Можно ли получить ипотеку без стажа в трудовой книжке?

Question

Здравствуйте. Если нет стажа в трудовой книжке, но я работаю по контракту с оффшорной фирмой с неплохой з.п. (достаточной для взятия ипотеки) - дадут ли мне банки ипотечный кредит в данном случае? Потребуют ли они контракт? Как повлияет на сумму кредита, если контракт срочный (сроком на 1 год)?

Андрей Власов · Answer

дадут ли мне банки ипотечный кредит в данном случае? Потребуют ли они контракт? Как повлияет на сумму кредита, если контракт срочный (сроком на 1 год)? Алексей Алексей, добрый день! Законодательством не предусмотрено каких-то конкретных требований к заемщику в целях определения его платежеспособности для предоставления кредита, данный вопрос решается каждым банком самостоятельно исходя из внутренних нормативов с учетом ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Поэтому для получения ответа на данный вопрос надо разослать запросы на предоставление кредита по разным банкам и ждать ответа

Роман Куняшев · Answer

Добрый день Алексей! Спасибо за интересный вопрос! Согласно ст. 66 Трудового кодекса Российской Федерации трудовая книжка установленного образца является основным документом о трудовой деятельности и трудовом стаже работника. В трудовую книжку вносятся сведения о работнике, выполняемой им работе, переводах на другую постоянную работу и об увольнении работника, а также основания прекращения трудового договора и сведения о награждениях за успехи в работе. Стандартная процедура получения ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов она указана в Постановлении Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации : 1) предварительная квалификация (одобрение) заемщика. Заемщик должен получить всю необходимую информацию о кредиторе, об условиях предоставления кредита, о своих правах и об обязанностях при заключении кредитной сделки. Кредитор, в свою очередь, оценивает возможность потенциального заемщика возвратить кредит; 2) оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки. Указанная процедура именуется андеррайтинг заемщика. Кредитор проверяет информацию, предоставленную заемщиком, оценивает его платежеспособность и принимает решение о выдаче кредита или дает мотивированный отказ. При положительном решении кредитор рассчитывает сумму кредита и формулирует другие важные условия его выдачи (срок, процентную ставку, порядок погашения); 3) подбор квартиры, соответствующей финансовым возможностям заемщика и требованиям кредитора. Заемщик вправе подобрать себе жилье как до обращения к кредитору, так и после. В первом случае продавец жилья и потенциальный заемщик подписывают предварительный договор купли — продажи жилого помещения, предусматривающий преимущественное право покупки данного жилья потенциальным заемщиком по согласованной сторонами цене в обусловленный сторонами срок. В этом случае кредитор оценивает жилье с точки зрения обеспечения возвратности кредита, а также рассчитывает сумму кредита исходя из доходов заемщика, вносимого первоначального взноса и стоимости жилья. Во втором случае потенциальный заемщик, уже зная сумму кредита, рассчитанную кредитором, может подобрать подходящее по стоимости жилье и заключить с его продавцом сделку купли — продажи при условии, что кредитор будет согласен рассматривать приобретаемое жилье в качестве подходящего обеспечения кредита; 4) оценка жилья — предмета ипотеки с целью определения его рыночной стоимости. После подбора квартиры для покупки в кредит оценщик, услуги которого оплачивает заемщик, осуществляет независимую оценку выбранного заемщиком жилья, а кредитор соотносит ее с размером выдаваемого кредита; 5) заключение договора купли — продажи квартиры между заемщиком и продавцом жилья и заключение кредитного договора между заемщиком и кредитором, приобретение жилья заемщиком и переход его в залог кредитору по договору об ипотеке или по закону. В случае положительного решения кредитор заключает с заемщиком кредитный договор, а заемщик вносит на свой банковский счет собственные денежные средства, которые он планирует использовать для оплаты первоначального взноса. С уважением, юрист по недвижимости, Роман Куняшев

Виктория Ткаченко · Answer

Добрый день! ЦБ РФ рекомендовано банкам как проводить расчет доходов и кредитных нагрузок заёмщика. Концепции Центрального Банка Российской Федерации (Банк России, ЦБР) от «Концепция расчета показателя долговой нагрузки» Расчет среднемесячного дохода заемщика производится финансовой организацией по процедуре, в порядке и на основании информации, предусмотренной ею во внутренних документах, отвечающих требованиям Банка России. То есть у Банка, в который Вы планируете обращаться должны быть разработаны свои правила по предоставлению ипотеки и предоставления документов. Банком должны быть установлены не только условия по предоставлению трудовой книжки, но и предоставление, например, трудового договора или выписки по счету для подтверждения оплат. Если же нет альтернативы по документам, банком могут быть установлены дополнительные требования по поручителям или предоставления дополнительного залога. Всё зависит от кредитной программы определённого банка. Законодательством не закреплён перечень необходимых документов, однако рекомендовано банкам устанавливать свои дополнительные требования. Как правило стаж не влияет на процент по кредиту, все зависит от общих условий кредитного продукта. Вот, к примеру требования по стажу одного из банков: Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**