Какую линию поведения следует выбрать при взыскании с меня долга?

Здравствуйте.

Я Вам рекомендую написать предложение кредитору по реструктуризации задолженности.

А также сослаться на ст. 404 ГК РФ (вина кредитора) в случае если он не согласиться на рекструктуризацию и будет тянуть с судом.

Суда бояться не стоит, иск лучше признать.
Далее смотрите как действовать, когда решение суда вступит в силу, Вам надо в суд предоставить свои сведения о доходах и расходах, подтвердить все документально, и просить рассрочку исполнения решения суда на основании ст. 203 ГПК РФ.

Суд выстроит вам график платежей и будете платить по нему.

Так как к взаимному согласию Ваш кредитор придти не хочет, по тем условиям, которые удобны Вам, то Вам ничего не остается как продлить договор по его условиям, либо загасить задолженность по истечении трех лет.