в мфо»

Фильтры
Взыскание задолженности
Как в данном случае поступить при взыскании долгов в МФО?
Здравствуйте. Взяла займ в одной организации со 100% уверенностью что оплачу вовремя. Однако у мужа возникли проблемы с переводом денег - пошли проценты. Сначала я общалась с МФО, взяла ещё займы чтобы перекрыть. Но с переводом денег все затянулось на месяц. Долг вырос такой что оплатит его нет возможности. Платить по частям это долговая яма. Я официально не работаю, двое детей, имущества нет, в декрете. МФО взяли где то номера телефонов, которые я им не представляла и начинают звонить родственникам. Что мне делать? Как сделать так, чтобы они не надоедали и выплачивать долг постепенно в пределах разумных.
, вопрос №2386993, Анна, г. Новосибирск
Взыскание задолженности
Как написать жалобу, если не принимают заявление об отзыве согласия на оповещение третьих лиц о моих долгах в МФО?
Добрый день! Имеется займ в микрофинансовой компании Смарт Кредит! Брала в январе месяце 15.000 и в теченнии этого времени оплачивала продление не имея возможности его закрыть! На данный момент у меня сейчас 4дня проссрочки и последняя возможность для его продления! Вношу сумму по частям уже второй день но не смотря на это с этой компании начались звонки с угрозами в мою сторону и угрозы звонков всех моих близких! Зная что несмогу вовремя оплатить продление я отправила им письмо на электронную почту о том что я расторгаю свое согласие об оповещение моих долгов третьим лицам т.е моим близким! Они не приняли мое письмо и продолжают заонить и угрожать! Как правильно написать жалобу и куда на эту компанию?
, вопрос №2381484, Виктория, г. Краснодар
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Правомерно ли сотрудники полиции забрали меня за долги в МФО?
Не выплатила долг мфо сегодня приехала полиция и забрала меня сказали написать явку с повинной. Написала. А дальше что
, вопрос №2374652, галина, г. Норильск
Взыскание задолженности
Долги по займам на сумму более 100 тыс руб при трудоустройстве на работу
Здравствуйте. У меня долги в мфо больше 100тысяч. По обстоятельствам не могу выплатить так как осталась без работы. И всю сумму сразу не могу заплатить. Сейчас трудоустраиваюсь. Хотелось бы узнать как мне быть в данной ситуации?
, вопрос №2327912, Айгуль, г. Екатеринбург
Взыскание задолженности
Как в данном случае можно выплачивать долги в МФО?
Добрый день! Наверное, каждый рассказ начинается одинаково: была трудная ситуация, в кредите отказывали, взял в МФО. На данный момент долги в 6 МФО на общую сумму 150 000. Платить хочу и могу, но по частям. Вношу частично, от нескольких сот рублей до нескольких тысяч, но, естественно штрафы и пени. Постоянные звонки и СМС с угрозами. Как быть в такой ситуации? Возможно, есть юристы, которые готовы работать удалённо?
, вопрос №2305442, Елена, г. Ярославль
Взыскание задолженности
Что делать, если нет возможности погасить долги в МФО?
Нет возможности погасить просроченные микрозаймы угражают колекторы что делать просрочка в нескольких мфо
, вопрос №2305212, Алексей, г. Краснодар
Взыскание задолженности
Как в данном случае можно поступить с долгами в МФО?
Добрый день!Брала займы в нескольких МФО,платила все во время всегда.Потом в сентябре 2018 г забеременела и уволилась с работы.Данные о работе не меняла в личных кабинетах ,а так же вышла замуж поменяла фамилию и паспорт.На старые данные взяла займы в нескольких мфо.,устроилась на работу не официально по договору ,но так сложилось что муж ушел,и средств нету оплачивать займы.сейчас на 8 месяце беременности,с работы неофициальной тоже уволилась так как тяжело уже.Задолженности так и висят.Звонят с разных номеров,пишут что дела переданы к коллекторам,в бюро взысканий.Что мне грозит и что делать если платить нечем?
, вопрос №2302795, Мария, г. Москва
Банкротство
Что будет с долгом по займу, возникшим после подачи заявления о банкротстве?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. 07 февраля подал заявление в суд о признании банкротом. 12 февраля суд вынес определение о признании банкротом. 06 марта суд вынес решение (резолютивная часть) о признании обоснованным заявления и 12 марта решение о признании банкротом и начале процедуры реализации имущества. 12 же марта пришлось взять новый долг в МФО. Что будет с этим новым долгом, он не попадет под списание?
, вопрос №2302564, Владимир, г. Москва
Исполнительное производство
Какую сумму могут удерживать с пенсии за долг перед МФО, если есть двое детей?
Здравствуйте. Двое несовершеннолетних ребенка. Имею долг в мфо. Сколько могут удерживать судебные пристава. Пенсия около 16000.
, вопрос №2301079, Сергей, г. Пермь
Взыскание задолженности
Как можно законно сократить долг в МФО?
Добрый день! У меня 2 займа в МФО Екапуста,просрочки уже около 230 дней 1 займ брал 21,500 хотят с процентами и якобы уже снизили проценты 38.000р 2-ой займ брал 25.000 рублей хотят чтобы вернул с процентами 62.000р за все время этих займов я внес суммы на 17.400р я хочу как можно меньше оплатить процентов.как мне это сделать и что мне делать? так же у меня займ в мфо Мигредит.голая сумма 32.000р с процентами они требуют более 80.000р и договор мой уже передали в колекторское агенство промоколект помогите пожалуйста решить проблему
, вопрос №2298309, Олег, г. Москва
Взыскание задолженности
Могу ли я оспорить и уменьшить сумму долга в МФО?
Добрый день, Я брала 15000 в МФО , а мне выставляют сумму 61000, могу я оспорить и уменьшить сумму долга? (ПРИШЕЛ СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ)
, вопрос №2297158, Елена, г. Санкт-Петербург
Взыскание задолженности
Как не попасться к мошенникам при списании долгов?
Много рекламы предлагающей помощь в списании частично или полностью долгов в мфо законно ли это и если есть такие варианты как не нарваться на аферистов
, вопрос №2294185, Александр, г. Сланцы
Взыскание задолженности
Что делать, если у меня нет возможности оплатить долг в МФО?
Добрый день, сложная ситуация была, обратилась в микрофинансовую организацию, щас нет возможности оплатить, шлют мне:ЕСЛИ ДОЛГ НЕ БУДЕТ ПОГАШЕН 15.0З ДО 20:00, ДОГОВОР БУДЕТ ПЕРЕДАН В ОТДЕЛ ПРИНУДИТЕЛЬНОГО ВЗЫСКАНИИЯ. БУДУТ ПРОВЕДЕНЫ ПОИСКОВЫЕ МЕР-Я ВАШЕГО ОКРУЖЕНИЯ, СОСЕДЕЙ И РАБОТА С НИМИ. БУДЕТ НАЗНАЧЕН ВЫЕЗД... Что делать..
, вопрос №2292342, Елена, г. Курск
Взыскание задолженности
Как быть, если я не могу выплатить долг в МФО?
Здравствуйте. Скажите пожалуйста если я пойду в фирму стоп долг смогут ли они мне помочь. Я взяла несколько займов на лечение ребёнку. Долго платила а теперь немогу
, вопрос №2284235, Наталья, г. Таштагол
Взыскание задолженности
Каковы последствия, если не платить долги в МФО?
что будет если не платить мфо, какие могут быть последствия не платы долга мфо, можно ли уменишить сумму долга
, вопрос №2259873, сергей, рп. Нижний Ингаш
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 05.06.2019