Консультируйтесь с юристом онлайн

48 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Задолженность по ипотеке

Ипотека часто является единственным способом обрести собственное жилье для тех, кто не имеет на руках достаточную сумму, чтобы купить долгожданную квартиру. Она представляет собой долгосрочный кредит под залог купленного недвижимого имущества с обязательными ежемесячными платежами, просрочка по которым может привести не только к дополнительным денежным взысканиям, но даже потери ипотечного жилища.

Долги по ипотеке – дело весьма распространенное, ведь заранее просчитать все риски просто невозможно. Каждый случай имеет свои нюансы, влияющие на конечный результат. Тем не менее, банк обычно старается идти на взаимовыгодный контакт с заемщиком, предлагая ему различные варианты оплаты задолженности. Когда реструктуризация кредита не приносит результата или не имеет смысла, недвижимость продается, а вырученные деньги возвращаются банку. Что делать в ситуации, когда нечем платить? Рассмотрим подробнее в представленном материале.

Долг по ипотеке

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет просрочку по ипотеке исходя из ее длительности. Обычно задержка оплаты в течение недели не считается серьезным долгом и не отражается в кредитной истории заемщика. В этом случае банк может прислать сообщение с уведомлением о необходимой оплате на телефон, в личный кабинет заемщика на сайте или позвонить должнику. Если ежемесячный платеж задерживается дольше недели, банк уже может передать информацию о просрочке в бюро кредитных историй (БКИ), а также позвонить не только должнику, но его родственникам и работодателю.

Действительно проблемным долгом считается просрочка более трех месяцев. Это не только негативным образом отражается на кредитной истории, но и может привести к судебным разбирательствам и потере имущественных активов. Банковские сотрудники при серьезном долге по ипотеке могут приехать к должнику домой, а также подать в суд на принудительное взыскание задолженности.

Вне зависимости от продолжительности просрочки по оплате ипотеки должник, помимо основного долга и процентов за пользование денежными средствами, должен будет оплатить еще и пеню, размер которой определен в договоре. Обычно она составляет до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки. А также штраф, размер которого в каждом конкретном случае отличается, но также установлен в заключенном соглашении с банком. Если дело дойдет до суда, на должника обычно налагаются и издержки по получению исполнения.

Причины образования долга

Просрочка по ипотеке может возникнуть в силу следующих причин:

  • технических сбоев в банке, при которых задержка оплаты при своевременном перечислении средств обычно не превышает нескольких дней;
  •  ухудшения материального положения заемщика, например, в случае потери или снижения постоянного источника дохода, необходимости дополнительных выплат, рождения ребенка и др.;
  • потери трудоспособности частичной или временной из-за травмы, болезни;
  • утраты права собственности на имеющееся жилье;
  • смерти заемщика;
  • неосмотрительности гражданина при заключении договора ипотеки, когда он неправильно сопоставляет свои доходы с будущими расходами, в том числе и на оплату коммунальных услуг, другие бытовые нужды.

Многие из перечисленных причин не зависят от заемщика и попадают под страховой случай, если гражданин предварительно обезопасил себя страховкой. Тогда необходимо предоставить документы, подтверждающие наступление данных обстоятельств. Однако и здесь есть свои нюансы. Но о возникшей проблеме банк в любом случае следует уведомить как можно скорее.

Что делать, если нечем платить?

В зависимости от ситуации, причины возникновения долга и предоставленных документов, можно получить от банка отсрочку платежа, увеличив общий срок выплат, или пересмотреть график и размер ежемесячного платежа. Если случай является страховым, то компания может погасить просрочку, часть или весь долг. В противном случае, если платить нечем, а задолженность уже приличная, придется решать проблему иными способами. Чем раньше вы начнете действовать, тем лучше, так как долг будет расти с каждым днем.

Когда денег на оплату долга нет, сохранить квартиру вряд ли получится. Лучше всего продать ипотечную недвижимость самостоятельно до того момента, как банк обратится в судебную инстанцию. Однако на практике осуществить это не так просто, ведь покупатель должен взять на себя все обязательства по ипотеке. Очень важно грамотно оформить договор купли-продажи, отразив в нем все нюансы конкретного случая.

Если продать квартиру самостоятельно не получается, заемщик может объявить себя банкротом, однако в этом случае недвижимость может быть реализована с торгов по минимальной стоимости, и хорошо, если итоговая сумма после продажи сможет покрыть оставшийся долг. Следует учитывать тот факт, что состояние банкротства физического лица сохраняется в течение 5 лет, и получить кредит в другой организации не удастся.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Банки не заинтересованы в потере плательщиков, они делают все возможное, чтобы не дать заемщику разорвать договор. Это касается и ипотеки. Отказаться от нее без потерь плательщик может только на стадии, когда документ уже подписан, но деньги еще не поступили на его счет. В случае, если средства уже перечислены, заемщик должен полностью вернуть их банку. При этом к основной сумме будет добавлен также процент за каждый день пользования деньгами. Только после этого по письменному заявлению, если это предусмотрено условиями кредитного договора, можно будет расторгнуть соглашение. Вот почему важно заранее взвешивать решение о его подписании.

Если у заемщика отсутствуют средства на полное погашение оставшейся по ипотеке суммы, внесение необходимых ежемесячных платежей, отказаться от ипотеки все равно не получится. Делать нечего - придется продавать находящуюся под залогом недвижимость самостоятельно или при помощи банка, закрывать вырученной суммой долг перед банком, и только после этого договор по ипотеке будет считаться расторгнутым.

По закону данное соглашение может быть признано недействительным, если суд признает неисполнение банком взятых на себя обязательств. Но даже в этом случае заемщик должен будет вернуть взятую в кредит сумму, правда уже без процентов. На практике такое осуществить практически нереально, так как любой договор банк составляет тщательным образом, а исполнение своих обязательств держит под строгим контролем.

Порядок взыскания долга по ипотеке

Меры по взысканию долга разрабатываются банком исходя из конкретного случая. Если заемщик идет на контакт, имеет возможность погасить задолженность в ближайшее время, банк может предложить взаимовыгодный план реструктуризации, например, увеличить период выплаты кредита, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. В случае, когда гражданин не может выплатить долг оптимальным для банка способом, ему может быть предложен вариант продажи залога. Реализацией обычно занимается заемщик, но под строгим контролем кредитной организации. Однако этот вариант зависит от состояния рынка недвижимости. Если плательщик отказывается продавать жилье, изъять его и продать банк может самостоятельно, но такой вариант должен быть обязательно предписан судом.

Зачастую сумма, полученная от продажи залога, не покрывает весь долг перед банком. В этом случае последний предъявляет требования созаемщикам или поручителям. Взыскать с них задолженность возможно только в судебном порядке.

Наличие долга по ипотеке стоит всячески избегать, ведь можно легко испортить свою кредитную историю и дополнительно потратиться на оплату предусмотренных договором штрафных санкций. Если же вносить необходимые платежи больше возможности нет, лучше как можно быстрее обратиться в банк для пересмотра условий кредитного договора или продажи недвижимости, так как каждый день просрочки чреват серьезными финансовыми потерями.

48 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «задолженность по ипотеке»

задолженность по ипотеке
Искать

Добрый день может ли банк взимать задолженность по ипотеке с

Добрый день, может ли банк взимать задолженность по ипотеке с одного из супругов после развода, если заключен брачный договор в котором он не является созаемщиком и прав на квартиру не имеет

22 Июня 2020, 12:25, вопрос №2804951 Сергей, г. Самара

Скажите пожалуйста, можно ли договориться с приставами о посильной выплате долга?

Здравствуйте. В исполнение приставам передали дело: задолженность по ипотеке 240тыс. В решении суда прописано: взыскать сумму, обратив взыскание на заложенное имущество. Скажите пожалуйста, можно ли договориться с приставами о посильной выплате...

04 Июня 2020, 21:23, вопрос №2792843 Вера, г. Похвистнево

Получите совет юриста за 15 минут!

48 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Продолжать вносить платежи или ждать суда и просить реструктуризации долга?

Добрый день. У меня образовалась задолженность по ипотеке более 120 дней. Связанная с нахождением в декретном отпуске. Сейчас готова вносить платежи, но банк выставил всю сумму долга. В квартире прописан несовершеннолетний ребёнок. Как быть?...

21 Мая 2020, 16:33, вопрос №2779135 юлия, г. Домодедово
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Ипотечные каникулы

Приватный вопрос.

22 Апреля 2020, 14:12, вопрос №2751626 Анна, г. Москва

Буду ли я тоже погашать задолженность по ипотеке при разводе?

Здравствуйте. Мы с женой хотим развестись,у нас ипотека и пару кредитов,все оформлено на нее,т.к. я работаю не официально. Мне квартира не нужна,буду ли я тоже погашать задолженность по ипотеке при разводе?

03 Апреля 2020, 13:29, вопрос №2731718 Артем, г. Самара

Как сохранить квартиру, если квартира является единственным жильем?

Прошу Вашего совета. Есть три потребительских кредита оформленные в разное время в следующих банках Сбербанк и ВТБ, так же с 2013 года была оформлена ипотека в банке ВТБ 24. Все кредиты и ипотеку платил исправно, до июля 2019 г., сейчас возникли...

20 Декабря 2019, 09:32, вопрос №2626036 Виталий, г. Иркутск

Как урегулировать ситуацию с задолженностью по ипотеке, избежав суда?

Здравствуйте! Платили ипотеку 10 лет, муж остался без работы - вышел на пенсию (льготную), сразу не мог найти работу из за обследования - было подозрение на онкологию. Образовалась задолженность, банк отказал в каникулах, отказал дать кредит на...

20 Декабря 2019, 01:17, вопрос №2625859 Евгения, г. Якутск
Категория: Ипотека
1 ответ

Что делать, если требуют погасить всю сумму задолженности по ипотеке?

Платим ипотеку в течении 3,5 мес частями, нет возможности платить по графику. Пришло письмо с требованием о возврате всец Суммы, если погасить сумму текущей задолженности это 40000, снимут требование и можно будет дальше платить по графику?

09 Ноября 2019, 21:06, вопрос №2582076 таня, г. Ставрополь
Категория: Ипотека
1 ответ

Обязана ли я оплатить задолженность по ипотеке при наступлении страхового случая?

Добрый день. Умер бывший муж. Квартира в ипотеке. Ипотека на нём. Есть страховка на остаток по сумме ипотеки. Подала документы в страховую компанию по наступлению страхового случая. В банк отдала документ о смерти. Обязана ли я платить...

18 Сентября 2019, 10:44, вопрос №2514757 Татьяна, г. Нефтеюганск

Банк обратил взыскание на квартиру по ипотеке

Добрый день! У меня квартира в залоге у Сбербанка по ипотеке в силу закона. По причине неплатежей в течение нескольких месяцев, банк потребовал всю сумму долга – 675 000 руб., и обратил взыскание на квартиру, хотя я до обращения взыскания начал...

12 Сентября 2019, 09:25, вопрос №2507278 Андрей Лаптев, г. Надым

Законно ли начисление пени по ипотеке во время судебного разбирательства с СК по поводу страховой выплаты по ипотеке?

Здравствуйте. Меня зовут Валерий, живу в Волгограде. В 2014 в декабре умирает моя бывшая жена с которой я развелся в 2006г., а в 2010 она вышла замуж еще раз. За 2 месяца до свадьбы она берет квартиру в ипотеку, в которой прописывает себя,...

17 Августа 2019, 20:39, вопрос №2475553 Валерий Егунов, г. Волгоград

Как быть, если муж не хочет платить задолженность по ипотеке?

Добрый вечер. Подскажите пожалуйста, мы с супругом в разводе, имеется ипотека, взятая во время брака, жена заёмщик, муж созаемщик. Муж не хочет платить задолженность по ипотеке, а я готова платить и не хочу продавать квартиру, но хочу обезопасить...

07 Августа 2019, 18:54, вопрос №2464091 Екатерина, г. Новоуральск

Поступление средств на ипотечный счет от третьего лица

Добрый вечер! В Банке ВТБ ипотечный кредит и потребительский кредит. В связи с финансовыми трудностями платить за потребительский кредит нет возможности (просрок более 6 месяцев). Оплачиваю ипотеку через заявлние от третьего лица (списание должно с...

02 Июля 2019, 20:04, вопрос №2421390 Ольга, г. Пермь
Категория: Ипотека
2 ответа

Правомерны ли действия банка ВТБ в данном случае и последствия?

добрый день! ситуация такая: имеется задолженность по ипотеке 600 тыс. Вначале платили исправно, далее развод, отец неизвестно где, платить мама не может,есть ребенок 11 лет, зп 18 тыс, отец алименты не платит, банк оформил дом на себя без ее...

02 Июля 2019, 10:54, вопрос №2420598 Мария, г. Москва

Наш банк выделять доли не разрешает, хотя в Сбербанке и в ряде других банков доли на детей выделять разрешают

Добрый день! У нас приобретен дом в ипотеку, для частичного погашения были использованы средства материнского капитала. Сейчас встал вопрос о продаже дома. Но мы должны перед продажей выделить доли детям по 1/55 части каждому. Наш банк выделять...

12 Июня 2019, 03:19, вопрос №2394830 Наталья, г. Екатеринбург
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

48 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут