Что делать, если мошенники украли кредитные и личные деньги?
Произошла типичная ситуация с мошенниками.Раскрутили и украли деньги в районе 250тыс часть кредитные и часть моих.Работала целая организация у них, колл-центр я бы сказала.Прикрывались официальными источниками по типу Центрального Банка и офиц.финансовые площадки ( а это были фишинговые сайты).Заявление сразу подала, следствие идёт, но в трёх банках кредиты висят.Скоро проценты начнут идти.Всех банков оповестила о ситуации.Сами понимаете что они ответственность на меня возлагают.Банкротство мне предлагают делать через Арбитражный, но как бы смысл 150 тыс отдавать, через МФЦ слышала можно под условия подхожу.Но вот сомневаюсь многим отказывают.Как- то обыграть можно ли по типу не признать договор недействительным в суде?Подскажите что вообще самое оптимальное можно предпринять.Насчет банков тоже вопрос такой, по их системе антифрод мне кажется сбой дало.Так как одним днём вечером перевела дропперам 80 тыс, а на следующий в тоже время 100 тыс.Можно ли как -то их позапрашивать о возвращении средств, так как никакой не было защиты и проверки средств
Здравствуйте, Алана!
Да, в этой части банк в целом прав. Я бы уточнил предыдущую рекомендацию: требовать от банка сообщить, состоял ли конкретный получатель в «базе дропперов» Банка России, Вы фактически не можете. Это сведения о третьем лице, доступ к которым ограничен режимом банковской тайны и специальным порядком информационного обмена. Ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» не позволяет банку раскрывать клиенту сведения о счетах и операциях другого лица.
Но Вы вправе запрашивать информацию о своей операции и действиях Вашего банка. Поэтому запрос лучше сформулировать не «был ли получатель дроппером», а так:
«Прошу сообщить, проводилась ли в отношении переводов от ___ на суммы ___ предусмотренная ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ проверка на признаки перевода денежных средств без добровольного согласия клиента; были ли выявлены такие признаки; применялись ли приостановление операции, отказ в операции либо уведомление клиента; прошу предоставить мотивированный ответ о причинах отказа в возмещении денежных средств».
Банк действительно обязан проверять операцию до списания денег на установленные признаки мошеннического перевода. Одним из таких признаков является совпадение реквизитов получателя со сведениями в базе Банка России.
Если сведения о получателе уже находились в базе Банка России и банк, несмотря на это, провел перевод с нарушением обязательных защитных мер, ч. 3.13 ст. 8 Закона № 161-ФЗ предусматривает обязанность банка возместить клиенту сумму такого перевода. Поэтому критически важно установить, находились ли реквизиты получателя в базе именно на момент Ваших переводов, а не были внесены туда позднее.
И вот это лучше устанавливать уже через следователя. Поскольку уголовное дело возбуждено, подайте следователю письменное ходатайство с просьбой запросить у Вашего банка, банка получателя и при необходимости Банка России сведения:
находились ли реквизиты получателей в соответствующей базе на даты Ваших переводов;
когда именно они были внесены в базу;
какие антифрод-проверки проводились банком по Вашим операциям;
выявлялись ли признаки мошеннического перевода;
направлялись ли Вам предупреждения и почему операции не были приостановлены;
кому принадлежали счета получателей и куда далее были перечислены деньги.
Банк России подтверждает, что сведения в эту базу поступают от банков и МВД, а банки обязаны передавать туда информацию о выявленных мошеннических операциях.
То есть отказ банка назвать Вам напрямую, находится ли другой человек в «базе дропперов», сам по себе правомерен. Но это не закрывает вопрос ответственности банка. Необходимые сведения нужно получать через расследование, а от своего банка сейчас требовать официальный мотивированный ответ именно о соблюдении антифрод-процедур по Вашим конкретным переводам.
В Вашей ситуации это существенно важнее банкротства: если выяснится, что банк обязан был остановить перевод и не сделал этого, появляется реальная возможность ставить вопрос о возврате части денежных средств.