Можно ли при банкротстве наследственной массы сохранить ипотечную квартиру?

Хотим сохранить квартиру и по возможности не допустить личного взыскания долгов с супруги. Вопрос: насколько реально в такой ситуации банкротство наследственной массы с сохранением единственного жилья?

 Добрый день! Нет, так не получится поскольку мораторий на взыскание в счет долга единственного жилья, установленный ст. 446 ГПК РФ, действует лишь в случае, если такое жилье не в ипотеке (залоге). У Вас как понимаю оно в ипотеке.

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
 
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением,за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Здравствуйте !

Квартира куплена в браке, оформлена на жену,

В соответствии со ст.34 СК РФ имущество приобретенное, купленное в браке является совместным общим имуществом супругов, независимо от того на кого оформлено.

Так что это общее имущество и умершего и оставшейся жены.

У умершего есть долги в других банках (но не у того банка у которого ипотека).

Другой банк может требовать выдела доли в общем имуществе супругов (раздела имущества супругов) согласно ст.38 СК РФ

… в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

Сбербанк требует взыскать долги за счёт наследственного имущества. Судья дала понять, что иск будет удовлетворён: либо долю умершего признают выморочной, либо взыщут задолженность с наследников. Хотим сохранить квартиру и по возможности не допустить личного взыскания долгов с супруги.

 Добрый день!

 Согласно ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ:

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Выморочной долю супруга в ипотечной квартире, которая приобреталась ещё и с использованием материнского капитала, вряд ли получится признать, если вы не отказались от наследства у нотариуса, поскольку Вы будете считаться принявшей наследство в виде этой доли путём фактических действий, если живёте в этой квартире и производите оплату жилищных и коммунальных услуг в полном объёме.

Далее продолжу

Здравствуйте. 

При грамотном подходе, процедура банкротства наследственной массы — это единственный законный способ списать долги умершего, не перекладывая их на плечи вдовы.

Итак в вашей ситуации:
Квартира куплена в браке, значит, 50% принадлежит жене по праву совместной собственности, а 50% умершего мужа входит в наследственную массу. 

Если инициировать банкротство наследственной массы:
1. Ипотечный банк (Сбербанк) как залоговый кредитор получит приоритетное право на удовлетворение требований за счет продажи квартиры (ст. 138 Закона о банкротстве).
2. Квартира будет выставлена на торги. 
3. Из вырученной суммы сначала погасят долг перед Сбербанком и расходы на процедуру. 
4. Оставшуюся сумму поделят: 50% вернут жене как её супружескую долю, остальные 50% (или меньше) пойдут другим кредиторам.

То есть, квартиру вы потеряете (ее продадут с дисконтом (скидкой, лишь бы удовлетворить требования Сбербанка) на торгах), а жена получит лишь часть её денежного эквивалента.

Вариант: Отказ от наследства (если долги большие)
Если вы понимаете, что долги неподъемны, супруге целесообразно оформить отказ от принятия наследства (ст. 1157 ГК РФ). 
При этом, она не наследует долги мужа. Её 50% квартиры остаются её личной собственностью как совместно нажитое имущество. Кредиторы мужа смогут претендовать только на его 50%.

Однако, даже если жена отказалась от наследства, Сбербанк может подать в суд на обращение взыскания на заложенное имущество (всю квартиру). Чтобы этого не допустить, жене нужно:
1. Подать в суд (или финансовому управляющему в рамках банкротства мужа) заявление о выделе супружеской доли и исключении её 50% из конкурсной массы (ст. 213.25 Закона о банкротстве).
2. Предложить Сбербанку реструктуризацию кредита: переоформить ипотечный договор на себя как на созаемщика/единственного заемщика, взяв на себя обязательства по погашению. Банки часто идут на это, так как им выгоднее получать платежи, чем продавать квартиру на падающем рынке.

Если в отношении умершего  введут процедуру банкротства, жене необходимо активно участвовать в процессе:
-  Заявить требование о выделе своей 1/2 доли в праве собственности на квартиру.
—   Контролировать оценку имущества, чтобы квартиру не продали по заниженной цене.
-  Личные долги супруги (если они есть) в банкротство наследственной массы не включаются, взыскание с её личного имущества (кроме доли в этой квартире) незаконно.

Здравствуйте, Алина.

Нет в достаточном объеме информации для анализа, для построения какой-либо общей стратегии и стратегии процессуального поведения в при рассмотрении конкретного дела в суде и выводов.

При этом, исхожу из того, что сейчас речь идет о требованиях Сбербанка в суде общей юрисдикции. Необходимо: каков размер задолженности по долгам, когда они возникли, стоимость наследственной доли в автомобиле и квартире, когда умер наследодатель, принималось ли наследство фактическими действиями или нотариально вдовой и дочерью, требования заявлены к наследственному имуществу или предполагаемым наследникам, корректен ли расчет исковых требований. 

Тем более нельзя без всего указанного аргументированно ответить, признавать ли иск или возражать и чем именно. Все описанное Вами требует детализации и опроса юристом. Само по себе субъективное право обратиться с заявлением о банкротстве наследственной массы существует, но к чему это  приведет — при текущем контексте вопроса какой-либо конкретный ответ не возможен.

Подобные вопросы решаются при индивидуальном консультировании в чате.

Здравствуйте.

либо долю умершего признают выморочной, либо взыщут задолженность с наследников.

 Ну так не бывает, поскольку если иск уже в суде, значит ответчик и есть наследник. Соответственно выморочной доля не может быть признана. Согласно ст. 1151 ГК РФ

1. В случае,если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, тут есть только один вариант — взыскание с наследников долга в пределах стоимости унаследованного имущества.

Хотим сохранить квартиру и по возможности не допустить личного взыскания долгов с супруги.

 Кроме того, стоит отметить, что исполнительский иммунитет не распространяется на жилье, находящееся в ипотеке. И стоит учитывать, что кредиты являются общими для супругов, а значит, и задолженность по ним также является общим долгом.

Представляется, что в таком случае есть смысл предлагать в рамках рассмотрения дела заключить мировое соглашение с банком для установления определенного и утвержденного судом графика платежей. 

Вопрос: насколько реально в такой ситуации банкротство наследственной массы с сохранением единственного жилья? Нужно ли сейчас признавать иск Сбербанка или лучше возражать? Можно ли начать банкротство после судебного решения и как не допустить ареста и продажи имущества до начала процедуры?

   Ну собственно при наличии условий, которые требуются для обращения в суд с заявлением о банкротстве, любое лицо может обратиться с ним в суд. Тут надо смотреть есть ли эти условия. Согласно ст. 213.4 Закона о банкротстве

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В рамках банкротства можно заключить отдельное мировое соглашение по квартире согласно ст. 213.10-1 Закона, при этом банк не вправе отказать в заключении такого соглашения.

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/774bd23faf3466a6e948f888b91268ca7470ea98/

Но для этого необходимо чтобы для банкрота это было единственное жилье. 

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.