Блокировка QIWI кошелька как решить проблему

Здравствуйте.

Претензию вы конечно можете написать, но суть претензий пока не понятна. И тут возможно в претензии стоит прямо об этом вопрос прставить — в чем они считают возникла проблема. Скорее всего обратили внимание из за снятия тех 50 000 за один раз.

Отдельный вопрос — как вы им обосновал экономический смысл операций. Если фото паспорта вы им пришлете, или придете в офис и личность подтвердите, эту проблему решить можно.

Сложнее — с экономическим обоснованием или предоставлением документов о происхождении денег.

Скорее всего это в рамках ст 7 фз 115 о противодействию отмыванию доходов они это делают, подозрения в операции как раз.

Претензию могут и не удовлетворить, тогда в общем то через суд решать вопрос скорее всего придется.

Здравствуйте.

Во вложении догово оферта QIWI

Никита Алексеевич

договора нет.  Не приложился.

к примеру досудебную претензию послать или ещё что.

Никита Алексеевич

не поможет скорее всего. П. 6.5. прямо у Вас указывает, что

6.5. Оператор Сервиса оставляет за собой право осуществить Блокировку доступа к Использованию сервиса и / или отказать Пользователю в совершении Платежей с Использованием Сервиса, в том числе в случае возникновения сомнений в законности действий Пользователя, а также в соответствии действий Пользователя условиям настоящей Оферты,

сомнения есть — блокировать они вправе. Если они действуют в рамках 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, то их требование обосновано. по ст. 7 данного ФЗ данные Вы им предоставить обязаны

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

 Тогда надо пытаться обосновать смысл операций, в противном случае деньги тогда так и зависнут. Через суд вариант есть, но это долго будет. Опять же по итогу там всё равно встанет вопрос смысл операций.

Здравствуйте, стоит отметить, что блокировка в данном случае вероятнее всего является последствием  допущенных вами нарушений.

Банк в своей деятельности руководствуется  ФЗ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Так как вы указали род деятельности — фриланс, то вы находитесь в так называемой зоне риска, так как законом четко не определены условия, лишь обозначено, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

Конкретизировать можно Приложением к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

На практике, после того как ваш счет заблокирован и вам поступил запрос, ваши документы рассматривает конкретный сотрудник банка и по итогу принимает решение по вашей ситуации и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

Поэтому для начала рекомендую выполнить требования банка, обратиться с жалобой у вас будет время, но чаще всего это не самый верный подход. 

Здравствуйте!

Не знаю что делать сумма не маленькая там осталась а разблокировку. котигорически отказываются делать, подскажите пожалуйста что в таком случае можно сделать, к примеру досудебную претензию послать или ещё что.

Никита Алексеевич

Если претензии в итоге сводятся только к качеству фотографии, то попробуйте лично переговорить с сотрудником Киви как именно Вам сфотографироваться чтоб их устроило. 

Если все же не разблокируют, то можете  обратиться с заявлением и ранее представленными документами  в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации, требования к заявлению изложены там же п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115.

По результатам рассмотрения Ваши требования могут быть удовлетворены и кошелек разблокируют.

Никита Алексеевич добрый день!

Вы указываете

за исключением того что фрилансер и переодически за работу получал переводы туда

Согласно п.6.6 указанной оферты   Пользователь не вправе использовать Сервис, включая услугу Именной кошелек, для совершения операций, направленных на систематическое извлечение прибыли, за исключением случаев Использования Сервиса в рамках применения Пользователем-физическим лицом специального налогового режима «Налог на профессиональный доход»  Пользователь не вправе использовать Сервис, включая услугу Именной кошелек, для совершения операций, направленных на сокрытие дохода.

Формально платежная система может усматривать нарушение условий оферты, поскольку поступления вам идут  периодически, и по характеру таких платежей и отправителю можно предположить, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью.

Вместе с тем, вы указываете

что фото с паспортом в руках не прошло проверку

Указанное свидетельствует, что у платежной системы нет каких-то доказательств вашей предпринимательской деятельности и затягивание процедуры проверки направлено исключительно на попытку заработать на возможных  суммах штрафа (расчет штрафа за каждый день идет).

Поэтому надо направлять претензию и электронно и почтой, указывать на злоупотребление правом со стороны Оператора (ст.10 ГК РФ) поскольку действия свидетельствуют о попытке незаконного обогащения («придирки» к фото), также подать заявление на расторжение соглашения и распоряжение на перевод оставшихся средств (дополнительно оценить ситуацию).

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. 

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. 

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог.

С Уважением, 

Васильев Дмитрий.