Что делать при блокировке банковской карты по 161-ФЗ после перевода средств из онлайн-казино?

Здравствуйте, действия банка здесь правомерны, так как закон 161-фз как раз и наделяет банка такими полномочиями.

По поводу возврата карты-я так понимаю счёт у вас заблокирован, как и доступ в онлайн банк.  Сотрудники отделения не имеют технической и юридической возможности снять блокировку по 161-ФЗ «по кнопке». Если данные внесены в базу ФинЦЕРТ Банка России, они обязаны соблюдать предписание регулятора.

Сотрудники службы безопасности или менеджеры потребуют объяснить экономический смысл входящих переводов на 40 000 и 20 000 рублей: от кого они, на каком основании получены, кем вам приходятся отправители.

Казино и азартные игры в интернете запрещены (244-ФЗ), и банк не примет скриншот из нелегального казино как «законный источник дохода».

Поэтому про казино ничего говорить не нужно.

Для начала узнайте точную причину блокировки и узнайте, какие сведения просит от Вас предоставить банк. 

Здравствуйте.

Основная проблема в том, что Вы вероятнее всего попали в классическую схему «треугольник».Обычно блокировка по ст. 9 указанного Вами Закона совершается в случае, когда операция производится с карты человека, который уведомляет банк или полицию о том, что он не давал согласие на такой перевод.       

На сайте ЦБ РФ есть соответствующая инструкция: 

Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»? 
Это можно сделать двумя способами:

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных

Вы можете сами ознакомиться с этой инструкцией на сайте:

cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/

После того, как Вы исполните инструкцию, можно будет понять как действовать дальше.

         Добрый день.

         Прежде всего при совершении  Р2Р  операций,, а оплата Вам   шла именно так, чаще всего  блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе»  происходят если лицо  с карты которого совершен платеж заявляет в дальнейшем что не  давало на это согласие и платеж совершен помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(вариант  полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. 

       В любом случае стоит прежде всего обратиться в ЦБ, используя скажем   алгоритм действий изложенных  на  сайте ЦБ  - 

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных  

    cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/,  

     После получения ответа ЦБ возможно определить стратегию поведения. При этом на практике, без возврата средств, из списков исключить очень сложно, хотя и возврат,  при наличии скажем уголовного дела не гарантирует что из списков исключат. При этом вторым возможным вариантом является подача  иска в суд.

 Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Максим.

В данной ситуации согласно ч. 9.2 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банк в день приостановления обязан сообщить причину:

https://internet.garant.ru/#/document/12187279/paragraph/2415751:0

И согласно Информационному письму Банка России от 26.08.2025 № ИН-01-59/98, банк обязан чётко указать: какой именно закон, т.е. со ссылкой на конкретную норму, применён, почему, и какой порядок действий клиента:

https://internet.garant.ru/#/document/412594092/paragraph/4:0

Если банк этого не сделал, вы вправе потребовать разъяснения в отделении, в том числе в письменной форме.

То, что вы уже успели потратить часть средств, не является отдельным нарушением с вашей стороны. Средства поступили на счёт, вы распорядились ими как своими. Однако при пояснениях в банке честно скажите, что это был ваш добровольный вывод из онлайн-казино. 

Вы в своем вопросе указываете, что блокировка по 161-ФЗ. Но все таки отмечу, что операции, связанные с онлайн-казино (незаконными в РФ вне специальных зон), могут подпадать под признаки сомнительных операций по 115-ФЗ. Банк вправе расценить их как операции с признаками легализации доходов  и на этом основании отказать в дистанционном обслуживании либо запросить подтверждение источников средств. 

Поэтому завтра по возможности возьмите также с собой любые скриншоты или выписки из казино о заказе вывода средств, чтобы подтвердить, что переводы были заказаны вами добровольно и не являются мошенническими.
И пусть банк укажет по какой конкретно норме какого закона (161-ФЗ или 115-ФЗ) и по каким признакам применена блокировка. Как я указал уже выше, сотрудник банка обязан вам это объяснить.
Объясните ситуацию письменно, т.е. пишите заявление на имя управляющего отделением, что вы сами заказали вывод средств из онлайн-казино, переводы получены от физлиц с вашего добровольного согласия, часть потрачена вами же. Приложите подтверждения, если есть. 
Если блокировка по 161-ФЗ, потребуйте, чтобы банк рассмотрел возможность собственного обращения в ЦБ РФ в соответствии с ч. 11.9 ст. 9 161-ФЗ об исключении ваших данных из базы — это ускоряет процесс:

https://internet.garant.ru/#/document/12187279/paragraph/2415762:0

По срокам, если ваши сведения попали в базу ЦБ по 161-ФЗ и вы подаёте заявление — до 15 рабочих дней на рассмотрение ЦБ, после чего доступ восстанавливается.
Если банк применяет меры по 115-ФЗ, он рассматривает ваши документы до 7 рабочих дней, затем выносит решение.

Как только доступ к онлайн-банку восстановится, картой можно будет пользоваться снова. Если же банк решит перевыпустить карту, то он сообщит.

Максим, восстановление доступа возможно, но обещать разблокировку при визите в отделение или автоматически через 15 рабочих дней нельзя. Для завтрашнего визита есть два отдельных вопроса: доступ к деньгам на счёте и исключение сведений из базы Банка России.

1. Если приостановлены только карта и онлайн-банк по 161-ФЗ, это само по себе не означает запрета на все операции по счёту. Банк России прямо разъясняет: клиент может воспользоваться деньгами через отделение с документом, удостоверяющим личность. Поэтому попросите уточнить возможность необходимой Вам операции через сотрудника банка. Если откажут — запросите конкретное основание отказа: действуют ли дополнительно арест, ограничения по 115-ФЗ или иная мера. Без этого нельзя считать весь счёт «замороженным» только из-за отключения приложения.
www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9632

2. Срок до 15 рабочих дней относится к принятию ЦБ мотивированного решения по заявлению об исключении сведений, а не к обязательной разблокировке по истечении этого срока: возможен и отказ (ч. 11.10 ст. 9 Закона №161-ФЗ). Восстановить использование электронного средства платежа банк должен после получения информации об исключении сведений — при отсутствии других законных или договорных оснований ограничения (ч. 11.11 ст. 9). Поэтому сохраните номер регистрации заявления и получите именно решение по нему. Порядок обращения и получения ответа разъяснён здесь:
www.cbr.ru/contactBR/161-FZ/

3. В отделении получите выписку по двум поступлениям, сведения о применённом ограничении и перечень требуемых документов. Письменно изложите фактическую последовательность: когда заказали вывод, какие суммы поступили, какие подтверждения сохранились. Не подменяйте это выдуманным подарком или возвратом долга. Ваше согласие получить деньги ещё не подтверждает добровольность перевода со стороны владельцев счетов-отправителей. Поэтому по имеющимся данным нельзя ни утверждать Вашу виновность, ни гарантировать отсутствие претензий из-за уже потраченной части суммы. Сохраните выписки, подтверждения заказа вывода и переписку; вопрос возврата по конкретным операциям выясняйте через банк, не переводите деньги по новым реквизитам из звонков и сообщений.

Если подтвердится включение в базу ЦБ, подайте заявление об исключении сведений, а не только просьбу «вернуть карту». Разграничение 161-ФЗ и иных ограничений здесь принципиально: их причины и порядок снятия могут различаться. Правило о приостановлении использования карты и его возобновлении разъясняет сам Банк России:
www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9631

Здравствуйте, Максим.

Основания ограничения: оно может одно или более из числа предусмотренных ст.9 ФЗ О национальной платежной системе от 27.06.2011 N 161-ФЗ, в частности: ч.9 — нарушение договорного порядка использования электронного средства платежа ч.11.6 — наличие сведений в базе Банка России без сведений МВД, ч.11.7 — сведения в базе с информацией МВД

В зависимости от основания ограничения будет следовать как провомерность ограничения, так  и последовательность действий и основания для обжалования действий банка в целом, в том числе и на перспективу, а не столько завтра в отделении. Отсюда следует необходимость подготовить и подать заявление об основаниях ограничения. 

Одновременно стоит подать заявление о выдаче средств. Если его не исполнят, попросите зарегистрировать заявление, предоставить письменный ответ с основаниями отказа. Устное сообщение сотрудников банка о невозможности выдачи из-за блокировки недостаточно. Требуйте письменный отказ. Ограничения онлайн-банка и карты еще не означают, что имеются ограничения и по счету.

Банк России неоднократно разъяснял о возможности распоряжения деньгами на счете, ограничения связаны только с самой картой и онлайн-банком. 

Речь идет о приостановке возможности использования электронных средств платежа — банковской карты или онлайн-банкинга. При этом человек, информация о котором содержится в базе данных Банка России, может воспользоваться деньгами и совершить любые банковские операции, но для этого ему необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом

https://www.cbr.ru/contactBR/161-FZ/

см. ответ на вопрос " Можно ли пользоваться деньгами пока банковская карта или онлайн-банкинг заблокированы?"

В то же время, при выдаче денег, сохраняйте их до разрешения всей ситуации. 

В отделении ожидать можете проверки личности и запроса от Вас пояснений о полученных переводах от сотрудников банка. Давать пояснения незамедлительно я бы не рекомендовал, пока не выясните конкретные основания ограничения.

Причина ограничения в виде схемы «треугольник» — это вероятность, но на данный момент еще нельзя говорить об этом, как о состоявшемся факте.

Вам следует также знать, что раскрытие истории с выводом средств из онлайн-казино одновременно поставит вопрос о возможности применения к Вам мер в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, ввиду чего по собственной инициативе начинать рассказывать об игровой деятельности не нужно.

Дальнейшие действия зависят от конкретного основания блокировки и давать какие-либо конкретные рекомендации преждевременно. В общих же чертах — работать нужно будет в рамках заявления об исключении сведений из базы Банка России при наличии таких перспектив и с учетом возможного применения мер по 115-ФЗ.

Все остальные моменты и рекомендации по ситуации в целом могут быть даны в рамках индивидуальной консультации в чате.

С уважением

Здравствуйте, Максим. В банке сотрудники дадут вам пояснения по блокировки карты, что ваши данные оказались в базе ЦБ РФ, поэтому доступ к онлайн-банку заблокирован по 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Уточните у у сотрудников  по какому пункту вас внесли в   базу ЦБ-  по ст. 9, п.11.6, 161‑ФЗ  или п. 11.7. Если был п.11.7 то там по запросу МВД внесены. Вообще вам должно было прийти  смс сообщение в котором указана вся информация по блокировки. Попросите сотрудника банка уточнить, что именно стало причиной блокировки. Скорее всего один из отправителей платежей подал жалобу. 

Реальный способ выйти из «чёрного списка» — это вернуть спорную сумму денег тому, кто её отправил.. После этого банк-инициатор  сможет подать заявку на исключение ваших данных из базы ЦБ.

Вам нужно узнать в банке, по какой именно транзакции (номер и сумма) пришла жалоба и от какого отправителя. Если это возможно, свяжитесь с отправителем, чтобы он отозвал свою жалобу.
Если хотите, чтобы разблокировали карту, то нужно будет все таки вернуть отправителю эту сумму. Если вы не можете договориться с отправителем, верните всю спорную сумму на его банковский счет. Чётко укажите в назначении платежа, что это «возврат ошибочно поступивших средств».
Подайте заявление в Альфа банк, приложите чек о возврате и пишите официальное заявление об исключении из базы ЦБ. В заявлении подтвердите, что вы вернули деньги.Также параллельно подайте обращение в ЦБ РФ об исключении, приложите также чек, напишите пояснения.Также укажите, что незаконных действий с вашей стороны не было. Что вами осуществлен отправителю возврат ошибочно поступивших денежных средств. И вы просите снять блокировку со счета по 161-ФЗ И затем нужно будет подождать, процесс исключения из ЦБ РФ не сразу.