Здравствуйте! Я продал USDT через P2P в Telegram, деньги поступили на мою карту. Но отправитель написал на меня жалобу в ЦБ , что перевод был ошибочным или совершен под влиянием обмана и банк наложил ограничения на мою карту , что меня внесли в цб по ст.9 п11.6 , 161-фз операции со счетам ограничены ! Что делать ?
Здравствуйте.
Самый простой способ добиться снятия ограничения — это вернуть платеж отправителю, для чего Вам необходимо обратиться в свой банк и подать соответствующее заявление о возврате платежа.
Пункт 11.6 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ означает, что ограничения применены в связи с получением оператора по переводу денежных средств от Банка России информации, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, т.е. проще говоря отправитель денег подал в банк заявление, что перевел Вам денежные средства без добровольного согласия.
Поскольку, если Вы это не сделает, то ограничения можно будет оспорить только в судебном порядке.
Здравствуйте.
В соответствии с ч. 11.6 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»: банк вправе приостановить использование электронного средства платежа при получении от Банка России информации о включении клиента в базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия. Это означает, что ваши данные попали в указанную базу на основании заявления отправителя, что и повлекло ограничение операций.
Механизм восстановления прав предусмотрен ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ: банк обязан уведомить вас о приостановлении и разъяснить право подать заявление в Банк России об исключении сведений из базы данных. Порядок подачи такого заявления установлен Указанием Банка России № 6748-У. Заявление подается через банк или напрямую в ЦБ РФ, и по нему в срок до 15 рабочих дней принимается мотивированное решение. При положительном решении банк обязан незамедлительно возобновить операции.
Параллельно следует урегулировать отношения с отправителем. Судебная практика в сходных спорах о P2P-продаже криптовалюты защищает добросовестного продавца: суды признают, что продавец не обязан проверять источник происхождения денежных средств покупателя, а получение оплаты за переданный цифровой актив не является неосновательным обогащением (Решение Сармановского районного суда Республики Татарстан от 12 марта 2026 г. по делу № 2-95/2026). При этом важно быть готовым представить доказательства реальности сделки (скриншоты переписки, ордера на бирже, подтверждение перевода USDT), иначе в суде может быть иной исход — бремя доказывания законности получения средств лежит на получателе (Решение Подольского городского суда Московской области от 17 февраля 2026 г. по делу № 2-2671/2026).
Если банк откажет в содействии или последует отказ ЦБ РФ в исключении из базы данных, решение может быть обжаловано в суд (ст. 9, ч. 11.10 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), а по линии 115-ФЗ — в межведомственную комиссию при Банке России (Информационное письмо Банка России от 24 марта 2026 г. № ИН-03-59/11). Отдельно следует учитывать, что если отправитель инициирует судебный иск о взыскании неосновательного обогащения, вам потребуется доказать факт заключения и исполнения сделки купли-продажи криптовалюты.
Уважаемый Михаил!
Если денежные средства действительно были перечислены Вам в оплату за переданные USDT, я бы не рекомендовала автоматически возвращать их отправителю только ради снятия банковских ограничений. Сам по себе возврат в такой ситуации может привести к тому, что Вы останетесь и без USDT, и без оплаты за них.
Связываться непосредственно с отправителем также необязательно, если он уже оспаривает перевод и утверждает, что перечислил деньги ошибочно либо под влиянием обмана. Основной вопрос сейчас необходимо решать с банком и Банком России.
В соответствии с ч. 11.6 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ банк вправе ограничить использование карты и интернет-банка, если сведения о клиенте или его платежном средстве находятся в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента. Если сведения поступили от МВД, такое ограничение для банка уже является обязательным — ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
При этом закон прямо предусматривает возможность оспорить включение в указанную базу. На основании ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ Вы вправе подать заявление об исключении сведений через свой банк либо непосредственно в Банк России. Порядок установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У. Банк России рассматривает такое заявление в срок не более 15 рабочих дней. При отказе решение можно обжаловать в суде. После исключения сведений банк обязан незамедлительно восстановить возможность использования электронного средства платежа.
Более того, действующий с 2026 года порядок предусматривает проверку обстоятельств спорного перевода. Если возврата денег не было, банк плательщика должен запросить у своего клиента подтверждение того, действительно ли перевод относился к операциям без добровольного согласия. Если плательщик этого не подтверждает, соответствующая информация направляется в Банк России для корректировки сведений. Поэтому возврат денег — не единственный способ решения вопроса. Также см.: https://www.cbr.ru/contactBR/161-FZ/
Алгоритм действий:
Шаг 1. Получите в своем банке письменную информацию, на каком именно основании введены ограничения: ч. 11.6 или ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, имеются ли сведения МВД.
Шаг 2. Подайте заявление об исключении Ваших данных из базы Банка России через банк либо непосредственно в Банк России. Банк России прямо предусматривает оба способа обращения.
Шаг 3. К заявлению приложите максимум доказательств реальности сделки: переписку в Telegram, условия сделки и курс, сведения о покупателе, подтверждение поступления именно оговоренной суммы, адрес криптокошелька получателя, TXID/хеш транзакции и подтверждение передачи USDT.
Особенно важно установить, совпадает ли лицо, с которым Вы договаривались о покупке USDT, с владельцем банковского счета, с которого поступили рубли. Если деньги пришли от третьего лица, нельзя исключать так называемую «треугольную» схему, и ситуация становится существенно сложнее.
Если же отправитель денег и покупатель USDT — одно и то же лицо, а переписка и блокчейн-транзакция подтверждают, что он получил USDT и после этого оспорил оплату, это необходимо прямо указывать в заявлении в Банк России как доказательство добровольного и возмездного характера перевода.
Вывод:
Возвращать деньги только ради разблокировки карты я бы не советовала. Закон предусматривает отдельную процедуру исключения сведений из базы Банка России, и судебное обращение требуется не сразу, а прежде всего при отказе Банка России удовлетворить такое заявление.
В Вашей ситуации ключевое значение будут иметь документы и электронные доказательства конкретной P2P-сделки.
Если потребуется, можете обратиться ко мне в чат. Нужно посмотреть уведомление банка об ограничении, обстоятельства P2P-сделки и имеющиеся у Вас доказательства передачи USDT. После этого можно определить, как лучше оспаривать включение сведений в базу Банка России и что приложить к заявлению. Имею более 5 лет практического опыта работы с цифровыми активами и связанными с ними правовыми вопросами.
Добрый день.
Прежде всего при совершении Р2Р операций,, а оплаты Вам как понимаю шли именно так, чаще всего блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» происходят если лицо попадает в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(вариант полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ.
В любом случае стоит прежде всего обратиться в ЦБ, используя скажем алгоритм действий изложенных на сайте ЦБ -
Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:— фамилию, имя и отчество (при наличии);
— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
— номер телефона (при наличии).
Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.
Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных
cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/, Это позволит выработать стратегию дальнейшего поведения с.банком и, при наличии уголовного дела с правоохранительными органами(непосредственно со следователем, ведущим дело). На практике без возврата средств из списков исключить очень сложно, хотя и возврат, при наличии уголовного дела не гарантирует что из списков исключат. При этом иски в суд совершенно не гарантируют решения вопроса.
Все остальные моменты, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Часто бывает, что деньги переводит вовсе не покупатель, а третье лицо, находящаяся под влиянием мошенников.
Т.е. они вымогают у него деньги, дают реквизиты Вашей карты, он переводит Вам, а Вы злоумышленникам переводите криптовалюту. Т.н. схема «треугол».
Потом, когда до жертвы доходит, что ее обманули, она обращается в банк и в полицию, и крайним остаетесь Вы, так как Вы получили деньги от потерпевшего.
Если Вы уверены, что это сам продавец организовал такую схему, то можете сами обратиться в полицию, а также попытаться оспорить ограничения в суде (предоставив доказательства, что Вы договоаривались о продаже USDT именно с этим лицом, которое сейчас говорит, что ничего у Вас не покупал).
Но сказать, какой будет итог, сложно.