Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Задолженность по ипотеке

Ипотека часто является единственным способом обрести собственное жилье для тех, кто не имеет на руках достаточную сумму, чтобы купить долгожданную квартиру. Она представляет собой долгосрочный кредит под залог купленного недвижимого имущества с обязательными ежемесячными платежами, просрочка по которым может привести не только к дополнительным денежным взысканиям, но даже потери ипотечного жилища.

Долги по ипотеке – дело весьма распространенное, ведь заранее просчитать все риски просто невозможно. Каждый случай имеет свои нюансы, влияющие на конечный результат. Тем не менее, банк обычно старается идти на взаимовыгодный контакт с заемщиком, предлагая ему различные варианты оплаты задолженности. Когда реструктуризация кредита не приносит результата или не имеет смысла, недвижимость продается, а вырученные деньги возвращаются банку. Что делать в ситуации, когда нечем платить? Рассмотрим подробнее в представленном материале.

Долг по ипотеке

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет просрочку по ипотеке исходя из ее длительности. Обычно задержка оплаты в течение недели не считается серьезным долгом и не отражается в кредитной истории заемщика. В этом случае банк может прислать сообщение с уведомлением о необходимой оплате на телефон, в личный кабинет заемщика на сайте или позвонить должнику. Если ежемесячный платеж задерживается дольше недели, банк уже может передать информацию о просрочке в бюро кредитных историй (БКИ), а также позвонить не только должнику, но его родственникам и работодателю.

Действительно проблемным долгом считается просрочка более трех месяцев. Это не только негативным образом отражается на кредитной истории, но и может привести к судебным разбирательствам и потере имущественных активов. Банковские сотрудники при серьезном долге по ипотеке могут приехать к должнику домой, а также подать в суд на принудительное взыскание задолженности.

Вне зависимости от продолжительности просрочки по оплате ипотеки должник, помимо основного долга и процентов за пользование денежными средствами, должен будет оплатить еще и пеню, размер которой определен в договоре. Обычно она составляет до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки. А также штраф, размер которого в каждом конкретном случае отличается, но также установлен в заключенном соглашении с банком. Если дело дойдет до суда, на должника обычно налагаются и издержки по получению исполнения.

Причины образования долга

Просрочка по ипотеке может возникнуть в силу следующих причин:

  • технических сбоев в банке, при которых задержка оплаты при своевременном перечислении средств обычно не превышает нескольких дней;
  •  ухудшения материального положения заемщика, например, в случае потери или снижения постоянного источника дохода, необходимости дополнительных выплат, рождения ребенка и др.;
  • потери трудоспособности частичной или временной из-за травмы, болезни;
  • утраты права собственности на имеющееся жилье;
  • смерти заемщика;
  • неосмотрительности гражданина при заключении договора ипотеки, когда он неправильно сопоставляет свои доходы с будущими расходами, в том числе и на оплату коммунальных услуг, другие бытовые нужды.

Многие из перечисленных причин не зависят от заемщика и попадают под страховой случай, если гражданин предварительно обезопасил себя страховкой. Тогда необходимо предоставить документы, подтверждающие наступление данных обстоятельств. Однако и здесь есть свои нюансы. Но о возникшей проблеме банк в любом случае следует уведомить как можно скорее.

Что делать, если нечем платить?

В зависимости от ситуации, причины возникновения долга и предоставленных документов, можно получить от банка отсрочку платежа, увеличив общий срок выплат, или пересмотреть график и размер ежемесячного платежа. Если случай является страховым, то компания может погасить просрочку, часть или весь долг. В противном случае, если платить нечем, а задолженность уже приличная, придется решать проблему иными способами. Чем раньше вы начнете действовать, тем лучше, так как долг будет расти с каждым днем.

Когда денег на оплату долга нет, сохранить квартиру вряд ли получится. Лучше всего продать ипотечную недвижимость самостоятельно до того момента, как банк обратится в судебную инстанцию. Однако на практике осуществить это не так просто, ведь покупатель должен взять на себя все обязательства по ипотеке. Очень важно грамотно оформить договор купли-продажи, отразив в нем все нюансы конкретного случая.

Если продать квартиру самостоятельно не получается, заемщик может объявить себя банкротом, однако в этом случае недвижимость может быть реализована с торгов по минимальной стоимости, и хорошо, если итоговая сумма после продажи сможет покрыть оставшийся долг. Следует учитывать тот факт, что состояние банкротства физического лица сохраняется в течение 5 лет, и получить кредит в другой организации не удастся.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Банки не заинтересованы в потере плательщиков, они делают все возможное, чтобы не дать заемщику разорвать договор. Это касается и ипотеки. Отказаться от нее без потерь плательщик может только на стадии, когда документ уже подписан, но деньги еще не поступили на его счет. В случае, если средства уже перечислены, заемщик должен полностью вернуть их банку. При этом к основной сумме будет добавлен также процент за каждый день пользования деньгами. Только после этого по письменному заявлению, если это предусмотрено условиями кредитного договора, можно будет расторгнуть соглашение. Вот почему важно заранее взвешивать решение о его подписании.

Если у заемщика отсутствуют средства на полное погашение оставшейся по ипотеке суммы, внесение необходимых ежемесячных платежей, отказаться от ипотеки все равно не получится. Делать нечего - придется продавать находящуюся под залогом недвижимость самостоятельно или при помощи банка, закрывать вырученной суммой долг перед банком, и только после этого договор по ипотеке будет считаться расторгнутым.

По закону данное соглашение может быть признано недействительным, если суд признает неисполнение банком взятых на себя обязательств. Но даже в этом случае заемщик должен будет вернуть взятую в кредит сумму, правда уже без процентов. На практике такое осуществить практически нереально, так как любой договор банк составляет тщательным образом, а исполнение своих обязательств держит под строгим контролем.

Порядок взыскания долга по ипотеке

Меры по взысканию долга разрабатываются банком исходя из конкретного случая. Если заемщик идет на контакт, имеет возможность погасить задолженность в ближайшее время, банк может предложить взаимовыгодный план реструктуризации, например, увеличить период выплаты кредита, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. В случае, когда гражданин не может выплатить долг оптимальным для банка способом, ему может быть предложен вариант продажи залога. Реализацией обычно занимается заемщик, но под строгим контролем кредитной организации. Однако этот вариант зависит от состояния рынка недвижимости. Если плательщик отказывается продавать жилье, изъять его и продать банк может самостоятельно, но такой вариант должен быть обязательно предписан судом.

Зачастую сумма, полученная от продажи залога, не покрывает весь долг перед банком. В этом случае последний предъявляет требования созаемщикам или поручителям. Взыскать с них задолженность возможно только в судебном порядке.

Наличие долга по ипотеке стоит всячески избегать, ведь можно легко испортить свою кредитную историю и дополнительно потратиться на оплату предусмотренных договором штрафных санкций. Если же вносить необходимые платежи больше возможности нет, лучше как можно быстрее обратиться в банк для пересмотра условий кредитного договора или продажи недвижимости, так как каждый день просрочки чреват серьезными финансовыми потерями.

Последние вопросы по теме «задолженность по ипотеке»

Фильтры
Недвижимость
Задолженность по ипотеке, банк подал на меня в суд, завтра нужно явиться в суд, что мне за это грозит и как вообще вести себя на суде
Задолженность по ипотеке, банк подал на меня в суд, завтра нужно явиться в суд, что мне за это грозит и как вообще вести себя на суде
, вопрос №3868656, Екатерина, г. Иркутск
Семейное право
На какую часть квартиры я могу претендовать?
Добрый день. Возник вопрос с разделом имущества в случае развода. Живем во взятой в ипотеку однушке. Однако при покупке квартиры вложен материнский капитал. Дети, на данный момент, несовершеннолетние. Рыночная стоимость квартиры около 6-7 млн, задолженность по ипотеке еще около 2,8 млн. На какую часть квартиры я могу претендовать?
, вопрос №3805909, Сергей, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Недвижимость
У меня спросили цену какую я хочу за квартиру, но в итоге предлагают меньше, потому что скоро банк может наложить арест и сделку по продаже нельзя будет сделать
Здравствуйте. У меня задолженность по ипотеке. Банк предлогает продать квартиру и они нашли покупателя. У меня спросили цену какую я хочу за квартиру, но в итоге предлагают меньше,потому что скоро банк может наложить арест и сделку по продаже нельзя будет сделать
, вопрос №3771328, Кристина, г. Москва
1200 ₽
Вопрос решен
Семейное право
Можно ли теперь справить это у нотариуса?
Здравствуйте. Ситуация такая. Была семья из меня, супруги, ее ребенка от первого брака 2002 г.р. и нашего общего ребенка 2011 г.р. В 2018 году мы приобрели квартиру. Для покупки квартиры я использовал первоначальный взнос в размере 2050000 рублей, а 3850000 рублей были взяты в ипотеку. По договору ипотеки я являюсь заемщиком. Бывшая жена являлась поручителем. После оформления ипотеки, примерно через 3 месяца для частичного погашения задолженности был использован материнский капитал. В сентябре 2020 года брак был расторгнут. Уже совершеннолетний сын и бывшая жена уехали в другой регион для проживания. Я и сын 2011 г.р. остались жить в квартире. Все выплаты по ипотеке и первоначальный взнос производились мной и на мои денежные средства, через банковскую карту. Сейчас я хочу полностью выплатить задолженность по ипотеке, после чего возникнет вопрос по разделению долей в квартире. После развода бывшей жене я выплатил 760000 рублей за компенсацию ее доли и ее сына в квартире, положенной по материнскому капиталу, однако теперь она требует от меня еще 1 млн. руб.(половину от первоначального взноса). Каким образом необходимо определить доли для каждого? Что будет, если бывшая жена откажется определять доли по соглашению в течение полугода? Если она обратиться в суд, на раздел имущества, то сколько и в каком виде ей могут присудить? В договоре купли продаже нотариус почему-то указала, что моя бывшая жена является созаемщиком, в связи с чем указано, что квартира приобретена мной и ею в общую долевую собственность. Она же только поручитель и в договоре должен был быть указан только я. Можно ли теперь справить это у нотариуса? Что это даст?
, вопрос №3650105, Ринат, г. Москва
Защита прав потребителей
Есть ли какой-то максимальный срок на возврат средств?
Здравствуйте. Я являюсь клиентом банка втб, плачу там ипотеку. Всегда вносила платежи заранее, никогда просрочек не было. Ипотека с субсидией от РЖД. В сентябре месяце, как обычно пришла субсидия от РЖД, я внесла очередной платеж до даты платежа, в личном кабинете было видно, что деньги зачислены на счет. В день списания платежа деньги списались в счет погашения ипотеки. На следующий день с моей зарплатной карты и накопительного счета были списаны все деньги и открылась задолженность по ипотеке. На горячей линии составили обращение, уверили, что это просто какой-то сбой. Сообщили, что обращение будет рассмотрено в течении 7 календарных дней, но так как моей вины нет, пообещали, что рассмотрение пройдет быстрее. Суть обращения - вернуть списавшиеся деньги, восстановить кредитную историю и убрать задолженность. По итогу обращение рассматривалось месяц. В ответ на обращение мне пришло сообщение, что было принято положительное решение и исправительные мероприятия завершатся не позднее следующих рабочих суток. Через 10 дней будет ровно месяц, как у них длятся рабочие сутки. С 19 октября, когда пришел ответ на обращение, ничего не сделано - деньги не вернули, задолженность осталась. И опять же списываются деньги с карт. На горячей линии говорят одно - ожидайте. Есть ли какой-то максимальный срок на возврат средств? И могу ли я подать иск в суд на банк с требованием погасить задолженность и выплатить мне моральную компенсацию?
, вопрос №3483448, Екатерина, г. Москва
Защита прав потребителей
Есть ли какой-то максимальный срок на возврат средств?
Здравствуйте. Я являюсь клиентом банка втб, плачу там ипотеку. Всегда вносила платежи заранее, никогда просрочек не было. Ипотека с субсидией от РЖД. В сентябре месяце, как обычно пришла субсидия от РЖД, я внесла очередной платеж до даты платежа, в личном кабинете было видно, что деньги зачислены на счет. В день списания платежа деньги списались в счет погашения ипотеки. На следующий день с моей зарплатной карты и накопительного счета были списаны все деньги и открылась задолженность по ипотеке. На горячей линии составили обращение, уверили, что это просто какой-то сбой. Сообщили, что обращение будет рассмотрено в течении 7 календарных дней, но так как моей вины нет, пообещали, что рассмотрение пройдет быстрее. Суть обращения - вернуть списавшиеся деньги, восстановить кредитную историю и убрать задолженность. По итогу обращение рассматривалось месяц. В ответ на обращение мне пришло сообщение, что было принято положительное решение и исправительные мероприятия завершатся не позднее следующих рабочих суток. Через 10 дней будет ровно месяц, как у них длятся рабочие сутки. С 19 октября, когда пришел ответ на обращение, ничего не сделано - деньги не вернули, задолженность осталась. И опять же списываются деньги с карт. На горячей линии говорят одно - ожидайте. Есть ли какой-то максимальный срок на возврат средств? И могу ли я подать иск в суд на банк с требованием погасить задолженность и выплатить мне моральную компенсацию?
, вопрос №3483449, Екатерина, г. Москва
Все
Списание алиментов
доброго времени суток. у меня есть задолженность по ипотеке. списание происходит с карты. на эту же карту сегодня поступили алименты и списались в счёт погашения ипотеки. могу ли я потребовать у банка что бы вернули сумму алиментов
, вопрос №3311511, Евгения Каменщикова, г. Комсомольск-на-Амуре
Банкротство
Сейчас банк требует полную стоимость договора плюс срочные проценты
Имеется задолженность по ипотеке, которая образовалась с февраля по март 2021г. Далее были использованы ипотечные каникулы на 6 мес. Сейчас банк требует полную стоимость договора плюс срочные проценты. Распространяется ли на мою ситуацию мараториц на банкротство, объявленный с 01.04.2022
, вопрос №3304817, Александра, г. Москва
Ипотека
Добрый день, имеется задолженность по ипотеке менее 500т, банк подал в суд на признание банкротом, суд 19 апреля
Добрый день, имеется задолженность по ипотеке менее 500т, банк подал в суд на признание банкротом, суд 19 апреля . Поможет ли мораторий вступивший в силу 1 апреля оттянуть время до 1 октября. Банк требует вернуть всю ипотеку 3млн взятую на 15 лет. Поможет ли отсрочка и возможность погасить долг материнским капиталом. Расчитывали на реструктуризацию но банк не пошел на уступки
, вопрос №3252954, Юлия, г. Москва
Исполнительное производство
При оплате исполнительского сбора снимут запрет с машины?
Добрый день. На машину наложен запрет на регистрацию. Задолженность по ипотеке 215000 и написано у приставов исполнительский сбор 15000р. При оплате исполнительского сбора снимут запрет с машины?
, вопрос №3241478, Сергей, г. Москва
289 ₽
Вопрос решен
Автомобильное право
Сотрудник Сбербанка сказал мне, чтобы выкупить квартиру у должника нужно закрыть оба долга в 7 млн + 2 млн перед 2-м кредитором (Промсвязьбанк)
Задолженность по ипотеке в Сбербанке, банк выставил всю сумму к возврату, просудил долг, возбуждено исполнительное производство, торгов по квартире еще не было, требование по исп. листу 7,1 млн. Хочу выкупить квартиру у должника (собственника квартиры) за сумму требований банка (7,1 млн.), должник согласен продать, но узнаю, что на квартиру наложены регистрационные действия еще одним кредитором (Промсвязьбанк), должник должен ему также по исп.листу 2 млн. рублей. Сотрудник Сбербанка сказал мне, чтобы выкупить квартиру у должника нужно закрыть оба долга в 7 млн + 2 млн перед 2-м кредитором (Промсвязьбанк). Но я могу заплатить за квартиру только ту сумму, что она стоит 7,1 млн, а не на 2 млн рублей больше, так как больше она не стоит. Имею ли я законное права перерегистрировать квартиру на себя закрыв долг перед залогодержателем Сбербанк в 7,1 млн и обязаны ли 2-й кредитор и пристав снять запрет на регистрационные действия? Если можно, то на каком основании и нужна ваша помощь в составлении соответствующий требования/заявлений и др действий законно отстаивающие мои права после погашения долга на квартиру за должника. Ждать торгов предлагать мне не надо, так как этот лот может мне и не достаться, да и сумма может быть выше.
, вопрос №3208600, Дина, г. Москва
Все
Дарение ипотечной доли супругу
квартира была куплена супругом в январе 2019 года(ипотека, взнос 30% от стоимости). На тот момент мы в браке еще не состояли. Общий ребенок есть(род. 2019 г.). В сентябре 2021 года мы сочетались браком и приняли решение оформить квартиру в равных долях(50/50). Это возможно сделать до погашения ипотеки? Если нет, то каким образом это лучше сделать, если я погашу оставшуюся задолженность по ипотеке?
, вопрос №3204271, Светлана, г. Самара
Страхование
Через несколько дней позвонил им на горячую линию, сказал так и так сделал, на что сообщили что в течение 3х дней позвонят либо на почту напишут
Доброго времени суток. Вопрос по действиям СОГАЗ. В 2018 заключил с ними договор страхования по ипотеке. 1й и 2й год были оплачены, а в 2020м году их филиал в городе закрылся. О закрытии офиса узнал когда пришёл к ним за взносом очередного платежа. В итоге вернулся домой, посмотрел в интернете как можно продлить. На сайте у них есть "возможность" продлить, либо оплатить по их графику. У меня было частичное небольшое погашение ипотеки, поэтому решил продлить, в таком варианте возможно вписать остаточную задолженность по ипотеке. Внёс все необходимые данные, добавил файлы а форму и отправил. В ответ ни номера заявки, ни на почту сообщения о проделанной операции. Через несколько дней позвонил им на горячую линию, сказал так и так сделал, на что сообщили что в течение 3х дней позвонят либо на почту напишут. По истечении 7 дней звонков и сообщений не поступило, посему я пошёл и застрохавался в иной организации. Уже в марте 2021г мне заказным письмом пришло письмо от СОГАЗ, в котором говорилось о том, что они расторгают договор и просят оплатить за январь и февраль. Я им позвонил, спросил что за дела, я оставлял заявку на продление, но меня проигнорировали и теперь требуют деньги. Сказали разберутся и ответят в течение 3х дней. На 4й день звоню им, спрашиваю что по моему вопросу, они уточнили застраховался ли в другой организации и всё. Я наивно подумал что всё, проблема урегулирована, но нет, сегодня пришло письмо аж из астраханского филиала письмо о том, что теперь помимо мартовской суммы нужно ещё оплатить 6400руб. за судебные издержки. Доказательств о том что звонил или оставлял заявку, к сожалению, нет, т.к. их система работы устроена так, что физ.лицо не смогло найти концы. Как показывает практика, в подобных случаях выигрывает СОГАЗ, или же можно отменить это решение?
, вопрос №3181483, Анар, г. Москва
Недвижимость
В течении года постоянная задолженность по ипотеке, постоянно плачу но долг то уменьшается то увеличивается
В течении года постоянная задолженность по ипотеке, постоянно плачу но долг то уменьшается то увеличивается. Банк собирается подавать на расторжение договора. Изначальная ипотека 2900000... первый взнос был 600000 а потом через пол года погашение ещё 450000 мат. капиталом... сейчас остаток по ипотеке 1700000 и просроченный долг 60000 тысяч. Что делать в данной ситуации и как сохранить жилье или хотя бы продать его не с торгов, а самому по нормальной цене.
, вопрос №3139277, Константин, г. Воронеж
Недвижимость
Имеют ли право выселить из квартиры в зиму и как вообще происходит процедура?
Добрый день! 17.09.21 квартира была продана с торгов, была большая задолженность по ипотеке. В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Имеют ли право выселить из квартиры в зиму и как вообще происходит процедура? От банка и приставов никаких бумаг нет, что квартира продана, просто позвонили и сказали.
, вопрос №3105725, Олег, г. Краснодар
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 04.10.2023