Консультируйтесь с юристом онлайн

288 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Категории
  2. Страхование

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Выдавая потребительские кредиты, любое банковское учреждение в добровольно-принудительном порядке предлагает заемщику застраховать свою жизнь. Это означает, что получить деньги в долг в банке без страхования своей жизни будет невозможно.

На самом же деле п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусматривает свободу при заключении любых договоров. Только в одном случае, в соответствии со ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), в кредитных отношениях между заемщиком и кредитором должно быть обязательное страхование заложенного имущества залогодателем. Речь о договоре страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, который должен быть заключен в пользу залогодержателя. Во всех остальных случаях при получении займов заключать такой договор необязательно.

Если же вы уже взяли в банке деньги в долг и планируете досрочно с ним рассчитаться, то перед вами может возникнуть вопрос о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита. Ведь иногда этот взнос достигает 30–40% общей стоимости займа.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита

После выплаты банковского займа раньше срока вы имеете право на погашение страховых взносов только в случае, если такие условия предусмотрены в самом договоре страхования.

Когда в договоре с банком или со страховой компанией (далее - СК) имеется конкретный пункт о невозможности возврата неиспользованной суммы страхового взноса, то, расторгая кредитный договор раньше срока, вы теряете право вернуть свой взнос.

Перед тем, как написать заявление в банк нужно учесть несколько моментов:

  • отражена ли возможность возврата в вашем кредитном договоре. Если нет, вы не сможете добиться своего даже после обращения в судебные органы;
  • не должно быть просроченной задолженности;
  • возвратить полную сумму страховки с 1 июня 2016 года можно в течение 5 дней после оформления договора. Главное, чтобы к этому времени не наступил страховой случай;
  • должен быть досрочно выплачен весь кредит или его часть.

Способы возврата

Возврат части премии при досрочном погашении кредита возможен с помощью досудебного и судебного урегулирования.

Обращение в банк или страховую организацию

На этапе досудебного урегулирования нужно обратиться с письменной претензией в банковское учреждение или СК, в котором потребовать пересчитать уплаченные взносы или частично их вернуть в случае досрочного погашения кредитных обязательств. Заявление пишут в 2 экземплярах.

Подавая заявление, следует настаивать, чтобы его зарегистрировал сотрудник банка, сделав на втором экземпляре соответствующую пометку.

Если банковское отделение находится далеко, заявление можно послать по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В этом документе нужно указать срок, в течение которого вы ожидаете принятия банком решения, потребовав дать вам письменный ответ по указанному адресу/

Одновременно закажите выписку из лицевого счета, чтобы видеть, какие суммы и по каким страховкам вами выплачены.

Сроки рассмотрения заявления

Каждый банк устанавливает свои сроки для возврата – узнать их можно у его менеджеров или на горячей телефонной линии.

В соответствии с законодательством рассматривать заявление должны на протяжении 30 дней. Обычно это делается быстрее. Если же в течение месяца ответ не поступит, можно позвонить руководителю банка или сделать еще один шаг досудебного обжалования – обратиться в контролирующие инстанции.

Обращение в контролирующие инстанции

Контролирует работу банков Роспотребнадзор. Заявление в эту организацию имеет такую же форму, как и в финансовое учреждение. К нему нужно приложить копию претензии, отправленной в банк, ответ банковского учреждения в случае его наличия, опись вложений и уведомление, подтверждающее вручение заявления адресату.

Если ответ Роспотребандзора, который должен быть дан не позднее чем через 30 дней после получения жалобы, вас не устроил и вы по-прежнему не можете получить уплаченные страховые взносы, то обжаловать действия финансового учреждения можно посредством искового заявления в суд.

Обращение в суд

Обратиться в суд можно в нескольких случаях:

  • если вас принуждают заключить страховой договор, угрожая отказом в заключении кредитного;
  • после обжалования в Роспотребнадзоре действий банка в случае отказа в удовлетворении требований;
  • сразу после отказа банка или СК выплатить причитающиеся суммы или ответить на поданное заявление. Сделать это можно, минуя органы Роспотребнадзора.

Подавая исковое заявление, нужно быть готовым к тому, что судебное разбирательство может затянуться на месяц и более.

Иски с суммой до 50 тысяч рублей рассматривает мировой суд, в остальных случаях – суд общей юрисдикции по месту нахождения банковской организации.

Вместе с исковым заявлением, которое должно быть составлено по общим правилам гражданского процессуального производства, в суд подают:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора страхования;
  • квитанции, подтверждающие факт выплаты кредита;
  • расчет суммы иска;
  • копию заявления, поданного в банк или СК, с подтверждением вложения документов и его получения;
  • ответ банка или СК – при наличии;
  • копии жалобы в Роспотребнадзор и его ответа – если они есть.

Перед тем как подать исковое заявление, следует правильно рассчитать сумму иска, так как она может быть меньше величины судебных издержек. Следует ли в таком случае обращаться в суд, если ваше требование взыскать судебные издержки с ответчика (банка или СК) суд не удовлетворит?

Общий срок исковой давности в соответствии с гражданским законодательством составляет 3 года. Это относится и к платежам, выплаченным по страховым взносам.

Правила составления заявления

Заявление в адрес банка или СК о выплате причитающихся сумм должно иметь нескольких частей.

В верхней правой части заявления («шапке») указывают реквизиты банка или СК, затем – адрес и контактные данные заявителя.

Информационная часть содержит все данные о кредитном договоре и договоре страхования: номер, дату заключения, срок действия, условия, расчет выплаченной по договору суммы, требования возврата средств и их обоснование.

В заключительной части заявления приводят список документов, которые будут обосновывать требования истца и подтверждать предъявленные им факты.

Заявление подписывает заинтересованное лицо, ставится дата его подачи.

Если вы как физическое лицо хотите истребовать уплаченные страховые взносы после погашения взятого в банке кредита, то для быстрого и правильного рассмотрения ваших требований следует обратиться за помощью к квалифицированным юристам нашей компании. Они дадут вам грамотную консультацию и помогут составить заявление, после чего у вас появятся реальные шансы возвратить переплаченные деньги.

Похожие темы

288 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «возврат страховой премии при досрочном погашении кредита»

возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
Искать

Возможен ли возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?

Возврат страховки при досрочном погашении кредита.Мону ли я вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита.Страховка называется страхование жизни от несчастных случаев

11 Июля 2019, 16:11, вопрос №2432616 Анна Михайлова, г. Ярославль

Предусмотрен ли возврат страховой премии по договору страхования жизни при досрочном погашении?

Добрый день, прошу помочь понять — есть ли возможность вернуть частично премию, если: — Имею погашенный автокредит — Договор страхования не предполагает возврат страховой премии при досрочном погашении кредита.  Есть пункт в полисных условиях,...

12 Апреля 2019, 12:04, вопрос №2326178 DENIS SHESTAKOV, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

288 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Предусмотрен ли возврат страховки и процентов при досрочном погашении потребительского кредита?

Добрый день. Сбербанк отказывается возвращать при досрочном на 1,5 года погашении: 1. Страховку. Объясняя это тем, что страхование было добровольным. 2. Проценты. Объясняя тем, что начисление было на остаток, а не сразу за все 3 года (аннуитетные...

25 Февраля 2019, 06:12, вопрос №2271795 Виктория, г. Владивосток
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, есть ли возможность получить часть страховой премии по договору коллективного страхования Финансовый резерв Лайф +, если договор кредитования был заключён на 5 лет, а кредит полностью погашен за 3 месяца? В...

31 Июля 2018, 15:30, вопрос №2066439 Алина, г. Санкт-Петербург

Как можно вернуть страховку при досрочном погашении суммы кредита?

Доброго времени суток! Очень долго пыталась изучить вопрос самостоятельно, но плохо получается. Итак, 25.05.2016 мной был взят кредит в Почта Банке. 25.06.2018 я досрочно погасила его. Общая сумма кредита - 297250 руб., к выдаче - 205000 руб. сроком...

26 Июня 2018, 16:11, вопрос №2036304 Екатерина, г. Нижний Новгород

Возврат страховой премии после досрочного погашения кредита

Здравствуйте. Есть действующий кредит в ПАО Почта Банк. При его оформлении была уплачена страховка в размере 120 тысяч рублей. На данный момент прошел год и я хочу погасить кредит досрочно. Могу ли я вернуть страховую премию ведь обязательно перед...

26 Мая 2018, 18:40, вопрос №2007216 Дмитрий, г. Владимир
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Можно ли вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Добрый день? Поясните пожалуйста. Я взяла кредит в Сбербанке России срок на пять лет при заключении кредитного договора менеджер предложил страхование жизни, через ООО СК Сбербанк страховой жизни, согласившись она включила в пакет услуг к кредитному...

30 Ноября 2017, 14:15, вопрос №1830067 Тамара, г. Казань

Как определить правильность начисления возврата страховой премии при досрочном погашении кредита?

Подскажите брал кредит в Сбербанке на 5-лет, в декабре 2014 года,страховка составила 44000 руб,погасил досрочно в октябре этого года 2017,написал заявление о возврате страховки,через три дня пришла сумма 9600 рублей, но это же заниженная сумма,ведь...

04 Ноября 2017, 23:40, вопрос №1802112 сергей, г. Белгород

Как рассчитывается возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?

Добрый день! Оформляла кредит в ХоумБанке на 5 лет (60 месяцев), проплатила добросовестно 13 месяцев и погасила досрочно весь полностью кредит. Страховка, на момент заключения договора, составляла 41580. В итоге мне возвратили оставшуюся часть...

27 Октября 2017, 19:04, вопрос №1793984 Ольга, г. Черногорск

Возврат денег за страховании жизни при досрочном погашении кредита, возможно ли получить?

Здравствуйте,такая ситуация:погасила долг по потребительскому кредиту в сбербанке,вместо пяти лет,погасила за 6 месяцев,смогу ли я забрать деньги по страховке мое жизни?

28 Мая 2017, 10:50, вопрос №1649523 Елена, г. Вологда

Как возвращается страховая премия за неиспользованные месяцы при досрочном погашении кредита?

Здравствуйте! В августе 2016 мною был взят кредит в ПАО Росбанк сроком на 60 месяцев, при этом был заключен договор страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни". Страховая премия 52486,19 рублей была включена в сумму кредита. В мае 2017...

24 Мая 2017, 21:03, вопрос №1646541 Надежда, г. Москва

Можно ли вернуть страховую премию или ее часть при досрочном погашении кредита?

Здравствуйте! 11.04.2016 г. взяла потребительский кредит в ПАО "Сбербанк" на сумму 700 000 (семьсот тысяч) рублей сроком на 5 лет. Вместе с кредитом подключила программу добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей...

06 Мая 2017, 06:05, вопрос №1630408 Екатерина, г. Самара

Могу ли я вернуть деньги за страховку по кредиту, при его досрочном погашении?

Добрый день! Досрочно закрыла в банке ВТБ Автокредит, и хотела написать заявление на возврат страховки, но мне сообщили что страховая сумма не возвращается. В договоре это написано как обычно мелким почерком (2при досрочном отказе Страхователя от...

02 Ноября 2016, 12:23, вопрос №1428375 Королёва Елена Сергеевна, г. Москва

Могу ли я вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита?

могу ли я вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита? В полисных условиях АО "СК МетЛайф" я не нашла оснований противоречить возврату. На какие законы мне ссылаться?

02 Ноября 2016, 10:16, вопрос №1428209 Лия, г. Уфа

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам