Здравствуйте, у нас такая ситуация, моя бабушка брала машину в кредит моему папе, папа умер, машина осталась, я забрала ее себе и сама сейчас плачу за кредит, скидываю бабушке, а она платит, но сейчас мы хотим сделать дарственную этой машины на меня, подскажите возможно ли это сделать, пока машина находится в кредите? Может как то с разрешения банка?
Инна, из вашего вопроса не совсем понятно, на кого именно оформлена машина. Кредит брала бабушка, а машина оформлена на дедушку или кредит брала бабушка и машина тоже оформлена на бабушку? От этого зависит мой ответ
Здравствуйте. Ситуация, когда автомобиль куплен в кредит и находится в залоге у банка, имеет свои ограничения, но дарение возможно при соблюдении определённых условий. Разберу по нормам.
Что говорит закон
Ключевой момент — является ли автомобиль предметом залога по кредитному договору. Если кредит целевой (автокредит), то почти наверняка в договоре есть условие о залоге приобретаемой машины. Согласно статье 346 Гражданского кодекса РФ, залогодатель вправе отчуждать предмет залога (то есть дарить, продавать, менять) только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором. Ваша бабушка как заёмщик и собственник автомобиля является залогодателем, а банк — залогодержателем. Поэтому для заключения договора дарения нужно письменное согласие банка.
Если согласие не получено, сама сделка дарения не будет автоматически ничтожной, но залог сохранится за автомобилем при переходе права к одаряемому (статья 353 ГК РФ). Банк вправе потребовать досрочного исполнения кредитного обязательства и обратить взыскание на предмет залога (статья 351 ГК РФ). Поэтому действовать лучше открыто и получить согласие заранее.
Если же кредит был нецелевой, без обеспечения в виде залога именно этого автомобиля (например, обычный потребительский кредит), то ограничений нет — дарение проводится без участия банка.
Также отмечу налоговый аспект: доход в виде автомобиля, полученного по договору дарения от близкого родственника, не облагается НДФЛ. Бабушка и внучка признаются близкими родственниками в силу статьи 14 Семейного кодекса РФ (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии), поэтому налог платить не придётся (пункт 18.1 статьи 217 Налогового кодекса РФ).
Что делать по шагам
1. Проверьте кредитный договор и документы на автомобиль. Найдите пункт о залоге. Если он есть, переходите к следующему шагу. Если залога нет — можно сразу оформлять дарение без банка.
2. Обратитесь в банк с письменным заявлением. Укажите, что хотите подарить автомобиль внучке, которая фактически пользуется машиной и вносит платежи. Приложите копии кредитного договора, ПТС, свидетельства о регистрации ТС, а также подтверждение регулярных платежей. Банк может выдать письменное согласие на отчуждение предмета залога. Обычно банки идут навстречу, если заёмщик продолжает исправно платить, а одаряемый не меняет порядок погашения.
3. Если банк дал согласие, оформите договор дарения. Он заключается в простой письменной форме, нотариальное удостоверение для движимого имущества не требуется (статья 574 ГК РФ). В договоре обязательно укажите, что автомобиль обременён залогом в пользу банка, и одаряемый принимает его с этим обременением. Подпишите акт приёма-передачи.
4. Перерегистрируйте автомобиль в ГИБДД на своё имя. После подписания договора и передачи автомобиля обратитесь в любое подразделение ГИБДД с паспортом, договором дарения, ПТС, свидетельством о регистрации и полисом ОСАГО (если планируете управлять). Право собственности по договору дарения переходит к вам с момента передачи автомобиля (статьи 223, 224 ГК РФ), а регистрация в ГИБДД нужна для допуска к участию в дорожном движении и учёта. Наличие залога не препятствует регистрации перехода права, и ГИБДД не вправе отказать в ней по причине залога — залог сохраняется в силу закона (статья 353 ГК РФ). Согласие банка для ГИБДД не требуется.
5. Если банк отказал в согласии. Тогда есть два варианта:
— Досрочно погасить кредит, получить от банка справку о полном исполнении обязательств и снятии обременения, после чего свободно оформить дарение.
— Попытаться договориться о переводе долга по кредиту на вас (статья 391 ГК РФ) с согласия банка. Однако банк редко соглашается менять заёмщика, если нет подтверждённой платёжеспособности нового должника.
О наследственных рисках
Пока автомобиль зарегистрирован на бабушку, он входит в её имущество. Если бабушка уйдёт из жизни, вы как внучка сможете призываться к наследованию по праву представления как наследник первой очереди, поскольку ваш отец умер раньше неё (статьи 1142, 1146 ГК РФ). Однако риск не в полной утрате прав, а в конкуренции с другими наследниками: помимо вас, на имущество бабушки могут претендовать иные наследники первой очереди, если они есть. Долг по кредиту будет следовать за автомобилем, и его придётся урегулировать в рамках наследственного дела. Поэтому оформить дарение при жизни бабушки надёжнее.
Частая ошибка
Люди часто полагают, что если они фактически пользуются машиной и платят кредит, то автоматически становятся собственником. Это не так: право собственности переходит только после подписания договора дарения и передачи автомобиля (статьи 223, 224 ГК РФ). Регистрация в ГИБДД лишь фиксирует учётные данные, но не определяет момент перехода права. Пока договор не заключён, собственником остаётся бабушка, и в случае её смерти или спора с другими родственниками вы рискуете потерять автомобиль. Не откладывайте оформление, даже если кредит ещё не погашен — получайте согласие банка и заключайте договор дарения.
