Что делать, если заблокировали карту Сбербанка из-за переводов в казино?

Здравствуйте, Татьяна.

Банк блокирует операции (а иногда и обслуживание карты) на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». По ст. 7 этого закона банк обязан выявлять подозрительные операции и вправе запросить у клиента документы и пояснения об источнике и экономическом смысле операции, а до их получения — отказать в проведении операции или ограничить дистанционное обслуживание. Переводы, связанные с азартными играми, особенно с нелицензированными в России онлайн-казино (подавляющее большинство таких сайтов работает без лицензии, что само по себе противоречит Федеральному закону от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр»), банки массово относят к операциям повышенного риска — именно поэтому и блокируют карту до выяснения.

Что делать сестре:

1) обратиться в банк (отделение, чат в приложении или по телефону) и письменно запросить причину блокировки и перечень нужных документов;

2) представить пояснения в свободной форме об источнике средств и характере операций (это собственные деньги, не связанные с предпринимательской деятельностью третьих лиц), приложив при возможности выписки/историю операций;

3) банк обязан рассмотреть объяснения — если их сочтут достаточными, ограничение снимут. Банк не вправе бессрочно «заморозить» счёт без объяснений (ст. 845 ГК РФ ограничивает произвольное вмешательство банка в распоряжение счётом), но на период проверки по 115-ФЗ такое ограничение законно;

4) если банк отказывается снимать ограничение и предлагает закрыть счёт — он обязан в этом случае выдать остаток денежных средств; отказ лучше требовать в письменном виде;

5) если сестра не согласна с решением банка, можно подать жалобу в Банк России через интернет-приёмную на cbr.ru, а при отсутствии результата — обратиться в суд.

Отдельно предупреждаю: в пояснениях банку важно указывать только достоверные сведения об источнике средств — если банк заподозрит, что ему дали ложную информацию, это может обернуться передачей материалов в Росфинмониторинг, вплоть до рисков по ст. 174 УК РФ (легализация доходов), если будет установлена связь с чужими, а не собственными средствами.

Это общая схема по открытым нормам 115-ФЗ; конкретные сроки ответа и порядок обжалования внутри самого Сбербанка стоит дополнительно уточнить в его правилах обслуживания (публикуются на сайте банка), так как банки вправе детализировать процедуру в рамках своего регламента.