Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Просрочены кредиты

Просрочки по кредитам могут возникнуть в силу разных обстоятельств: потеря работы, снижение зарплаты, негативные жизненные обстоятельства и т.д.

Многих заемщиков интересует, на сколько можно просрочить займ в 2017 году, и что будет, если возникла задолженность. Последствия зависят от того, как долго вы не платили. Подробнее о них расскажем в этом материале.

Что делать, если просрочил кредит?

Просрочки могут быть техническими или возникшими в результате неблагоприятной ситуации у должника. Общая рекомендация и в том, и в другом случае — поддерживайте контакт с банком и пытайтесь вести переговоры. Если вы не будете отвечать на звонки сотрудников и полностью «уйдете в подполье», то на благоприятное разрешение в вашей ситуации не стоит рассчитывать.

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата, во многом зависит от вида займа (ипотека, потребительский кредит, на развитие бизнеса), а также от количества дней, которые пошли с момента внесения последней суммы в счет оплаты долга.

До 5 дней

Как правило, просрочки на 2-3 дня (а в некоторых банках — до 5 дней) считаются техническими. Они главным образом связаны со сбоями в работе систем при перечислении денег с одного счета на другой.

Если заемщик направляет деньги в банк почтовым переводом, то ему следует заранее позаботиться о том, чтобы отправить очередной платеж. Лучше это сделать за 2-3 дня до того момента, как подойдет срок.

Если просрочить платеж по кредиту на пару дней, последствия, скорее всего, не наступят, но лучше проинформировать банк, что вы уже перевели деньги, и поинтересоваться, дошел ли платеж. Так вы покажете, что задержку допустили не намеренно. Возможно, банк не будет применять санкции, поскольку через некоторое время получит необходимую сумму в счет погашения долга.

До месяца

Более серьезной является ситуация, если вы просрочили кредит на 10 и более дней. Как правило, в такой ситуации банк начинает делать звонки должнику с целью выяснения причин неуплаты и сроков погашения суммы задолженности. Не стоит игнорировать такие телефонные звонки. Гораздо лучше поговорить с представителем банка и сообщить ему конкретную дату (если вы ее знаете), когда просроченный ежемесячный платеж будет внесен. Учтите, что к данной сумме добавится штраф за задержку выплаты, а также пени. Сумма штрафа обычно составляет около 1000 рублей, в то время как размер пени может варьироваться от 0,5 до 2 процентов за день от суммы долга (в зависимости от условий, указанных в вашем договоре).

При оформлении кредита внимательно читайте договор перед его подписанием, включая условия по погашению займа. Последствием невнимательности может стать заключение договора на невыгодных для вас условиях.

В течение трех месяцев

Как правило, просроченная задолженность по кредиту сроком на три месяца возникает в результате наступления внезапных и серьезных обстоятельств: болезнь, потеря работы и т.п. Если не взаимодействовать с банком, надеясь, что все решится само, то через три месяца можно ожидать прихода коллекторов.

Зачастую в своих действиях они выходят за рамки закона: начинают угрожать, портить двери квартиры должника и/или его соседей, звонят на работу и сообщают начальнику о проблемах заемщика с выплатой просроченного кредита. Конечно, можно обжаловать такие действия в прокуратуру или полицию.

Однако вместо того, чтобы думать, как избавиться от коллекторов, заемщику стоит первому предпринять шаги, а именно подать в банк заявление на реструктуризацию задолженности. Как только вы понимаете, что не сможете заплатить очередную сумму, не медлите. Обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации сразу же, как только наступили неблагоприятные обстоятельства. Если вы сможете подтвердить факт увольнения, болезни и т.п., то вполне вероятно, что финансовое учреждение пойдет на уступки.

Ежемесячный платеж может быть уменьшен за счет того, что общий срок кредита увеличится. Конечно, это не лучший вариант для заемщика, поскольку итоговая сумма долга перед банком возрастет. Но все-таки это лучше, чем испорченная кредитная история, война с коллекторами и последующие размышления о том, как взять займ с просроченной задолженностью.

В течение года и больше

Если вы просрочили кредит на год и более, то вести переговоры с банком, скорее всего, уже бесполезно. Как правило, при таком сроке задолженности банки подают на заемщиков в суд.

Перенос дела о задолженности в суд — это не худший вариант, поскольку:

  • начисление процентов, штрафов и пени прекращается;
  • устанавливается фиксированная сумма долга, которую придется погасить;
  • при грамотной работе юриста можно снизить штрафы и пени и даже списать часть долга.

Списание кредита возможно в случае признания физического лица банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (далее — Закон № 127-ФЗ).

Возможно, юрист посоветует использовать эту процедуру. Однако учтите, что перед списанием производится реструктуризация долгов гражданина. Долги кредиторам (в число которых входит и банк) раздаются за счет продажи имущества должника (за исключением того, что не может быть продано в силу запрета, установленного ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ).

Суд по просроченному кредиту

Не всегда банки торопятся подавать в суд по просроченной задолженности. Дело в том, что при подаче искового заявления начисление процентов приостанавливается, а это банкам невыгодно.

Как только вы узнаете о судебном производстве в отношении вас, проверьте, не истек ли срок исковой давности, в течение которого банк имел право обратиться в суд. Для дел данного типа устанавливается общий срок, определенный в ст. 196 ГК РФ. Он равен трем годам. Отсчет может осуществляться по-разному:

  • с того момента, как банк узнал о нарушении своего права (т.е. со дня первой просрочки), — в том случае, если в договоре не был указан срок окончания исполнения обязательств;
  • со дня окончания договора, если в нем был указан такой срок.

Банки подают исковое заявление на физическое лицо в районный суд, а на юридическое — в арбитражный. В иске содержатся требования по выплате суммы основного долга с процентами, а также неустойки. Последнюю сумму можно существенно снизить, об этом говорится в ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки может быть уменьшена, если суд посчитает, что она несоразмерна тем последствиям, которые наступили в результате неисполнения должником своего обязательства по кредитному договору.

Суд в редких случаях самостоятельно снижает сумму неустойки. Если вы хотите добиться этого, то обратитесь с письменным ходатайством либо заявите о своем желании снизить неустойку устно в ходе судебного разбирательства.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, в котором определяет размер долга и порядок его выплаты.

Погашение

Если после решения суда заемщик не сможет погасить долг вовремя, то сделать это ему придется по исполнительному листу.

При невозможности выплатить всю сумму сразу рекомендуем подать судебным приставам заявление о рассрочке долга. Во многих случаях они идут навстречу.

Денежные суммы на банковских картах в счет оплаты долга могут блокироваться судебными приставами с определенным ограничением.

Согласно п. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон № 229-ФЗ), с зарплаты и иных источников дохода гражданина не может быть удержано более 50 процентов.

Если вы не знаете, как оплатить потребительский или ипотечный кредит, и вам нужна помощь в его погашении или списании долга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем рассчитать сумму задолженности, избавиться от чрезмерно высокой неустойки, узнать расчет просроченных процентов, добиться снижения штрафов и пени. Наши специалисты предоставят бесплатную юридическую консультацию всем, кто не знает, как закрыть кредит с просрочками и не платить при этом огромные штрафы. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Последние вопросы по теме «просрочены кредиты»

Фильтры
Взыскание задолженности
Что будет если не платиш кредит
Я переехал в город из села снимаю квартиру с женой и двумя детьми.И теперь нам не хватает денег платить кредиты.Просрочка по кредитам уже 5 месяцев,что мне теперь грозит,что делать пдскажите пожалуйста.
, вопрос №675905, Константин, г. Заринск
Взыскание задолженности
Арест имущества за просроченный кредит
Здравствуйте. У меня просрочка за кредит 2 месяца. Банк пишет, что придут арестовывать имущество. Я вторые сутки не могу дозвониться до банка. Какие сопроводительные документы при них должны быть и имеют ли вообще на это право?
, вопрос №672197, Эльвира, г. Сыктывкар
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита в банке?
Здравствуйте уважаемые юристы. Помогите пожалуйста. Я уже на грани нервного срыва. Очень нужен ваш совет. Ситуация такая. У сына просроченный кредит в банке Ренессанс Кредит, который он не платил больше года. Кредитного договора нет, он его потерял. Банк передал его долг в ООО НСВ по агентскому договору и они звонят на мой телефон по 5 раз в день и рассказывают всю информацию про его долг мне. Сыну они почему то не звонят (он живёт и прописан со мной). Сумма долга, которую они требуют заплатить сразу, уже больше 50000 и продолжает расти как снежный ком. У нас нет возможности её заплатить. Звонили в банк на горячую линию, банк ничего не говорит, отправляет в НСВ. Что делать, как разобраться с этим просроченным кредитом и избавиться от коллекторов?
, вопрос №662689, Марина Петровна, г. Волгоград
Взыскание задолженности
Последствия за просроченный кредит по подложным документам
В апреле 2014г я взял два кредита в МДМ на общую сумму около 500 тыс. Дали в подарок ещё две кредитные карты которые я обналичил ближе к осени на общую сумму 40 тыс. руб. Получается четыре кредита. Два основных кредита были получены с поддельной трудовой книжкой и справкой 2ндфл (обратился к людям за 25% отката), строительная фирма реальная, с прозвоном, эти люди сказали что если будут звонить на "работу" с банка то там "прикроют", скажут, что на самом деле работал но был уволен или уволился, .а сам официально работаю все это время охранником. Скажу честно брал кредиты без намерения отдавать. Платил по двум кредитам ровно 4 месяца, по подарочным не платил ни разу, в данный момент не погашаю ни один из них. Ну, соответственно звонят, угрожают..подскажите пожалуйста, каковы мои дальнейшие действия, собственности на мне никакой нет, женат, ребенок. По прописке не проживаю, там бабушка жены живет одна а мы на съёмной квартире, из родственников никто не знает ни с её ни с моей стороны о моих кредитах. В общем, для меня главное чтоб не завели уголовное дело! Спасибо.
, вопрос №642852, павел, г. Омск
Взыскание задолженности
Уплата просроченной задолженности
Здравствуйте! В связи с ухудшением моего материального положения,образовалась просроченная задолженность по кредитной карте- перед "МТС-БАНКом". Задолженность планирую погасить в ближайшее время-периодически связываюсь с Банком по телефону. Тем не менее, с регулярностью в месяц, приходят письма и телефонные звонки от ООО "Кредитэкспресс Финанс" -телефонный центр по взысканию задолженности. Письма с таким содержанием: погасить просроченную задолженность в размере суммы,указанной в данном письме_сумма "катастрофическая"-в десятки раз превышающая сумму моей задолженности перед Банком.При тел.разговоре с сотрудником ООО,поясняют,что данную сумму должна уплатить Кредитэкспресс Финанс,а у Банка своя сумма задолженности. При этом ООО не объясняет из чего складывается сумма зад-ти и почему я вообще должна платить им и Банку. Я так понимаю,что если Банк обращается в Агенство с просьбой о помощи в возврате долга клиентом,то Банк "передает" всю сумму просроченной зад-ти -Агенству, при этом сумма долга,указанная в письме Кредитэкспресс Финанс в 2 раза больше,чем сумма задолженности,которую требует Банк. Скажите,пожалуйста, права ли я в сложившейся ситуации,если считаю, что ничего не дролжна какому-то ООО,а погашу задолженность только которую озвучивает Банк? Спасибо. С уважением, Елена.
, вопрос №641115, Елена, г. Калининград
Договорное право
Просрочки по кредитам
может ли суд по садить меня за то что,я не плачу кредиты но до этого я их платил исправно. а теперь еще и образовались проценты по кредитам.
, вопрос №634839, александр, г. Тюмень
Взыскание задолженности
Просроченная задолженность по потребительскому кредиту
Здравствуйте. У меня не достаточно средств на погашение просроченной задолженности по потребительскому кредиту,как мне поступить? От них лишь я получаю угрозу о передачи дела в суд.
, вопрос №616029, Шахзаде, г. Волгодонск
Взыскание задолженности
Просроченный кредит
Здравствуйте. Брал кредит в ПриватБанке 09.2010г и забыл, 08.11.2014 коллекторская организация НСВ прислала письмо о том, что я должен БинБанку 43 т.р. (он купил ПриватБанк). Так же, на сайте федеральных судебных приставов обнаружил дело от 04.2014г, но никаких извещений не получал. Могу я не выплачивать кредит за сроком давности + другому банку? И подскажите, какие действия следует предпринять в отношении ФССП, чтобы мое дело закрыли?
, вопрос №610887, Михаил, г. Москва
Кредитование
Проценты по просроченному кредиту
Какие пени и проценты за просрочку платежа по кредиту имеет право начислять банк? И какая статья закона меня может защитить от неправильного начисления?
, вопрос №608431, Наталья, г. Омск
Все
Просроченная задолженность по кредитам
Здравствуйте, хотела бы получить консультацию по поводу работы... У меня имеются просроченные задолженности по кредитам, в связи с этим у меня проблема с трудоустройством на работу в крупные торговые организации("Магнит", "Пятерочка", "Эльдорадо"). Имею профессию продавца, проработав 6 лет без официального трудоустройства... Заполняла уже очень много анкет, в каждой анкете есть графа где просят указать паспортные данные, и имеются ли у меня обязательства по кредитам, ссудам и займам, после чего отказывают в официальном приеме на работу! Есть ли у меня возможность устроиться в торговую организацию??? Убедительно прошу дать ответ, так как срочно нужна работа! Заранее спасибо!!!
, вопрос №602788, Анастасия, г. Пермь
500 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Санкции за просрочку
Взят кредит в Джи-мани банке. Остаток долга 300т.р. Ежемесячный платеж 21т.р. Недавно из-за ошибки допустил неоплату в 500р. Через неделю смс предъявили штраф и пени на 2,3т.р. Сотрудники банка не смогли объяснить мне столь высокие штрафные санкции, т.к. в распечатке числилась задолженность 500р., пени 19р. и 1700р. каких-то штрафов. По согласованию с сотрудниками банка - я написал заявление с просьбой разъяснить причину столь больших штрафов, ВНЕС 1т.р. Сейчас неустойка за 1 месяц достигла 4т.р. По тлф из головного офиса пояснили, что начисляют 20% годовых согласно ФЗ на остаток долга (300т.р.) - правомерно ли?
, вопрос №590460, Игорь Мамонтов, г. Калуга
Взыскание задолженности
Оплата просроченного кредита
22.11.2013 мой сын взял кредит 5000 руб и не оплатил его. Сейчас на мой адрес пришла претензия на погашение задолженности по состоянию на 19.09.2014 года в сумме 63 200 рублей. Правомерна ли такая сумма за просроченный кредит? С уважением Нина Александровна.
, вопрос №590175, Нина Александровна, г. Сочи
Взыскание задолженности
Просроченный кредит
В 2008 году я брала карточку в "Москомприватбанк".Образовалась задолженность.В 2009 году из банка поступил звонок с просьбой погасить задолженность.Я её оплатила,думала что всё,с банком рассчиталась.(никаких документов тогда,о том что кредит погашен я не получила,сказали что всё,и я ушла).В 2012 году позвонили из банка и сказали что у меня задолженность.Был суд в 2012.По суду мне присудили выплатить 8729 рублей 16 копеек, вместо 16414 руб 16 коп,как просил банк.Судебный пристав возбудил исполнительное производство.В настоящий момент я ещё этот долг не оплатила,поскольку нахожусь в декретном отпуске.Сейчас стали опять звонить из банка(сейчас Бин Банк) и требуют погасить задолженность в размере 24000 рублей, в противном случае они обратятся в суд.Могут они опять подать в суд?
, вопрос №583826, Наталья, г. Курск
Взыскание задолженности
Пени по просроченным процентам за кредит
Здравствуйте. У меня будет суд о взыскании с меня долга перед банком. Банк намерен взыскать остаток основного долга, проценты и пени за просроченные платежи. Я согласен с тем что должен оплатить сумму основного долга и проценты, но мне сказали что пени есть возможность отсудить, что бы их не выплачивать. Меня судья спрашивала на основании чего она должна не взыскивать пени ? Я не знаю есть ли возможность отсудить пени что бы их не платить? Можете объяснить мне ? Есть ли у меня право ходатайствовать об отмене пеней и на основании чего?
, вопрос №582530, Дмитрий, г. Курган
Взыскание задолженности
Что делать, если просрочил кредит в банке ВТБ 24?
Добрый день! Просрочка по кредиту в банке ВТБ 24. Договор заключался на потребительский кредит в размере 300 000 рублей, из них, около 80 000 выплачено). Просрочка уже 3 месяца. На звонки отвечаю, не скрываюсь и оплачивать не отказываюсь. При оформлении кредита предоставляла справку по форме банка, где отображался доход "чистыми" и "грязными". На данный момент готовлюсь к декретному отпуску, в связи с чем, мой уровень дохода снизился из-за чего возникли проблемы с погашением кредита. Еще я в начале беременности дважды оказывалась в больнице на сохранении. На вопрос, когда я смогу оплатить образовавшуюся задолженность, отвечаю, что в течении месяца могу вносить понемногу и в итоге выплачу, в ответ слышу, что оплатить нужно в течении трёх дней, в противном случае, мне придет уведомление о расторжении договора с банком и мне придется оплачивать всю оставшуюся сумму без остатка, что, разумеется, я сделать не смогу. При этом, чем ближе дата отправки уведомления, тем чаще мне звонят специалисты с вопросом, не появилась ли у меня возможность оплатить задолженность, что бы не расторгать договор. За всё время общения со специалистами банка, ни разу не было "повторений" по кадрам, всегда звонят разные люди, кто разговаривает лояльно, а кто то откровенно грубит. Так же специалисты ссылаются на договор, которого у меня, честно сказать не оказалось, хотя уверенна, что забирала все выданные документы при одобрении кредита. Могу ли я у них запросить у них копию? Конечно же я не отказываюсь оплачивать и обязательно всё погашу, надеюсь, что не придется с этим сильно затягивать, но как бы на данном этапе не оказать в судебном разбирательстве, как минимум. Подскажите, чем, на данный момент, мне грозит сложившаяся ситуация? Спасибо.
, вопрос №581034, Татьяна,
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 06.01.2015