Здравствйте.
Такую схему в предложенном виде оформлять не рекомендую, так как она прямо нарушает валютное, законодательство и правила банковского обслуживания, а также несет для вас налоговые и уголовные риски.
По закону предельный размер наличных расчетов между юридическими лицами в рамках одного договора составляет 100 000 рублей в силу Указания Банка России № 5348-У.
Передача крупной суммы наличными от ООО вашему юрлицу (или вашему сотруднику для юрлица) — это нарушение. За него предусмотрен штраф по ст. 15.1 КоАП РФ.
Поручительство всиул ст. 361 ГК РФ — это обязательство лица отвечать за должника всем своим имуществом. Нельзя «привязать» поручительство к конкретной кучке наличных денег в ячейке.
Деньги это вещи. Как только они передаются сотруднику и ложатся в ячейку на его имя, они юридически становятся собственностью этого физлица (или банка, в зависимости от договора), а не «залогом» под поручительство.
Банковская ячейка арендуется физическим лицом для хранения, а не для расчетов по коммерческим сделкам организаций. По регламентам о банков, на основании требований 115-ФЗ, банк имеет право расторгнуть договор, если вскроется, что через личную ячейку сотрудника проводятся теневые расчеты юридических лиц.
Если покупатель хочет отсрочку и готов гарантировать ее деньгами, используйте легальные инструменты -
классическое поручительство, т.е. директор или учредитель ООО-покупателя подписывает договор поручительства как физлицо. Если ООО не платит, вы официально взыскиваете долг с личных счетов и имущества этого директора/учредителя.
Либо залог денежных средств на общем счете. Покупатель открывает специальный залоговый счет в банке и кладет туда сумму, права на эти деньги заложены вам. Если они не платят, банк списывает деньги с этого счета в вашу пользу напрямую. Всё безналично и легально.
Личное поручительство оформить можно, если поручителями выступают конкретные физические лица — например, собственники или руководитель покупателя.
По п. 1 ст. 361 ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором, то есть Вашим ООО, отвечать за исполнение обязательства покупателем.
такой договор обязательно заключается письменно (ст. 362 ГК РФ).
По общему правилу должник и поручитель отвечают солидарно. При этом поручительство само по себе не предоставляет Вашему ООО права забрать конкретные деньги из ячейки.
Само помещение наличных в банковскую ячейку на имя сотрудника также не дает ООО права на эти деньги при просрочке.
В соответствии со ст. 922 ГК РФ регулируется доступ клиента банка к индивидуальному сейфу, но не заменяет договор об обеспечении обязательства.
Для Вашей задачи практичнее рассматривать залог прав по залоговому банковскому счету: ст. 358.9 ГК РФ прямо допускает залог прав по банковскому счету при открытии залогового счета.
В договоре фиксируются обеспечиваемый долг, его размер и срок, а при обращении взыскания банк перечисляет деньги залогодержателю в порядке ст. 358.14 ГК РФ.
Договором можно ограничить уменьшение установленной суммы, а при обращении взыскания банк перечисляет средства залогодержателю.
Второй вариант — счет эскроу по ст. 860.7 ГК РФ.
Деньги блокируются банком до наступления предусмотренного договором основания и затем передаются Вашему ООО как бенефициару.
Наличные также могут быть предметом обычного договора эскроу по п. 3 ст. 926.1 ГК РФ, но при депонировании именно наличных такой договор подлежит нотариальному удостоверению.
Если же передаваемые деньги принадлежат самому ООО-покупателю, возможен и обеспечительный платеж по ст. 381.1 ГК РФ с последующим зачетом суммы в оплату товара при просрочке.
Таким образом, поручительство оформить можно, но деньги не следует просто помещать в личную ячейку Вашего сотрудника. Поручительство необходимо оформить в пользу ООО-поставщика, а денежное обеспечение — отдельно через залоговый счет, счет эскроу либо, если деньги принадлежат покупателю, обеспечительный платеж.
Для выбора окончательной схемы нужно установить только одно обстоятельство, чьи именно наличные — ООО-покупателя или личные деньги директора/учредителя-поручителя.
С уважением, М.А.Чотчаева!
Уточните пожалуйста, речь о каких суммах идет? Сколько стоит товар, какую сумму они за него готовы предварительно «заложить»
Заявление в полицию подать впоследствии они формально могут, поскольку заявление о преступлении может быть подано в письменной или устной форме (ст. 141 УПК РФ).
Но само заявление еще не означает, что имело место хищение. Кража по ст. 158 УК РФ — это именно тайное хищение чужого имущества. Добровольная передача денег по заранее оформленному соглашению об обеспечении обязательства сама по себе кражей не является.
И Вы и они получается деятельность осуществляете в форме юр лиц