Что делать, если мат капитал списали в счет несуществующей задолженности по ипотеке?

В описанной ситуации необходимо срочно выяснить, почему банк после перечисления материнского капитала отразил задолженность 1 800 000 рублей и списал 85 000 рублей с накопительного счёта без вашего распоряжения.

Само по себе перечисление материнского капитала на частичное погашение ипотеки не является основанием для возникновения просрочки. Если банк неправильно учёл поступившие средства или произвёл ошибочное списание, вы вправе требовать перерасчёта и возврата денег.

План действий
Запросить в банке письменную выписку по ипотечному счёту и накопительному счёту за период с 11 ноября, а также подробный расчёт задолженности.
Потребовать объяснить, на каком основании списаны 85 000 рублей, если распоряжение на списание не подавалось.
Подать письменную претензию с требованием:

вернуть неправомерно списанные 85 000 рублей;
исправить сведения о просроченной задолженности;
пересчитать ипотечный долг с учётом материнского капитала;
отменить необоснованно начисленные пени и штрафы;
предоставить расчёт платежа 865 000 рублей.
Если банк не устранит нарушения, обратиться с жалобой в Банк России, а при наличии оснований — к финансовому уполномоченному и в суд.
5. Если банк не предоставит обоснование, направить обращение в интернет-приёмную Банка России: Банк России.

Правовое обоснование
Ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ — материнский капитал направляется на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

 
Ст. 854 ГК РФ — списание денег со счёта без распоряжения клиента допускается только в предусмотренных законом или договором случаях.

 
Ст. 309 ГК РФ — обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Важно: до 15 ноября необходимо получить от банка письменное подтверждение правильной суммы платежа, чтобы из-за технической ошибки не образовалась реальная просрочка.

Что необходимо уточнить
Какой именно банк обслуживает ипотеку — Сбербанк?
Материнский капитал перечислен через СФР по вашему заявлению или банк самостоятельно оформлял документы?
85 000 рублей списали с накопительного счёта в счёт ежемесячного платежа или в погашение какой-то другой задолженности?
Какая сумма материнского капитала была перечислена?
По этим сведениям можно определить, кто допустил ошибку — банк или СФР, и подготовить обоснованную претензию с требованием вернуть 85 000 рублей и устранить фиктивную задолженность.

Здравствуйте! Подайте письменную претензию в банк до 15 ноября и сохраните её номер. Попросите срочно подтвердить сумму ближайшего платежа. По данным приложения пока нельзя понять, почему 1,8 млн рублей указаны как просрочка и из чего сложился новый платёж.

В претензии запросите:

Выписку по ипотеке и накопительному счёту, расчёт просрочки с указанием даты её возникновения и актуальный график платежей.
Дату и сумму поступления маткапитала и расшифровку, сколько зачли в основной долг и сколько в проценты. Маткапиталом нельзя погашать штрафы, комиссии и пени.
Основание списания 85 000 рублей, реквизиты операции и сведения о том, куда деньги зачислили. Если банк ссылается на ваше распоряжение или согласие на списание, попросите предоставить его копию. При отсутствии законного или договорного основания потребуйте вернуть деньги (ст. 854 ГК РФ).
Пока банк проверяет операции, не пропускайте обычный ежемесячный платёж. Сначала уточните, не зачли ли уже списанные 85 000 рублей в его счёт, чтобы не заплатить дважды. Если просрочка выставлена ошибочно, потребуйте исправить график, убрать начисленные пени и скорректировать сведения в бюро кредитных историй, если банк уже их передал.

Если нужна помощь с составлением претензии, можете написать в личные сообщения.

Здравствуйте! По описанию оснований считать, что у Вас действительно возникла просрочка на 1,8 млн руб. или что очередной платеж законно увеличился до 865 тыс. руб., пока нет. После поступления материнского капитала банк вправе направить его на погашение основного долга и процентов по ипотеке, но должен корректно пересчитать кредит и сформировать новый график. Появление сразу после операции крупной «просроченной задолженности» при отсутствии прежних просрочек требует проверки расчета банка. Отдельно нужно выяснять основание списания 85 000 руб. с накопительного счета: перечисление маткапитала не дает банку права произвольно списывать иные Ваши деньги без предусмотренного договором или законом основания.

Часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Часть 8 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Сейчас нужно письменно потребовать у банка расшифровку задолженности на дату до поступления маткапитала и после него, новый график платежей, расчет суммы 865 000 руб. и документальное основание списания 85 000 руб. До получения этих документов нельзя точно установить, это техническая ошибка банка, некорректный перерасчет либо предусмотренный договором порядок списания. Если пришлете в личный чат выписку по ипотеке, новый график и сведения об операции на 85 000 руб., можно проверить расчет банка и подготовить требование об исправлении задолженности и возврате денег.