Заблокировали все карты сбербанка на основании п.9 ст.9 №161-ФЗ так как нарушен п.1.11 приложения 1 из-за переводов в другую страну для пополнения игрового счёта в мелбет по просьбе моего брата. Нужно ли мне беспокоиться за уголовную или административную ответственность
Здравствуйте Дарья.
По описанной Вами ситуации сама по себе блокировка карт Сбербанком по пункту 9 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ не свидетельствует о привлечении Вас к уголовной либо административной ответственности.
Пункт 9 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» устанавливает право банка приостановить или прекратить использование электронного средства платежа, если клиент нарушил предусмотренный договором порядок его использования. Поэтому ссылка банка на пункт 1.11 приложения к Условиям банковского обслуживания прежде всего означает применение банком ограничительной меры в рамках договора банковского обслуживания.
Что касается уголовной ответственности.
С 5 июля 2025 года статья 187 УК РФ действительно предусматривает ответственность, в частности, за совершение из корыстной заинтересованности неправомерных операций по указанию или в интересах другого лица.
Однако для такой ответственности недостаточно самого факта того, что Вы сделали перевод по просьбе брата.
Закон прямо определяет, что неправомерной операцией в данном случае является операция с денежными средствами, которые были зачислены на счет без предусмотренного законом, сделкой или иным законным основанием. При этом операции, совершенные самим владельцем счета с его согласия в отношении принадлежащих ему денежных средств, неправомерными не признаются.
Поэтому, если Вы переводили именно свои денежные средства, доступ к карте и СберБанк Онлайн брату не передавали, чужие деньги через свой счет не принимали и вознаграждения за такие переводы не получали, то из изложенных Вами обстоятельств оснований утверждать о наличии состава преступления по статье 187 УК РФ я не вижу.
Также сама оплата или перевод денежных средств в пользу иностранного игрового сервиса не влечет автоматически административную ответственность для физического лица — игрока. Законодательство об азартных играх возлагает обязанности по отказу в определенных переводах прежде всего на банки и иных платежных посредников.
При этом рекомендую отдельно выяснить в Сбербанке, является ли блокировка исключительно внутренним решением банка по условиям обслуживания либо Ваши реквизиты внесены в базу данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента.
Это важно, поскольку при наличии сведений в такой базе действуют отдельные правила статьи 9 Закона № 161-ФЗ, а если сведения поступили от МВД России, банк обязан приостановить использование электронного средства платежа.
Рекомендую сохранить:
— выписки по спорным переводам;
— переписку с братом;
— подтверждение принадлежности денежных средств Вам;
— сведения о том, на какой именно игровой счет направлялись деньги;
— подтверждение того, что карту, телефон и доступ к банковскому приложению Вы третьим лицам не передавали;
— ответ Сбербанка с точным основанием введенных ограничений.
Если банк подтвердит внесение Ваших данных в базу Банка России, можно подать заявление об исключении сведений из этой базы.
Таким образом, по указанным Вами обстоятельствам сама блокировка карт уголовной или административной ответственности не означает. Но желательно уточнить основание блокировки и проверить, имеются ли сведения о Вас в базе Банка России или обращения правоохранительных органов.
Здравствуйте, Дарья. Сама по себе блокировка карт Сбербанка по Федеральному закону № 161-ФЗ не означает, что Вы совершили преступление или административное правонарушение. Это банковская ограничительная мера, а не решение о привлечении к ответственности.
Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, банк вправе приостановить использование карты при нарушении договорных условий. Указанный Вами п. 1.11 приложения № 1 к условиям обслуживания Сбербанка касается безопасности средств доступа к банковским услугам и запрета передачи их третьим лицам. Если Вы самостоятельно совершали переводы по просьбе брата, не передавая ему доступ к своим картам и приложению, это важно для оспаривания решения банка.
Что касается ответственности, обычное пополнение игрового счёта само по себе не образует состава преступления, предусмотренного ст. 171.2 УК РФ, поскольку эта статья предусматривает ответственность за незаконную организацию и проведение азартных игр.
Однако при переводах в интересах другого лица необходимо учитывать и ст. 187 УК РФ. Ответственность может возникнуть за определённые неправомерные операции со средствами платежа, совершённые из корыстной заинтересованности по указанию другого лица. Поэтому имеют значение происхождение денег, получали ли Вы вознаграждение, кому фактически перечислялись средства и передавали ли Вы кому-либо доступ к своему счёту.
Рекомендую обратиться в Сбербанк с письменным требованием указать конкретное нарушение п. 1.11 и основания блокировки, а также сообщить, включены ли Ваши реквизиты в базу данных Банка России о подозрительных переводах. Если сведения включены, Вы вправе подать заявление об их исключении через официальный сайт Банка России.
В Вашем случае оснований утверждать, что Вам грозит уголовная ответственность, пока недостаточно. Но необходимо проверить характер переводов и письменное уведомление банка, прежде чем делать окончательный вывод.
Для оценки правовых рисков, проверки оснований блокировки и подготовки мотивированного обращения в Сбербанк либо Банк России приглашаю Вас на платную персональную консультацию через кнопку «Общаться в чате». Также можете подать заявку на составление необходимых документов. Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации.
Если ответ был полезен, буду признателен за благодарность любой суммой через «Отблагодарить юриста».
