Как добиться возбуждения уголовного дела из‑за мошеннических кредитов на мое имя?

Question

Тема: Консультация по возбуждению уголовного дела в связи с мошенничеством Уважаемые юристы. Обращаюсь за консультацией в связи с ситуацией, связанной с мошенническим оформлением кредита и микрозайма на мое имя. Несмотря на поданные заявления в полицию и прокуратуру, уголовное дело до сих пор не возбуждено, а один из займов остается числиться за мной. Суть проблемы: 7 июля 2023 года я перестала пользоваться номером телефона +7 (999) 453-37-12, который был перевыпущен оператором Yota и передан третьему лицу. 4 апреля 2024 года мошенники использовали этот номер для входа в мой аккаунт на портале «Госуслуги», после чего оформили: Договор займа № АА 13406926 в ООО МКК «ТУРБОЗАЙМ» на сумму 22 000 рублей (сейчас задолженность с процентами составляет 49 000 рублей). Кроме того, через личный кабинет ВТБ был оформлен кредит на сумму 626 703 рубля. Я не совершала данных действий, не подписывала никаких договоров и не подавала заявок на займы. Действия, предпринятые мной: 20 ноября 2024 года подала заявление в полицию о мошенничестве. 9 декабря 2024 года полиция отказала в возбуждении уголовного дела, сославшись на отсутствие состава преступления, и направила материалы в прокуратуру. Что с материалами происходит дальше – неизвестно. 10 января 2025 года подала жалобу в прокуратуру на бездействие полиции – жалоба была отклонена. Декабрь 2024 года – направила жалобу в Администрацию Президента РФ (только по вопросу кредита в ВТБ). После этого, 19 декабря 2024 года, ПАО «Банк ВТБ» признал кредит мошенническим и аннулировал его. Дополнительные обстоятельства: ООО МКК «ТУРБОЗАЙМ» передало мой «долг» в ООО «ПКО «М.Б.А. ФИНАНСЫ». Сейчас для прекращения взыскания с меня требуют предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества или постановление о признании меня потерпевшей стороной. Взыскание не прекратят до полного погашения задолженности или предоставления подтверждающих документов. Следователь, вынесший отказ в возбуждении уголовного дела, отказывается предоставлять мне информацию о статусе материалов и их местонахождении, направляя меня в отдел статистики в этом же отделе полиции, где на звонки никто не отвечает. Из предпринятых мер – записалась на личный прием к начальнику следствия. Дело не возбуждают, поскольку меня не считают потерпевшей, а потерпевшими якобы являются финансовые организации. Предоставленные доказательства полиции: Справка оператора связи со сроками пользования мной номером, где видно, что на момент авторизации на «Госуслугах» (4 апреля 2024 года) номер уже мне не принадлежал (до 7 июля 2023 года); Скриншоты из «Госуслуг», подтверждающие вход в систему 4 апреля 2024 года через старый номер; История активности, где видно, что с «Госуслуг» мошенники перешли на сайт микрофинансовой организации и оформили займ. Вопросы: Что еще можно сделать в данной ситуации, чтобы добиться возбуждения уголовного дела? Надо ли идти в суд? Какие доказательства могут заставить полицию инициировать расследование? Возможно, нужны дополнительные документы, экспертизы, обращения в другие инстанции? Заранее благодарю за помощь! С уважением, Мария

Сергей Николаев · Answer

Дело не возбуждают, поскольку меня не считают потерпевшей, а потерпевшими якобы являются финансовые организации. Добрый день! Это действительно так. Статьей 20 Уголовно-процессуального Кодекса РФ установлены виды уголовного преследования. И данной нормой права установлено, что преступления, предусмотренные статьей 159 Уголовного Кодекса РФ — это дела частно-публичного обвинения, которые возбуждаются только по заявлению потерпевшего: 3. Уголовные дела частно-публичного обвинения возбуждаются не иначе как по заявлению потерпевшего или его законного представителя, но прекращению в связи с примирением потерпевшего с обвиняемым не подлежат. К уголовным делам частно-публичного обвинения относятся уголовные дела о преступлениях, предусмотренных ...159 частями пятой — седьмой Уголовного кодекса Российской Федерации, а также уголовные дела о преступлениях, предусмотренных статьями 159 частями первой — четвертой, Поскольку обманным путём похищены денежные средства финансовой организации, а не Ваши личные, пусть даже и путём обманного оформления займа с использованием Ваших данных, то потерпевшей Вы не являетесь по статьей «мошенничество» Далее продолжу.

Олег Васев · Answer

Здравствуйте. Что еще можно сделать в данной ситуации, чтобы добиться возбуждения уголовного дела? собственно делаете Вы всё верно, странно, что дело не возбуждают. У Вас какие-то средства списывались со счёта? Надо ли идти в суд? если только с иском о признании заключенных договоров недействительными (ничтожными). Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) 6. Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Однако, оценивая заключенный договор как оспоримую сделку, суд апелляционной инстанции не учел обстоятельства заключения конкретного договора и применил норму права (п. 1 ст. 168 ГК РФ), не подлежащую применению. Уже материалы проверки могут помочь Вам в суде. Какие доказательства могут заставить полицию инициировать расследование? Возможно, нужны дополнительные документы, экспертизы, обращения в другие инстанции? Пишите всё везде верно, повторюсь. Пробуйте неоднократно и постоянно отменять постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Данные постановления должны были быть Вам направлены. Ст. 148 УПК РФ 4. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в течение 24 часов с момента его вынесения направляется заявителю и прокурору. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное постановление и порядок обжалования. Знакомиться с материалами проверки по сообщению о преступлений Вы также вправе.

Василий Катаев · Answer

Здравствуйте, Мария! На мой взгляд, и по кредиту и по микрозайму, незаконнно полученным неустановленным лицом, в дистанционном порядке, на Ваше имя, нужно индти по пути инициирования иска, о признании указанных договоров — незаключеными и применении правовых последствий этого. Именно таким путем идет сложившаяся судебная практика. Алгоритм действий можете применить следующий (по моему личному опыту работы с Клиентами, попавшими в аналогичную ситуацию, увы — их немало): 1) Обращение, через ЕПГУ («Госуслуги.ру») в ЦККИ Центрального Банка России (узнаем полный перечень Бюро, БКИ, в которых сформированы записи Вашей КИ). То есть, незаконных кредитов и займов, может быть, гораздо больше. 2) Заказываете и получаете во всех БКИ, из полученого перечня в ЦККИ, актуальные кредитные отчеты. Проверяете их, выискивая новые записи о займах, которые Вы не получали. 3) Подаете в полицию — заявление о преступлении (по каждому из эпизодов незаконного получения денег, на Ваше имя). Это Вами уже проделано. 4) Подаете письменное обращение к каждому из кредиторов, с информированием о незаконном получении микрозайма и предоставлением копий всех документов, по каждому из таких займов. 5) Направляете в банк, в котором открыт счет (счета), на которые были переведены деньги, полученные мошенниками. Информируете банк о незаконной операции и требуете предоставить все документы по открытию этого счета (счетов) и о движении денег по счету (обычно, такой счет открыт Клиенту — без подтверждения данных держателя счета и в удаленном порядке). 6) направляете запрос к оператору сотовой связи с требованием о предоставлении информации о выдаче номеров, зарегистрировангых на Ваше имя, со всеми нужными датами. После осуществления всех указанных действий, можно готовить исковое заявление в суд, к кредитору (начните с одного из них, в случае, если кредиты были получены незаконно, в нескольких МКК и в банках), с требованиями: * о признании договора микрокредита — незаключенным, * об удалении соответствующих записей из КИ, сформированных в конкретном Бюро, * о прекращении обработки кредитором – Ваших персональных данных. Бюро (БКИ) привлекаете в дело — заинтересованным лицом, без самостоятельных требований. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа) ... 6.… Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Вы — деньги не получали, Индивидуальные Условия (ИУ) получения кредитов и микрокредитов — не согласоваывали с кредитором. Исковое заявление подаете в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, то есть без уплаты госпошлины и можете подать в суд, по месту своего проживания.